لقد كانت القروض موجودة منذ مئات السنين - وهي تعود مرة أخرى إلى الحضارات التاريخية عندما اقترض المزارعون البذور واستخدموا الحبوب لسداد القروض.

أدى إدخال العملة الورقية إلى تغيير الطريقة التي تعمل بها الاقتصادات الوطنية. في الواقع، يمكن للمرء أن يجادل بأننا نشهد تحولًا زلزاليًا كما نشهده اليوم حيث أصبحت العملات المشفرة جزءًا أكبر وأكثر تأثيرًا من النظام البيئي المالي العالمي.

عند تنفيذها بشكل صحيح، فإن ائتمان العملة المشفرة لديه القدرة على تنظيم موضوع اللعب - ويمنح العملاء نوعًا من المرونة التي ربما لا يكونون على دراية بها. وكانت أسعار الفائدة التي تقدمها البنوك أقل بكثير من أدنى مستوياتها لسنوات عديدة. في بعض الدول، حتى حسابات التوفير المالية الأكثر سخاءً تدفع فائدة أقل من 1٪ - حتى عندما يتم قفل الأموال لعدد من السنوات.

نظرًا للارتفاع الحالي في التضخم، والذي يرجع جزئيًا إلى طباعة النقود استجابةً لوباء فيروس كورونا، فإن الاشتراك في أحد هذه الحسابات يعني أن أموال المدخرين توفر بالتأكيد النقود.

يقدم الإقراض بالعملة المشفرة ثلاث فوائد قوية مقارنة بالنظام القائم. أولاً، يمكن العثور على عروض أكثر جرأة لضمان نمو رأس المال بالفعل - مع دفع الفائدة عادةً أسبوعيًا أو شهريًا. ثانيًا، تمنح العديد من المنصات المقرضين المرونة التي يريدونها حتى لا يضطروا إلى حجز الأموال لفترات طويلة وسحب الأموال في الوقت الذي يناسبهم. وثالثًا، يمكن أن يكون بمثابة محرك قوي عندما يظهر السوق بشكل متقطع إلى حد ما.

وذلك قبل أن نركز على الحقيقة التي لا تقبل الجدل وهي أن العملات المشفرة يمكن أن تكون أكثر منطقية كضمان من وجهة نظر المقرض من الملكية الفعلية - وهي أصول قد تكون غير سائلة ومكلفة إلى حد ما.

ولا يستفيد المقرضون فقط من هذا

كل هذا، في الواقع، يبدو وكأنه مشروع جيد للمقرضين الذين لديهم كميات هائلة من رأس المال. لكن يمكن للمدينين الاستفادة منه أيضًا. في النظام البيئي المالي الحالي، حيث يمكن أن يؤدي عدم وجود تاريخ ائتماني مثالي إلى منع العملاء المسؤولين من الوصول إلى أعلى معدلات الفائدة، يمكن لمنصات العملات المشفرة أن توفر منقذين لا يقدرون بثمن.

عندما تبحث عن المقرضين، عادة ما يكون لدى البنوك كتالوج غامض من الضروريات. وفي عالم يتزايد فيه عدد العملاء العاملين لحسابهم الخاص، قد يتم طرد المرشحين الموثوقين من السوق نتيجة لعدم حصولهم على وظيفة قياسية لمدة 9 إلى 5 سنوات - سواء كانوا كذلك بالفعل أم لا، ويكسبون أموالًا إضافية. لاتحادهم الحالي.

يمكن لعالم العملات المشفرة أن يساعد في تعزيز الشمولية هنا، ولكن لا تزال هناك تحديات. بعض المقرضين في هذا القطاع هم في الخارج وغير منظمين - مما قد يجعلهم أقل تفاعلاً مع العملاء المنتظمين. وهذا أيضًا يحد من عدد الشراكات التي يمكن لمنصات العملات المشفرة الدخول فيها مع شركات التكنولوجيا المالية.

استراتيجية جديدة؟

إحدى المنصات التي تهدف إلى إحداث تغيير جذري في عالم الإقراض هي Baanx، وهي شركة تعمل في مجال التكنولوجيا المالية المشفرة كخدمة وتهدف إلى سد الفجوة بين عالم العملات المشفرة وعالم العملات الورقية. تسمح الشركة للمصنعين بتقديم قروض مضمونة بدون فوائد لعملائهم ومجتمعاتهم، إلى جانب رسوم الادخار المفرطة للعديد من الذين يستخدمون ممتلكاتهم الرقمية. يتم تحقيق كل ذلك من خلال واجهات برمجة التطبيقات (APIs) التي يمكن دمجها بسرعة في أي تطبيق DeFi أو موقع ويب أو محفظة أو محفظة.

يمكن للمراهنين الحصول على هذا الرهن العقاري المضمون ذو القيمة المنخفضة والخالي من الفضول من خلال BXX، العملة المساعدة المرتبطة بـ Baanx. ويمكن بعد ذلك تحويل القروض إلى محفظة العملات المشفرة أو إلى بطاقة فعلية ورقمية. بالنسبة لأولئك الذين يستخدمون Bitcoin و Ether كضمان، يمكن الحصول على نسبة القرض إلى القيمة تصل إلى 50٪ ويمكن الحصول على الموافقة بنقرة واحدة.

تم إدراج Baanx في قائمة شركات العملات المشفرة التي سجلت لفترة وجيزة لدى هيئة الرقابة المالية (FCA) بالإضافة إلى استخدام ترخيص الرهن العقاري. تنص الوثيقة التقنية للمشروع على أنه "سيقرض مقابل أي أصول رقمية بما في ذلك العملات المشفرة والأسهم والسندات وفئة أصول NFT الناشئة".

تعتمد كمية الأموال التي يمكن الحصول عليها عن طريق الاقتراض على كمية الرموز الموجودة في نظامها.

تشير أرقام Baanx إلى أن النظام الأساسي قد عرض الآن أكثر من 600,000 من الرموز والحسابات ذات العلامات البيضاء في جميع أنحاء العالم - تقريبًا فقط عن طريق عملاء الشركات ذات العلامات التجارية، بما في ذلك تطبيق Tezos Crypto Life وبروتوكول DeFi وموفري الصرافة والمحفظة. ومن المخطط إطلاقه مع أحد موردي المحفظة الكبيرة في الولايات المتحدة في الربع الأخير من عام 2021.