Top 5 des projets de cryptographie d'actifs réels notables en 2024

4 octobre 2023 - Autour 11 min minutes pour lire

Découvrez les projets Real World Assets Crypto : Tokenisation des actifs hors chaîne pour DeFi. Top 5 des projets sur lesquels se concentrer en 2023 : Chardonneret, Centrifuge, MakerDAO, Maple Finance, Ondo Finance.

Que sont les crypto-actifs du monde réel ?

Les actifs du monde réel (« RWA ») sont des actifs qui existent hors chaîne mais qui sont tokenisés et intégrés à la chaîne pour être utilisés dans DeFi.

Pour intégrer des actifs du monde réel dans DeFi, la valeur d'un actif doit être « tokenisée » – un processus de conversion d'un objet ayant une valeur monétaire en un jeton numérique afin que sa valeur puisse être représentée et négociée sur la blockchain. Les crypto-actifs du monde réel sont, de cette manière, simplement des jetons représentant la valeur d'un actif du monde réel mis en chaîne afin qu'il puisse être utilisé sur un protocole DeFi.

Tout actif du monde réel ayant une valeur monétaire bien définie peut être représenté par des RWA. Les RWA peuvent représenter des actifs corporels, tels que l’or et l’immobilier, et des actifs incorporels, tels que des obligations d’État ou des crédits carbone.

Top 5 des projets de cryptographie sur les actifs du monde réel en 2023

Chardonneret: Démocratiser les prêts cryptographiques – Goldfinch permet aux entreprises des marchés émergents d'accéder aux prêts cryptographiques sans avoir besoin de garantie cryptographique, rendant les prêts cryptographiques accessibles à un public plus large.
Centrifugeuse: Tokenisation de crédit structuré – Centrifuge se spécialise dans la tokenisation de dettes auparavant illiquides, offrant une solution rationalisée pour la tokenisation et les prêts de crédit structuré.
MakerDAO: Gouvernance et stabilité – La gouvernance décentralisée de MakerDAO garantit la transparence et la plateforme a adopté avec succès les actifs du monde réel (RWA) comme garantie, maintenant la stabilité du stablecoin DAI.
Érable Finance: Crédibilité institutionnelle – Le recours par Maple Finance à des délégués du pool ajoute de la crédibilité au processus de prêt, et l'accent mis sur l'expansion des prêts d'actifs du monde réel (RWA) améliore les offres de la plateforme.
Ondo Finance: Actifs du monde réel tokenisés – Ondo Finance se spécialise dans la tokenisation d'un large éventail de RWA, y compris les bons du Trésor et les obligations américaines, comblant ainsi le fossé entre la finance traditionnelle et la DeFi.

Ces cinq projets représentent l’avant-garde des initiatives cryptographiques, exploitant des actifs du monde réel pour inaugurer une nouvelle ère d’accessibilité, de transparence et d’inclusion financière à l’échelle mondiale. Explorez leurs forces et leurs contributions uniques à mesure que CoinCu approfondit chacune de ces plateformes pionnières.

1. Chardonneret

Top 5 des projets de cryptographie notables sur les actifs du monde réel en 2023

Visitez Chardonneret

Goldfinch est un protocole qui aide les entreprises, principalement basées sur les marchés émergents, à accéder aux prêts cryptographiques sans avoir à fournir de garantie cryptographique. Au lieu de cela, les prêts sont garantis par des RWA. En permettant que les prêts soient garantis par des RWA au lieu de la cryptographie, Goldfinch permet à presque toutes les entreprises d'obtenir des prêts cryptographiques.

Goldfinch dispose d'une méthode unique de vérification des entreprises qui peuvent devenir emprunteurs sur leur plateforme. Les soi-disant « auditeurs » sont des utilisateurs de la plate-forme Goldfinch qui mettent en jeu le jeton natif Goldfinch, GFI, afin de pouvoir voter pour savoir si un emprunteur devrait pouvoir ouvrir une ligne de crédit sur Goldfinch.

Goldfinch a actuellement accordé plus de 120 millions de dollars américains de prêts basés sur des RWA à des entreprises des marchés émergents.

Mission et vision

La mission de Goldfinch est d'élargir l'accès au capital en établissant un marché mondial du crédit unifié. Cela implique de permettre aux petites entreprises du Nigeria et aux grandes institutions de New York d’accéder aux capitaux des mêmes marchés financiers, offrant ainsi des opportunités d’investissement égales à tous les investisseurs.

Leur mission à long terme consiste à établir une plateforme de crédit ouverte pour promouvoir l’inclusion financière. Ils pensent qu’en optimisant les mécanismes et les incitations économiques, ils peuvent créer un système évolutif. Un tel système pourrait potentiellement faciliter le financement des activités économiques à l’échelle mondiale, en particulier dans les régions où l’allocation traditionnelle du capital a été moins efficace.

Chez Goldfinch, leur objectif principal est de démocratiser l'accès au crédit et de réinventer la fourniture mondiale de services financiers. Grâce à la collaboration, à l’innovation et à un engagement déterminé à responsabiliser les individus à travers le monde, ils aspirent à façonner un avenir où les opportunités économiques sont accessibles à tous, contribuant ainsi à la croissance économique et à la prospérité mondiales.

Points forts du chardonneret

La confiance par le consensus: Chardonneret introduit le concept de « confiance par consensus ». Il évalue la solvabilité des emprunteurs sur la base de l’évaluation collective des participants plutôt que de s’appuyer uniquement sur leurs actifs cryptographiques.
Rôles et incitations: Le protocole Chardonneret implique divers rôles tels que les investisseurs, les emprunteurs, les auditeurs et les membres. Chaque rôle a ses propres incitations, y compris des APY et des récompenses attrayantes.
Tranches Juniors et Seniors: Les contrats intelligents du Borrower Pool comportent à la fois des tranches junior et senior, garantissant l'alignement des incitations. Les bailleurs de fonds fournissent du capital de première perte via des tranches junior, tandis que les fournisseurs de liquidité offrent du capital de deuxième perte via des tranches senior.
Tokens: Goldfinch possède deux jetons natifs, GFI et FIDU, tous deux conformes à la norme ERC20. Ces jetons sont utilisés pour la gouvernance, le jalonnement, les récompenses et les incitations protocolaires.
Gouvernance: Le protocole Goldfinch est piloté par la communauté, permettant des votes de gouvernance pour mettre à niveau les contrats, ajuster les paramètres, sélectionner les fournisseurs de vérification d'entité unique, et bien plus encore.
Vérification d'entité unique: Pour empêcher les attaques Sybil, Goldfinch utilise un « contrôle d'entité unique » pour vérifier l'identité des participants. Ce processus de vérification est actuellement facilité par les NFT à identité unique (UID), développés par Warbler Labs.

2. Centrifugeuse

Top 5 des projets de cryptographie d'actifs réels notables en 2023

Visitez la centrifugeuse

Centrifuge, un écosystème en chaîne pour le crédit structuré, se concentre sur la titrisation et la tokenisation de dettes auparavant illiquides, avec 298 millions de dollars d'actifs totaux déjà financés.

Nous pouvons considérer le protocole Centrifuge comme offrant une solution clé en main pour la tokenisation de crédit structuré et l’origination de prêts. Cette approche simplifiée a fait de Centrifuge un choix de premier ordre pour les entreprises du monde réel cherchant à émettre des prêts cryptographiques.

Ses actifs tokenisés ont été intégrés dans DeFi, dont 220 millions de dollars de RWA sur MakerDAO.

Mission et vision

Centrifuge vise à ce que les entreprises du monde entier adoptent Centrifuge OS et participent activement à l'économie décentralisée. Ils envisagent un avenir dans lequel ces entreprises peuvent avoir une confiance totale dans l'intégrité de leurs données en chaîne et où le système juridique soutient pleinement cette vision.

Ils se concentrent sur la prise des meilleures décisions possibles et sur la progression sur cette voie. Tout en luttant pour un avenir entièrement décentralisé, ils comprennent la nécessité de faire des compromis lorsqu'ils présentent leurs premiers produits et obtiennent des informations précieuses sur les besoins des utilisateurs et les exigences du réseau.

Points forts de la centrifugeuse

Construit sur un substrat de parité: Centrifuge utilise Parity Substrate pour la création de blockchain sur Polkadot et Kusama.
Intégration à pois: Il s'intégrera à Polkadot en tant que parachain pour une sécurité et un consensus renforcés.
lac d'étain: Le produit principal de Centrifuge, Tinlake, apporte des prêts garantis à la blockchain.
Accès au fonds de roulement: Il permet aux entreprises, y compris les petites, d'accéder à un fonds de roulement.
Tokenization des actifs: Les actifs du monde réel tels que les hypothèques et les factures sont tokenisés et vérifiés sur la blockchain.
Prêts garantis: Les actifs tokenisés servent de garantie pour les prêts financés par les investisseurs en liquidités.
Options pour les investisseurs: Les investisseurs peuvent choisir entre des jetons TIN à risque plus élevé et à récompense plus élevée ou des jetons DROP à faible risque et à rendement stable.
Investissements en tranches: Les jetons TIN et DROP imitent les investissements dans les tranches junior et senior de la finance traditionnelle.
Rachat de liquidités: Les intérêts courus sur TIN ou DROP peuvent être échangés contre du DAI lorsque les investisseurs souhaitent retirer des liquidités.

3. CréateurDao

Visitez MakerDAO

MakerDao est une plateforme de dette garantie sur Ethereum qui a sans doute fait le plus de progrès en ce qui concerne l'adoption du RWA.

Les types de garanties que les emprunteurs peuvent utiliser sont déterminés par le DAO de gouvernance du protocole, MakerDAO. En 2020, MakerDAO a voté pour permettre aux emprunteurs de déposer des garanties basées sur les RWA dans les coffres-forts. En plus de ce vote, MakerDAO a choisi de financer le développement d'Oracle afin que la valeur de la garantie basée sur RWA sur la plate-forme puisse être parfaitement adaptée à la valeur de la garantie hors chaîne.

Aujourd'hui, la valeur des coffres-forts RWA de MakerDAO dépasse 680 millions de dollars américains. Cela signifie que grâce aux prêts garantis par RWA, MakerDAO a pu augmenter le montant de DAI émis sur le marché. En outre, cela signifie que plus de 680 millions de dollars de RWA contribuent à maintenir la stabilité du taux de change de MakerDAO à 1 $.

Mission et vision

La mission de Maker est de créer une « monnaie mondiale équitable » et la vision derrière MakerDAO est de créer une plate-forme décentralisée, transparente et accessible pour uniformiser les règles du jeu économique pour tous dans le monde.

Principaux faits saillants de Fabricant

Le MakerDAO est un protocole qui établit les règles du jeton de crypto-monnaie stablecoin DAI sur le réseau Ethereum.
Le protocole MakerDAO, qui régit le fonctionnement du DAI, est géré par une communauté décentralisée de détenteurs de jetons MKR. Chaque titulaire a son mot à dire dans la détermination des ajustements au protocole.
DAI est une crypto-monnaie stable, ce qui signifie que sa valeur reste constante à un taux de 1 USD pour 1 jeton DAI. DAI est compatible avec plus de 400 applications et services, notamment des jeux vidéo, des portefeuilles numériques et des plateformes de jalonnement DeFi.

4. Financement de l'érable

Visitez Maple Finance

Maple Finance, un marché de crédit basé sur la blockchain avec près de 2 milliards de dollars de prêts totaux émis, prévoit de s'étendre au financement de créances, qui peut atteindre 100 millions de dollars et soutenir le refinancement des trésors américains et des assurances.

Maple accueille des « délégués du pool », qui sont des professionnels du crédit qui évaluent rigoureusement la solvabilité, fixent les conditions des prêts avec les emprunteurs et gèrent activement les portefeuilles de prêts. Sinon, le processus d’emprunt/prêt est standard. Les sociétés Maple LP allouent des capitaux à des pools de liquidité autorisés et reçoivent en retour les intérêts MPL.

Alors que le protocole Maple se concentrait auparavant sur les prêts non garantis aux entreprises natives de cryptographie, il s’aventure de plus en plus dans des prêts davantage basés sur les RWA. Auparavant, les prêts cryptographiques non garantis aux sociétés de trading crypto laissaient Maple avec 52 millions de dollars américains de créances irrécouvrables et jusqu'à 80 % de pertes pour certains LP de Maple.

Ces pertes sont survenues après que la contagion centralisée de l’année dernière s’est propagée aux emprunteurs crypto-natifs de Maple. Dans le but de diversifier leurs offres, les délégués du pool de Maple cherchent à accorder des prêts avec des garanties d'actifs réels plutôt qu'avec des garanties cryptographiques. Par exemple, en janvier, Maple a créé un pool de liquidités de 100 millions de dollars américains adossé à des créances fiscales.

Mission et vision

Maple est un fournisseur de technologie financière basée sur la blockchain dont la mission est de remodeler les marchés des capitaux d'emprunt en combinant les normes de conformité du secteur avec les prêts transparents et sans friction permis par la technologie blockchain.

À la base, Maple Finance est un marché de crédit d'entreprise en chaîne révolutionnaire qui s'adresse aux emprunteurs institutionnels. La plateforme permet à ces emprunteurs d'accéder à des prêts sous-garantis via des pools de prêts méticuleusement gérés et supervisés par des délégués accrédités du pool. Simultanément, Maple responsabilise les prêteurs en leur offrant des rendements durables sur leurs actifs.

Points saillants de Maple Finance

Jalonnement: Misez des jetons MPL pour gagner des récompenses et obtenir des droits de vote sur les décisions de la plateforme. Les jetons MPL sont convertis en jetons xMPL selon un rapport de 1:1, avec des distributions MPL mensuellement.
Prêts et emprunts : Les utilisateurs peuvent prêter des actifs et gagner des intérêts tandis que les emprunteurs peuvent accéder aux fonds des pools de prêt. Le montant minimum d’emprunt est de 1,000,000 0.99 XNUMX $. Les frais comprennent des frais annuels de montage de prêt de XNUMX %, des récompenses étant versées aux prêteurs et aux délégués.
Pays pris en charge: Pas de liste de pays non pris en charge, mais une discrétion peut s'appliquer aux emprunteurs des régions sanctionnées.
Jeton ÉRABLE (MPL) : MPL est le jeton de gouvernance avec des rôles dans la gouvernance, la couverture du pool et le partage des frais. Plus de 4.4 millions de jetons MPL en circulation sur une offre maximale de 10 millions, les tokenomics étant liés à l'utilisation de la plateforme.

5. Ondo Finance

Visitez Ondo Finance

Ondo Finance – une plateforme DeFi pour les RWA tokenisés – des bons du Trésor américain à court terme, des obligations de qualité investissement et des obligations d'entreprises à haut rendement récemment tokenisées.

Pour ce faire, Ondo a créé trois fonds d'investissement différents, OUSG (Short-term US Government Bond Fund), OSTB (Short-term Investment Grade Bond Fund) et OHYG (High-Yield Corporate Bond Fund), qui détiennent les fonds institutionnels sous-jacents. actifs. Ils symbolisent ensuite ces fonds d’investissement pour devenir des RWA (appelés « tokens de fonds »). Une fois que les utilisateurs se sont engagés dans un processus KYC/AML, ils peuvent échanger des jetons de fonds et utiliser ces jetons de fonds dans des protocoles DeFi autorisés.

Ondo a également lancé Flux Finance, un protocole de prêt DeFi permettant d'emprunter des pièces stables sans autorisation contre les bons du Trésor américain tokenisés.

Mission et vision

La mission d'Ondo Finance est de fournir des produits et services d'investissement de qualité institutionnelle basés sur la blockchain. Ondo Finance possède à la fois une branche technologique qui développe des technologies financières décentralisées et une branche de gestion d'actifs qui crée et gère des fonds tokenisés.

Ils sont la première (et jusqu’à présent la seule) entreprise à symboliser son exposition aux bons du Trésor américain. Ils se concentrent également sur l’incubation de protocoles capables de prendre en charge à la fois les actifs tokenisés du monde réel et la cryptographie traditionnelle. Nous sommes entièrement à distance, avec des membres d'équipe partout aux États-Unis

Points forts d'Ondo Finance

Ondo Finance améliore l'infrastructure DeFi-to-TradFi existante et fournit des passerelles vers des actifs du monde réel, apportant ainsi des produits institutionnels de haute qualité à la blockchain.
L'USDY est la dernière offre d'Ondo, et ce stablecoin qui génère des intérêts permet un accès direct et entièrement conforme au rendement libellé en dollars américains.
Le protocole a spécifiquement donné la priorité à l'intégration des rendements du Trésor américain dans la blockchain, et son fonds OUSG a déjà attiré plus de 165 millions de dollars en valeur totale verrouillée (TVL), démontrant la forte demande pour une version tokenisée du principal actif sans risque de la finance traditionnelle.

Conclusion : projets de cryptographie d'actifs du monde réel

Les actifs du monde réel (RWA) ont un impact significatif dans le monde de la cryptomonnaie et de la finance décentralisée (DeFi). Ces actifs, symbolisés à partir de divers actifs du monde réel tels que l'or, l'immobilier, les obligations, etc., ouvrent de nouvelles opportunités aux entreprises et aux investisseurs.

Les cinq principaux projets RWA en 2023 – Goldfinch, Centrifuge, MakerDAO, Maple Finance et Ondo Finance – sont des solutions innovantes pionnières, allant des prêts garantis à la tokenisation des crédits structurés. Ils partagent une vision commune de démocratiser l’accès aux services financiers et de combler le fossé entre la finance traditionnelle et la technologie blockchain.

Ces projets élargissent non seulement l’accès au capital, mais favorisent également l’inclusion financière, la confiance par le consensus et des rendements durables. Grâce à leurs caractéristiques, modèles de gouvernance et partenariats uniques, ils façonnent l’avenir de la finance en intégrant des actifs du monde réel dans l’écosystème blockchain, contribuant ainsi à la croissance économique et à la prospérité mondiales.

Avertissement: Les informations sur ce site Web sont fournies à titre de commentaire général du marché et ne constituent pas un conseil en investissement. Nous vous encourageons à faire vos propres recherches avant d'investir.

Connaissance

Top 5 des projets de cryptographie d'actifs réels notables en 2024

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Que sont les crypto-actifs du monde réel ?

Les actifs du monde réel (« RWA ») sont des actifs qui existent hors chaîne mais qui sont tokenisés et intégrés à la chaîne pour être utilisés dans DeFi.