Dans un rapport conjoint, le Fonds monétaire international (FMI), la Banque mondiale et la Banque des règlements internationaux (BRI) ont proposé au G20 de mettre en place un réseau transfrontalier de monnaie numérique de la Banque centrale (CBDC), soutenu grâce à une intégration technologique efficace et à une action internationale proactive. Travailler ensemble peut apporter des avantages significatifs à l’économie mondiale.

Le rapport se concentre sur l'élargissement de l'horizon au-delà des études individuelles des banques centrales sur la demande intérieure des CBDC et souligne l'importance de coordonner le travail au niveau mondial et de trouver un terrain d'entente entre les différents efforts nationaux pour tirer pleinement parti de la monnaie numérique.

Lorsqu’elle est utilisée habilement, le FMI, la Banque mondiale et la BRI estiment que la création de CBDC peut être un « véhicule propre » qui permet au système financier mondial de rendre les institutions financières plus efficaces.

Le rapport dresse un tableau sombre du système de paiement transfrontalier actuel, en proie à de longs délais de transaction et à des coûts élevés dans le processus bancaire d'agent en raison du grand nombre d'intermédiaires opérant dans différents fuseaux horaires.

En outre, les flux transfrontaliers sont souvent opaques et difficiles à suivre, ce qui constitue un problème dans la mise en œuvre de la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CFT). Au cours de la dernière décennie, l’affaiblissement des relations bancaires transfrontalières a rendu difficile l’intégration complète de certains pays dans le système financier mondial.

Le rapport examine les avantages significatifs que les CBDC peuvent offrir pour accroître l’efficacité et améliorer l’inclusion économique par rapport à l’impact macroéconomique mondial potentiel et aux risques associés à une utilisation généralisée.

Ces défis incluent la gestion des entrées soudaines de capitaux dues à des flux transfrontaliers plus fluides et à l'impact potentiel sur la capacité des pays à contrôler les taux de change. Si les devises étrangères deviennent plus faciles à gagner, à stocker et à dépenser, une substitution généralisée des devises pourrait compromettre l’indépendance monétaire du pays et présenter des risques à la fois pour le pays émetteur et pour le pays bénéficiaire.

Le rapport note que l'accélération de la libération des CBDC dans le monde nécessite l'intégration étroite de plusieurs CBDC et l'homogénéité des décisions de conception, ainsi que des mesures spécifiques pour minimiser ces risques macro.

La plateforme ne se concentrera pas uniquement sur le concept et la conception, mais couvrira également les stratégies de coordination, les pratiques de normalisation et les niveaux structurels d'intégration, depuis la création de nouvelles infrastructures de paiement internationales jusqu'aux lignes directrices de ciblage. Ces dernières peuvent inclure, par exemple, l’introduction de restrictions sur la détention ou le transfert de CBDC étrangères.

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Outre une vaste coopération en matière d'infrastructures en matière d'interopérabilité technologique et d'accès aux systèmes de paiement, un niveau similaire de coordination réglementaire est nécessaire, ce qui implique un alignement de la surveillance et du cadre de surveillance des flux transfrontaliers et une combinaison de mesures pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. .

Alors que la plupart des pays effectuent des recherches ou pilotent le développement des CBDC, les banques centrales ont adopté différentes approches en matière de conception des CBDC et ont mené leurs efforts de recherche et développement de différentes manières. Le yuan numérique chinois est un leader international et de nombreux pays ont testé les CBDC pour une utilisation transfrontalière, notamment la France, la Suisse, Singapour et Bahreïn, pour n'en nommer que quelques-uns.