Finanzas descentralizadas (DeFi) es un producto natural creado por la tecnología blockchain y tiene la infraestructura adecuada y lista para llevar esta tecnología a un campo de juego más amplio. El espacio ha crecido a pasos agigantados desde que la red Ethereum entró en funcionamiento en julio de 2015, con las transacciones de la red Ethereum aumentando actualmente 33 veces a 1.2 millones por día y las transacciones de blockchain a más de millones por día.

La mayoría de estas transacciones provienen de servicios DeFi como Uniswap, que permite intercambios de más de mil millones de dólares por día, así como decenas de miles de millones de dólares en crédito y protocolos de crédito como Aave, Compound y BondAppetit en el mercado. Si bien estos son números grandes desde cualquier punto de vista, es solo el punto decimal de la industria financiera tradicional (TradFi) de un billón de dólares.

DeFi solo araña la superficie de los servicios TradeFi

El sistema financiero tradicional debe permitir el intercambio de bienes y servicios, incluidos los mercados de valores, los mercados de deuda, los mercados de derivados, los mercados de materias primas, los pagos, etc. Los proveedores de servicios (bancos, compañías de seguros, bolsas de valores, intermediarios financieros, custodios, etc.) cobran miles de millones en honorarios por los servicios que prestan.

Los principales servicios de DeFi actualmente incluyen préstamos, empréstitos, comercio descentralizado y agregación de ganancias, una lista relativamente corta en comparación con la amplia gama de servicios financieros que se ofrecen en TradFi. Esto no seguirá siendo el status quo ya que los desarrolladores de DeFi están investigando y creando activamente más servicios para el ecosistema. Los protocolos adecuados de ajuste de producto/mercado experimentarán un crecimiento explosivo, como el reciente aumento de dYdX.

El mercado TradeFi de un billón de dólares está listo para la disrupción

Banca centrada en el consumidor. Las ventas minoristas mundiales se estiman en 2.3 billones de dólares en una variedad de productos de financiación al consumo, incluidos préstamos/créditos, productos hipotecarios, pagos y más. Los pagos y transacciones de los consumidores generan y pueden generar más de 500 mil millones de dólares en ingresos anuales para los bancos de todo el mundo. UI fácilmente minada, una moneda estable global y puntos de cobro universales: consulte las expectativas de Facebook Diem ante las objeciones regulatorias.

Mercado capital. Se estima que la capitalización del mercado global supera los 100 billones de dólares, en comparación con un valor total bloqueado (TVL) de poco más de 243 mil millones de dólares en finanzas descentralizadas. Los tokens de seguridad son una tendencia tan inevitable que los reguladores eventualmente necesitarán aprobar y construir un marco regulatorio e intercambios centralizados y descentralizados que se adapten a las necesidades de sus clientes. (KYC) puede aprovechar este mercado de valores de un billón de dólares en TRADIFI.

Dinero del seguro. La industria mundial de seguros es otra industria TradeFi de un billón de dólares que podría perfeccionarse mediante tecnología de contratos inteligentes. Alrededor de un tercio de las primas del mundo son para costos administrativos y de comisiones, esencialmente un cambio a corto plazo para los consumidores. Los contratos inteligentes permiten un manejo rentable, rápido y preciso de los procesos de seguros, desde la suscripción hasta las reclamaciones, y serán una lucrativa fuente de ingresos para la industria DeFi.

Tamaño de mercado direccionable de DeFi

Volumen de comercio. La red Ethereum procesará más de 1.3 millones de transacciones por día hasta 2021, incluidas transferencias electrónicas, transacciones, préstamos, créditos y muchos otros tipos de transacciones. Esta es una cifra pequeña en comparación con los más de mil millones de transacciones diarias con tarjeta de crédito en todo el mundo y el volumen de transacciones diarias de alrededor de 1 mil millones en el NASDAQ. El registro del 5.5% de las transacciones con tarjeta de crédito en la cadena Ethereum corresponde al menos a 1 veces el volumen actual.

Registrar ingresos. Los ingresos anuales por registros de todos los protocolos DeFi se estiman en 5 mil millones de dólares. Eso, a su vez, es una fracción de los 2.3 billones de dólares en ingresos minoristas globales; 2 billones de dólares en pagos transfronterizos globales y 35 mil millones de dólares en ingresos del mercado de valores global. La industria TradeFi es tan lucrativa que una participación de mercado del 1% significa un aumento de 10 veces en las ventas de DeFi.

La represión de las criptomonedas acelera DeFi. Si bien países como China continúan tomando medidas enérgicas contra las criptomonedas, esto solo acelerará el uso de DeFi. Los usuarios activos de MetaMask, una billetera Ethereum y una extensión de navegador, se multiplicaron por diez a 10 millones en agosto de 2021. Si bien este es un número aparentemente alto, solo representa una tasa de penetración del 5% de 221 millones de usuarios criptográficos globales. Esto muestra que los usuarios de criptomonedas en general, acostumbrados a servicios centralizados como Robinhood, son un enorme mercado sin explotar para DeFi y pueden conquistarse si la interfaz de usuario mejora la experiencia de usuario/UX.

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DeFi tiene solo tres años y cuenta con servicios que se generalizaron para la comunidad criptográfica en el verano de DeFi 2021. Las plataformas de préstamos como Compound y Aave, así como las bolsas sin fines de lucro como Uniswap y Curve, han consolidado su posición como líderes del mercado. protocolos con ventaja de ser el primero en actuar. Estas cosas no son fáciles. El fundador de Uniswap, Hayden Adams, escribió un artículo sobre su camino para lanzar Uniswap V1: fue la culminación de confianza, amistad, apoyo y trabajo duro durante todo el invierno criptográfico. La comunidad de creadores de DeFi se ha fortalecido en este nuevo ciclo a medida que más programadores de nuevas empresas tradicionales y grandes tecnologías ingresan al campo blockchain y DeFi, y eso simplemente significa que tenemos más recursos que nunca para el espacio y el desarrollo de tecnología.

El 4 de febrero de 2004 nació un proyecto de dormitorio que en 1 creció hasta convertirse en una empresa de un billón de dólares con 3 millones de usuarios: se llamó Facebook o, por el intercambio comercial, Meta. DeFi apenas está comenzando, y con los recursos y el talento fluyendo hacia el área, un crecimiento de 2021 veces en los próximos 100 años no es un sueño sino inevitable.

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