في تقرير مشترك، اقترح صندوق النقد الدولي (IMF) والبنك الدولي وبنك التسويات الدولية (BIS) على مجموعة العشرين إنشاء شبكة عملات رقمية عبر الحدود تابعة للبنك المركزي للبنك المركزي (CBDC)، بدعم من من خلال التكامل التكنولوجي الفعال والتكامل التكنولوجي الدولي الاستباقي، فإن العمل معًا يمكن أن يحقق فوائد كبيرة للاقتصاد العالمي.

يركز التقرير على توسيع الأفق إلى ما هو أبعد من دراسات البنوك المركزية الفردية للطلب المحلي على العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) ويشدد على أهمية تنسيق العمل على المستوى العالمي وإيجاد أرضية مشتركة بين الجهود الوطنية المختلفة لتحقيق الاستفادة الكاملة من العملة الرقمية.

عند استخدامها بمهارة، يعتقد صندوق النقد الدولي والبنك الدولي وبنك التسويات الدولية أن إنشاء العملات الرقمية للبنوك المركزية يمكن أن يكون "وسيلة نظيفة" تمكن النظام المالي العالمي من جعل المؤسسات المالية أكثر كفاءة.

ويرسم التقرير صورة قاتمة لنظام المدفوعات الحالي عبر الحدود، الذي يعاني من تأخيرات طويلة في المعاملات وارتفاع التكاليف في عملية الوكلاء المصرفية بسبب العدد الكبير من الوسطاء الذين يعملون عبر مناطق زمنية مختلفة.

بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تكون التدفقات عبر الحدود غامضة ويصعب تتبعها، وهو ما يمثل مشكلة في تنفيذ مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. على مدى العقد الماضي، أدى ضعف العلاقات المصرفية عبر الحدود إلى جعل من الصعب على بعض البلدان الاندماج بشكل كامل في النظام المالي العالمي.

ونظر التقرير في الفوائد الكبيرة التي يمكن أن تقدمها العملات الرقمية للبنوك المركزية لزيادة الكفاءة وتحسين الشمول الاقتصادي مقابل التأثير والمخاطر المحتملة على الاقتصاد الكلي العالمي المرتبطة بالاستخدام على نطاق واسع.

وتشمل هذه التحديات التعامل مع تدفقات رأس المال المفاجئة بسبب التدفقات الأكثر سلاسة عبر الحدود والتأثير المحتمل على قدرة البلدان على التحكم في أسعار الصرف. إذا أصبح كسب العملات الأجنبية وتخزينها وإنفاقها أسهل، فإن استبدال العملة على نطاق واسع يمكن أن يقوض الاستقلال النقدي للبلد ويشكل مخاطر على كل من المصدر والبلد المتلقي.

ويشير التقرير إلى أن تسريع إصدار العملات الرقمية للبنوك المركزية في جميع أنحاء العالم يتطلب التكامل الوثيق بين العديد من العملات الرقمية للبنوك المركزية وتجانس قرارات التصميم، بالإضافة إلى تدابير محددة لتقليل هذه المخاطر الكلية.

ولن تركز المنصة على المفهوم والتصميم فحسب، بل ستغطي أيضًا استراتيجيات التنسيق وممارسات التوحيد والمستويات الهيكلية للتكامل، بدءًا من إنشاء بنى تحتية دولية جديدة للدفع وحتى المبادئ التوجيهية المستهدفة. وقد يشمل الأخير، على سبيل المثال، فرض قيود على الاحتفاظ بالعملات الرقمية للبنوك المركزية الأجنبية أو نقلها.

إتصال: أدرج رئيس وزراء المملكة المتحدة العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) على قائمة الإصلاح المالي لوزارة الخزانة

بالإضافة إلى التعاون المكثف في البنية التحتية بشأن قابلية التشغيل البيني التكنولوجي والوصول إلى أنظمة الدفع، هناك حاجة إلى مستوى مماثل من التنسيق التنظيمي، مما يعني ضمناً مواءمة الإشراف والإطار الإشرافي للتدفقات عبر الحدود ومجموعة من التدابير لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. .

في حين أن معظم البلدان تجري أبحاثًا أو تطويرًا تجريبيًا للعملات الرقمية للبنوك المركزية، فقد اتبعت البنوك المركزية مناهج مختلفة لتصميم العملات الرقمية للبنوك المركزية وأجرت جهود البحث والتطوير الخاصة بها بطرق مختلفة. يعد اليوان الرقمي الصيني رائدًا عالميًا، وقد قامت العديد من الدول باختبار العملات الرقمية للبنوك المركزية للاستخدام عبر الحدود، بما في ذلك فرنسا وسويسرا وسنغافورة والبحرين، على سبيل المثال لا الحصر.