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Noticias

Exponga: Las deudas incobrables de Silvergate Capital Corp. son sus depósitos, no sus activos

6 de marzo de 2023 - Alrededor 3 minutos minutos para leer

Puntos claves:

  • Si Silvergate Capital Corp. quiebra, puede ser el primer banco en morir a causa de deudas incobrables en lugar de activos incobrables.
  • La única razón por la que Silvergate atrae efectivo es para liquidar transacciones dentro y fuera de un grupo particular de activos.
  • Silvergate invierte la mayor parte de su dinero nuevo en bonos a largo plazo. Sus tenencias de bonos sufrieron una pérdida de mil millones de dólares en valor razonable antes de que Silvergate comenzara a venderlos para hacer frente al retiro.
  • Tras el anuncio de “subcapitalización” de la semana pasada, los usuarios de Silvergate se apresuraron a retirar sus depósitos para mudarse a otra parte.
Según el Washington Post, si Silvergate Capital Corp. Si un banco quebrara, podría convertirse en el primer banco en hacerlo debido a deudas incobrables y no a activos incobrables, porque la deuda incobrable es un depósito, no un activo.
Exponga: Las deudas incobrables de Silvergate Capital Corp. son sus depósitos, no sus activos

Los depósitos de Silvergate no son depósitos. en el sentido convencional pero más como efectivo líquido en poder de transmisores de dinero como MoneyGram International o Western Union. La única razón por la que Silvergate atrae efectivo es para liquidar y resolver transacciones de activos específicas dentro y fuera del grupo. Pero los depósitos en Silvergate pueden moverse mucho más lentamente que esta flotación, y los depositantes comenzarán a desaparecer tan pronto como disminuya el interés del mercado en la criptomoneda.

Los grandes bancos deben retener suficientes activos líquidos de alta calidad para procesar retiros en un plazo de 30 días. Y Silvergate asume riesgos más importantes, y Silvergate invierte la mayor parte de su dinero nuevo en bonos a largo plazo.

Antes de que sus depósitos comenzaran a disminuir rápidamente a finales del tercer trimestre del año pasado, sólo el 11% de sus activos líquidos estaban almacenados en depósitos de la Reserva Federal de Estados Unidos en bancos y otros bancos, el resto depositado en valores.

Sólo el 11% de esos valores son bonos del Tesoro de Estados Unidos, y la mayoría restante son bonos respaldados por hipotecas con vencimientos a más de diez años. Sus tenencias de bonos sufrieron una Pérdida de mil millones de dólares en valor razonable antes de que Silvergate comenzara a venderlos para hacer frente al retiro.

Exponga: Las deudas incobrables de Silvergate Capital Corp. son sus depósitos, no sus activos

Silvergate es demasiado pequeño para seguir las reglas de liquidez. Es probable que Silvergate Capital Corp. tenga estos problemas de todos modos. Aún así, dada la increíblemente rápida tasa de crecimiento y el origen común de sus depósitos, sus reguladores deberían investigarlo cuidadosamente primero cuando el dinero desaparece rápidamente.

Sigue la noticia del 2 de marzo de que Silvergate reveló que podría ser "fondos suficientes" y es "reevaluarlo es negocio y estrategia."

En aquel entonces, Silvergate Bank era conocido como un banco y comerciante compatible con las criptomonedas. Tiene efectivo para muchos intercambios., incluido el ahora famoso FTX. También atrae a los especuladores de criptomonedas al prometer una liquidación instantánea del aspecto en dólares de las transacciones de criptomonedas entre clientes a través de Silvergate Exchange Network.

El banco ha concedido varios préstamos contra criptoactivos. En enero, se informó que el banco se enfrentaba a una investigación criminal por parte del Departamento de Justicia por sus vínculos con FTX. Pero el defecto central de su modelo de negocio se formó mucho antes de eso.

EXENCIÓN DE RESPONSABILIDADES:  La información de este sitio web se proporciona como un comentario general del mercado y no constituye un consejo de inversión. Le animamos a que haga su propia investigación antes de invertir.

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  • Si Silvergate Capital Corp. quiebra, puede ser el primer banco en morir a causa de deudas incobrables en lugar de activos incobrables.
  • La única razón por la que Silvergate atrae efectivo es para liquidar transacciones dentro y fuera de un grupo particular de activos.
  • Silvergate invierte la mayor parte de su dinero nuevo en bonos a largo plazo. Sus tenencias de bonos sufrieron una pérdida de mil millones de dólares en valor razonable antes de que Silvergate comenzara a venderlos para hacer frente al retiro.
  • Tras el anuncio de “subcapitalización” de la semana pasada, los usuarios de Silvergate se apresuraron a retirar sus depósitos para mudarse a otra parte.
Según el Washington Post, si Silvergate Capital Corp. Si un banco quebrara, podría convertirse en el primer banco en hacerlo debido a deudas incobrables y no a activos incobrables, porque la deuda incobrable es un depósito, no un activo.
Exponga: Las deudas incobrables de Silvergate Capital Corp. son sus depósitos, no sus activos

Los depósitos de Silvergate no son depósitos. en el sentido convencional pero más como efectivo líquido en poder de transmisores de dinero como MoneyGram International o Western Union. La única razón por la que Silvergate atrae efectivo es para liquidar y resolver transacciones de activos específicas dentro y fuera del grupo. Pero los depósitos en Silvergate pueden moverse mucho más lentamente que esta flotación, y los depositantes comenzarán a desaparecer tan pronto como disminuya el interés del mercado en la criptomoneda.

Los grandes bancos deben retener suficientes activos líquidos de alta calidad para procesar retiros en un plazo de 30 días. Y Silvergate asume riesgos más importantes, y Silvergate invierte la mayor parte de su dinero nuevo en bonos a largo plazo.

Antes de que sus depósitos comenzaran a disminuir rápidamente a finales del tercer trimestre del año pasado, sólo el 11% de sus activos líquidos estaban almacenados en depósitos de la Reserva Federal de Estados Unidos en bancos y otros bancos, el resto depositado en valores.

Sólo el 11% de esos valores son bonos del Tesoro de Estados Unidos, y la mayoría restante son bonos respaldados por hipotecas con vencimientos a más de diez años. Sus tenencias de bonos sufrieron una Pérdida de mil millones de dólares en valor razonable antes de que Silvergate comenzara a venderlos para hacer frente al retiro.

Exponga: Las deudas incobrables de Silvergate Capital Corp. son sus depósitos, no sus activos

Silvergate es demasiado pequeño para seguir las reglas de liquidez. Es probable que Silvergate Capital Corp. tenga estos problemas de todos modos. Aún así, dada la increíblemente rápida tasa de crecimiento y el origen común de sus depósitos, sus reguladores deberían investigarlo cuidadosamente primero cuando el dinero desaparece rápidamente.

Sigue la noticia del 2 de marzo de que Silvergate reveló que podría ser "fondos suficientes" y es "reevaluarlo es negocio y estrategia."

En aquel entonces, Silvergate Bank era conocido como un banco y comerciante compatible con las criptomonedas. Tiene efectivo para muchos intercambios., incluido el ahora famoso FTX. También atrae a los especuladores de criptomonedas al prometer una liquidación instantánea del aspecto en dólares de las transacciones de criptomonedas entre clientes a través de Silvergate Exchange Network.

El banco ha concedido varios préstamos contra criptoactivos. En enero, se informó que el banco se enfrentaba a una investigación criminal por parte del Departamento de Justicia por sus vínculos con FTX. Pero el defecto central de su modelo de negocio se formó mucho antes de eso.

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