Las criptomonedas están creciendo demasiado rápido, los usuarios son vulnerables

Para los reguladores, las criptomonedas están alterando rápidamente el mundo de los proveedores monetarios convencionales. Las leyes existentes se han quedado atrás.

BlockFi, una startup financiera en Jersey City, estado de Nueva Jersey, EE. UU., debe convertirse en el objetivo de JPMorgan. criptomonedas, según el New York Times. La empresa presenta tarjetas bancarias, préstamos y cuentas que devengan intereses.

Pero en lugar de aparecer principalmente en USD, BlockFi pertenece al mundo de rápido crecimiento de las criptomonedas. BlockFi se fundó en 2017 y tiene una capitalización de mercado de aprox. diez mil millones de dólares, 850 empleados y 450,000 clientes individuales.

Flori Márquez, de 30 años, fundador de BlockFi, dice que los clientes pueden solicitar préstamos en minutos y no necesitan una verificación de crédito.

Pero para los reguladores, la llegada de las criptomonedas al sector bancario es alarmante. La tecnología está alterando el mundo de los proveedores económicos de manera tan rápida e impredecible que las leyes actuales se están quedando atrás. Esto podría perjudicar a los clientes y a los mercados monetarios.

La industria de las criptomonedas está revolucionando rápidamente el mundo de los servicios monetarios tradicionales. Foto: New York Times.

Los “bancos clandestinos”

En los últimos meses, los altos funcionarios de la Reserva Federal de EE. UU. (FED) se han apresurado a mantenerse al día con el rápido ritmo de los cambios y a encontrar formas de limitar los riesgos potenciales para la industria de las criptomonedas.

Los gobiernos federal y local también advierten sobre el riesgo de fraude y piratas informáticos en el sector de servicios criptomonetarios.

La plataforma criptográfica PolyNetwork perdió el mes pasado 600 millones de dólares Propiedad del cliente en manos de piratas informáticos. "Necesitamos más regulación para evitar que los intercambios, productos y plataformas caigan en lagunas regulatorias", mencionó Gary Gensler, presidente de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEG).

"También necesitamos más recursos para proteger a los inversores en este sector de crecimiento volátil", mencionó.

SEK creó una oficina independiente dedicada a realizar investigaciones sobre criptomonedas y otros activos digitales. El New York Times dijo que el Congreso de los Estados Unidos tardaría al menos un año en aprobar la nueva regla. Sin embargo, el regulador podría emitir pautas preliminares para gestionar la industria.

BlockFi también se ha centrado en ello. Los reguladores de cinco estados han acusado a la empresa de violar las leyes de valores locales.

El presidente de la Reserva Federal, Jerome H. Powell, expresó su preocupación por el rápido crecimiento del comercio de criptomonedas. Foto: New York Times.

La secretaria del Tesoro de Estados Unidos, Janet L. Yellen, y el presidente de la Reserva Federal, Jerome H. Powell, también expresaron su preocupación, a pesar de que la Reserva Federal y otros bancos centrales están trabajando en sus propias monedas digitales.

“Las criptomonedas son el nuevo banco clandestino”, mencionó la senadora Elizabeth Warren. “Ofrecen los mismos servicios sin la protección del usuario ni la estabilidad financiera del sistema tradicional”, añadió.

“Convierten la paja en oro”, comentó la Sra. Warren.

Según el legislador, los usuarios no siempre son plenamente conscientes de los riesgos potenciales de los proveedores de criptomonedas y las plataformas monetarias descentralizadas (DeFi).

Las cuentas de depósito de criptomonedas no están aseguradas ni aseguradas en caso de volatilidad del mercado.

El fenomenal crecimiento de BlockFi y el endurecimiento de la legislación por parte de los reguladores han demostrado que el camino no es fácil para las empresas de servicios criptomonetarios.

Los reguladores están involucrados

El negocio de BlockFi no es completamente diferente del de una institución financiera tradicional. La empresa acepta depósitos, paga intereses, presta dinero en dólares y obtiene garantías en criptomonedas. BlockFi también presta dinero en criptomonedas.

Los usuarios pueden pedir prestado hasta el 50% de su valor de seguridad criptográfica en USD. Como tal, los clientes obtienen dinero sin incurrir en impuestos sobre las ventas brutas de activos digitales ni utilizarlo para comprar más criptomonedas.

La empresa también paga un interés anual del 8% sobre los depósitos criptográficos. La comisión común de depósito en los bancos estadounidenses fue del 0.06% en agosto.

BlockFi simplemente no es una institución financiera. Como resultado, la empresa no incurre en costos importantes relacionados con el cumplimiento de requisitos de reserva mínima y el cumplimiento de otras leyes bancarias.

A diferencia de los bancos, BlockFi tampoco necesita verificar la solvencia de los clientes. Porque la empresa depende del valor de la garantía criptográfica de los usuarios.

BlockFi no incurre en costos excesivos relacionados con el mantenimiento de requisitos mínimos de reserva y está sujeto a otras leyes que se imponen a los bancos. Foto: New York Times.

La empresa está contratando desde Londres hasta Singapur. Inversores famosos como Bain Capital, Winklevoss Capital y Coinbase Ventures también han invertido dinero en BlockFi. La startup tiene al menos un elevado 450 millones de dólares.

Pero el servicio de BlockFi preocupa a los reguladores. Las autoridades de California incluso sugirieron que la empresa lo utilizara como billete de empeño.

Esto se debe a que los clientes hacen copias de seguridad de las criptomonedas para pedir dinero prestado, lo que es como regalar un reloj a una casa de empeño y cambiarlo por dinero.

El fundador Márquez convenció a los reguladores bancarios estatales de que BlockFi está certificado como prestamista.

La empresa tiene actualmente licencias en al menos 28 estados con 450,000 clientes. En los primeros tres meses del año, el valor de las criptomonedas en poder de BlockFi es de Mil millones de dólares excesivo Mil millones de dólares.

El rápido progreso de BlockFi ha llamado la atención de los reguladores. El fiscal general de Nueva Jersey, Andrew J. Bruck, envió a la empresa una carta solicitando “cierre y cancelación del registro”.

"No hay empresa que no pague sólo porque está activa en el mercado de las criptomonedas", mencionó Andrew J. Bruck.

Los líderes de la industria dicen que las cuestiones relativas a la seguridad y estabilidad de la propiedad digital son exageradas. Sin embargo, los reguladores federales todavía están tratando de adaptarse a los últimos acontecimientos.

La capitalización completa del mercado de las monedas estables se ha disparado desde Mil millones de dólares en enero de 2019 en adelante Mil millones de dólares A principios de septiembre esto preocupa a las autoridades supervisoras. Las monedas estables son criptomonedas vinculadas a efectivo como el USD o el EUR.

“Los usuarios ven esta moneda como depósitos bancarios”, mencionó Lee Reiners, ex supervisor del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

“Pero no parecen depósitos reales que no estén asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. Si los titulares de cuentas se preocupan por no poder retirar dinero, el banco se verá inundado. Se activará línea”, advirtió.

Según muchos, la descarga de la digitalización del USD socavará todo el ecosistema de criptomonedas.

"No necesitarías monedas estables ni criptomonedas si tuvieras monedas digitales estadounidenses", afirmó el presidente de la Reserva Federal, Powell, en julio.

Thao Cao

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