لقد كانت القروض موجودة منذ آلاف السنين - وهي تعود إلى الحضارات التاريخية عندما اقترض المزارعون البذور واستخدموا الحبوب لسداد القروض.

أدى إدخال العملة الورقية إلى تغيير الطريقة التي تعمل بها الاقتصادات الوطنية. في الواقع، قد يجادل المرء بأننا نشهد تحولًا زلزاليًا مثلما نشهده اليوم حيث أصبحت العملات المشفرة جزءًا أكبر وأكثر تأثيرًا من النظام البيئي المالي العالمي.

عند الانتهاء بشكل صحيح، فإن ائتمان العملة المشفرة لديه القدرة على قياس مساحة اللعب - ويمنح العملاء نوعًا من المرونة التي لن يكونوا على دراية بها. وكانت معدلات الفائدة التي تقدمها البنوك أقل بكثير من أدنى مستوياتها لعدد قليل من الأشخاص. سنين. في بعض البلدان، حتى حسابات التوفير الأكثر سخاءً تدفع فائدة أقل من 1٪ - حتى لو كانت الأموال مقفلة لعدة سنوات.

نظرًا للارتفاع الأخير في التضخم، والذي نتج جزئيًا عن طباعة النقود استجابةً لوباء فيروس كورونا، فإن الاشتراك في أحد هذه الحسابات يعني أن أموال المدخرين توفر بالتأكيد الأموال.

يوفر الإقراض بالعملة المشفرة ثلاث فوائد قوية مقارنة بالنظام القائم. أولاً، يمكن العثور على عروض أكثر جرأة لضمان نمو رأس المال بالفعل - مع دفع الفائدة عادةً أسبوعيًا أو شهريًا. ثانيًا، تمنح العديد من المنصات المقرضين المرونة التي يريدونها حتى لا يتم الضغط عليهم لحجز الأموال لفترات طويلة وسحب الأموال في الوقت الذي يناسبهم. وثالثًا، يمكن أن يكون بمثابة محرك قوي عندما يكون أداء السوق غير منتظم إلى حد ما.

هذا قبل أن نتحدث عن الحقيقة المؤكدة وهي أن العملات المشفرة يمكن أن تكون أكثر منطقية كضمان من وجهة نظر المقرض من الممتلكات الفعلية - وهي أصول يمكن أن تكون غير سائلة ومكلفة إلى حد ما.

ولا يستفيد المقرضون فقط من هذا

وكل هذا يبدو في نهاية المطاف مشروعاً جيداً بالنسبة للمقرضين الذين يملكون كميات هائلة من رأس المال. لكن يمكن للمدينين الاستفادة منه أيضًا. في النظام البيئي المالي الحالي، حيث يمكن أن يؤدي غياب سجل ائتماني مثالي إلى منع العملاء المسؤولين من الوصول إلى أعلى معدلات الفائدة، يمكن لمنصات العملات المشفرة أن توفر منقذين لا يقدرون بثمن.

عند البحث عن المقرضين، عادة ما يكون لدى البنوك كتالوج غير دقيق للضروريات. وفي عالم يتزايد فيه عدد العملاء العاملين لحسابهم الخاص، قد يتم طرد المرشحين الموثوقين من السوق نتيجة لعدم حصولهم على وظيفة قياسية لمدة 9 إلى 5 سنوات - سواء كانوا كذلك أم لا، مما يجعلهم أموال إضافية من جمعيتهم الحالية.

يمكن لعالم العملات المشفرة أن يساعد في تعزيز الشمولية هنا، ولكن لا تزال هناك تحديات. بعض المقرضين في هذا القطاع هم في الخارج وغير منظمين - مما قد يجعلهم أقل تفاعلاً مع العملاء العاديين. وهذا أيضًا يحد من عدد الشراكات التي يمكن لمنصات العملات المشفرة الدخول فيها مع شركات التكنولوجيا المالية.

طريقة جديدة تمامًا؟

إحدى المنصات التي تهدف إلى إحداث تغيير جذري في عالم الإقراض هي Baanx، وهي شركة تعمل في مجال التكنولوجيا المالية المشفرة كخدمة وتهدف إلى سد الفجوة بين عالم العملات المشفرة وعالم العملات الورقية. تسمح الشركة للمصنعين بتقديم قروض مضمونة بدون فوائد لعملائهم ومجتمعاتهم، إلى جانب رسوم الادخار المفرطة للعديد من الذين يستخدمون ممتلكاتهم الرقمية. يتم تحقيق كل ذلك من خلال واجهات برمجة التطبيقات (APIs) التي سيتم دمجها بسرعة في أي تطبيق DeFi أو موقع ويب أو محفظة أو محفظة.

يمكن للمراهنين الحصول على هذا الرهن العقاري المضمون منخفض السعر والخالي من الفضول من خلال BXX، العملة المساعدة المرتبطة بـ Baanx. ويمكن بعد ذلك تحويل القروض إلى محفظة العملات المشفرة أو إلى بطاقة فعلية ورقمية. بالنسبة لأولئك الذين يستخدمون Bitcoin و Ether كضمان، يمكن الحصول على نسبة القرض إلى القيمة تصل إلى 50٪ ويمكن الحصول على الموافقة بنقرة واحدة.

Baanx مسجلة في قائمة شركات العملات المشفرة التي قامت بالتسجيل بسرعة لدى هيئة الرقابة المالية (FCA) بالإضافة إلى استخدام ترخيص الرهن العقاري. تنص الوثيقة التقنية للتحدي على أنه "سيقرض مقابل أي أصل رقمي بما في ذلك العملات المشفرة والأسهم والسندات وفئة أصول NFT الناشئة".

تعتمد كمية النقد التي يمكن الوصول إليها عن طريق الاقتراض على كمية الرموز الموضوعة في نظامها.

تشير أرقام Baanx إلى أن المنصة قد باعت الآن أكثر من 600,000 من الرموز والحسابات ذات العلامة البيضاء في جميع أنحاء العالم - تقريبًا فقط عن طريق عملاء الشركات ذات العلامات التجارية، بما في ذلك تطبيق Tezos Crypto Life وبروتوكول DeFi وموفري الصرافة والمحفظة. من المخطط إطلاقه مع مورد محفظة جاد في الولايات المتحدة في الربع الأخير من عام 2021.