सिल्वरगेट और सिलिकॉन वैली बैंक की क्रिप्टो विफलताओं के बीच आश्चर्यजनक अंतर!
बैंकिंग क्षेत्र पर क्रिप्टो उद्योग में समस्याओं के प्रभाव के बारे में चिंताओं के बावजूद, इस सप्ताह ढहने वाले दो बैंकों का डिजिटल परिसंपत्ति बाजार से अलग-अलग संबंध है। जबकि सिल्वरगेट बैंक, क्रिप्टो पर ध्यान केंद्रित करने वाला एक बैंक, संघीय सहायता से बचने में कामयाब रहा, सिलिकॉन वैली बैंक (एसवीबी), जिसका डिजिटल परिसंपत्तियों से कमजोर संबंध है, को फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (एफडीआईसी) द्वारा रिसीवरशिप में मजबूर किया गया था।
कैलिफ़ोर्निया स्थित दोनों बैंकों ने इसी तरह के पतन का अनुभव किया, निकासी की बाढ़ के कारण अधिकारियों को आरक्षित के रूप में रखी गई प्रतिभूतियों को समाप्त करना पड़ा। इन मल्टीबिलियन-डॉलर की बिक्री के परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण राइट-डाउन हुआ क्योंकि पिछले वर्ष में बढ़ती ब्याज दरों के कारण पोर्टफोलियो के मूल्य कम हो गए थे। फेडरल रिजर्व द्वारा ब्याज दरों में बढ़ोतरी के कारण बांड की कीमतों में गिरावट आई।
उनके पतन में समानता के बावजूद, क्रिप्टो उद्योग के लिए दोनों बैंकों के अलग-अलग कनेक्शन से पता चलता है कि बैंकिंग क्षेत्र पर क्रिप्टो का प्रभाव उतना सीधा नहीं है जितना डर था। जबकि सिल्वरगेट बैंक का निधन उन तर्कों को मजबूत कर सकता है कि क्रिप्टो पारंपरिक वित्तीय प्रणालियों के लिए खतरा है, सिलिकॉन वैली बैंक के पतन से पता चलता है कि बैंकिंग क्षेत्र में कमजोरियां कई कारकों से उत्पन्न हो सकती हैं।
इन दोनों बैंकों के पतन से व्यापक बैंकिंग उद्योग पर व्यापक प्रभाव पड़ने की उम्मीद है, बैंकों के जोखिम प्रबंधन प्रथाओं पर बढ़ती जांच और सख्त नियमों की संभावना है। ये घटनाएँ वित्तीय संस्थानों को डिजिटल परिसंपत्तियों और अन्य उभरती प्रौद्योगिकियों के प्रति अपने जोखिम के प्रति सचेत रहने और संभावित जोखिमों के प्रबंधन के लिए पर्याप्त सुरक्षा उपाय सुनिश्चित करने की आवश्यकता पर भी प्रकाश डालती हैं।
इन दोनों बैंकों का पतन बैंकिंग क्षेत्र की नाजुकता और अप्रत्याशित घटनाओं से संकट पैदा होने की संभावना की याद दिलाता है। जैसे-जैसे उद्योग विकसित हो रहा है और नई चुनौतियों का सामना कर रहा है, बैंकों के लिए सतर्क और अनुकूलनशील रहना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे अपने रास्ते में आने वाली हर चुनौती का सामना कर सकें।
सिल्वरगेट बैंक के पास जमाकर्ताओं को संतुष्ट करने और सैन फ्रांसिस्को के फेडरल होम लोन बैंक से ऋण वापस करने के लिए पर्याप्त तरलता थी। हालाँकि सिल्वरगेट बैंक अंततः बच नहीं पाया, लेकिन इसके अधिकारी सरकारी सहायता लेने से बचने में सफल रहे। हालाँकि सिल्वरगेट कैपिटल के शेयर की कीमत उस दिन से गिर गई है जब बैंक ने अपनी वार्षिक रिपोर्ट दाखिल करने में असमर्थता जताई थी, लेकिन इसके पतन का सीमित प्रभाव पड़ा क्योंकि केवल शेयरधारकों को नुकसान उठाना पड़ा।
इसके विपरीत, सिलिकॉन वैली बैंक के पतन ने बाजारों और निवेशकों को इस हद तक परेशान कर दिया कि अमेरिकी ट्रेजरी सचिव जेनेट येलेन ने बैंक के आसपास के विकास पर चर्चा करने के लिए फेडरल रिजर्व, मुद्रा नियंत्रक कार्यालय और एफडीआईसी के नेताओं को बुलाया। येलेन ने घटना के जवाब में उचित कार्रवाई करने के लिए बैंकिंग नियामकों पर विश्वास व्यक्त किया, यह देखते हुए कि बैंकिंग प्रणाली लचीली बनी हुई है और नियामकों के पास इस प्रकार की स्थिति से निपटने के लिए प्रभावी उपकरण हैं।
सिल्वरगेट बैंक ने क्रिप्टो उद्योग में महत्वपूर्ण जोखिम उठाए, और क्रिप्टो उद्योग में आमतौर पर जोखिम की विशेषता होती है। इसके अतिरिक्त, सिल्वरगेट बैंक के पर्यवेक्षकों ने बैंक को बड़ी मात्रा में क्रिप्टो जमा और उभरते ब्लॉकचेन उद्योग में निवेश करने की अनुमति दी। हालाँकि, इस उदाहरण में क्रिप्टो उद्योग को FDIC बीमा निधि को खत्म करने के लिए दोषी नहीं ठहराया जा सकता है।
यह केस स्टडी बैंकिंग क्षेत्र के भीतर संभावित जोखिमों और कमजोरियों पर प्रकाश डालती है और ब्लॉकचेन और डिजिटल परिसंपत्तियों जैसी उभरती प्रौद्योगिकियों के संपर्क में आने से वित्तीय संस्थानों पर कैसे प्रभाव पड़ सकता है। यह अप्रत्याशित घटनाओं से बचाने के लिए पर्याप्त जोखिम प्रबंधन प्रथाओं और सुरक्षा उपायों की आवश्यकता पर भी जोर देता है। इन बैंकों के पतन का व्यापक बैंकिंग उद्योग पर व्यापक प्रभाव पड़ने की उम्मीद है, जिससे जांच में वृद्धि होगी और संभावित नियामक परिवर्तन होंगे।
जारी मुद्दे?
सिल्वरगेट बैंक, जो अपनी क्रिप्टो-अनुकूल सेवाओं के लिए जाना जाता है, को 2022 में विनाशकारी चौथी तिमाही का सामना करना पड़ा क्योंकि क्रिप्टो ग्राहकों ने एफटीएक्स एक्सचेंज के पतन के बाद जमा निकालने के लिए संघर्ष किया। नियामकों के पास बैंक की फाइलिंग पर एक नज़र डालने से सितंबर के अंत से दिसंबर के अंत तक बैंक की स्थिति में एक बड़ा अंतर दिखाई देता है। सितंबर के अंत में, सिल्वरगेट के पास 13.3 बिलियन डॉलर की जमा राशि थी, जिसमें लगभग 1.9 बिलियन डॉलर की संपत्ति नकद और 11.4 बिलियन डॉलर की निवेश प्रतिभूतियाँ थीं। हालाँकि, अगले तीन महीनों में, जमा राशि लगभग $6.3 बिलियन तक गिर गई, जिससे बैंक को वर्ष के अंत तक अपनी प्रतिभूतियों की पुस्तक को लगभग $5.7 बिलियन तक बेचकर नकदी जुटाने के लिए मजबूर होना पड़ा।
विशेषज्ञों ने स्थिति की तुलना क्लासिक बैंक रन से की। 507 कैपिटल के मैनेजिंग पार्टनर थॉमस ब्राज़ील ने कहा कि बढ़ती ब्याज दरों के कारण प्रतिभूतियों का मूल्य गिर गया था, जिससे बैंक को महत्वपूर्ण नुकसान का एहसास हुआ क्योंकि उसने उन्हें समाप्त कर दिया था। परिणामस्वरूप, फाइलिंग के अनुसार, तिमाही के दौरान बैंक की इक्विटी पूंजी में लगभग आधी कटौती हुई और यह लगभग $571.8 मिलियन रह गई।
बैंक का उत्तोलन अनुपात, पर्यवेक्षकों द्वारा निगरानी किए जाने वाले बैंक स्वास्थ्य का एक प्रमुख उपाय, तीन महीने पहले के 5.1% से गिरकर वर्ष के अंत में 10.5% हो गया। इसने सिल्वरगेट बैंक को किनारे पर रख दिया, क्योंकि प्रतिभूति नियामकों के साथ फाइलिंग के अनुसार इसे "अच्छी तरह से पूंजीकृत" माना जाने के लिए कम से कम 5.1% के उत्तोलन अनुपात की आवश्यकता थी। हालाँकि, शेष घाटे को अवशोषित करने के लिए पूंजीगत सहायता पर्याप्त साबित हुई क्योंकि सिल्वरगेट बैंक को अपने अंतिम महीनों में जमाकर्ताओं की जरूरतों को पूरा करने के लिए संघर्ष करना पड़ा।
सिल्वरगेट बैंक के पतन, इसके अधिकारियों की सरकारी सहायता से बचने की क्षमता के बावजूद, क्रिप्टो पारिस्थितिकी तंत्र और अमेरिकी बैंकिंग क्षेत्र के साथ इसके संबंधों पर महत्वपूर्ण असर पड़ने की संभावना है। क्रिप्टो कंपनियों और एक्सचेंजों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने वाले कुछ विनियमित वित्तीय संस्थानों में से एक के रूप में, सिल्वरगेट का पतन संभवतः अमेरिकी नियामकों के तर्क को मजबूत करेगा कि क्रिप्टो पारंपरिक वित्तीय प्रणाली के लिए खतरा है। इस साल की शुरुआत में एक बयान में, अमेरिकी बैंकिंग नियामकों ने बैंकों को क्रिप्टो-संबंधित कंपनियों को सेवा देने के जोखिमों के बारे में चेतावनी दी थी।
यह ध्यान देने योग्य है कि सिल्वरगेट बैंक का पतन उद्योग में एकमात्र बैंकिंग संकट नहीं था। सिलिकॉन वैली बैंक, जिसका डिजिटल परिसंपत्तियों से संबंध कमजोर था, को भी तेजी से पतन का सामना करना पड़ा, जिसके लिए फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) की रिसीवरशिप की आवश्यकता पड़ी। कैलिफ़ोर्निया स्थित दो बैंकों के बीच तुलना की गई है, दोनों ही निकासी की बाढ़ से पीड़ित हैं, जिसने अधिकारियों को आरक्षित के रूप में रखी गई प्रतिभूतियों को समाप्त करने के लिए मजबूर किया है। हालाँकि, सिल्वरगेट बैंक के पतन से पता चला कि उसके पास जमाकर्ताओं को संतुष्ट करने और सरकारी सहायता की आवश्यकता के बिना सैन फ्रांसिस्को के फेडरल होम लोन बैंक से ऋण वापस करने के लिए पर्याप्त तरलता थी।
मुख्य पाठ क्या है?
सिल्वरगेट बैंक को 2022 की चौथी तिमाही में महत्वपूर्ण चुनौतियों का सामना करना पड़ा, क्योंकि ग्राहकों ने एफटीएक्स एक्सचेंज के पतन के मद्देनजर अपनी जमा राशि वापस ले ली। सितंबर के अंत तक, बैंक के पास 13.3 बिलियन डॉलर की जमा राशि थी, जिसमें 1.9 बिलियन डॉलर नकद और 11.4 बिलियन डॉलर की निवेश प्रतिभूतियाँ थीं। हालाँकि, वर्ष के अंत तक जमा राशि घटकर लगभग $6.3 बिलियन हो गई, और बैंक को नकदी जुटाने के लिए अपनी प्रतिभूतियाँ बेचनी पड़ी, जिससे महत्वपूर्ण नुकसान हुआ। बैंक की इक्विटी पूंजी आधी कर दी गई, और इसका उत्तोलन अनुपात तीन महीने पहले के 5.1% से गिरकर 10.5% हो गया। इसके बावजूद, बैंक अपने अंतिम महीनों में जमाकर्ताओं की जरूरतों को पूरा करने में सक्षम था।
बहिर्प्रवाह को संतुष्ट करने के लिए, सिल्वरगेट कैपिटल के सीईओ एलन लेन ने शुरुआत में थोक फंडिंग का इस्तेमाल किया, लेकिन बाद में "निरंतर कम जमा स्तर को समायोजित करने और हमारी अत्यधिक तरल बैलेंस शीट को बनाए रखने के लिए" ऋण प्रतिभूतियों को बेच दिया। वर्ष के अंत तक, बैंक की $4.5 बिलियन नकदी और शेष प्रतिभूतियों को $6.3 बिलियन जमा के विरुद्ध निर्धारित किया गया था, जिससे अधिकारियों को 2023 में किसी भी अन्य निकासी को आसानी से पूरा करने की अनुमति मिली। लेन का मानना था कि सिल्वरगेट "2023 की दूसरी छमाही में लाभप्रदता पर लौट सकता है" और ग्राहकों के लिए अधिकतम लचीलापन सुनिश्चित करने के लिए न्यूनतम क्रेडिट जोखिम और मजबूत पूंजी स्थिति के साथ अत्यधिक तरल बैलेंस शीट बनाए रखने के लिए प्रतिबद्ध रहा।
हालाँकि, नियामक फाइलिंग से पता चलता है कि सिल्वरगेट बैंक ने 4.3 के अंत में सैन फ्रांसिस्को के फेडरल होम लोन बैंक से 2022 बिलियन डॉलर की अग्रिम राशि प्राप्त की थी, जो एक प्रकार की सरकार समर्थित थोक फंडिंग है जो बैंकों के लिए उपलब्ध है लेकिन आमतौर पर इसे सस्ती जमा फंडिंग की तुलना में कम बेहतर माना जाता है। . लेन ने कहा कि अधिकारियों का इरादा थोक फंडिंग पर अपनी निर्भरता कम करने का है। लेकिन मार्च 2023 में, सिल्वरगेट कैपिटल ने खुलासा किया कि उसे सैन फ्रांसिस्को के फेडरल होम लोन बैंक से अग्रिम चुकाने के लिए धन जुटाने के लिए प्रतिभूतियों की बिक्री में तेजी लाने के लिए मजबूर किया गया था, जिससे अतिरिक्त नुकसान हुआ।
परिणामस्वरूप, सिल्वरगेट बैंक को FHLBank सैन फ्रांसिस्को को बकाया सभी अग्रिमों का पूरा भुगतान करना पड़ा, जिसने इसे "अच्छी तरह से पूंजीकृत" स्तर से नीचे धकेल दिया। सिल्वरगेट कैपिटल ने नोट किया कि वह "उस प्रभाव का मूल्यांकन कर रहा था जो इन बाद की घटनाओं ने एक चालू चिंता के रूप में जारी रखने की क्षमता पर डाला है।" अगले दिनों में, कंपनी के शेयर की कीमत में गिरावट आई और प्रमुख ग्राहकों ने घोषणा की कि वे अपना व्यवसाय बंद कर रहे हैं। अटकलें लगाई गईं कि बैंक का अधिग्रहण FDIC द्वारा किया जा सकता है।
8 मार्च को, सिल्वरगेट कैपिटल ने घोषणा की कि उसका इरादा "स्वेच्छा से व्यवस्थित तरीके से बैंक का परिसमापन" करना है, जिसमें "सभी जमाओं का पूर्ण पुनर्भुगतान" भी शामिल है। हालाँकि बैंक का पतन बहुत अच्छा नहीं था, जमाकर्ता अंततः संतुष्ट थे, और कोई FDIC हस्तक्षेप नहीं था।
मूल रूप से, कुछ समय पहले सिल्वरगेट बैंक के पतन के बाद बैंकिंग शेयरों में कई निवेशकों का विश्वास हिल गया था। एसवीबी के पतन से, निवेशकों ने बड़े पैमाने पर बैंक शेयरों को बेच दिया था।
फर्स्ट रिपब्लिक बैंक और सिग्नेचर बैंक जैसे कुछ मध्यम आकार के बैंकों के शेयरों को भारी छूट के कारण 10 मार्च की सुबह कारोबार से निलंबित कर दिया गया था।
बैंकों के स्टॉक पोर्टफोलियो पर बढ़ती ब्याज दरों का प्रभाव एसवीबी तक सीमित नहीं है। सभी FDIC-गारंटी वाले बैंकों में, प्रतिभूति पोर्टफोलियो पर अप्राप्त घाटे का कुल मूल्य 620 की चौथी तिमाही तक $2022 बिलियन था।
अस्वीकरण: इस वेबसाइट पर जानकारी सामान्य बाजार टिप्पणी के रूप में प्रदान की जाती है और निवेश सलाह का गठन नहीं करती है। हम आपको निवेश करने से पहले अपना खुद का शोध करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं।
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सिल्वरगेट और सिलिकॉन वैली बैंक की क्रिप्टो विफलताओं के बीच आश्चर्यजनक अंतर!
बैंकिंग क्षेत्र पर क्रिप्टो उद्योग में समस्याओं के प्रभाव के बारे में चिंताओं के बावजूद, इस सप्ताह ढहने वाले दो बैंकों का डिजिटल परिसंपत्ति बाजार से अलग-अलग संबंध है। जबकि सिल्वरगेट बैंक, क्रिप्टो पर ध्यान केंद्रित करने वाला एक बैंक, संघीय सहायता से बचने में कामयाब रहा, सिलिकॉन वैली बैंक (एसवीबी), जिसका डिजिटल परिसंपत्तियों से कमजोर संबंध है, को फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (एफडीआईसी) द्वारा रिसीवरशिप में मजबूर किया गया था।
कैलिफ़ोर्निया स्थित दोनों बैंकों ने इसी तरह के पतन का अनुभव किया, निकासी की बाढ़ के कारण अधिकारियों को आरक्षित के रूप में रखी गई प्रतिभूतियों को समाप्त करना पड़ा। इन मल्टीबिलियन-डॉलर की बिक्री के परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण राइट-डाउन हुआ क्योंकि पिछले वर्ष में बढ़ती ब्याज दरों के कारण पोर्टफोलियो के मूल्य कम हो गए थे। फेडरल रिजर्व द्वारा ब्याज दरों में बढ़ोतरी के कारण बांड की कीमतों में गिरावट आई।
उनके पतन में समानता के बावजूद, क्रिप्टो उद्योग के लिए दोनों बैंकों के अलग-अलग कनेक्शन से पता चलता है कि बैंकिंग क्षेत्र पर क्रिप्टो का प्रभाव उतना सीधा नहीं है जितना डर था। जबकि सिल्वरगेट बैंक का निधन उन तर्कों को मजबूत कर सकता है कि क्रिप्टो पारंपरिक वित्तीय प्रणालियों के लिए खतरा है, सिलिकॉन वैली बैंक के पतन से पता चलता है कि बैंकिंग क्षेत्र में कमजोरियां कई कारकों से उत्पन्न हो सकती हैं।
इन दोनों बैंकों के पतन से व्यापक बैंकिंग उद्योग पर व्यापक प्रभाव पड़ने की उम्मीद है, बैंकों के जोखिम प्रबंधन प्रथाओं पर बढ़ती जांच और सख्त नियमों की संभावना है। ये घटनाएँ वित्तीय संस्थानों को डिजिटल परिसंपत्तियों और अन्य उभरती प्रौद्योगिकियों के प्रति अपने जोखिम के प्रति सचेत रहने और संभावित जोखिमों के प्रबंधन के लिए पर्याप्त सुरक्षा उपाय सुनिश्चित करने की आवश्यकता पर भी प्रकाश डालती हैं।
इन दोनों बैंकों का पतन बैंकिंग क्षेत्र की नाजुकता और अप्रत्याशित घटनाओं से संकट पैदा होने की संभावना की याद दिलाता है। जैसे-जैसे उद्योग विकसित हो रहा है और नई चुनौतियों का सामना कर रहा है, बैंकों के लिए सतर्क और अनुकूलनशील रहना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे अपने रास्ते में आने वाली हर चुनौती का सामना कर सकें।
सिल्वरगेट बैंक के पास जमाकर्ताओं को संतुष्ट करने और सैन फ्रांसिस्को के फेडरल होम लोन बैंक से ऋण वापस करने के लिए पर्याप्त तरलता थी। हालाँकि सिल्वरगेट बैंक अंततः बच नहीं पाया, लेकिन इसके अधिकारी सरकारी सहायता लेने से बचने में सफल रहे। हालाँकि सिल्वरगेट कैपिटल के शेयर की कीमत उस दिन से गिर गई है जब बैंक ने अपनी वार्षिक रिपोर्ट दाखिल करने में असमर्थता जताई थी, लेकिन इसके पतन का सीमित प्रभाव पड़ा क्योंकि केवल शेयरधारकों को नुकसान उठाना पड़ा।
इसके विपरीत, सिलिकॉन वैली बैंक के पतन ने बाजारों और निवेशकों को इस हद तक परेशान कर दिया कि अमेरिकी ट्रेजरी सचिव जेनेट येलेन ने बैंक के आसपास के विकास पर चर्चा करने के लिए फेडरल रिजर्व, मुद्रा नियंत्रक कार्यालय और एफडीआईसी के नेताओं को बुलाया। येलेन ने घटना के जवाब में उचित कार्रवाई करने के लिए बैंकिंग नियामकों पर विश्वास व्यक्त किया, यह देखते हुए कि बैंकिंग प्रणाली लचीली बनी हुई है और नियामकों के पास इस प्रकार की स्थिति से निपटने के लिए प्रभावी उपकरण हैं।
सिल्वरगेट बैंक ने क्रिप्टो उद्योग में महत्वपूर्ण जोखिम उठाए, और क्रिप्टो उद्योग में आमतौर पर जोखिम की विशेषता होती है। इसके अतिरिक्त, सिल्वरगेट बैंक के पर्यवेक्षकों ने बैंक को बड़ी मात्रा में क्रिप्टो जमा और उभरते ब्लॉकचेन उद्योग में निवेश करने की अनुमति दी। हालाँकि, इस उदाहरण में क्रिप्टो उद्योग को FDIC बीमा निधि को खत्म करने के लिए दोषी नहीं ठहराया जा सकता है।
यह केस स्टडी बैंकिंग क्षेत्र के भीतर संभावित जोखिमों और कमजोरियों पर प्रकाश डालती है और ब्लॉकचेन और डिजिटल परिसंपत्तियों जैसी उभरती प्रौद्योगिकियों के संपर्क में आने से वित्तीय संस्थानों पर कैसे प्रभाव पड़ सकता है। यह अप्रत्याशित घटनाओं से बचाने के लिए पर्याप्त जोखिम प्रबंधन प्रथाओं और सुरक्षा उपायों की आवश्यकता पर भी जोर देता है। इन बैंकों के पतन का व्यापक बैंकिंग उद्योग पर व्यापक प्रभाव पड़ने की उम्मीद है, जिससे जांच में वृद्धि होगी और संभावित नियामक परिवर्तन होंगे।
जारी मुद्दे?
सिल्वरगेट बैंक, जो अपनी क्रिप्टो-अनुकूल सेवाओं के लिए जाना जाता है, को 2022 में विनाशकारी चौथी तिमाही का सामना करना पड़ा क्योंकि क्रिप्टो ग्राहकों ने एफटीएक्स एक्सचेंज के पतन के बाद जमा निकालने के लिए संघर्ष किया। नियामकों के पास बैंक की फाइलिंग पर एक नज़र डालने से सितंबर के अंत से दिसंबर के अंत तक बैंक की स्थिति में एक बड़ा अंतर दिखाई देता है। सितंबर के अंत में, सिल्वरगेट के पास 13.3 बिलियन डॉलर की जमा राशि थी, जिसमें लगभग 1.9 बिलियन डॉलर की संपत्ति नकद और 11.4 बिलियन डॉलर की निवेश प्रतिभूतियाँ थीं। हालाँकि, अगले तीन महीनों में, जमा राशि लगभग $6.3 बिलियन तक गिर गई, जिससे बैंक को वर्ष के अंत तक अपनी प्रतिभूतियों की पुस्तक को लगभग $5.7 बिलियन तक बेचकर नकदी जुटाने के लिए मजबूर होना पड़ा।
विशेषज्ञों ने स्थिति की तुलना क्लासिक बैंक रन से की। 507 कैपिटल के मैनेजिंग पार्टनर थॉमस ब्राज़ील ने कहा कि बढ़ती ब्याज दरों के कारण प्रतिभूतियों का मूल्य गिर गया था, जिससे बैंक को महत्वपूर्ण नुकसान का एहसास हुआ क्योंकि उसने उन्हें समाप्त कर दिया था। परिणामस्वरूप, फाइलिंग के अनुसार, तिमाही के दौरान बैंक की इक्विटी पूंजी में लगभग आधी कटौती हुई और यह लगभग $571.8 मिलियन रह गई।
बैंक का उत्तोलन अनुपात, पर्यवेक्षकों द्वारा निगरानी किए जाने वाले बैंक स्वास्थ्य का एक प्रमुख उपाय, तीन महीने पहले के 5.1% से गिरकर वर्ष के अंत में 10.5% हो गया। इसने सिल्वरगेट बैंक को किनारे पर रख दिया, क्योंकि प्रतिभूति नियामकों के साथ फाइलिंग के अनुसार इसे "अच्छी तरह से पूंजीकृत" माना जाने के लिए कम से कम 5.1% के उत्तोलन अनुपात की आवश्यकता थी। हालाँकि, शेष घाटे को अवशोषित करने के लिए पूंजीगत सहायता पर्याप्त साबित हुई क्योंकि सिल्वरगेट बैंक को अपने अंतिम महीनों में जमाकर्ताओं की जरूरतों को पूरा करने के लिए संघर्ष करना पड़ा।
सिल्वरगेट बैंक के पतन, इसके अधिकारियों की सरकारी सहायता से बचने की क्षमता के बावजूद, क्रिप्टो पारिस्थितिकी तंत्र और अमेरिकी बैंकिंग क्षेत्र के साथ इसके संबंधों पर महत्वपूर्ण असर पड़ने की संभावना है। क्रिप्टो कंपनियों और एक्सचेंजों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने वाले कुछ विनियमित वित्तीय संस्थानों में से एक के रूप में, सिल्वरगेट का पतन संभवतः अमेरिकी नियामकों के तर्क को मजबूत करेगा कि क्रिप्टो पारंपरिक वित्तीय प्रणाली के लिए खतरा है। इस साल की शुरुआत में एक बयान में, अमेरिकी बैंकिंग नियामकों ने बैंकों को क्रिप्टो-संबंधित कंपनियों को सेवा देने के जोखिमों के बारे में चेतावनी दी थी।
यह ध्यान देने योग्य है कि सिल्वरगेट बैंक का पतन उद्योग में एकमात्र बैंकिंग संकट नहीं था। सिलिकॉन वैली बैंक, जिसका डिजिटल परिसंपत्तियों से संबंध कमजोर था, को भी तेजी से पतन का सामना करना पड़ा, जिसके लिए फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) की रिसीवरशिप की आवश्यकता पड़ी। कैलिफ़ोर्निया स्थित दो बैंकों के बीच तुलना की गई है, दोनों ही निकासी की बाढ़ से पीड़ित हैं, जिसने अधिकारियों को आरक्षित के रूप में रखी गई प्रतिभूतियों को समाप्त करने के लिए मजबूर किया है। हालाँकि, सिल्वरगेट बैंक के पतन से पता चला कि उसके पास जमाकर्ताओं को संतुष्ट करने और सरकारी सहायता की आवश्यकता के बिना सैन फ्रांसिस्को के फेडरल होम लोन बैंक से ऋण वापस करने के लिए पर्याप्त तरलता थी।
मुख्य पाठ क्या है?
सिल्वरगेट बैंक को 2022 की चौथी तिमाही में महत्वपूर्ण चुनौतियों का सामना करना पड़ा, क्योंकि ग्राहकों ने एफटीएक्स एक्सचेंज के पतन के मद्देनजर अपनी जमा राशि वापस ले ली। सितंबर के अंत तक, बैंक के पास 13.3 बिलियन डॉलर की जमा राशि थी, जिसमें 1.9 बिलियन डॉलर नकद और 11.4 बिलियन डॉलर की निवेश प्रतिभूतियाँ थीं। हालाँकि, वर्ष के अंत तक जमा राशि घटकर लगभग $6.3 बिलियन हो गई, और बैंक को नकदी जुटाने के लिए अपनी प्रतिभूतियाँ बेचनी पड़ी, जिससे महत्वपूर्ण नुकसान हुआ। बैंक की इक्विटी पूंजी आधी कर दी गई, और इसका उत्तोलन अनुपात तीन महीने पहले के 5.1% से गिरकर 10.5% हो गया। इसके बावजूद, बैंक अपने अंतिम महीनों में जमाकर्ताओं की जरूरतों को पूरा करने में सक्षम था।
बहिर्प्रवाह को संतुष्ट करने के लिए, सिल्वरगेट कैपिटल के सीईओ एलन लेन ने शुरुआत में थोक फंडिंग का इस्तेमाल किया, लेकिन बाद में "निरंतर कम जमा स्तर को समायोजित करने और हमारी अत्यधिक तरल बैलेंस शीट को बनाए रखने के लिए" ऋण प्रतिभूतियों को बेच दिया। वर्ष के अंत तक, बैंक की $4.5 बिलियन नकदी और शेष प्रतिभूतियों को $6.3 बिलियन जमा के विरुद्ध निर्धारित किया गया था, जिससे अधिकारियों को 2023 में किसी भी अन्य निकासी को आसानी से पूरा करने की अनुमति मिली। लेन का मानना था कि सिल्वरगेट "2023 की दूसरी छमाही में लाभप्रदता पर लौट सकता है" और ग्राहकों के लिए अधिकतम लचीलापन सुनिश्चित करने के लिए न्यूनतम क्रेडिट जोखिम और मजबूत पूंजी स्थिति के साथ अत्यधिक तरल बैलेंस शीट बनाए रखने के लिए प्रतिबद्ध रहा।
हालाँकि, नियामक फाइलिंग से पता चलता है कि सिल्वरगेट बैंक ने 4.3 के अंत में सैन फ्रांसिस्को के फेडरल होम लोन बैंक से 2022 बिलियन डॉलर की अग्रिम राशि प्राप्त की थी, जो एक प्रकार की सरकार समर्थित थोक फंडिंग है जो बैंकों के लिए उपलब्ध है लेकिन आमतौर पर इसे सस्ती जमा फंडिंग की तुलना में कम बेहतर माना जाता है। . लेन ने कहा कि अधिकारियों का इरादा थोक फंडिंग पर अपनी निर्भरता कम करने का है। लेकिन मार्च 2023 में, सिल्वरगेट कैपिटल ने खुलासा किया कि उसे सैन फ्रांसिस्को के फेडरल होम लोन बैंक से अग्रिम चुकाने के लिए धन जुटाने के लिए प्रतिभूतियों की बिक्री में तेजी लाने के लिए मजबूर किया गया था, जिससे अतिरिक्त नुकसान हुआ।
परिणामस्वरूप, सिल्वरगेट बैंक को FHLBank सैन फ्रांसिस्को को बकाया सभी अग्रिमों का पूरा भुगतान करना पड़ा, जिसने इसे "अच्छी तरह से पूंजीकृत" स्तर से नीचे धकेल दिया। सिल्वरगेट कैपिटल ने नोट किया कि वह "उस प्रभाव का मूल्यांकन कर रहा था जो इन बाद की घटनाओं ने एक चालू चिंता के रूप में जारी रखने की क्षमता पर डाला है।" अगले दिनों में, कंपनी के शेयर की कीमत में गिरावट आई और प्रमुख ग्राहकों ने घोषणा की कि वे अपना व्यवसाय बंद कर रहे हैं। अटकलें लगाई गईं कि बैंक का अधिग्रहण FDIC द्वारा किया जा सकता है।
8 मार्च को, सिल्वरगेट कैपिटल ने घोषणा की कि उसका इरादा "स्वेच्छा से व्यवस्थित तरीके से बैंक का परिसमापन" करना है, जिसमें "सभी जमाओं का पूर्ण पुनर्भुगतान" भी शामिल है। हालाँकि बैंक का पतन बहुत अच्छा नहीं था, जमाकर्ता अंततः संतुष्ट थे, और कोई FDIC हस्तक्षेप नहीं था।
मूल रूप से, कुछ समय पहले सिल्वरगेट बैंक के पतन के बाद बैंकिंग शेयरों में कई निवेशकों का विश्वास हिल गया था। एसवीबी के पतन से, निवेशकों ने बड़े पैमाने पर बैंक शेयरों को बेच दिया था।
फर्स्ट रिपब्लिक बैंक और सिग्नेचर बैंक जैसे कुछ मध्यम आकार के बैंकों के शेयरों को भारी छूट के कारण 10 मार्च की सुबह कारोबार से निलंबित कर दिया गया था।
बैंकों के स्टॉक पोर्टफोलियो पर बढ़ती ब्याज दरों का प्रभाव एसवीबी तक सीमित नहीं है। सभी FDIC-गारंटी वाले बैंकों में, प्रतिभूति पोर्टफोलियो पर अप्राप्त घाटे का कुल मूल्य 620 की चौथी तिमाही तक $2022 बिलियन था।
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