¿Qué es la custodia criptográfica?
La custodia criptográfica se refiere al procedimiento de protección de activos contra robo. Los custodios, a quienes puede emplear para administrar su criptomoneda en su nombre, actúan como guardianes de sus fondos, ya sea en forma de efectivo, acciones, lingotes de oro o activos digitales.
Los custodios, uno de los elementos fundamentales del sistema bancario convencional, existen desde la década de 1960.
La custodia de las criptomonedas funciona de manera algo diferente. Dado que toda la información y las transacciones se registran en un libro de contabilidad público conocido como blockchain, los custodios de activos digitales en realidad no poseen ninguno de los activos. En cambio, protegen las claves privadas de los usuarios, que son esenciales para una billetera criptográfica ya que permiten el acceso a el dinero almacenado en su interior.
Para que los activos digitales se utilicen ampliamente, los custodios de criptomonedas son cruciales. Incluso ahora, la falta de seguridad impide que muchos inversores institucionales compren activos digitales. La regulación exige que las organizaciones que gestionan importantes Las sumas de dinero, como los fondos de cobertura, los fondos de pensiones, los bancos de inversión y las oficinas familiares, tienen un socio de custodia para proteger el dinero de sus clientes.
La demanda de servicios de custodia de criptomonedas se disparó a medida que más inversores institucionales comenzaron a incursionar en activos digitales y empresas como MicroStrategy comenzaron a incluir importantes sumas de criptomonedas en sus balances. Según un análisis de Blockdata, el valor de los activos digitales bajo custodia aumentó de 32 mil millones de dólares en enero de 2019 a 223 mil millones de dólares en enero de 2022, un aumento de siete veces.
¿Cómo funciona la custodia criptográfica?
La custodia de criptomonedas, en pocas palabras, es el acto de proteger la clave privada que certifica la propiedad del dinero almacenado en su billetera digital. Como exige la ley, todos los custodios de la banca tradicional son instituciones financieras. Pero con las criptomonedas, los propietarios pueden actuar como sus propios custodios. Usando lingotes de oro como ejemplo, tienes dos opciones para mantenerlos seguros: O los esconde debajo de su cama para su propia protección o le paga a un custodio externo para que los guarde en una bóveda custodiada por personal de seguridad.
Auto custodia
Como se mencionó, la autocustodia es cuando usted personalmente posee la clave privada de su propia billetera. Esto significa que usted es el único que puede demostrar la propiedad de sus fondos y acceder a sus tenencias. Sin embargo, un gran poder conlleva una gran responsabilidad. Ser su propio custodio significa tener control total sobre su billetera, pero también significa que usted asume todos los riesgos. Si pierde el acceso a su dispositivo físico (billetera fría) u olvida la clave privada, lo más probable es que su criptografía desaparezca para siempre.
Custodia de terceros
Aquellos que no quieran asumir la responsabilidad de administrar sus propias cuentas o que les resulte demasiado intimidante tratar con la tecnología podrían recurrir a un custodio externo. Se trata de instituciones financieras registradas y reguladas que han adquirido una licencia estatal o nacional para actuar como custodio.
Este tipo de custodio criptográfico guarda las claves privadas de los clientes en sus billeteras de manera segura y garantiza la seguridad de sus tenencias. Desde el punto de vista del usuario, es similar a tener una cuenta corriente en un banco. Cuando se registra para abrir una cuenta, debe someterse a controles de conocimiento del cliente y contra el lavado de dinero. Cuando almacena criptomonedas con un custodio externo, se espera que complete el mismo tipo de comprobaciones para asegurarse de que su criptomoneda no se haya adquirido por medios ilegales.
Hay tres tipos diferentes de custodios criptográficos externos según las instituciones financieras:
- Cambios
Todos los intercambios de criptomonedas centralizados se encargan de la custodia de las criptomonedas de sus clientes. Algunas plataformas y plataformas de intercambio de cifrado subcontratan sus necesidades de seguridad a un proveedor de custodia externo que salvaguarda los activos bajo gestión. En cualquier caso, vale la pena saber que cuando configura una cuenta y mantiene activos en un intercambio centralizado, no conserva las claves privadas de su billetera de intercambio. Esto lo expone a pérdidas potenciales si el intercambio es pirateado o desaparece con los fondos de los usuarios.
- Gestores de activos digitales
A medida que las criptomonedas han madurado como su propia clase de activos, han surgido administradores de activos digitales que actúan como bancos para los poseedores de criptomonedas. Estas instituciones, al igual que los bancos, están reguladas y autorizadas para ofrecer custodia de criptomonedas. Los custodios de criptomonedas nativos más notables incluyen Anchorage, NYDIG y Paxos.
- Bancos custodios
A partir de julio de 2020, todos los bancos custodios de EE. UU. también pueden custodiar criptomonedas, según la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) allanó el camino para que todos los bancos autorizados a nivel nacional proporcionaran servicios de custodia de criptomonedas. Esto abrió la puerta para que gigantes de la custodia como BNY Mellon, Citibank y Fidelity ingresaran al mercado de custodia de criptomonedas.
Tenga en cuenta que algunos de los proveedores de custodia externos (Fidelity, BitGo, Bakkt) solo están disponibles para inversores institucionales. Otros pueden exigir un saldo mínimo tan alto que excluya a la mayoría de los titulares habituales del acceso a sus servicios. Por ejemplo, el servicio dedicado de custodia de criptomonedas de Coinbase, Coinbase Trust, requiere una enorme balance minimo de 500,000 dólares en activos digitales para calificar para su sistema de custodia.
No se preocupe si no tiene esa cantidad de dinero invertida en criptomonedas. Algunos proveedores de custodia también han puesto sus servicios a disposición de clientes minoristas. Algunos ejemplos incluyen:
- Blockchain.com
- Hogar
- Gemini
- Nuri (anteriormente Bitwalla)
¿Cuánto cuesta la custodia criptográfica de terceros?
Al igual que con cualquier tipo de servicio, los proveedores suelen cobrar una serie de tarifas por custodiar su dinero, tal como lo hacen los bancos normales cuando tiene una cuenta corriente o de ahorros. Mover criptomonedas dentro y fuera de su cuenta también puede generar tarifas. Estos costos generalmente se clasifican en una de las tres categorías siguientes.
- Tarifa de custodia: Los custodios exigen cada año un determinado punto porcentual en función del valor de los activos bajo custodia. Suele ser inferior al 1%.
- Tarifa de instalación: una tarifa fija para abrir una cuenta de custodia. Vale la pena señalar que algunos custodios de criptomonedas renuncian a la tarifa y permiten a los usuarios abrir una cuenta de forma gratuita.
- Cargo por retiro: Es posible que debas pagar una tarifa cada vez que retires criptomonedas de tu cuenta. Puede ser una tarifa fija o un punto porcentual del valor que retira.
Por ejemplo, con sede en EE. UU. Gemini tiene una comisión de custodia del 0.4% anual. La empresa no aplica la tarifa de instalación, por lo que no tienes que pagar para abrir una cuenta, pero cualquier retiro de la cuenta cuesta $125, que se deduce del criptoactivo que retiras.
Si elige optar por la autocustodia, se ahorrará en las tarifas de custodia, instalación y retiro, pero no espere que sea gratis. El usuario debe cuidar su billetera y comprar un producto de almacenamiento para mantener segura la clave privada.
DESCARGO DE RESPONSABILIDAD: La información contenida en este sitio web se proporciona como comentario general del mercado y no constituye asesoramiento de inversión. Le recomendamos que haga su propia investigación antes de invertir.
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¿Qué es la custodia criptográfica?
La custodia criptográfica se refiere al procedimiento de protección de activos contra robo. Los custodios, a quienes puede emplear para administrar su criptomoneda en su nombre, actúan como guardianes de sus fondos, ya sea en forma de efectivo, acciones, lingotes de oro o activos digitales.
Los custodios, uno de los elementos fundamentales del sistema bancario convencional, existen desde la década de 1960.
La custodia de las criptomonedas funciona de manera algo diferente. Dado que toda la información y las transacciones se registran en un libro de contabilidad público conocido como blockchain, los custodios de activos digitales en realidad no poseen ninguno de los activos. En cambio, protegen las claves privadas de los usuarios, que son esenciales para una billetera criptográfica ya que permiten el acceso a el dinero almacenado en su interior.
Para que los activos digitales se utilicen ampliamente, los custodios de criptomonedas son cruciales. Incluso ahora, la falta de seguridad impide que muchos inversores institucionales compren activos digitales. La regulación exige que las organizaciones que gestionan importantes Las sumas de dinero, como los fondos de cobertura, los fondos de pensiones, los bancos de inversión y las oficinas familiares, tienen un socio de custodia para proteger el dinero de sus clientes.
La demanda de servicios de custodia de criptomonedas se disparó a medida que más inversores institucionales comenzaron a incursionar en activos digitales y empresas como MicroStrategy comenzaron a incluir importantes sumas de criptomonedas en sus balances. Según un análisis de Blockdata, el valor de los activos digitales bajo custodia aumentó de 32 mil millones de dólares en enero de 2019 a 223 mil millones de dólares en enero de 2022, un aumento de siete veces.
¿Cómo funciona la custodia criptográfica?
La custodia de criptomonedas, en pocas palabras, es el acto de proteger la clave privada que certifica la propiedad del dinero almacenado en su billetera digital. Como exige la ley, todos los custodios de la banca tradicional son instituciones financieras. Pero con las criptomonedas, los propietarios pueden actuar como sus propios custodios. Usando lingotes de oro como ejemplo, tienes dos opciones para mantenerlos seguros: O los esconde debajo de su cama para su propia protección o le paga a un custodio externo para que los guarde en una bóveda custodiada por personal de seguridad.
Auto custodia
Como se mencionó, la autocustodia es cuando usted personalmente posee la clave privada de su propia billetera. Esto significa que usted es el único que puede demostrar la propiedad de sus fondos y acceder a sus tenencias. Sin embargo, un gran poder conlleva una gran responsabilidad. Ser su propio custodio significa tener control total sobre su billetera, pero también significa que usted asume todos los riesgos. Si pierde el acceso a su dispositivo físico (billetera fría) u olvida la clave privada, lo más probable es que su criptografía desaparezca para siempre.
Custodia de terceros
Aquellos que no quieran asumir la responsabilidad de administrar sus propias cuentas o que les resulte demasiado intimidante tratar con la tecnología podrían recurrir a un custodio externo. Se trata de instituciones financieras registradas y reguladas que han adquirido una licencia estatal o nacional para actuar como custodio.
Este tipo de custodio criptográfico guarda las claves privadas de los clientes en sus billeteras de manera segura y garantiza la seguridad de sus tenencias. Desde el punto de vista del usuario, es similar a tener una cuenta corriente en un banco. Cuando se registra para abrir una cuenta, debe someterse a controles de conocimiento del cliente y contra el lavado de dinero. Cuando almacena criptomonedas con un custodio externo, se espera que complete el mismo tipo de comprobaciones para asegurarse de que su criptomoneda no se haya adquirido por medios ilegales.
Hay tres tipos diferentes de custodios criptográficos externos según las instituciones financieras:
- Cambios
Todos los intercambios de criptomonedas centralizados se encargan de la custodia de las criptomonedas de sus clientes. Algunas plataformas y plataformas de intercambio de cifrado subcontratan sus necesidades de seguridad a un proveedor de custodia externo que salvaguarda los activos bajo gestión. En cualquier caso, vale la pena saber que cuando configura una cuenta y mantiene activos en un intercambio centralizado, no conserva las claves privadas de su billetera de intercambio. Esto lo expone a pérdidas potenciales si el intercambio es pirateado o desaparece con los fondos de los usuarios.
- Gestores de activos digitales
A medida que las criptomonedas han madurado como su propia clase de activos, han surgido administradores de activos digitales que actúan como bancos para los poseedores de criptomonedas. Estas instituciones, al igual que los bancos, están reguladas y autorizadas para ofrecer custodia de criptomonedas. Los custodios de criptomonedas nativos más notables incluyen Anchorage, NYDIG y Paxos.
- Bancos custodios
A partir de julio de 2020, todos los bancos custodios de EE. UU. también pueden custodiar criptomonedas, según la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) allanó el camino para que todos los bancos autorizados a nivel nacional proporcionaran servicios de custodia de criptomonedas. Esto abrió la puerta para que gigantes de la custodia como BNY Mellon, Citibank y Fidelity ingresaran al mercado de custodia de criptomonedas.
Tenga en cuenta que algunos de los proveedores de custodia externos (Fidelity, BitGo, Bakkt) solo están disponibles para inversores institucionales. Otros pueden exigir un saldo mínimo tan alto que excluya a la mayoría de los titulares habituales del acceso a sus servicios. Por ejemplo, el servicio dedicado de custodia de criptomonedas de Coinbase, Coinbase Trust, requiere una enorme balance minimo de 500,000 dólares en activos digitales para calificar para su sistema de custodia.
No se preocupe si no tiene esa cantidad de dinero invertida en criptomonedas. Algunos proveedores de custodia también han puesto sus servicios a disposición de clientes minoristas. Algunos ejemplos incluyen:
- Blockchain.com
- Hogar
- Gemini
- Nuri (anteriormente Bitwalla)
¿Cuánto cuesta la custodia criptográfica de terceros?
Al igual que con cualquier tipo de servicio, los proveedores suelen cobrar una serie de tarifas por custodiar su dinero, tal como lo hacen los bancos normales cuando tiene una cuenta corriente o de ahorros. Mover criptomonedas dentro y fuera de su cuenta también puede generar tarifas. Estos costos generalmente se clasifican en una de las tres categorías siguientes.
- Tarifa de custodia: Los custodios exigen cada año un determinado punto porcentual en función del valor de los activos bajo custodia. Suele ser inferior al 1%.
- Tarifa de instalación: una tarifa fija para abrir una cuenta de custodia. Vale la pena señalar que algunos custodios de criptomonedas renuncian a la tarifa y permiten a los usuarios abrir una cuenta de forma gratuita.
- Cargo por retiro: Es posible que debas pagar una tarifa cada vez que retires criptomonedas de tu cuenta. Puede ser una tarifa fija o un punto porcentual del valor que retira.
Por ejemplo, con sede en EE. UU. Gemini tiene una comisión de custodia del 0.4% anual. La empresa no aplica la tarifa de instalación, por lo que no tienes que pagar para abrir una cuenta, pero cualquier retiro de la cuenta cuesta $125, que se deduce del criptoactivo que retiras.
Si elige optar por la autocustodia, se ahorrará en las tarifas de custodia, instalación y retiro, pero no espere que sea gratis. El usuario debe cuidar su billetera y comprar un producto de almacenamiento para mantener segura la clave privada.
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