Navegando por los peligros de la banca en la sombra en criptografía: ¡consejos de expertos para la seguridad!

27 de febrero de 2023 - Alrededor 7 minutos minutos para leer

Debido a la falta de regulación en la industria de las criptomonedas, las instituciones financieras tradicionales Shadow Banking dudan en ofrecer financiación para activos digitales como garantía. Como resultado, los inversores y especuladores han recurrido a empresas bancarias en la sombra y a bolsas de criptomonedas para obtener apalancamiento.

Según el Business Times, algunos fondos de cobertura están solicitando préstamos para comprar criptomonedas a precios al contado y vendiendo futuros para capitalizar oportunidades básicas. Si se hace correctamente, esta estrategia puede generar ganancias significativas tanto para el prestatario como para el banquero en la sombra.

Matt Levine de Bloomberg.com describió otra forma de banca en la sombra en el mundo de las criptomonedas. Celsius, un popular “criptobanco”, ofrecía pagos de intereses semanales muy atractivos a los usuarios a cambio de depositar sus Bitcoin, Ethereum o Tether. con el prestamista, quien luego prestó la criptomoneda a los prestatarios a tasas aún más altas. Las altas tasas de depósito, que alcanzaron hasta el 18%, atrajeron más de 25 millones de dólares en inversiones minoristas e institucionales. Sin embargo, el esquema colapsó en julio de 2022 debido a la caída de los precios de las criptomonedas, prácticas crediticias riesgosas y acusaciones de fraude.

Las consecuencias del colapso de los grados Celsius pusieron de relieve los riesgos de la industria no regulada de los criptopréstamos. Además, subrayó la importancia de las prácticas de inversión responsable en el mercado de activos digitales. El incidente provocó llamados a una mayor supervisión regulatoria en la industria de la criptografía para garantizar que los inversores estén protegidos contra el fraude y las prácticas crediticias sin escrúpulos.

A pesar de los riesgos, la banca en la sombra y los préstamos en criptomonedas siguen siendo populares entre los inversores que buscan aprovechar sus tenencias de activos digitales. A medida que la industria de la criptografía continúe evolucionando, es probable que surjan nuevas e innovadoras oportunidades de inversión y préstamos. Sin embargo, los inversores deben permanecer atentos y actuar con cautela al interactuar con la banca en la sombra y otros servicios financieros no regulados en el criptoespacio.

Beneficios de la banca en la sombra en el mundo criptográfico

Rentabilidad

La banca en la sombra puede ofrecer varias ventajas en el mundo de las criptomonedas, siendo la más destacada la rentabilidad. El apalancamiento proporcionado por los bancos en la sombra permite a los prestatarios participar en arbitrajes con ganancias amplificadas, sin exigirles que inviertan tanto capital como lo harían si estuvieran financiando completamente el comercio ellos mismos.

Además, muchas sombras “criptobancos” ofrecer altos rendimientos a inversores y especuladores. Por ejemplo, Celsius ofrecía tasas de interés de hasta el 18% para los poseedores de ciertas criptomonedas que depositaron sus tenencias en la plataforma y recibieron el pago en el propio token de Celsius, CEL.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos beneficios no están exentos de riesgos. La banca en la sombra en criptomonedas puede implicar prácticas crediticias extremadamente riesgosas, que han provocado colapsos notables como el que experimentó Celsius en julio de 2022. Además, la falta de regulación en el espacio de las criptomonedas significa que es posible que los inversores y prestatarios no tengan las mismas protecciones que lo harían en las finanzas tradicionales.

Access

Además de la rentabilidad, las entidades bancarias en la sombra en el espacio de las criptomonedas ofrecen acceso a opciones de préstamo que podrían no estar disponibles a través de los canales tradicionales. Los prestatarios que carecen de garantías suficientes para obtener un préstamo de un prestamista tradicional pueden aprovechar sus tenencias de criptomonedas a través de empresas bancarias en la sombra.

Sin embargo, dado que el valor de muchas criptomonedas puede fluctuar drásticamente, normalmente existe un mayor riesgo asociado con los préstamos contra activos digitales. Esto ha hecho Las instituciones financieras heredadas se muestran reticentes a proporcionar financiación para activos digitales como garantía, lo que lleva a inversores y especuladores a buscar empresas bancarias en la sombra e intercambios para obtener apalancamiento.

Algunos fondos de cobertura están obteniendo préstamos para comprar criptomonedas al contado y vender futuros para aprovechar oportunidades básicas, lo que puede generar ganancias sustanciales tanto para el prestatario como para el banquero en la sombra en las circunstancias adecuadas.

Por otro lado, ciertos “criptobancos” en la sombra ofrecen altos rendimientos a los tenedores de criptomonedas, como Celsius antes de su quiebra. Celsius ofrecía hasta un 18% de interés a cambio de que los usuarios depositaran su Bitcoin, Ethereum o Tether en el prestamista., quien luego prestó la criptomoneda a prestatarios a tasas aún más altas. Sin embargo, finalmente colapsó debido a la caída de los precios de las criptomonedas, prácticas crediticias riesgosas y acusaciones de fraude.

Resistente a la censura

Una de las razones clave por las que los inversores y especuladores se sienten atraídos por la banca en la sombra en la industria de las criptomonedas es que estas entidades operan sin la supervisión de los reguladores, lo que las hace menos susceptibles a la censura. Las instituciones financieras tradicionales deben cumplir con rigurosas regulaciones de Conozca a su Cliente (KYC) y otros requisitos de presentación de informes, lo que no es el caso de los bancos en la sombra.

Dado que muchos bancos en la sombra operan fuera de la jurisdicción de cualquier organismo regulador en particular, pueden resultar particularmente atractivos para las personas que desean mantener su privacidad y anonimato financiero. Ofrecen una manera para que dichas personas accedan a opciones de préstamos y otros servicios financieros sin tener que revelar sus identidades u otra información confidencial.

Además de proporcionar una manera para que los prestatarios accedan al capital, los bancos en la sombra también pueden ayudar a los inversores y especuladores a aprovechar sus posiciones en el mercado. Al utilizar el apalancamiento proporcionado por estas entidades, los comerciantes pueden amplificar efectivamente sus ganancias y minimizar su exposición al riesgo. Además, como los bancos paralelos requieren menos capital inicial que los prestamistas tradicionales, los operadores pueden tomar posiciones más grandes con menos capital.

Si bien la banca en la sombra puede ser una opción lucrativa para quienes participan en la industria de la criptografía, conlleva ciertos riesgos. Debido a que los bancos en la sombra quedan fuera del marco regulatorio, existe un mayor potencial de fraude, estafas y otras formas de actividad ilícita. Además, debido a que el valor de las criptomonedas es notoriamente volátil, siempre existe el riesgo de que los prestatarios no paguen sus préstamos, dejando a los prestamistas con pérdidas significativas.

En general, si bien la banca en la sombra ofrece una variedad de beneficios a quienes participan en la industria de la criptografía, es importante acercarse a estas entidades con precaución y evaluar cuidadosamente los riesgos involucrados antes de tomar cualquier decisión de inversión.

Riesgos

falta de supervisión

Como los bancos en la sombra en el mundo de las criptomonedas operan fuera del ámbito de los reguladores bancarios y financieros tradicionales, no están sujetos al mismo nivel de escrutinio y supervisión que los bancos. Si bien esto puede ser una ventaja en términos de evitar los estrictos requisitos de incorporación de KYC y los informes periódicos, también significa que los prestamistas y depositantes enfrentan más riesgos ya que estas entidades no están sujetas a requisitos de liquidez y capital.

Además, la falta de supervisión facilita que los estafadores defrauden a los inversores, lo que supone un riesgo importante. Por lo tanto, es crucial investigar y examinar a fondo cualquier entidad bancaria criptográfica en la sombra antes de hacer negocios con ella para mitigar el riesgo de ser víctima de una estafa.

Prácticas crediticias riesgosas

El colapso de Celsius, que prometía altos rendimientos a los prestamistas de criptomonedas, demostró los riesgos asociados con la banca en la sombra en el mercado de criptomonedas. El El “criptobanco” había prestado a prestatarios que asumieron apuestas especulativas apalancadas o realizaron inversiones arriesgadas. A diferencia de los bancos tradicionales, los bancos en la sombra en criptomonedas no están sujetos a los mismos parámetros de riesgo bien definidos que exigen los reguladores y los inversores para garantizar prácticas crediticias responsables. Como resultado, los depositantes y prestamistas enfrentan un mayor riesgo al trabajar con estas entidades. Es importante examinar cuidadosamente cualquier entidad bancaria en la sombra con la que se esté considerando hacer negocios, ya que algunas pueden ser estafas diseñadas para defraudar a los inversores.

DESCARGO DE RESPONSABILIDAD: La información de este sitio web se proporciona como un comentario general del mercado y no constituye un consejo de inversión. Le recomendamos que investigue antes de invertir.

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