Bienvenue dans le monde des monnaies numériques des banques centrales, également connues sous le nom de CBDC, où de grands pays comme la Chine et de petits pays comme les Bahamas tentent de se différencier. C'est un monde où 86 % des banques centrales du monde tentent de créer des monnaies numériques. Près de 60 % d’entre eux travaillent sur le concept et 14 % ont mis en place un programme pilote.

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CBDC : perspective mondiale

Les CBDC sont des versions numériques des monnaies nationales qui peuvent être échangées dans le monde entier. Contrairement aux monnaies nationales, vous pouvez conserver une monnaie numérique sur votre smartphone pour acheter ce que vous voulez.

Cinq pays ont introduit leurs monnaies numériques. L’Atlantic Council estime qu’environ 81 pays (qui contribuent à 90 % du PIB mondial) ont déjà commencé des recherches sur les monnaies numériques. Et ce n'est que le début.

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Selon une enquête de la Banque des règlements internationaux (BRI) publiée en janvier, les monnaies numériques connaîtront une explosion dans les prochaines années. Selon la BRI, des pays représentant un cinquième de la population mondiale adopteront bientôt une monnaie numérique.

La Chine est actuellement en tête du classement. Vous avez réalisé plus de 5 milliards de dollars de transactions avec la CBDC, le yuan numérique. Certains craignent que cela donne à la Chine un avantage sur la position du dollar américain.

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Mais comment utiliser la CBDC ? Eh bien, il existe plusieurs options. Vous pouvez acheter des produits de première nécessité comme des produits d’épicerie et des fournitures médicales. Cependant, il est préférable que la monnaie numérique ne soit pas utilisée pour acheter de l’alcool ou des cigarettes. Les crypto-monnaies peuvent également être utiles en cas de pandémie. Il peut fournir une aide gouvernementale rapide via des portefeuilles numériques. Cela peut également aider le gouvernement à éviter la négligence.

L’Amérique est-elle prête à entrer dans le monde des CBDC ?

La Réserve fédérale américaine reste sceptique quant à l’efficacité des monnaies numériques des banques centrales. Il vous faudra encore de nombreuses années avant de développer votre propre monnaie numérique. Pendant ce temps, selon un rapport de Bank of America, les monnaies numériques permettront au dollar américain de « rester très compétitif… par rapport aux autres devises ».

La commission des services financiers de la Chambre des représentants des États-Unis a tenu une audition sur les avantages et les limites des monnaies numériques des banques centrales. De nombreuses personnes présentes, dont Julia Coronado de MacroPolicy Perspectives, ont exprimé l'opinion que les États-Unis doivent être plus sérieux et jouer un rôle de leadership au sein de la CBDC.

La Chine a mené la course et d’autres pays font également des progrès constants. Si les États-Unis maintiennent leur attitude détendue à l’égard de la monnaie numérique, ils perdront la capacité de décider de l’avenir de la monnaie numérique.

Raisons possibles de l'attitude agréable de l'Amérique envers la crypto-monnaie

L’une des raisons possibles pour lesquelles les États-Unis n’ont pas pris de mesures proactives concernant les crypto-monnaies est que le dollar américain a toujours le dessus. Ce que les États-Unis ne comprennent cependant pas, c'est que les CBDC peuvent retirer le dollar américain des États-Unis. zéro Positionner comme monnaie de réserve mondiale à l’avenir.

Une monnaie numérique éliminerait les obstacles qui empêchent les pays d’effectuer des transactions financières directes entre eux. Vous ne serez plus dépendant du dollar américain. L’une des raisons pour lesquelles le dollar américain domine le monde est qu’il est une monnaie de réserve. Les gens l'utilisent pour plus de commodité. Mais avec l’avènement des crypto-monnaies, ces personnes peuvent conclure des transactions directement entre paires de trading.

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Le dollar américain fait partie intégrante de la politique étrangère américaine. Le gouvernement fédéral peut exclure les pays sanctionnés du système basé sur le dollar.

Désormais, tout dépend des États-Unis. Si le pays ne met pas en œuvre sa propre CBDC, il risque de ne pas recevoir beaucoup d’informations sur les futures transactions transfrontalières. Si d'autres pays devaient utiliser les monnaies numériques pour les transactions, ils n'auraient pas besoin d'utiliser le réseau de télécommunications financières interbancaires du Global Consortium, que les États-Unis peuvent superviser.

Que peut faire l’Amérique ?

La monnaie numérique présente un inconvénient, à savoir le manque de confidentialité. De nombreux Américains n’aiment peut-être pas la facilité avec laquelle le gouvernement peut surveiller les transactions en monnaie numérique. Le gouvernement américain peut jouer un rôle important pour apaiser ces inquiétudes. Il est possible de développer une monnaie numérique qui n’envahit pas la vie privée. Selon le co-fondateur du Digital Dollar Project, Chris Giancarlo :

"Si cela doit être la technologie du futur, nous voulons nous assurer que les États-Unis ont des valeurs démocratiques avec lesquelles travailler."

Notes finales

Un examen attentif du scénario actuel suggère que la monnaie numérique restera ici. Les monnaies numériques peuvent aider les banques centrales à se coordonner directement avec les citoyens. Ceci est extrêmement utile en temps de crise.

L’utilisation généralisée des monnaies numériques pourrait réduire les coûts de fonctionnement du secteur financier mondial. Cela pourrait devenir le moyen le plus pratique d’effectuer des transactions financières et nous amener vers une société sans numéraire.

Est-ce que cela éliminera complètement l’argent liquide ? Eh bien, il est trop tôt pour faire des prévisions, car les espèces restent la forme de monnaie la plus privée. Les banques centrales ne recommandent pas de supprimer complètement les espèces.

Va-t-il remplacer le Bitcoin (BTC) ou d’autres cryptomonnaies ? La différence fondamentale entre CBDC et crypto-monnaie est que la première est la monnaie numérique du gouvernement et la seconde est la monnaie numérique du gouvernement. Actuellement, la CBDC est moins susceptible de remplacer les crypto-monnaies adaptées aux transactions privées (bien qu’elle ne soit pas réglementée et vulnérable aux pirates).

Vient ensuite la grande question suivante : qu’en est-il de la place de l’Amérique dans le monde des CBDC ? Réponse simple. Si les États-Unis ne sont toujours pas prêts pour une monnaie numérique, ils resteront à l’écart. Il perdra la capacité de créer une monnaie numérique démocratique et hautement axée sur la confidentialité. Michael Sung du Fudan Fanhai Fintech Research Center à Shanghai : « Vous ferez l'expérience d'une transformation massive du système monétaire international. »

Si cela est vrai et que la monnaie numérique se généralise, la valeur du dollar américain en tant que monnaie mondiale diminuera. Si l’Amérique agit judicieusement et développe les monnaies numériques, elle pourrait amener environ 14 millions d’adultes américains non bancarisés dans le système financier.