Los 5 principales proyectos criptográficos de activos del mundo real notables en 2024

4 de octubre de 2023 - Alrededor 11 minutos minutos para leer

Descubra los proyectos criptográficos de activos del mundo real: tokenización de activos fuera de la cadena para DeFi. Los 5 proyectos principales en los que centrarse en 2023: Goldfinch, Centrifuge, MakerDAO, Maple Finance, Ondo Finance.

¿Qué son las criptomonedas de activos del mundo real?

Los activos del mundo real ("RWA") son activos que existen fuera de la cadena pero que se tokenizan y se incorporan a la cadena para su uso dentro de DeFi.

Para incorporar activos del mundo real a DeFi, el valor de un activo debe “tokenizarse”, un proceso de convertir algo de valor monetario en un token digital para que su valor pueda representarse y realizarse transacciones en la cadena de bloques. Los activos criptográficos del mundo real son, de esta manera, simplemente tokens que representan el valor de un activo del mundo real incorporado a la cadena para que pueda utilizarse en un protocolo DeFi.

Cualquier activo del mundo real con un valor monetario bien definido puede representarse mediante RWA. Los RWA pueden representar activos tangibles, como oro y bienes raíces, y activos intangibles, como bonos gubernamentales o créditos de carbono.

Los 5 principales proyectos criptográficos de activos del mundo real en 2023

Jilguero: democratización de los préstamos criptográficos: Goldfinch permite a las empresas de los mercados emergentes acceder a los préstamos criptográficos sin necesidad de garantías criptográficas, lo que hace que los préstamos criptográficos sean accesibles a un público más amplio.
Centrífugo: Tokenización de crédito estructurado: Centrifuge se especializa en tokenizar deudas previamente ilíquidas y ofrece una solución simplificada para la tokenización de crédito estructurado y los préstamos.
MakerDAO: Gobernanza y estabilidad: la gobernanza descentralizada de MakerDAO garantiza la transparencia y la plataforma ha adoptado con éxito Activos del mundo real (RWA) como garantía, manteniendo la estabilidad de la moneda estable DAI.
Finanzas de arce: Credibilidad institucional: el uso de delegados del grupo por parte de Maple Finance agrega credibilidad al proceso de préstamo, y su enfoque en expandirse a préstamos de activos del mundo real (RWA) mejora las ofertas de la plataforma.
Finanzas Ondo: Activos tokenizados del mundo real: Ondo Finance se especializa en tokenizar una amplia gama de RWA, incluidos bonos y bonos del Tesoro de EE. UU., cerrando la brecha entre las finanzas tradicionales y DeFi.

Estos cinco proyectos representan la vanguardia de las iniciativas criptográficas y aprovechan los activos del mundo real para marcar el comienzo de una nueva era de accesibilidad, transparencia e inclusión financiera a escala global. Explore sus fortalezas y contribuciones únicas mientras CoinCu profundiza en cada una de estas plataformas pioneras.

1. jilguero

Los 5 principales proyectos criptográficos de activos del mundo real notables en 2023

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Goldfinch es un protocolo que ayuda a las empresas, principalmente las de mercados emergentes, a acceder a préstamos criptográficos sin tener que publicar garantías criptográficas. En cambio, los préstamos están garantizados con RWA. Al permitir que los préstamos estén garantizados con RWA en lugar de criptomonedas, Goldfinch permite que casi cualquier empresa obtenga préstamos criptográficos.

Goldfinch tiene una forma única de investigar qué empresas pueden convertirse en prestatarias en su plataforma. Los llamados "auditores" son usuarios de la plataforma Goldfinch que apuestan el token nativo de Goldfinch, GFI, para poder votar si un prestatario debería poder abrir una línea de crédito en Goldfinch.

Actualmente, Goldfinch ha originado más de 120 millones de dólares en préstamos basados en RWA para empresas de mercados emergentes.

Misión y visión

La misión de Goldfinch es ampliar el acceso al capital mediante el establecimiento de un mercado crediticio global unificado. Esto implica permitir que las pequeñas empresas en Nigeria y las grandes instituciones en Nueva York accedan a capital de los mismos mercados financieros, brindando igualdad de oportunidades de inversión para todos los inversores.

Su misión a largo plazo se centra en establecer una plataforma de crédito abierta para promover la inclusión financiera. Creen que, optimizando la mecánica y los incentivos económicos, pueden crear un sistema escalable. Un sistema de este tipo tiene el potencial de facilitar el financiamiento de actividades económicas a escala global, particularmente en regiones donde la asignación tradicional de capital ha sido menos eficiente.

En Goldfinch, su objetivo principal es democratizar el acceso al crédito y reinventar la prestación mundial de servicios financieros. A través de la colaboración, la innovación y un compromiso dedicado a empoderar a las personas en todo el mundo, aspiran a dar forma a un futuro donde las oportunidades económicas sean accesibles para todos, contribuyendo en última instancia al crecimiento económico y la prosperidad global.

Aspectos destacados clave del jilguero

Confianza a través del consenso: Goldfinch introduce el concepto de “confianza a través del consenso”. Evalúa la solvencia de los prestatarios basándose en la evaluación colectiva de los participantes en lugar de depender únicamente de sus criptoactivos.
Roles e incentivos: El protocolo Goldfinch involucra varios roles, como inversores, prestatarios, auditores y miembros. Cada puesto tiene sus propios incentivos, incluidos APY atractivos y recompensas.
Tramos Junior y Senior: Los contratos inteligentes del grupo de prestatarios tienen tramos junior y senior, lo que garantiza la alineación de los incentivos. Los patrocinadores proporcionan capital de primera pérdida a través de tramos junior, mientras que los proveedores de liquidez ofrecen capital de segunda pérdida a través de tramos senior.
Tokens: Goldfinch tiene dos tokens nativos, GFI y FIDU, ambos siguiendo el estándar ERC20. Estos tokens se utilizan para gobernanza, apuestas, recompensas e incentivos de protocolo.
Gobierno: El protocolo Goldfinch está impulsado por la comunidad y permite votaciones de gobernanza para actualizar contratos, ajustar parámetros, seleccionar proveedores únicos de verificación de entidades y más.
Verificación de entidad única: Para evitar ataques de Sybil, Goldfinch utiliza una "verificación de entidad única" para verificar la identidad de los participantes. Este proceso de verificación es actualmente facilitado por NFT de identidad única (UID), desarrollados por Warbler Labs.

2. Centrifugar

Visitar centrífuga

Centrifuge, un ecosistema en cadena para crédito estructurado, se centra en titulizar y tokenizar deuda que antes no era líquida, con 298 millones de dólares en activos totales ya financiados.

Podemos pensar que el protocolo Centrifuge ofrece una solución llave en mano para la tokenización de crédito estructurado y la originación de préstamos. Este enfoque simplificado ha convertido a Centrifuge en la mejor opción para las empresas del mundo real que buscan generar préstamos criptográficos.

Sus activos tokenizados se han integrado en DeFi, incluidos 220 millones de dólares en RWA en MakerDAO.

Misión y visión

Centrifuge tiene como objetivo que las empresas de todo el mundo adopten Centrifuge OS y participen activamente en la economía descentralizada. Visualizan un futuro en el que estas empresas puedan tener total confianza en la integridad de sus datos en cadena y en el que el sistema legal respalde plenamente esta visión.

Se centran en tomar las mejores decisiones posibles y avanzar por este camino. Si bien se esfuerzan por lograr un futuro totalmente descentralizado, comprenden la necesidad de hacer concesiones al presentar sus productos iniciales y obtener información valiosa sobre las necesidades de los usuarios y los requisitos de la red.

Aspectos destacados clave de la centrífuga

Construido sobre sustrato de paridad: Centrifuge utiliza Parity Substrate para la creación de blockchain en Polkadot y Kusama.
Integración de lunares: Se integrará con Polkadot como una paracadena para mejorar la seguridad y el consenso.
tinlake: El producto principal de Centrifuge, Tinlake, aporta préstamos garantizados a la cadena de bloques.
Acceso al capital de trabajo: Permite a las empresas, incluidas las pequeñas, acceder a capital de trabajo.
Tokenización de activos: Los activos del mundo real, como hipotecas y facturas, se tokenizan y verifican en blockchain.
Préstamos garantizados: Los activos tokenizados sirven como garantía para préstamos financiados por inversores de liquidez.
Opciones de inversor: Los inversores pueden elegir entre tokens DROP de mayor riesgo y mayor recompensa o tokens DROP de menor riesgo y rendimiento estable.
Inversiones en tramos: Los tokens TIN y DROP imitan las inversiones de los tramos junior y senior en las finanzas tradicionales.
Redención de liquidez: Los intereses acumulados en TIN o DROP se pueden canjear por DAI cuando los inversores quieran retirar liquidez.

3. MakerDao

Visita MakerDAO

MakerDao es una plataforma de deuda garantizada en Ethereum que posiblemente haya logrado el mayor progreso en cuanto a la adopción de RWA.

Los tipos de garantía que los prestatarios pueden utilizar están determinados por la DAO de gobernanza del protocolo, MakerDAO. En 2020, MakerDAO votó a favor de permitir a los prestatarios publicar garantías basadas en RWA en las bóvedas. Además de esta votación, MakerDAO eligió financiar el desarrollo de Oracle para que el valor de la garantía basada en RWA en la plataforma pudiera fijarse sin problemas con el valor de la garantía fuera de la cadena.

Hoy en día, el valor de las bóvedas RWA de MakerDAO supera los 680 millones de dólares. Esto significa que a través de préstamos respaldados por RWA, MakerDAO ha podido aumentar la cantidad de DAI emitido en el mercado. Además, esto significa que más de 680 millones de dólares en RWA están ayudando a mantener la estabilidad de la paridad de 1 dólar de MakerDAO.

Misión y visión

La misión de Maker es crear una "moneda mundial justa" y la visión detrás de MakerDAO es crear una plataforma descentralizada, transparente y accesible para nivelar el campo de juego económico para todos en todo el mundo.

Aspectos destacados clave de MakerDao

MakerDAO es un protocolo que establece las reglas para el token de criptomoneda estable DAI en la red Ethereum.
El protocolo MakerDAO, que gobierna el funcionamiento de DAI, es administrado por una comunidad descentralizada de poseedores de tokens MKR. Cada titular tiene la misma voz a la hora de determinar los ajustes al protocolo.
DAI es una criptomoneda estable, lo que significa que su valor se mantiene constante a una tasa de 1 USD por 1 token DAI. DAI es compatible con más de 400 aplicaciones y servicios, incluidos videojuegos, billeteras digitales y plataformas de participación DeFi.

4. Finanzas de arce

Visita Maple Finance

Maple Finance, un mercado de crédito basado en blockchain con casi 2 millones de dólares en préstamos totales emitidos, planea expandirse a la financiación de cuentas por cobrar, que puede escalar hasta 100 millones de dólares en tamaño y respaldar la refinanciación de seguros y tesorerías de EE. UU.

Maple alberga "delegados del grupo", que son profesionales del crédito que evalúan rigurosamente la solvencia crediticia, establecen las condiciones de los préstamos con los prestatarios y gestionan activamente los libros de préstamos. De lo contrario, el proceso de endeudamiento/préstamo es estándar. Los LP de Maple asignan capital a fondos de liquidez autorizados y reciben intereses de MPL.

Si bien el protocolo Maple anteriormente se centraba en préstamos sin garantía a empresas cripto nativas, se está aventurando cada vez más en más préstamos basados en RWA. Anteriormente, los préstamos criptográficos sin garantía a empresas de comercio de criptomonedas dejaron a Maple con 52 millones de dólares en deudas incobrables y hasta un 80% de pérdidas para determinados LP de Maple.

Estas pérdidas se produjeron después de que el contagio centralizado del año pasado se extendiera a los prestatarios cripto-nativos de Maple. En un esfuerzo por diversificar sus ofertas, los delegados del grupo de Maple buscan originar préstamos con garantía de activos del mundo real en lugar de garantía criptográfica. Por ejemplo, en enero, Maple creó un fondo de liquidez de 100 millones de dólares respaldado por cuentas por cobrar de impuestos.

Misión y visión

Maple es un proveedor de tecnología financiera basado en blockchain con la misión de remodelar los mercados de capital y deuda combinando los estándares de cumplimiento de la industria con los préstamos transparentes y sin fricciones que permite la tecnología blockchain.

En esencia, Maple Finance es un innovador mercado de crédito corporativo en cadena que atiende a prestatarios institucionales. La plataforma permite a estos prestatarios acceder a préstamos sin garantía a través de grupos de préstamos meticulosamente administrados y supervisados por delegados acreditados del grupo. Al mismo tiempo, Maple empodera a los prestamistas proporcionándoles rendimientos sostenibles sobre sus activos.

Aspectos destacados clave de Maple Finance

Replanteo: Apueste tokens MPL para ganar recompensas y obtener derechos de voto en las decisiones de la plataforma. Los tokens MPL se convierten en tokens xMPL en una proporción de 1:1, con distribuciones MPL mensuales.
Préstamo y préstamo: Los usuarios pueden prestar activos y ganar intereses, mientras que los prestatarios pueden acceder a fondos de grupos de préstamos. El monto mínimo de préstamo es de $1,000,000. Las tarifas incluyen una tarifa anual de originación de préstamo del 0.99%, con recompensas para prestamistas y delegados.
Países compatibles: No hay una lista de países no respaldados, pero se puede aplicar discreción a los prestatarios de regiones sancionadas.
Ficha ARCE (MPL): MPL es el token gobernante con funciones de gobernanza, cobertura del grupo y participación en las tarifas. Más de 4.4 millones de tokens MPL en circulación de un suministro máximo de 10 millones, con tokenómica vinculada al uso de la plataforma.

5. Finanzas Ondo

Visita Ondo Finanzas

Ondo Finance, una plataforma DeFi para RWA tokenizados, recientemente tokenizó bonos del Tesoro estadounidense a corto plazo, bonos con grado de inversión y bonos corporativos de alto rendimiento.

Para ello, Ondo ha creado tres fondos de inversión diferentes, OUSG (Short-term US Government Bond Fund), OSTB (Short-term Investment Grade Bond Fund) y OHYG (High-Yield Corporate Bond Fund), que poseen el fondo institucional subyacente. activos. Luego tokenizan estos fondos de inversión para convertirlos en RWA (llamados "tokens de fondos"). Después de que los usuarios participan en un proceso KYC/AML, pueden intercambiar tokens de fondos y utilizar esos tokens de fondos en protocolos DeFi autorizados.

Ondo también lanzó Flux Finance, un protocolo de préstamos DeFi para pedir prestado monedas estables sin permiso contra los bonos del Tesoro estadounidenses tokenizados.

Misión y visión

La misión de Ondo Finance es proporcionar productos y servicios de inversión de nivel institucional basados en blockchain. Ondo Finance tiene una rama tecnológica que desarrolla tecnología financiera descentralizada y una rama de gestión de activos que crea y gestiona fondos tokenizados.

Son la primera (y hasta ahora la única) empresa en tokenizar la exposición a los bonos del Tesoro de EE. UU. También se centran en la incubación de protocolos que puedan admitir tanto activos tokenizados del mundo real como criptomonedas tradicionales. Somos totalmente remotos y contamos con miembros del equipo en todo EE. UU.

Aspectos destacados clave de Ondo Finance

Ondo Finance mejora la infraestructura existente de DeFi a TradFi y proporciona puertas de enlace a activos del mundo real, aportando productos institucionales de alta calidad a blockchain.
USDY es la última oferta de Ondo, y esta moneda estable que genera interés permite un acceso directo y totalmente compatible al rendimiento denominado en dólares estadounidenses.
El protocolo ha priorizado específicamente llevar los rendimientos del Tesoro de EE. UU. a la cadena de bloques, y su Fondo OUSG ya ha atraído más de $165 millones en Valor Total Bloqueado (TVL), lo que demuestra la fuerte demanda de una versión tokenizada del activo libre de riesgo líder en las finanzas tradicionales.

Conclusión: proyectos criptográficos de activos del mundo real

Los activos del mundo real (RWA) están teniendo un impacto significativo en el mundo de las criptomonedas y las finanzas descentralizadas (DeFi). Estos activos, tokenizados a partir de varios activos del mundo real, como oro, bienes raíces, bonos y más, están abriendo nuevas oportunidades para empresas e inversores.

Los cinco principales proyectos de RWA en 2023 (Goldfinch, Centrifuge, MakerDAO, Maple Finance y Ondo Finance) son soluciones innovadoras pioneras, desde préstamos garantizados hasta tokenización de crédito estructurado. Comparten una visión común de democratizar el acceso a los servicios financieros y cerrar la brecha entre las finanzas tradicionales y la tecnología blockchain.

Estos proyectos no solo están ampliando el acceso al capital sino que también promueven la inclusión financiera, la confianza a través del consenso y rendimientos sostenibles. Con sus características únicas, modelos de gobernanza y asociaciones, están dando forma al futuro de las finanzas al incorporar activos del mundo real al ecosistema blockchain, contribuyendo en última instancia al crecimiento económico y la prosperidad global.

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Conocimiento

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¿Qué son las criptomonedas de activos del mundo real?

Los activos del mundo real ("RWA") son activos que existen fuera de la cadena pero que se tokenizan y se incorporan a la cadena para su uso dentro de DeFi.