مع دخولنا عام 2024، أصبحت العملات المشفرة أكثر تأثيرًا من أي وقت مضى، حيث تجتذب الأفراد وكبار المستثمرين. في هذا المشهد المالي المتغير، أصبحت البنوك الصديقة للعملات المشفرة أمرًا بالغ الأهمية. هذا كوينكو تدور المقالة حول أفضل 5 بنوك صديقة للعملات المشفرة، وتستكشف كيف يمكن أن تغير قواعد اللعبة في نجاحك المالي هذا العام.

ما هي البنوك الصديقة للتشفير؟

البنوك الصديقة للعملات المشفرة هي مؤسسات مالية احتضنت التأثير المتزايد للعملات المشفرة وصممت خدماتها لتلائم المستخدمين المشاركين في مجال العملات المشفرة. تتجاوز هذه البنوك النموذج المصرفي التقليدي لتقدم تكاملًا سلسًا مع مشهد العملات الرقمية، مما يوفر مجموعة من الخدمات التي تلبي احتياجات عشاق العملات المشفرة والمستثمرين والشركات على حدٍ سواء.

على عكس البنوك التقليدية، التي قد تنظر إلى العملات المشفرة بعين الشك أو تفرض قيودًا على المعاملات ذات الصلة، تدعم البنوك الصديقة للعملات المشفرة بنشاط اعتماد الأصول الرقمية واستخدامها. وهي بمثابة قنوات بين الأنظمة المالية التقليدية وعالم العملات المشفرة، حيث تقدم ميزات مثل منصات تداول العملات المشفرة وإدارة المحفظة الآمنة لتسهيل الوصول إلى الأصول الرقمية وإدارتها.

اقرأ أكثر: لماذا يفضل مستخدمو العملات المشفرة عمليات التبادل على البنوك التجارية؟

ما الذي يجعل البنوك صديقة للعملات المشفرة؟

تميز البنوك الصديقة للتشفير نفسها عن البنوك التقليدية من خلال احتضان ودعم العملات الرقمية والشركات المرتبطة بالعملات المشفرة. في حين أن بعض خدماتها قد تتداخل مع العروض المصرفية التقليدية، فإن تركيزها على تلبية احتياجات مستخدمي العملات المشفرة يميزها عن غيرها. فيما يلي بعض العوامل الرئيسية التي تساهم في تصنيف البنك على أنه صديق للعملات المشفرة:

الفرق بين البنوك الصديقة للعملات المشفرة والبنوك المشفرة

قد يبدو مصطلحا "بنك التشفير" و"البنك الصديق للتشفير" قابلين للتبادل للوهلة الأولى، لكنهما يمثلان نهجين متميزين للخدمات المالية المصممة خصيصًا للعصر الرقمي.

البنوك المشفرة

ترتبط البنوك المشفرة تقليديًا بالمؤسسات المالية المتخصصة التي تركز حصريًا على العملات المشفرة، وتركز عملياتها بشكل أساسي على الأصول الرقمية. تقدم هذه البنوك مجموعة من الخدمات المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات مستخدمي العملات المشفرة، بما في ذلك المحافظ الرقمية ومنصات التداول، وفي بعض الحالات، حتى تسهيلات الإقراض. ومع ذلك، يظل تركيزهم الأساسي بشكل مباشر على العملات الرقمية.

البنوك الصديقة للتشفير

في المقابل، يتبنى البنك الصديق للعملات المشفرة موقفًا أكثر شمولاً تجاه المشهد المالي المتطور. ومع إدراك الأهمية المتزايدة للعملات المشفرة، تعمل هذه البنوك على دمج الخدمات المالية التقليدية والرقمية بسلاسة.

إنها بمثابة قنوات بين التمويل التقليدي وعالم العملات المشفرة، حيث تقدم مجموعة شاملة من الخدمات تتجاوز مجرد معاملات العملات المشفرة. يمكّن هذا النهج الشامل المستخدمين من إدارة الأصول الورقية والرقمية ضمن نفس البنية التحتية المصرفية، مما يوفر الراحة والمرونة.

إيجابيات وسلبيات البنوك الصديقة للتشفير

قبل الخوض في مجموعة مختارة من أفضل البنوك الصديقة للعملات المشفرة، من الضروري الموازنة بين مزاياها وعيوبها لاتخاذ قرارات مستنيرة بشأن تعاملاتك المالية في عالم العملات المشفرة.

الايجابيات

1. سهولة الاستخدام: تعمل البنوك الصديقة للتشفير على تبسيط عالم العملات المشفرة المعقد للقادمين الجدد. من خلال توفير واجهة مصرفية مألوفة، فإنها تسهل على الأفراد التنقل والمشاركة في سوق العملات المشفرة، حتى لو لم يكونوا على دراية جيدة بتكنولوجيا blockchain.
2. السلس خارج المنحدر: على عكس البنوك التقليدية، التي قد تشكل عقبات عند سحب العملات الورقية من بورصات العملات المشفرة، تقدم البنوك الصديقة للتشفير عملية خالية من المتاعب لتحويل الأصول الرقمية إلى عملات ورقية. يتيح هذا التبسيط المبسط للمستخدمين صرف أرباحهم بسهولة أو تخفيف الخسائر.
3. دعم الشركات المشفرة: غالبًا ما تتطلب شركات العملات المشفرة والشركات الناشئة الوصول إلى الخدمات المالية التقليدية للوظائف الأساسية مثل التأمين والنفقات التشغيلية. تلبي أفضل البنوك الصديقة للعملات المشفرة هذه الاحتياجات، حيث تزود شركات blockchain والتكنولوجيا المالية بالأدوات اللازمة لتظل متوافقة وتعمل في العالم المالي التقليدي.
4. الوصول عبر الهاتف المحمول: يعمل سوق العملات المشفرة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، ويعد البقاء على اتصال أمرًا ضروريًا للمستثمرين. تقدم معظم البنوك الصديقة للعملات المشفرة تطبيقات جوال بديهية لكل من منصات Android وiOS، مما يتيح للمستخدمين مراقبة السوق في الوقت الفعلي وتنفيذ المعاملات على الفور، حتى أثناء التنقل.

سلبيات

1. مخاوف الموثوقية التاريخية: غالبًا ما تتعرض البنوك الصديقة للعملات المشفرة للطبيعة المتقلبة للأصول الرقمية، والتي يمكن أن تضغط على احتياطياتها وتؤدي إلى الإفلاس أو الإعسار. تسلط الحالات المشابهة لتلك التي شوهدت مع Silvergate وSignature Bank الضوء على المخاطر المرتبطة بالاعتماد بشكل كبير على العملات المشفرة داخل القطاع المصرفي.
2. رسوم المعاملات العالية: في حين تهدف البنوك الصديقة للتشفير إلى تبسيط معاملات العملة المشفرة، فإن خدماتها تأتي عادةً بعلاوة. قد يواجه المستخدمون رسومًا أعلى مقارنة باستخدام محافظ العملات المشفرة الشخصية الخاصة بهم، مما قد يؤثر على فعالية التكلفة الإجمالية لأنشطتهم المالية.
3. وظائف محدودة: على الرغم من سهولة استخدامها، توفر الحسابات المصرفية الصديقة للعملات المشفرة خيارات أقل مقارنة بمنصات التمويل اللامركزي (DeFi). تعمل أنظمة التمويل اللامركزي DeFi على تمكين المستخدمين من العديد من الفرص، بما في ذلك الستاكينغ وزراعة العائدات والإقراض، والتي لا تتوفر عادةً من خلال القنوات المصرفية التقليدية.

أفضل 5 بنوك صديقة للعملات المشفرة يجب أن تعرفها

1. Revolut

نبذة

Revolut لقد برزت باستمرار باعتبارها رائدة منذ إنشائها في عام 2015. وتتميز بواجهة سهلة الاستخدام ومجموعة شاملة من الخدمات، فلا عجب أن Revolut قد حصلت على المركز الأول في نظر الكثيرين. من خلال التكامل السلس لعروض العملات المشفرة، عززت Revolut مكانتها كمنصة مفضلة لعشاق العملات المشفرة.

بعد أن جمعت عددًا مذهلاً من العملاء يصل إلى 15 مليون عميل حول العالم، أصبح نطاق Revolut العالمي لا مثيل له. من خلال تلبية احتياجات المستخدمين في المناطق الرئيسية، بما في ذلك المملكة المتحدة والولايات المتحدة وغالبية دول الاتحاد الأوروبي، أثبتت Revolut نفسها كحل مصرفي دولي حقيقي.

أحد العوامل الرئيسية التي تساهم في شعبية Revolut هو سهولة الاستخدام التي لا مثيل لها. في تناقض صارخ مع البنوك التقليدية، التي غالبًا ما تتطلب إجراءات ورقية مرهقة، تعمل Revolut على تبسيط عملية الإعداد. لا يتطلب سوى الحد الأدنى من المعلومات الشخصية وصورة شخصية بسيطة، ويمكن للمستخدمين إعداد حساباتهم بسرعة. علاوة على ذلك، فإن عملية طلب بطاقة فيزا من خلال التطبيق سهلة للغاية، دون أي رسوم مرتبطة بها.

المميزات

الرسوم الدراسية

مع رسوم أساسية تبلغ 2.5% ورسوم إضافية بنسبة 0.5% للتداولات التي تتجاوز 1000 جنيه إسترليني، يمكن أن ترتفع تكلفة شراء العملات المشفرة من خلال Revolut بسرعة. على الرغم من أن الترقية إلى الحسابات المميزة أو المعدنية يمكن أن تقلل الرسوم الأساسية إلى 1.5%، إلا أنها تأتي بتكلفة شهرية قدرها 6.99 جنيهًا إسترلينيًا أو 12.99 جنيهًا إسترلينيًا على التوالي.

ومع ذلك، يظل الجانب السلبي الصارخ هو الرسوم الباهظة المرتبطة بخدمات العملات المشفرة التي تقدمها Revolut. يتم فرض رسوم على المستخدم العادي بنسبة 1.99% مقابل أي معاملة متعلقة بالعملات المشفرة. في حين أن خطوات Revolut في مجال العملات المشفرة تستحق الثناء، فإن الرسوم المرتفعة قد تمنع بعض المستخدمين من استخدام منصتها لتداول العملات المشفرة.

وعلى الرغم من هذه الرسوم، تقدم Revolut ميزات جذابة لعشاق العملات المشفرة. يمكن للعملاء في البلدان المؤهلة تسوية الفواتير باستخدام العملات المشفرة عبر بطاقات الائتمان الخاصة بهم، حيث يقوم تطبيق Revolut بتحويل الأصول المشفرة بسلاسة إلى عملة ورقية بالقيمة السوقية.

علاوة على ذلك، تتيح بطاقة التشفير من Revolut للمستخدمين إجراء عمليات شراء باستخدام العملات المشفرة وكسب ما يصل إلى 1% من الاسترداد النقدي في العملات المشفرة المدعومة. وبالنظر إلى المستقبل، تخطط Revolut لطرح عملتها المشفرة الخاصة، Revcoin، في وقت لاحق من هذا العام.

2. ويركس

نبذة

Wirex هو منافس فريد من نوعه، يتحدى النماذج المصرفية التقليدية من خلال تركيزه المخصص على خدمات العملة المشفرة. في حين أن العديد من المنصات قد انتقلت من الخدمات المصرفية التقليدية إلى دمج العملات المشفرة، فقد وضعت Wirex نفسها كشركة رائدة في قطاع الخدمات المصرفية المشفرة منذ إنشائها.

على الرغم من إدراجه بشكل متكرر بين أفضل البنوك الصديقة للعملات المشفرة، إلا أن Wirex يتميز بأنه ليس بنكًا في الواقع. ومع ذلك، فإن هذا التمييز لا يقلل من أهميته في النظام البيئي للعملات المشفرة. تؤكد شركة Wirex على موقعها على الإنترنت بكل فخر أن وضعها غير المصرفي يسمح لها بتقديم خدمات خارج نطاق البنوك التقليدية، مما يمنحها المرونة اللازمة للابتكار بطرق لا تستطيع المؤسسات التقليدية القيام بها.

العرض الرئيسي لشركة Wirex هو بطاقة الدفع الخاصة بها، والتي تم تطويرها بالتعاون مع Mastercard. تم الترويج لبطاقة Wirex على أنها متفوقة على المنافسين مثل Monzo أو Revolut، وتأتي مع العديد من المزايا والميزات المصممة خصيصًا لعشاق العملات المشفرة.

تقدم المنصة ثلاث خطط مختلفة، حيث تكون الخطة الأساسية مجانية. تؤدي الترقية إلى خطط ذات مستوى أعلى إلى فتح فوائد إضافية، مثل زيادة مكافآت استرداد النقود المشفرة، مما يحتمل أن يعوض تكلفة الخطة من خلال الاستخدام المتكرر للبطاقة.

المميزات

الرسوم الدراسية

كشفت شركة Wirex عن أحدث عروضها، وهي بطاقة Wirex، التي تتميز بعدد لا يحصى من المزايا للمستخدمين. إحدى الميزات الأكثر إغراءً هي فرصة كسب ما يصل إلى 8% استرداد نقدي على المشتريات، والتي يتم دفعها بعملة Wirex Token (WXT)، العملة المشفرة الأصلية للمنصة.

بالإضافة إلى مكافآت الاسترداد النقدي المربحة، تأتي بطاقة Wirex مع مجموعة من الامتيازات الأخرى. يمكن للمستخدمين الاستمتاع بعمليات سحب مجانية من أجهزة الصراف الآلي، مما يزيل المتاعب والرسوم المرتبطة غالبًا بالحصول على الأموال النقدية. علاوة على ذلك، لا توجد رسوم شهرية، مما يوفر حلاً فعالاً من حيث التكلفة لعشاق العملات المشفرة الذين يبحثون عن طريقة دفع مريحة.

3. جونو

نبذة

جونو تُحدث ثورة في المشهد المالي من خلال دمج العملات المشفرة بسلاسة مع الخدمات المصرفية التقليدية. من خلال تقديم حل فريد من نوعه، توفر Juno للمستخدمين حسابًا جاريًا لا يدعم العملات الورقية مثل الدولار الأمريكي فحسب، بل يتكامل أيضًا بسلاسة مع محافظ العملات المشفرة.

على عكس الخيارات المصرفية التقليدية، يسمح Juno للمستخدمين بربط محافظ العملات المشفرة الخاصة بهم مباشرة بتطبيق Juno، مما يسهل النقل السريع لأصولهم المشفرة إلى حساب مؤمن من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). تتيح هذه الميزة المبتكرة للمستخدمين تحويل ممتلكاتهم من العملات المشفرة إلى عملة تقليدية في غضون ثوانٍ، مما يوفر مستوى من الراحة وسهولة الوصول لم يسبق له مثيل في القطاع المالي.

المميزات

الرسوم الدراسية

أحدثت بطاقة الخصم المشفرة من Juno ثورة في طريقة تفاعل العملاء مع الأصول الرقمية، مما يوفر راحة ومكافآت لا مثيل لها. باستخدام بطاقة الخصم Juno المشفرة، يمكن للمستخدمين إجراء الدفعات أو سحب النقود بسلاسة من أجهزة الصراف الآلي، تمامًا كما يفعلون مع البطاقة التقليدية.

ما يميز بطاقة الخصم المشفرة الخاصة بـ Juno هو برنامج المكافآت الجذاب الخاص بها. يتمتع المستخدمون بفرصة الحصول على ما يصل إلى 5% من الاسترداد النقدي على المشتريات، مما يضيف طبقة إضافية من الحوافز لاستخدام أصولهم الرقمية للمدفوعات. لا تعمل ميزة استرداد النقود هذه على تعزيز عرض القيمة لبطاقة الخصم Juno فحسب، بل تكافئ أيضًا المستخدمين على ولائهم ومشاركتهم.

4. ألي بنك

نبذة

حليف البنك يحقق البنك خطوات كبيرة في سد الفجوة بين الخدمات المصرفية التقليدية والعالم الرقمي. تبنى هذا البنك الصديق للعملات المشفرة ومقره في الولايات المتحدة الأمريكية نهجًا تقدميًا، مما يمكّن المستخدمين من التعامل مع الأصول الرقمية بسلاسة.

على الرغم من أن Ally Bank لا يقوم بتسهيل تداول العملات المشفرة بشكل مباشر، إلا أنه يوفر وسيلة فريدة للعملاء للتعمق في عالم العملات المشفرة. ومن خلال ربط بطاقة Ally Bank الخاصة بهم بـ Coinbase، وهي إحدى بورصات العملات المشفرة الرائدة في الولايات المتحدة، يمكن لأصحاب الحسابات استخدام أموالهم لشراء العملات الرقمية من خلال المنصة.

وعلى النقيض من البنوك التي تقدم خدمات تداول العملات المشفرة بشكل صريح، يبرز Ally Bank كمثال رئيسي للبنك التقليدي الذي يتكيف مع المشهد المالي المتطور. إلى جانب تسهيل التداول المباشر، يعمل Ally Bank على تمكين عملائه من استكشاف التعرض للعملات المشفرة من خلال طرق الاستثمار مثل تدرج الرمادي بيتكوين الثقة.

المميزات

الرسوم الدراسية

بفضل نسبة العائد السنوية التنافسية (APY) البالغة 1.40% على حسابات التوفير، تبرز Ally في مشهد تندر فيه مثل هذه العوائد المربحة بشكل متزايد.

ما يميز Ally ليس فقط أسعار الفائدة الجذابة ولكن أيضًا التزامها بتوفير فرص استثمارية متنوعة. على عكس البنوك التقليدية، يسمح Ally للعملاء بالمغامرة في عالم تداول الأسهم دون القلق بشأن رسوم العمولة. علاوة على ذلك، يوفر البنك سبلًا للتعرض للعملات المشفرة، مما يلبي الاهتمام المتزايد بالأصول الرقمية بين المستثمرين.

5. مونزو

نبذة

على عكس البنوك التقليدية. MONZO لا يقوم بدمج خدمات التشفير المضمنة مباشرة في نظامه الأساسي. ومع ذلك، فقد أقامت شراكات استراتيجية مع بورصات العملات المشفرة ذات السمعة الطيبة المرخصة من قبل هيئة السلوك المالي (FCA)، مثل کوین بیس. ومن خلال هذه الشراكات، يمكن لمستخدمي Monzo شراء العملات المشفرة بشكل آمن، مما يعرض نهج التفكير المستقبلي للبنك وقدرته على التكيف مع المشهد المالي المتطور.

وتجاوزت Monzo جذورها في الولايات المتحدة، واكتسبت سمعة طيبة بسبب تجربتها المصرفية المبسطة، حيث جذبت المستخدمين بأوقات الإيداع والسحب السريعة. بينما تواصل Monzo إعطاء الأولوية للبساطة والميزات التي تركز على المستخدم، فإن احتضانها لعالم العملات المشفرة يعكس اتجاهًا أوسع للبنوك الرقمية التي تدرك الأهمية المتزايدة للعملات المشفرة في النظام البيئي المالي الحديث.

المميزات

الرسوم الدراسية

إحدى الميزات البارزة التي تميز Monzo عن منافسيها هي سياسة عدم فرض رسوم على مدفوعات البطاقات.

على عكس البنوك التقليدية التي غالبًا ما تفرض رسومًا ورسومًا مخفية، يتمتع عملاء Monzo بحرية إجراء مدفوعات البطاقة دون أي تكاليف إضافية، سواء كانوا يتعاملون محليًا أو خارجيًا.

وفي الختام

الارتفاع الكبير في اعتماد العملات المشفرة عالميًا والترقب المحيط بالموافقة المحتملة على صندوق تداول البيتكوين (ETF) يدفع المزيد من البنوك إلى دمج خدمات العملة المشفرة في عروضها. يشير هذا التحول إلى لحظة محورية في القطاع المالي، حيث تخاطر المؤسسات التي لا تتكيف مع الاحتياجات المتطورة لمستخدمي العملات المشفرة بالتخلف عن الركب.

يشير ظهور البنوك الصديقة للعملات المشفرة إلى حدوث تحول كبير في التمويل. لا تستوعب هذه المؤسسات ذات التفكير المستقبلي ثورة الأصول الرقمية فحسب، بل تعمل أيضًا كقناة بين الخدمات المصرفية التقليدية والعالم الديناميكي للعملات المشفرة. ومع استمرار تقنية blockchain في توسعها السريع، تضطر البنوك إلى تبني هذه التغييرات لتبقى ذات صلة بالمشهد المالي المتطور.

الأسئلة الشائعة

ما هو البنك الصديق للتشفير؟

البنك الصديق للعملات المشفرة هو مؤسسة مالية منفتحة للعمل مع الشركات أو الأفراد المرتبطين بالعملات المشفرة ويقدم خدمات تدعم الأنشطة المتعلقة بالعملات المشفرة.

كيفية تقييم البنوك الصديقة للتشفير؟

تتضمن مقارنة البنوك الصديقة للعملات المشفرة تقييم عوامل مختلفة لتحديد البنك الذي يناسب احتياجاتك كمستخدم أو شركة للعملات المشفرة. وتشمل هذه: البحث وتحديد البنوك المحتملة والخدمات المقدمة والرسوم والمصاريف والامتثال والتنظيم والتكنولوجيا والأمن ودعم العملاء والمراجعات والتعليقات والسمعة والجدارة بالثقة وسهولة الاستخدام والراحة.

لماذا لا تسمح بعض البنوك بتداول العملات المشفرة؟

لدى بعض البنوك سياسات معمول بها تقيد أو تحظر المعاملات المتعلقة بالعملات المشفرة. قد تكون هذه السياسات بسبب مخاوف بشأن الامتثال التنظيمي، أو المخاطر الأمنية، أو موقف البنك الخاص بشأن العملات المشفرة.

إخلاء مسؤولية: يتم توفير المعلومات الواردة في هذا الموقع كتعليق عام للسوق ولا تشكل نصيحة استثمارية. نحن نشجعك على إجراء البحوث الخاصة بك قبل الاستثمار.