Según Fabio Panetta, alto ejecutivo de la Banco Central Europeo (BCE), el euro digital es un medio de pago atractivo, pero su diseño limita su capacidad para almacenar valor, lo que amenaza a los bancos y al dinero personal. Panetta enfatiza que tanto esta paradoja como la necesidad de emitir CBDC con éxito requieren atención.

fabio panetta (Entre) - Miembros de Junta del Banco Central Europeo

La moneda digital europea complementa el efectivo y se convierte en un ancla monetaria

Si bien el efectivo ahora brinda a todos acceso a la moneda digital del banco central (CBDC), su importancia en los pagos está disminuyendo a medida que los usuarios prefieren cada vez más los pagos digitales y las compras en línea. Las ventas por Internet en la UE se han duplicado desde 2015, y ahora solo alrededor del 20% de las reservas de efectivo se utilizan para pagos, en comparación con el 35% hace una década y media, dijo el Banco Central Fabio, en un discurso ante el Real Instituto Elcano en Madrid.

“A medida que la gente empiece a utilizar el efectivo más como depósito de valor que como medio de pago, el euro digital les permitirá seguir utilizando el dinero del banco central como medio de cambio en la era digital. Conferencia magistral centrada en el papel futuro de las CBDC. En su opinión, el euro digital y el efectivo se complementarán para garantizar que el dinero del banco central siga siendo el ancla monetaria del ecosistema de pagos.

Para lograrlo, la forma digital del euro debe ser atractiva para ser utilizada ampliamente en transacciones de pago. Al mismo tiempo, el diseño evitará que se convierta en una “reserva de valor exitosa que abrume al dinero privado y aumente el riesgo de retiros masivos”. En su sección de comentarios, Fabio Panetta destacó:

"Si bien hemos debatido la paradoja de una UE digital 'demasiado exitosa', también debemos prestar mucha atención al riesgo de que no tenga el éxito suficiente".

Panetta añadió que cualquier intento de emitir una CBDC debe cumplir ciertas condiciones para tener éxito. Aparte de su atractivo como “la única forma de moneda digital libre de riesgos”, lo digital debe permitir pagos digitales dondequiera que los europeos lo necesiten para sus propósitos. También debe garantizar que los usuarios quieran aprovecharlo, mientras que los intermediarios deberían ver que los beneficios de la distribución son mayores.

"Por eso es crucial para el éxito del euro digital desarrollar una propuesta de valor convincente para todos los involucrados", subrayó Fabio Panetta en un discurso publicado por el BCE. Este es un factor importante en la fase de investigación del proyecto CBDC que el banco lanzó a principios de este año.

"El BCE y la CE están examinando conjuntamente una serie de cuestiones políticas, regulatorias y de diseño a nivel técnico que surgen de la posible disponibilidad de un euro digital como moneda fiduciaria y están logrando los efectos de red deseados".

El euro digital ofrece comodidad y seguridad

Fabio Panetta anunció que el euro digital es una “forma gratuita y cómoda para que los usuarios realicen pagos digitales en cualquier lugar de la zona del euro”. Añadió que esto también mejoraría la privacidad de los pagos digitales, ya que el BCE no está interesado en monetizar los datos de los usuarios. En su opinión, el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de dinero no debería comprometer la privacidad.

El representante del BCE dijo que el euro digital no debería competir con los servicios de pagos digitales del sector privado y que los intermediarios deberían poder llegar a los usuarios ofreciendo nuevos servicios con el 'euro digital' como facilidades de crédito y pagos automáticos. Como resultado, las pequeñas instituciones financieras y las empresas de tecnología financiera se benefician de la igualdad de condiciones y tienen la oportunidad de competir con las grandes empresas de tecnología.

Fabio Panetta también considera que el euro digital respalda el papel internacional de la moneda única europea y la autonomía europea en los pagos globales.

Cree que la creciente disponibilidad de monedas digitales privadas, como las monedas estables, y la disponibilidad generalizada de opciones de pago digitales privadas no harán que el euro digital quede obsoleto.

“Con la digitalización en pleno apogeo, los bancos centrales tienen que prepararse para un futuro digital en el que la demanda de efectivo como medio de intercambio puede disminuir y la capacidad de convertir dinero privado en efectivo debe complementarse con la convertibilidad de los bancos centrales en moneda digital. . "

Docenas de bancos centrales de todo el mundo han explorado la posibilidad de emitir CBDC en respuesta a la creciente popularidad de las criptomonedas y el uso cada vez menor de efectivo. Además del BCE, están la Reserva Federal de Estados Unidos y el Banco de Rusia. Podría decirse que el Banco Popular de China es el más avanzado. Se están realizando pruebas nacionales y planea probar un yuan digital para transacciones transfronterizas.

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