À mesure que la vie avance, l’importance de l’assurance dans la planification à long terme augmente. Parce que l'assurance consiste à fournir un filet de sécurité financière qui aidera une personne à prendre soin d'elle-même et de ses proches lorsqu'elle en a besoin. c'est le plus.

Cela dit, un portefeuille de retraite doit être composé d’une grande variété d’actifs.

Les cryptomonnaies devraient-elles en faire partie ?

La diversification traditionnelle présente deux avantages. Elle approvisionne son propre portefeuille en actifs « non corrélés » de sorte que lorsque certains investissements augmentent en valeur, d’autres maintiennent leur valeur constante, voire l’augmentent. Il vous protège des pertes catastrophiques si l’un de vos investissements explose.

Le véritable avantage de la diversification avec les crypto-monnaies réside dans la limitation des résultats extrêmes. Si une crypto-monnaie échoue et que l’investissement tombe à zéro, d’autres investissements en crypto-monnaie peuvent toujours bien se porter.

Gardez cela à l’esprit : l’assurance crypto est sur le point de devenir une « énorme opportunité », selon un rapport de Bloomberg. Un porte-parole d'Allianz, l'une des plus grandes compagnies d'assurance au monde, a déclaré au journal que la société recherchait des options de produits et une couverture dans ce domaine, car les crypto-monnaies sont « en hausse » et deviennent plus pertinentes, importantes et omniprésentes dans le monde réel. économie.

Anjali Jariwala, une planificatrice financière agréée, a déclaré à CPA à CNBC :

« Pour déterminer combien d’argent investir dans une classe d’actifs plus risquée, il est important d’abord d’évaluer votre propre situation financière et de vous assurer que vous financez le pool dont vous avez besoin.

Elle a ajouté.

"Vous ne devriez envisager d'investir dans une classe d'actifs plus risquée comme la crypto-monnaie que lorsqu'il n'y a pas d'autre pool à financer et que vous disposez toujours d'un flux de trésorerie excédentaire."

Mais il y a quelques choses à savoir avant de sauter du haut de la falaise.

Existe-t-il des comptes de retraite « crypto-friendly » ?

Ajouter des cryptomonnaies directement à un portefeuille obligataire peut s’avérer délicat.

Pendant que vous remboursez votre dette à haut rendement, envisagez d’ajouter votre 401 (k) à une correspondance avec un employeur, explique Jariwala. « Le recrutement, c'est de l'argent « gratuit », il est donc important d'en profiter », explique-t-elle.

Mais pas comme ça. Elle recommande même de diversifier vos investissements de retraite en plaçant de l'argent avant impôt dans un 401 (k) et de l'argent après impôt dans un Roth IRA. Dans un 401 (k) traditionnel, les cotisations sont versées en dollars avant impôts. Ergo, l’argent que vous versez provient directement de votre salaire, ce qui réduit votre revenu imposable pour l’année.

Avec un Roth IRA, une personne investit des montants imposables. Si elle le retire à la retraite, cette personne est exonérée d’impôt, à condition que les conditions de paiement soient remplies.

Cependant, ni un Roth ni un traditionnel IRA fournit des résultats de correspondance avec les employeurs, comme le font la plupart des 401 (k). Et il existe des limites de revenus pour ceux qui peuvent utiliser ces comptes qui ne s'appliquent pas aux 401 (k) s. Alors que tous les régimes 401 (k) avec des employés qui ne sont pas propriétaires sont soumis aux règles très strictes et de grande envergure de la loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés de 1974 (ERISA).

L’un des principaux objectifs de l’ERISA est de protéger les employés dont les rangs et les profils participent à des régimes de retraite financés par l’employeur. Avec toute forme d’investissement, le risque est désormais présent. Il faut faire preuve de prudence avant de s’enfoncer dans l’étang crypto/bitcoin.

Bien qu'il ait enregistré des gains historiques au cours de la dernière année, il s'agit toujours d'un actif relativement nouveau et peut être assez volatil. Par exemple, au moment de la rédaction de cet article, la cryptomonnaie s’échange à plus de 50,000 5 $ après avoir augmenté de 24 % en XNUMX heures.

Malgré le commerce du Bitcoin dans le vert, la volatilité reste une préoccupation majeure.

 

Source: CoinMarketCap

Il est important de consulter un conseiller financier pour vous assurer de bien comprendre les risques de tout investissement que vous effectuez, notamment lorsqu’il s’agit de crypto-monnaies.

Calcul réel

Avec Bitcoin, vous pouvez prendre votre retraite ou même prendre une retraite anticipée quelle que soit la valeur de détention. Cela pourrait être 0.01 ou 0.001 d’un bitcoin.

Voici quelques scénarios réels avec des scénarios de retraite à la fois libéraux et conservateurs. La moyenne des coûts en dollars (DCA) est l’un des aspects clés de l’amélioration de la valeur nette d’un portefeuille. Lark Davis, un investisseur et analyste de premier plan, a souligné son importance dans une série de tweets.

(Ici, les calculs ne prennent pas en compte l'inflation, les ajustements du coût de la vie et d'autres variables que les planificateurs financiers traditionnels incluent dans leurs calculs de planification de la retraite. La beauté du Bitcoin est que ses énormes rendements évitent d'avoir à prendre en compte ces variables. . http://www.moneychimp.com/calculator/compound_interest_calculator.htm)

La prochaine question pour la planification de la retraite Bitcoin est de savoir comment déterminer les intérêts composés. (Les intérêts gagnés chaque année sont ajoutés au capital. Ainsi, le solde non seulement augmente, mais augmente à un rythme toujours croissant. C'est l'un des concepts les plus utiles en finance.)

Hypothèse : les intérêts composés du Bitcoin devraient être beaucoup plus élevés, ou plutôt 25 à 37.5 %, sur une période de 15 à 30 ans.

Rien qu’en 2021, on estime que 106 millions de personnes posséderont du Bitcoin. Donc moins de 10% de la population mondiale HODLs BTC.

Imaginez maintenant obtenir 10 % de BTC supplémentaires dans les années à venir. Allons plus loin : et si 50 % de la population mondiale utilisait le Bitcoin ?

 

Source : buybitcoinworldwide.com

Passons maintenant à la prévoyance vieillesse.

Commençons par planifier la retraite d'une personne possédant 0.01 bitcoin. Il/elle souhaite prendre sa retraite dans 15 ou 30 ans.

Scénario 1 (ENTRETIEN)

Valeur actuelle de 1 Bitcoin = 50,000 XNUMX $ (approximatif)

Une personne possède 0.01 bitcoin

Économisez 100$/semaine (5200$/an) pendant 30 ans

Intérêts composés estimés Bitcoin sur 30 ans = 25 %

Le tableau ressemble à ceci –

 

Source : Moneychimp

Scénario #2 (ENTRETIEN) : Répétons le scénario 1, sauf sur une période de 15 ans –

 

Source : Moneychimp

Observation : Le pouvoir des intérêts composés est démontré ici. Autrement dit, les intérêts composés sont surévalués sur une période de 30 ans par rapport à une période de 15 ans. Qu'est-ce que cela signifie?

Eh bien, pour citer quelque chose que Warren Buffett a dit il y a quelque temps :

"Aujourd'hui, quelqu'un s'est assis à l'ombre parce que quelqu'un a planté un arbre il y a longtemps."

C’est pourquoi chacun devrait commencer à planifier sa retraite le plus tôt possible.

Scénario n°3 (TOUJOURS ENREGISTRER):

Valeur actuelle de 1 bitcoin = 50,000 XNUMX $

Une personne possède 0.01 bitcoin

Économisez 100$/semaine (5200$/an) pendant 30 ans

Intérêts composés Bitcoin estimés sur 30 ans = 37.5%

 

Source : Moneychimp

Scénario n°4 (TOUJOURS ENREGISTRER) : Faisons le scénario n°3, sauf sur une période de 15 ans –

 

Source : Moneychimp

Ces 4 plans pratiques peuvent guider toute personne envisageant sérieusement de s’engager dans cette voie. Mais gardez cela à l’esprit, que ce soit 0.001 BTC ou 0 BTC ou même > 0.1 BTC, les actions monteront jusqu’à des plus bas.

Inférence

En fin de compte, Bitcoin est un actif volatil avec un risque inhérent plus élevé que ceux dans lesquels on investirait normalement pour sa retraite. Cependant, un investissement à long terme constitue un excellent moyen de diversifier votre portefeuille et offre plus d’avantages que les autres investissements alternatifs.

Bonne retraite, amis HODL !