Naviguer dans les dangers du Shadow Banking dans la crypto – Conseils d’experts pour la sécurité !

27 février 2023 - Autour 7 min minutes pour lire

En raison du manque de réglementation dans le secteur des crypto-monnaies, les institutions financières traditionnelles Shadow Banking hésitent à offrir un financement pour des actifs numériques en garantie. En conséquence, les investisseurs et les spéculateurs se sont tournés vers les sociétés bancaires parallèles et les bourses de crypto-monnaie pour obtenir un effet de levier.

Selon le Business Times, certains hedge funds contractent des emprunts pour acheter des cryptomonnaies à des prix au comptant et vendent des contrats à terme pour capitaliser sur les opportunités de base. Si elle est appliquée correctement, cette stratégie peut générer des bénéfices importants à la fois pour l’emprunteur et pour le banquier fantôme.

Une autre forme de shadow banking dans le monde de la cryptographie a été décrite par Matt Levine de Bloomberg.com. Celsius, une « banque crypto » populaire, proposait des paiements d'intérêts hebdomadaires très attractifs aux utilisateurs en échange du dépôt de leur Bitcoin, Ethereum ou Tether. avec le prêteur, qui a ensuite prêté la crypto-monnaie aux emprunteurs à des taux encore plus élevés. Les taux de dépôt élevés, qui ont atteint jusqu'à 18 %, ont attiré plus de 25 millions de dollars d'investissements de détail et institutionnels. Cependant, le système s’est effondré en juillet 2022 en raison de la baisse des prix des cryptomonnaies, de pratiques de prêt risquées et d’allégations de fraude.

Les conséquences de l’effondrement de Celsius ont mis en évidence les risques du secteur non réglementé des prêts cryptographiques. De plus, il a souligné l'importance des pratiques d'investissement responsables sur le marché des actifs numériques. L’incident a suscité des appels à une plus grande surveillance réglementaire dans le secteur de la cryptographie afin de garantir que les investisseurs soient protégés contre la fraude et les pratiques de prêt sans scrupules.

Malgré les risques, le secteur bancaire parallèle et les prêts de crypto-monnaie restent populaires parmi les investisseurs cherchant à tirer parti de leurs avoirs en actifs numériques. À mesure que l’industrie de la cryptographie continue d’évoluer, il est probable que de nouvelles opportunités innovantes de prêt et d’investissement émergent. Cependant, les investisseurs doivent rester vigilants et faire preuve de prudence lorsqu’ils s’engagent dans le secteur bancaire parallèle et d’autres services financiers non réglementés dans l’espace crypto.

Avantages du Shadow Banking dans le monde de la cryptographie

Rentabilité

Le système bancaire parallèle peut offrir divers avantages dans le monde des cryptomonnaies, le plus important étant la rentabilité. L’effet de levier fourni par les banques parallèles permet aux emprunteurs de s’engager dans des arbitrages avec des bénéfices amplifiés, sans les obliger à investir autant de capital qu’ils le feraient s’ils finançaient entièrement eux-mêmes la transaction.

De plus, de nombreuses ombres « banques cryptographiques » offrir des rendements élevés aux investisseurs et aux spéculateurs. Par exemple, Celsius proposait des taux d'intérêt allant jusqu'à 18 % aux détenteurs de certaines crypto-monnaies qui ont déposé leurs avoirs sur la plateforme et ont reçu le paiement dans le propre jeton de Celsius, CEL.

Il est toutefois important de noter que ces avantages ne sont pas sans risques. Le shadow banking dans les cryptomonnaies peut impliquer des pratiques de prêt extrêmement risquées, qui ont conduit à des effondrements notables tels que celui connu par Celsius en juillet 2022. De plus, l’absence de réglementation dans le domaine des cryptomonnaies signifie que les investisseurs et les emprunteurs peuvent ne pas bénéficier des mêmes protections que les autres. ils le feraient dans la finance traditionnelle.

Accès

En plus de la rentabilité, les entités bancaires parallèles du secteur des crypto-monnaies offrent un accès à des options de prêt qui pourraient ne pas être disponibles par les canaux traditionnels. Les emprunteurs qui ne disposent pas de garanties suffisantes pour obtenir un prêt auprès d’un prêteur traditionnel peuvent plutôt exploiter leurs avoirs en cryptomonnaies par l’intermédiaire de sociétés bancaires parallèles.

Cependant, étant donné que la valeur de nombreuses crypto-monnaies peut fluctuer considérablement, le risque est généralement plus élevé associé aux prêts sur actifs numériques. Cela a fait les institutions financières traditionnelles hésitent à fournir un financement pour des actifs numériques en garantie, ce qui conduit les investisseurs et les spéculateurs à rechercher des sociétés bancaires parallèles et des bourses pour obtenir un effet de levier.

Certains hedge funds contractent des emprunts pour acheter des cryptomonnaies au comptant et vendre des contrats à terme afin de profiter d'opportunités de base, ce qui peut générer des bénéfices substantiels à la fois pour l'emprunteur et pour le banquier fantôme dans les bonnes circonstances.

De plus, Certaines « crypto-banques » fantômes offrent des rendements élevés aux détenteurs de crypto-monnaies, comme Celsius avant sa faillite. Celsius offrait jusqu'à 18 % d'intérêt en échange aux utilisateurs déposant leur Bitcoin, Ethereum ou Tether auprès du prêteur., qui a ensuite prêté la crypto-monnaie aux emprunteurs à des taux encore plus élevés. Cependant, il s’est finalement effondré en raison de la chute des prix des cryptomonnaies, de pratiques de prêt risquées et d’allégations de fraude.

Résistant à la censure

L’une des principales raisons pour lesquelles les investisseurs et les spéculateurs sont attirés par le système bancaire parallèle dans le secteur de la cryptographie est que ces entités opèrent sans la surveillance des régulateurs, ce qui les rend moins susceptibles d’être censurées. Les institutions financières traditionnelles doivent se conformer à des réglementations rigoureuses en matière de connaissance du client (KYC) et à d'autres exigences en matière de reporting, ce qui n'est pas le cas des banques parallèles.

Étant donné que de nombreuses banques fantômes opèrent en dehors de la juridiction d’un organisme de réglementation particulier, elles peuvent être particulièrement attractives pour les personnes qui souhaitent préserver leur confidentialité financière et leur anonymat. Ils offrent à ces personnes un moyen d'accéder à des options de prêt et à d'autres services financiers sans avoir à révéler leur identité ou d'autres informations sensibles.

En plus de permettre aux emprunteurs d’accéder aux capitaux, les banques parallèles peuvent également aider les investisseurs et les spéculateurs à tirer parti de leurs positions sur le marché. En utilisant l'effet de levier fourni par ces entités, les traders peuvent amplifier efficacement leurs profits tout en minimisant leur exposition au risque. De plus, comme les banques parallèles nécessitent moins de capital initial que les prêteurs traditionnels, les traders peuvent prendre des positions plus importantes avec moins de capital.

Bien que le système bancaire parallèle puisse être une option lucrative pour les acteurs du secteur de la cryptographie, il comporte certains risques. Étant donné que les banques parallèles échappent au cadre réglementaire, le risque de fraude, d’escroquerie et d’autres formes d’activités illicites est plus élevé. De plus, comme la valeur des crypto-monnaies est notoirement volatile, il existe toujours un risque que les emprunteurs ne remboursent pas leurs prêts, laissant les prêteurs subir des pertes importantes.

Dans l’ensemble, même si le système bancaire parallèle offre de nombreux avantages aux personnes impliquées dans le secteur de la cryptographie, il est important d’approcher ces entités avec prudence et d’évaluer soigneusement les risques encourus avant de prendre une décision d’investissement.

Risques

Manque de surveillance

Étant donné que les banques fantômes du monde de la cryptographie opèrent en dehors de la compétence des régulateurs bancaires et financiers traditionnels, elles ne sont pas soumises au même niveau de contrôle et de surveillance que les banques. Bien que cela puisse constituer un avantage en termes d'évitement des exigences strictes d'intégration KYC et de reporting régulier, cela signifie également que les prêteurs et les déposants sont confrontés à plus de risques puisque ces entités ne sont pas soumises à des exigences de liquidité et de capital.

De plus, le manque de surveillance permet aux fraudeurs de frauder plus facilement les investisseurs, ce qui présente un risque important. Par conséquent, il est crucial de rechercher et d’examiner minutieusement toute entité bancaire fantôme crypto avant de s’engager dans des affaires avec elle afin d’atténuer le risque d’être la proie d’une arnaque.

Pratiques de prêt risquées

L’effondrement de Celsius, qui promettait des rendements élevés aux prêteurs de crypto-monnaies, a démontré les risques associés au système bancaire parallèle sur le marché des crypto-monnaies. Le La « banque crypto » avait prêté à des emprunteurs qui avaient pris des paris spéculatifs à effet de levier ou engagé des investissements risqués. Contrairement aux banques traditionnelles, les banques fantômes dans les crypto-monnaies ne sont pas soumis aux mêmes paramètres de risque bien définis requis par les régulateurs et les investisseurs pour garantir des pratiques de prêt responsables. En conséquence, les déposants et les prêteurs sont confrontés à un risque plus élevé lorsqu’ils travaillent avec ces entités. Il est important d’examiner attentivement toute entité bancaire parallèle avec laquelle on envisage de faire affaire, car certaines peuvent être des escroqueries destinées à frauder les investisseurs.

AVIS DE NON-RESPONSABILITÉ : Les informations sur ce site Web sont fournies à titre de commentaire général du marché et ne constituent pas un conseil en investissement. Nous vous encourageons à faire vos recherches avant d'investir.

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