Qu’est-ce que la garde des cryptomonnaies ?
La garde cryptographique fait référence à la procédure de protection des actifs contre le vol. Les dépositaires, que vous pouvez employer pour gérer votre crypto-monnaie en votre nom, servent de gardiens de vos fonds, qu'ils soient sous forme d'espèces, d'actions, de lingots d'or ou d'actifs numériques.
Les dépositaires, l'un des éléments fondateurs du système bancaire conventionnel, existent depuis les années 1960.
La garde des crypto-monnaies fonctionne quelque peu différemment. Étant donné que toutes les informations et transactions sont enregistrées dans un grand livre public appelé blockchain, les dépositaires d’actifs numériques ne détiennent aucun actif. Au lieu de cela, ils protègent les clés privées des utilisateurs, qui sont essentielles à un portefeuille cryptographique puisqu'elles permettent d'accéder à l'argent stocké à l'intérieur.
Pour que les actifs numériques soient largement utilisés, les dépositaires de cryptomonnaies sont essentiels. Même maintenant, le manque de sécurité empêche de nombreux investisseurs institutionnels d’acheter des actifs numériques. La réglementation impose aux organisations qui gèrent des Les sommes d'argent, comme les hedge funds, les fonds de pension, les banques d'investissement et les family offices, ont un partenaire dépositaire pour protéger l'argent de leurs clients.
La demande de services de garde de cryptomonnaies a grimpé en flèche à mesure que de plus en plus d’investisseurs institutionnels ont commencé à se lancer dans les actifs numériques et que des entreprises comme MicroStrategy ont commencé à inscrire des sommes importantes de cryptomonnaies dans leurs bilans. Selon une analyse Blockdata, la valeur des actifs numériques en conservation est passée de 32 milliards de dollars en janvier 2019 à 223 milliards de dollars en janvier 2022, une multiplication par sept.
Comment fonctionne la garde crypto ?
En termes simples, la garde de crypto-monnaie consiste à protéger la clé privée qui certifie votre propriété de l'argent stocké dans votre portefeuille numérique. Comme l'exige la loi, tous les dépositaires des banques traditionnelles sont des institutions financières. Mais avec les crypto-monnaies, les propriétaires peuvent agir en tant que leurs propres dépositaires. En prenant l’exemple des lingots d’or, vous disposez de deux options pour les garder en sécurité : soit vous les cachez sous votre lit pour votre propre protection, soit vous payez un gardien tiers pour les enfermer dans un coffre-fort gardé par du personnel de sécurité.
Auto-garde
Comme indiqué, l’auto-garde consiste à détenir personnellement la clé privée de votre propre portefeuille. Cela signifie que vous êtes le seul à pouvoir prouver que vous êtes propriétaire de vos fonds et accéder à vos avoirs. Mais un grand pouvoir implique de grandes responsabilités. Être votre propre dépositaire signifie avoir un contrôle total sur votre portefeuille, mais cela signifie également que vous supportez également tous les risques. Si vous perdez l’accès à votre appareil physique (cold wallet) ou oubliez la clé privée, votre crypto disparaîtra très probablement pour toujours.
Garde par un tiers
Ceux qui ne veulent pas assumer la responsabilité de gérer leurs propres comptes ou qui trouvent trop intimidant de gérer la technologie voudront peut-être se tourner vers un dépositaire tiers. Il s'agit d'institutions financières enregistrées et réglementées qui ont acquis une licence au niveau de l'État ou nationale pour agir en tant que dépositaire.
Ce type de dépositaire crypto conserve les clés privées des clients dans leurs portefeuilles de manière sûre et assure la sécurité de leurs avoirs. Du point de vue de l’utilisateur, cela équivaut à avoir un compte courant auprès d’une banque. Lorsque vous vous inscrivez pour ouvrir un compte, vous devez vous soumettre à des contrôles de connaissance de la clientèle et de lutte contre le blanchiment d'argent. Lorsque vous stockez des cryptomonnaies auprès d'un dépositaire tiers, vous devrez effectuer le même type de vérifications pour vous assurer que votre cryptomonnaie n'a pas été acquise par des moyens illégaux.
Il existe trois types différents de dépositaires tiers de crypto-monnaies en fonction des institutions financières :
- Échanges
Tous les échanges centralisés de crypto-monnaie s'occupent de la garde des crypto-monnaies de leurs clients. Certaines bourses et plateformes de crypto-monnaie sous-traitent leurs besoins de sécurité à un fournisseur de services de garde externe qui protège les actifs sous gestion. Dans tous les cas, sachez que lorsque vous créez un compte et détenez des actifs sur une bourse centralisée, vous ne détenez pas les clés privées de votre portefeuille d'échange. Cela vous expose à des pertes potentielles si l'échange est piraté ou disparaît avec les fonds des utilisateurs.
- Gestionnaires d'actifs numériques
À mesure que les crypto-monnaies sont devenues une classe d’actifs à part entière, des gestionnaires d’actifs numériques ont émergé qui agissent comme des banques pour les détenteurs de crypto-monnaies. Ces institutions, comme les banques, sont réglementées et autorisées à proposer la garde de crypto-monnaies. Les dépositaires de crypto natifs les plus notables incluent Anchorage, NYDIG et Paxos.
- Banques dépositaires
À partir de juillet 2020, chaque banque dépositaire aux États-Unis peut également conserver des crypto-monnaies, selon le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) a ouvert la voie à toutes les banques à charte nationale pour fournir des services de garde cryptographique. Cela a ouvert la porte à des géants de la garde tels que BNY Mellon, Citibank et Fidelity pour entrer sur le marché de la garde cryptographique.
Notez que certains des services de garde tiers (Fidelity, BitGo, Bakkt) ne sont disponibles que pour les investisseurs institutionnels. D'autres peuvent exiger un solde minimum si élevé qu'il exclut la plupart des titulaires ordinaires d'accéder à leurs services. Par exemple, le service de garde crypto dédié de Coinbase, Coinbase Trust, nécessite un énorme la balance minimum de 500,000 XNUMX $ d'actifs numériques pour être admissible à son système de garde.
Ne vous inquiétez pas si vous n’avez pas investi ce genre d’argent dans la crypto-monnaie. Certains prestataires de services de garde ont également mis leurs services à la disposition des clients particuliers. Voici quelques exemples :
- Blockchain.com
- Maison
- GEMINI
- Nuri (anciennement Bitwalla)
Combien coûte la garde crypto par un tiers ?
Comme pour tout type de service, les prestataires facturent généralement un certain nombre de frais pour la garde de votre argent, tout comme le font les banques classiques lorsque vous disposez d'un compte courant ou d'un compte d'épargne. Le déplacement de crypto-monnaies vers et hors de votre compte peut également entraîner des frais. Ces coûts appartiennent généralement à l’une des trois catégories suivantes.
- Frais de garde : Les dépositaires demandent chaque année un certain point de pourcentage basé sur la valeur des actifs conservés. C'est généralement moins de 1 %.
- Frais d'installation: un forfait pour l'ouverture d'un compte conservateur. Il convient de noter que certains dépositaires de crypto-monnaie renoncent aux frais et permettent aux utilisateurs d'ouvrir un compte gratuitement.
- Frais de retrait: Vous pourriez payer des frais chaque fois que vous retirez des cryptomonnaies de votre compte. Il peut s'agir d'un taux forfaitaire ou d'un point de pourcentage de la valeur que vous retirez.
À titre d'exemple, basé aux États-Unis GEMINI a des frais de garde annuels de 0.4%. La société renonce aux frais d'installation, vous n'avez donc pas à payer pour ouvrir un compte, mais tout retrait du compte coûte 125 $, qui sont déduits de l'actif cryptographique que vous retirez.
Si vous choisissez l’auto-garde, vous économisez sur les frais de garde, d’installation et de retrait, mais ne vous attendez pas à ce que ce soit gratuit. L'utilisateur doit prendre soin du portefeuille et acheter un produit de stockage pour protéger la clé privée.
AVIS DE NON-RESPONSABILITÉ : Les informations contenues sur ce site Web sont fournies à titre de commentaire général du marché et ne constituent pas un conseil en investissement. Nous vous encourageons à faire vos propres recherches avant d’investir.
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Qu’est-ce que la garde des cryptomonnaies ?
La garde cryptographique fait référence à la procédure de protection des actifs contre le vol. Les dépositaires, que vous pouvez employer pour gérer votre crypto-monnaie en votre nom, servent de gardiens de vos fonds, qu'ils soient sous forme d'espèces, d'actions, de lingots d'or ou d'actifs numériques.
Les dépositaires, l'un des éléments fondateurs du système bancaire conventionnel, existent depuis les années 1960.
La garde des crypto-monnaies fonctionne quelque peu différemment. Étant donné que toutes les informations et transactions sont enregistrées dans un grand livre public appelé blockchain, les dépositaires d’actifs numériques ne détiennent aucun actif. Au lieu de cela, ils protègent les clés privées des utilisateurs, qui sont essentielles à un portefeuille cryptographique puisqu'elles permettent d'accéder à l'argent stocké à l'intérieur.
Pour que les actifs numériques soient largement utilisés, les dépositaires de cryptomonnaies sont essentiels. Même maintenant, le manque de sécurité empêche de nombreux investisseurs institutionnels d’acheter des actifs numériques. La réglementation impose aux organisations qui gèrent des Les sommes d'argent, comme les hedge funds, les fonds de pension, les banques d'investissement et les family offices, ont un partenaire dépositaire pour protéger l'argent de leurs clients.
La demande de services de garde de cryptomonnaies a grimpé en flèche à mesure que de plus en plus d’investisseurs institutionnels ont commencé à se lancer dans les actifs numériques et que des entreprises comme MicroStrategy ont commencé à inscrire des sommes importantes de cryptomonnaies dans leurs bilans. Selon une analyse Blockdata, la valeur des actifs numériques en conservation est passée de 32 milliards de dollars en janvier 2019 à 223 milliards de dollars en janvier 2022, une multiplication par sept.
Comment fonctionne la garde crypto ?
En termes simples, la garde de crypto-monnaie consiste à protéger la clé privée qui certifie votre propriété de l'argent stocké dans votre portefeuille numérique. Comme l'exige la loi, tous les dépositaires des banques traditionnelles sont des institutions financières. Mais avec les crypto-monnaies, les propriétaires peuvent agir en tant que leurs propres dépositaires. En prenant l’exemple des lingots d’or, vous disposez de deux options pour les garder en sécurité : soit vous les cachez sous votre lit pour votre propre protection, soit vous payez un gardien tiers pour les enfermer dans un coffre-fort gardé par du personnel de sécurité.
Auto-garde
Comme indiqué, l’auto-garde consiste à détenir personnellement la clé privée de votre propre portefeuille. Cela signifie que vous êtes le seul à pouvoir prouver que vous êtes propriétaire de vos fonds et accéder à vos avoirs. Mais un grand pouvoir implique de grandes responsabilités. Être votre propre dépositaire signifie avoir un contrôle total sur votre portefeuille, mais cela signifie également que vous supportez également tous les risques. Si vous perdez l’accès à votre appareil physique (cold wallet) ou oubliez la clé privée, votre crypto disparaîtra très probablement pour toujours.
Garde par un tiers
Ceux qui ne veulent pas assumer la responsabilité de gérer leurs propres comptes ou qui trouvent trop intimidant de gérer la technologie voudront peut-être se tourner vers un dépositaire tiers. Il s'agit d'institutions financières enregistrées et réglementées qui ont acquis une licence au niveau de l'État ou nationale pour agir en tant que dépositaire.
Ce type de dépositaire crypto conserve les clés privées des clients dans leurs portefeuilles de manière sûre et assure la sécurité de leurs avoirs. Du point de vue de l’utilisateur, cela équivaut à avoir un compte courant auprès d’une banque. Lorsque vous vous inscrivez pour ouvrir un compte, vous devez vous soumettre à des contrôles de connaissance de la clientèle et de lutte contre le blanchiment d'argent. Lorsque vous stockez des cryptomonnaies auprès d'un dépositaire tiers, vous devrez effectuer le même type de vérifications pour vous assurer que votre cryptomonnaie n'a pas été acquise par des moyens illégaux.
Il existe trois types différents de dépositaires tiers de crypto-monnaies en fonction des institutions financières :
- Échanges
Tous les échanges centralisés de crypto-monnaie s'occupent de la garde des crypto-monnaies de leurs clients. Certaines bourses et plateformes de crypto-monnaie sous-traitent leurs besoins de sécurité à un fournisseur de services de garde externe qui protège les actifs sous gestion. Dans tous les cas, sachez que lorsque vous créez un compte et détenez des actifs sur une bourse centralisée, vous ne détenez pas les clés privées de votre portefeuille d'échange. Cela vous expose à des pertes potentielles si l'échange est piraté ou disparaît avec les fonds des utilisateurs.
- Gestionnaires d'actifs numériques
À mesure que les crypto-monnaies sont devenues une classe d’actifs à part entière, des gestionnaires d’actifs numériques ont émergé qui agissent comme des banques pour les détenteurs de crypto-monnaies. Ces institutions, comme les banques, sont réglementées et autorisées à proposer la garde de crypto-monnaies. Les dépositaires de crypto natifs les plus notables incluent Anchorage, NYDIG et Paxos.
- Banques dépositaires
À partir de juillet 2020, chaque banque dépositaire aux États-Unis peut également conserver des crypto-monnaies, selon le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) a ouvert la voie à toutes les banques à charte nationale pour fournir des services de garde cryptographique. Cela a ouvert la porte à des géants de la garde tels que BNY Mellon, Citibank et Fidelity pour entrer sur le marché de la garde cryptographique.
Notez que certains des services de garde tiers (Fidelity, BitGo, Bakkt) ne sont disponibles que pour les investisseurs institutionnels. D'autres peuvent exiger un solde minimum si élevé qu'il exclut la plupart des titulaires ordinaires d'accéder à leurs services. Par exemple, le service de garde crypto dédié de Coinbase, Coinbase Trust, nécessite un énorme la balance minimum de 500,000 XNUMX $ d'actifs numériques pour être admissible à son système de garde.
Ne vous inquiétez pas si vous n’avez pas investi ce genre d’argent dans la crypto-monnaie. Certains prestataires de services de garde ont également mis leurs services à la disposition des clients particuliers. Voici quelques exemples :
- Blockchain.com
- Maison
- GEMINI
- Nuri (anciennement Bitwalla)
Combien coûte la garde crypto par un tiers ?
Comme pour tout type de service, les prestataires facturent généralement un certain nombre de frais pour la garde de votre argent, tout comme le font les banques classiques lorsque vous disposez d'un compte courant ou d'un compte d'épargne. Le déplacement de crypto-monnaies vers et hors de votre compte peut également entraîner des frais. Ces coûts appartiennent généralement à l’une des trois catégories suivantes.
- Frais de garde : Les dépositaires demandent chaque année un certain point de pourcentage basé sur la valeur des actifs conservés. C'est généralement moins de 1 %.
- Frais d'installation: un forfait pour l'ouverture d'un compte conservateur. Il convient de noter que certains dépositaires de crypto-monnaie renoncent aux frais et permettent aux utilisateurs d'ouvrir un compte gratuitement.
- Frais de retrait: Vous pourriez payer des frais chaque fois que vous retirez des cryptomonnaies de votre compte. Il peut s'agir d'un taux forfaitaire ou d'un point de pourcentage de la valeur que vous retirez.
À titre d'exemple, basé aux États-Unis GEMINI a des frais de garde annuels de 0.4%. La société renonce aux frais d'installation, vous n'avez donc pas à payer pour ouvrir un compte, mais tout retrait du compte coûte 125 $, qui sont déduits de l'actif cryptographique que vous retirez.
Si vous choisissez l’auto-garde, vous économisez sur les frais de garde, d’installation et de retrait, mais ne vous attendez pas à ce que ce soit gratuit. L'utilisateur doit prendre soin du portefeuille et acheter un produit de stockage pour protéger la clé privée.
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