Bienvenido al mundo de las monedas digitales de los bancos centrales, también conocidas como CBDC, donde países grandes como China y países pequeños como las Bahamas están tratando de diferenciarse. Es un mundo donde el 86% de los bancos centrales del mundo están intentando crear monedas digitales. Casi el 60% de ellos está trabajando en el concepto y el 14% ha implementado un programa piloto.

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CBDC: perspectiva global

Las CBDC son versiones digitales de monedas nacionales que se pueden intercambiar en todo el mundo. A diferencia de las monedas nacionales, puedes tener una moneda digital en tu teléfono inteligente para comprar lo que quieras.

Cinco países han introducido sus monedas digitales. El Atlantic Council estima que alrededor de 81 países (que aportan el 90% del PIB mundial) ya han comenzado a investigar sobre monedas digitales. Y eso es sólo el comienzo.

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Según una encuesta del Banco de Pagos Internacionales (BPI) publicada en enero, habrá una explosión de las monedas digitales en los próximos años. Según el BIS, los países que representan una quinta parte de la población mundial pronto adoptarán una moneda digital.

China se encuentra actualmente en la cima de la liga. Ha realizado transacciones por valor de más de 5 mil millones de dólares con CBDC, el yuan digital. Algunos temen que esto dé a China una ventaja sobre la posición del dólar estadounidense.

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Pero, ¿cómo se puede utilizar CBDC? Bueno hay varias opciones. Puede comprar artículos de primera necesidad como comestibles y suministros médicos. Sin embargo, es mejor que la moneda digital no se utilice para comprar alcohol o cigarrillos. Las criptomonedas también pueden resultar útiles durante una pandemia. Puede proporcionar ayuda gubernamental rápida a través de billeteras digitales. También puede ayudar al gobierno a evitar negligencias.

¿Está Estados Unidos listo para ingresar al mundo CBDC?

La Reserva Federal de Estados Unidos sigue siendo escéptica sobre la eficacia de las monedas digitales de los bancos centrales. Todavía estás a muchos años de desarrollar tu propia moneda digital. Mientras tanto, según un informe del Bank of America, las monedas digitales harán que el dólar estadounidense "siga siendo muy competitivo... frente a otras monedas".

El Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes de Estados Unidos celebró una audiencia sobre los beneficios y limitaciones de las monedas digitales de los bancos centrales. Muchos de los asistentes, incluida Julia Coronado de MacroPolicy Perspectives, expresaron la opinión de que Estados Unidos debe ser más serio y asumir un papel de liderazgo en la CBDC.

China ha liderado la carrera y otros países también están logrando avances constantes. Si Estados Unidos mantiene su actitud relajada hacia la moneda digital, perderá la capacidad de decidir sobre el futuro de la moneda digital.

Posibles razones de la actitud agradable de Estados Unidos hacia las criptomonedas

Una posible razón por la que Estados Unidos no ha tomado medidas proactivas con respecto a las criptomonedas es que el dólar estadounidense todavía tiene la ventaja. Sin embargo, lo que Estados Unidos no entiende es que las CBDC pueden retirar el dólar estadounidense de Estados Unidos. cero Posicionarse como moneda de reserva global en el futuro.

Una moneda digital eliminaría las barreras para que los países realicen transacciones financieras directas entre sí. Ya no dependerás del dólar estadounidense. Una de las razones por las que el dólar estadounidense domina el mundo es porque es una moneda de reserva. La gente lo usa por conveniencia. Pero con la llegada de las criptomonedas, estas personas pueden realizar transacciones directamente entre pares comerciales.

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El dólar estadounidense es una parte integral de la política exterior estadounidense. El gobierno federal puede excluir a los países sancionados del sistema basado en el dólar.

Ahora todo depende de Estados Unidos. Si el país no implementa su propia CBDC, es posible que no reciba mucha información sobre futuras transacciones transfronterizas. Si otros países utilizaran monedas digitales para las transacciones, no tendrían que utilizar la red de telecomunicaciones financieras interbancarias del Consorcio Global, que Estados Unidos puede supervisar.

¿Qué puede hacer Estados Unidos?

La moneda digital tiene una desventaja: la falta de privacidad. Es posible que a muchos estadounidenses no les guste la facilidad con la que el gobierno puede monitorear las transacciones de moneda digital. El gobierno de Estados Unidos puede desempeñar un papel importante para disipar estas preocupaciones. Es posible desarrollar una moneda digital que no invada la privacidad. Según el cofundador del Digital Dollar Project, Chris Giancarlo:

"Si esta va a ser la tecnología del futuro, queremos asegurarnos de que Estados Unidos tenga valores democráticos con los que trabajar".

Notas finales

Un examen detenido del escenario actual sugiere que la moneda digital permanecerá aquí. Las monedas digitales pueden ayudar a los bancos centrales a coordinarse directamente con las personas. Esto es extremadamente útil en tiempos de crisis.

El uso generalizado de monedas digitales podría reducir los costos operativos de la industria financiera global. Podría convertirse en la forma más conveniente de realizar transacciones financieras y avanzar hacia una sociedad sin efectivo.

¿Eliminará el efectivo por completo? Bueno, es demasiado pronto para hacer predicciones, ya que el efectivo sigue siendo la forma de moneda más privada. Los bancos centrales no recomiendan la abolición total del efectivo.

¿Reemplazará a Bitcoin (BTC) u otras criptomonedas? La diferencia fundamental entre CBDC y criptomonedas es que la primera es la moneda digital del gobierno y la segunda es la moneda digital del gobierno. Actualmente, es menos probable que CBDC reemplace las criptomonedas que son adecuadas para transacciones privadas (aunque no está regulada y es vulnerable a los piratas informáticos).

Luego viene la siguiente gran pregunta: ¿Qué pasa con el lugar de Estados Unidos en el mundo de las CBDC? Respuesta sencilla. Si Estados Unidos todavía no está preparado para una moneda digital, permanecerá al margen. Perderá la capacidad de crear una moneda digital que sea democrática y altamente centrada en la privacidad. Michael Sung del Centro de Investigación Fintech Fudan Fanhai en Shanghai: "Experimentarás una transformación masiva del sistema monetario internacional".

Si esto es cierto y la moneda digital se generaliza, el valor del dólar estadounidense como moneda global disminuirá. Si Estados Unidos actúa sabiamente y desarrolla monedas digitales, podría incorporar al sistema financiero a unos 14 millones de adultos estadounidenses no bancarizados.