التمويل اللامركزي (DeFi): تغيير الطريقة التي نتعامل بها مع البنوك
كثيرًا ما يتم الترحيب بالتمويل اللامركزي، أو DeFi، باعتباره النظام المصرفي المستقبلي الذي يوفر للمستخدمين إمكانية إنشاء شبكة مالية عالمية خالية من قبضة المؤسسات التقليدية.
منصات DeFi هي بروتوكولات مفتوحة المصدر تركب موجة تقنية blockchain. وهي تدير نموذجًا من نظير إلى نظير، مما يمنح المستخدمين القدرة على إدارة أموالهم والمشاركة في عمليات التداول المباشرة، متجاوزًا الحاجة إلى تدخل أطراف ثالثة.
من المهم أن تعرف أن التمويل اللامركزي يتجاوز مجرد المعاملات المالية. على سبيل المثال، الكازينوهات بيتكوين لقد سخرت تقنية blockchain في صناعة الألعاب والمقامرة لتوفير مساحة لا مركزية لعشاق المقامرة. في هذا الإعداد، يتمتع اللاعبون بالتحكم الكامل في سحب وإيداع الأموال، دون قيود النظام المصرفي التقليدي.
تخيل مشهدًا ماليًا حيث يمكن للسكان الذين لديهم حسابات مصرفية والذين لا يتعاملون مع البنوك الانخراط بسلاسة في شبكة شفافة وعامة وغير مسموح بها. لا وسطاء. لا وسطاء. هذا هو المفهوم الأساسي الذي يقود التمويل اللامركزي.
اقرأ المزيد: أهم اتجاهات العملات المشفرة التي يجب مراقبتها في عام 2024
كيف يعمل DeFi؟
لمعرفة كيفية عمل التمويل اللامركزي، يجب عليك فهم ثلاثة عناصر رئيسية: تقنية blockchain، والإيثريوم، والعقود الذكية.
كتلة سلسلة
تعمل تقنية Blockchain بمثابة البنية الأساسية لـ DeFi وجميع الجوانب المرتبطة بالعملات المشفرة. في جوهره، إنه مثل دفتر الأستاذ الرقمي الذي يحتفظ بسجلات غير قابلة للتغيير.
ويمكن عرض هذه السجلات، المقسمة إلى كتل، بشكل مفتوح، مما يوفر الشفافية الحاسمة لهذه التقنيات. لذا، اعتبرها العمود الفقري لدعم التمويل اللامركزي وعالم العملات المشفرة بأكمله.
الإيثريوم والعقود الذكية
إثيريم، وهو نوع مختلف من العملات المشفرة، يعمل على توسيع قدرات تقنية blockchain من خلال تقديمه العقود الذكية. تعمل هذه العقود، المكتوبة بلغة البرمجة Solidity، على إنشاء بيئة تطبيقات لامركزية ديناميكية تتجاوز المدفوعات البسيطة، وتقدم ميزات على السلسلة.
العقود الذكية هي في الأساس أجزاء ذاتية التنفيذ من التعليمات البرمجية المصممة في Solidity. يمكن لأي شخص مراجعة كود العقد الذكي لقياس مدى سلامته، وتقييم ما إذا كان قد يكون له نوايا خبيثة. علاوة على ذلك، تتبع هذه العقود برامجها بدقة، مما يضمن تنفيذ معاملات الإيثيريوم كما هو متوقع.
تعمل العقود الذكية كوسطاء محايدين لمعالجة الاتفاقيات بين كيانات متعددة. فهي تلغي الحاجة إلى الثقة في نظام يفتقر إلى الثقة المتأصلة، مما يسمح للمستخدمين بالاعتماد على هذه العقود بدلاً من الاعتماد على حسن نية الآخرين.
يؤدي ذلك إلى تبسيط وتسريع المعاملات، مما يزيل الوسطاء المركزيين التقليديين مثل البنوك والبورصات من المعادلة.
اقرأ المزيد: توقعات سوق العملات المشفرة لعام 2024: أهم 5 موضوعات ناشئة يجب الانتباه إليها
حالات استخدام اللامركزية المالية
إذا كان التمويل اللامركزي يبدو وكأنه مفهوم بعيد المنال، فإن التعمق في نظامه البيئي وتطبيقاته العملية هو الطريقة الأكثر فعالية لفهم التمويل اللامركزي.
تقليل التكاليف
وغالباً ما يواجه العمال الأجانب، الذين يرسلون بانتظام مبالغ ضخمة عبر الحدود لدعم أسرهم، رسوماً باهظة. والخبر المثير هو أن المشهد المتطور لخدمات التمويل اللامركزية يمكن أن يخفض هذه التكاليف بنسبة تزيد على 50%. ولا يؤدي هذا إلى تعزيز كفاءة هؤلاء الأفراد المجتهدين فحسب، بل يعزز أيضًا النمو الاقتصادي الشامل.
الإقراض
يعد الإقراض والاقتراض أحد التطبيقات الواقعية الأساسية للتمويل اللامركزي (De-Fi).
في البيئات التقليدية، ينطوي تأمين الأموال على التواصل مع وسيط، غالبًا ما يكون أحد البنوك. ومع ذلك، فإن هذه العملية مليئة بالعقبات. تحمي البنوك مصالحها من خلال تقديم القروض للأفراد الذين يستوفون معايير محددة فقط.
مطلوب متطلبات مثل درجة ائتمانية قوية، والتوظيف المستقر، والحد الأدنى من الضمانات لطلب القرض. إذا لم يكن لديك حساب، يصبح تأمين القرض معركة شاقة.
الآن، أدخل إلى بروتوكولات الإقراض المالي اللامركزي، ملوحًا وداعًا لهذه الحواجز. وهذا سيغير قواعد اللعبة، خاصة بالنسبة لمن ليس لديهم حسابات مصرفية. ترحب هذه البروتوكولات التي يمكن الوصول إليها عالميًا واللامركزية بالأفراد من خلفيات وأعراق ومواقع متنوعة.
وطالما يمكنك تقديم الضمانات المطلوبة، فإن الحصول على قرض واستخدام تلك الأموال يصبح حقيقة واقعة.
الأمر المذهل هو عدم وجود متطلبات إضافية. وعلى عكس الأنظمة التقليدية، تتخلص بروتوكولات الإقراض هذه من عمليات التحقق الشاملة من الهوية مثل سياسات "اعرف عميلك" (KYC)، مما يجعل العملية مبسطة بشكل ملحوظ.
قروض فلاش
في الخدمات المصرفية التقليدية، تتوقف القروض على ضمانات، وغالبا ما تكون مرتبطة بوثائق الملكية. ومع ذلك، قدم نظام DeFi البيئي نظامًا يغير قواعد اللعبة يُعرف باسم قرض سريع. هنا، لا توجد ضمانات مطلوبة. يمكن للمستخدمين تقديم طلبات للحصول على مبالغ تصل إلى الملايين، والتحرر من قيود القروض التقليدية.
ولكن، هناك دائمًا ولكن، السداد هو المشكلة. تتطلب القروض السريعة سدادًا سريعًا، في غمضة عين تقريبًا. يتم ضغط العمر الافتراضي الكامل للقرض السريع في كتلة معاملات فردية. قبل ظهور الكتلة التالية، يجب على المقترض تسوية الديون.
إذا فشلت في الوفاء بهذا الموعد النهائي الضيق للغاية، فسوف تتفكك المعاملة الأصلية، وتلوح وداعًا للأموال المقترضة. لماذا تهتم بهذه اللعبة عالية المخاطر؟ القروض السريعة هي الحل الأمثل للمعاملات السريعة مثل تداول المراجحة وإعادة التمويل السريع للديون.
زراعة الغلة
زراعة الغلات يعد جزءًا أساسيًا من التبادلات اللامركزية في عالم De-Fi. إنها استراتيجية شائعة لكسب الدخل السلبي. يمكن للمستثمرين زيادة ممتلكاتهم من العملات المشفرة عن طريق وضع عملاتهم المشفرة الحالية في بورصة لا مركزية لتوفير السيولة، وفي المقابل، يحصلون على مكافآت.
لتقسيم الأمر بشكل أكبر، تستلزم زراعة العائد اقتراض الرموز المميزة أو أخذها إلى تطبيق مبادلة، وتنفيذ مقايضات الرموز المميزة، وتكرار هذا التسلسل من الإجراءات، وبدء الدورة من جديد.
تعمل البورصات اللامركزية على تحسين الصفقة بالنسبة للمزارعين من خلال إغراقهم بالمكافآت في شكل رسوم تداول. تأتي هذه الرسوم من المستخدمين الذين ينفذون الصفقات باستخدام السيولة التي يوفرها مزارع العائد.
وهذا يمهد الطريق لعلاقة تكافلية بين البورصة اللامركزية، والمتداولين، ومقدمي السيولة، حيث يحصل كل لاعب على المكاسب.
يسلط النمو المذهل لـ DeFi الضوء على قدرتها على تحويل الصناعة المالية باستخدام التكنولوجيا المتقدمة والنموذج اللامركزي. من المتوقع أن تتغلب DeFi على التحديات وتقترب من القبول على نطاق واسع مع تقدمنا، لتصبح حافزًا قويًا للتغيير في المشهد المالي العالمي.
| إخلاء مسؤولية: المعلومات على هذا الموقع يتم تقديمه كتعليق عام للسوق ولا يشكل نصيحة استثمارية. نحن نشجعك على إجراء البحوث الخاصة بك قبل الاستثمار. |
المعلن / كاتب التعليق
التغطية العضوية
التمويل اللامركزي (DeFi): تغيير الطريقة التي نتعامل بها مع البنوك
كثيرًا ما يتم الترحيب بالتمويل اللامركزي، أو DeFi، باعتباره النظام المصرفي المستقبلي الذي يوفر للمستخدمين إمكانية إنشاء شبكة مالية عالمية خالية من قبضة المؤسسات التقليدية.
منصات DeFi هي بروتوكولات مفتوحة المصدر تركب موجة تقنية blockchain. وهي تدير نموذجًا من نظير إلى نظير، مما يمنح المستخدمين القدرة على إدارة أموالهم والمشاركة في عمليات التداول المباشرة، متجاوزًا الحاجة إلى تدخل أطراف ثالثة.
من المهم أن تعرف أن التمويل اللامركزي يتجاوز مجرد المعاملات المالية. على سبيل المثال، الكازينوهات بيتكوين لقد سخرت تقنية blockchain في صناعة الألعاب والمقامرة لتوفير مساحة لا مركزية لعشاق المقامرة. في هذا الإعداد، يتمتع اللاعبون بالتحكم الكامل في سحب وإيداع الأموال، دون قيود النظام المصرفي التقليدي.
تخيل مشهدًا ماليًا حيث يمكن للسكان الذين لديهم حسابات مصرفية والذين لا يتعاملون مع البنوك الانخراط بسلاسة في شبكة شفافة وعامة وغير مسموح بها. لا وسطاء. لا وسطاء. هذا هو المفهوم الأساسي الذي يقود التمويل اللامركزي.
اقرأ المزيد: أهم اتجاهات العملات المشفرة التي يجب مراقبتها في عام 2024
كيف يعمل DeFi؟
لمعرفة كيفية عمل التمويل اللامركزي، يجب عليك فهم ثلاثة عناصر رئيسية: تقنية blockchain، والإيثريوم، والعقود الذكية.
كتلة سلسلة
تعمل تقنية Blockchain بمثابة البنية الأساسية لـ DeFi وجميع الجوانب المرتبطة بالعملات المشفرة. في جوهره، إنه مثل دفتر الأستاذ الرقمي الذي يحتفظ بسجلات غير قابلة للتغيير.
ويمكن عرض هذه السجلات، المقسمة إلى كتل، بشكل مفتوح، مما يوفر الشفافية الحاسمة لهذه التقنيات. لذا، اعتبرها العمود الفقري لدعم التمويل اللامركزي وعالم العملات المشفرة بأكمله.
الإيثريوم والعقود الذكية
إثيريم، وهو نوع مختلف من العملات المشفرة، يعمل على توسيع قدرات تقنية blockchain من خلال تقديمه العقود الذكية. تعمل هذه العقود، المكتوبة بلغة البرمجة Solidity، على إنشاء بيئة تطبيقات لامركزية ديناميكية تتجاوز المدفوعات البسيطة، وتقدم ميزات على السلسلة.
العقود الذكية هي في الأساس أجزاء ذاتية التنفيذ من التعليمات البرمجية المصممة في Solidity. يمكن لأي شخص مراجعة كود العقد الذكي لقياس مدى سلامته، وتقييم ما إذا كان قد يكون له نوايا خبيثة. علاوة على ذلك، تتبع هذه العقود برامجها بدقة، مما يضمن تنفيذ معاملات الإيثيريوم كما هو متوقع.
تعمل العقود الذكية كوسطاء محايدين لمعالجة الاتفاقيات بين كيانات متعددة. فهي تلغي الحاجة إلى الثقة في نظام يفتقر إلى الثقة المتأصلة، مما يسمح للمستخدمين بالاعتماد على هذه العقود بدلاً من الاعتماد على حسن نية الآخرين.
يؤدي ذلك إلى تبسيط وتسريع المعاملات، مما يزيل الوسطاء المركزيين التقليديين مثل البنوك والبورصات من المعادلة.
اقرأ المزيد: توقعات سوق العملات المشفرة لعام 2024: أهم 5 موضوعات ناشئة يجب الانتباه إليها
حالات استخدام اللامركزية المالية
إذا كان التمويل اللامركزي يبدو وكأنه مفهوم بعيد المنال، فإن التعمق في نظامه البيئي وتطبيقاته العملية هو الطريقة الأكثر فعالية لفهم التمويل اللامركزي.
تقليل التكاليف
وغالباً ما يواجه العمال الأجانب، الذين يرسلون بانتظام مبالغ ضخمة عبر الحدود لدعم أسرهم، رسوماً باهظة. والخبر المثير هو أن المشهد المتطور لخدمات التمويل اللامركزية يمكن أن يخفض هذه التكاليف بنسبة تزيد على 50%. ولا يؤدي هذا إلى تعزيز كفاءة هؤلاء الأفراد المجتهدين فحسب، بل يعزز أيضًا النمو الاقتصادي الشامل.
الإقراض
يعد الإقراض والاقتراض أحد التطبيقات الواقعية الأساسية للتمويل اللامركزي (De-Fi).
في البيئات التقليدية، ينطوي تأمين الأموال على التواصل مع وسيط، غالبًا ما يكون أحد البنوك. ومع ذلك، فإن هذه العملية مليئة بالعقبات. تحمي البنوك مصالحها من خلال تقديم القروض للأفراد الذين يستوفون معايير محددة فقط.
مطلوب متطلبات مثل درجة ائتمانية قوية، والتوظيف المستقر، والحد الأدنى من الضمانات لطلب القرض. إذا لم يكن لديك حساب، يصبح تأمين القرض معركة شاقة.
الآن، أدخل إلى بروتوكولات الإقراض المالي اللامركزي، ملوحًا وداعًا لهذه الحواجز. وهذا سيغير قواعد اللعبة، خاصة بالنسبة لمن ليس لديهم حسابات مصرفية. ترحب هذه البروتوكولات التي يمكن الوصول إليها عالميًا واللامركزية بالأفراد من خلفيات وأعراق ومواقع متنوعة.
وطالما يمكنك تقديم الضمانات المطلوبة، فإن الحصول على قرض واستخدام تلك الأموال يصبح حقيقة واقعة.
الأمر المذهل هو عدم وجود متطلبات إضافية. وعلى عكس الأنظمة التقليدية، تتخلص بروتوكولات الإقراض هذه من عمليات التحقق الشاملة من الهوية مثل سياسات "اعرف عميلك" (KYC)، مما يجعل العملية مبسطة بشكل ملحوظ.
قروض فلاش
في الخدمات المصرفية التقليدية، تتوقف القروض على ضمانات، وغالبا ما تكون مرتبطة بوثائق الملكية. ومع ذلك، قدم نظام DeFi البيئي نظامًا يغير قواعد اللعبة يُعرف باسم قرض سريع. هنا، لا توجد ضمانات مطلوبة. يمكن للمستخدمين تقديم طلبات للحصول على مبالغ تصل إلى الملايين، والتحرر من قيود القروض التقليدية.
ولكن، هناك دائمًا ولكن، السداد هو المشكلة. تتطلب القروض السريعة سدادًا سريعًا، في غمضة عين تقريبًا. يتم ضغط العمر الافتراضي الكامل للقرض السريع في كتلة معاملات فردية. قبل ظهور الكتلة التالية، يجب على المقترض تسوية الديون.
إذا فشلت في الوفاء بهذا الموعد النهائي الضيق للغاية، فسوف تتفكك المعاملة الأصلية، وتلوح وداعًا للأموال المقترضة. لماذا تهتم بهذه اللعبة عالية المخاطر؟ القروض السريعة هي الحل الأمثل للمعاملات السريعة مثل تداول المراجحة وإعادة التمويل السريع للديون.
زراعة الغلة
زراعة الغلات يعد جزءًا أساسيًا من التبادلات اللامركزية في عالم De-Fi. إنها استراتيجية شائعة لكسب الدخل السلبي. يمكن للمستثمرين زيادة ممتلكاتهم من العملات المشفرة عن طريق وضع عملاتهم المشفرة الحالية في بورصة لا مركزية لتوفير السيولة، وفي المقابل، يحصلون على مكافآت.
لتقسيم الأمر بشكل أكبر، تستلزم زراعة العائد اقتراض الرموز المميزة أو أخذها إلى تطبيق مبادلة، وتنفيذ مقايضات الرموز المميزة، وتكرار هذا التسلسل من الإجراءات، وبدء الدورة من جديد.
تعمل البورصات اللامركزية على تحسين الصفقة بالنسبة للمزارعين من خلال إغراقهم بالمكافآت في شكل رسوم تداول. تأتي هذه الرسوم من المستخدمين الذين ينفذون الصفقات باستخدام السيولة التي يوفرها مزارع العائد.
وهذا يمهد الطريق لعلاقة تكافلية بين البورصة اللامركزية، والمتداولين، ومقدمي السيولة، حيث يحصل كل لاعب على المكاسب.
يسلط النمو المذهل لـ DeFi الضوء على قدرتها على تحويل الصناعة المالية باستخدام التكنولوجيا المتقدمة والنموذج اللامركزي. من المتوقع أن تتغلب DeFi على التحديات وتقترب من القبول على نطاق واسع مع تقدمنا، لتصبح حافزًا قويًا للتغيير في المشهد المالي العالمي.
| إخلاء مسؤولية: المعلومات على هذا الموقع يتم تقديمه كتعليق عام للسوق ولا يشكل نصيحة استثمارية. نحن نشجعك على إجراء البحوث الخاصة بك قبل الاستثمار. |
وظائف أخرى
المنشورات المشابهة
الأخبار
أصبحت قضية صندوق الديون الآن أكثر تعقيدًا مع عمليات التستر على هيئة الأوراق المالية والبورصات
الأخبار
يمكن لدائني FTX الحصول على ما يصل إلى 142% من مبلغ المطالبة من خلال خطة إعادة التنظيم الجديدة
الأخبار
أصبحت قضية صندوق الديون الآن أكثر تعقيدًا مع عمليات التستر على هيئة الأوراق المالية والبورصات
الأخبار
90% من حجم معاملات العملات المستقرة لا يوجد بها مشاركة من المستخدمين الحقيقيين
الأخبار
يتسبب LayerZero Airdrop في إثارة الإثارة مع اكتمال لقطة المرحلة الأولى
الأخبار
خطأ في العنوان يؤدي إلى خسارة WBTC بقيمة 68 مليون دولار، وسقوط الضحية في عملية احتيال تصيدية
معرفة
