암호화폐 공간은 너무 빠르게 움직이고 있어 초기 코인 제공(ICO)부터 몇 년 동안만 사용할 수 있는 토큰에 이르기까지 매년 새로운 추세가 있습니다(NFT). 이러한 놀라운 혁신으로 인해 암호화폐 회사와 규제 기관은 보안 접근 방식을 새로운 제품 및 기능에 맞추는 점점 더 많은 과제에 직면해 있습니다.

일부 회사의 접근 방식은 고객 파악(KYC) 및 자금 세탁 방지(AML)와 같은 보안 프로세스를 부차적인 목표로 삼아 가능한 한 빨리 조치를 취하고 혁신하는 것입니다. 인기 암호화폐 거래소인 바이낸스는 규제 당국이 이에 대한 단속을 시작한 올해부터 이 전략을 사용한 것으로 보입니다.

바이낸스의 KYC 지침은 신원을 완전히 확인하지 않은 사용자가 처음에 하루 최대 2 BTC를 인출할 수 있도록 허용했습니다. 주요 법정화폐로 상장된 마진 거래 쌍은 선물 거래 플랫폼에서 최대 125배의 레버리지를 허용했지만 국세청과 미국 법무부의 조사 결과 사용 가능한 레버리지를 줄이고 마진 거래 쌍을 삭제해야 했습니다.

그 이후로 거래소는 비즈니스에 대해 규정 준수 친화적인 접근 방식을 따르고 "모든 기능에 대해 글로벌 사용자"를 위한 필수 KYC 프로세스를 구현했습니다. 이동으로 인해 전체 사용자의 약 3%가 비용을 지불했습니다.

바이낸스는 일부 서비스를 제거하고 플랫폼의 레버리지를 줄여야 했지만, 다른 거래소에서는 여전히 유사한 제품을 사용자에게 제공하고 있습니다. 암호화폐 거래 플랫폼 Zenfuse의 CEO인 Yuriy Kovalev는 Cointelegraph와의 인터뷰에서 규정을 준수하는 기업이 경쟁할 수 있도록 허용하는 규정을 찾는 것이 어렵다고 말했습니다.

“특히 몇 달에 한 번씩 새로운 금융 서비스가 출시되는 환경에서는 투자자 보호 규제와 혁신 사이의 균형을 맞추기가 어렵습니다.”

암호화폐 거래소 비트렉스(Bittrex)의 스티븐 스톤버그(Stephen Stoneberg) CEO는 코인텔레그래프와의 인터뷰에서 암호화폐 규정이 현재 “매우 복잡”하며 관할 구역마다 다르게 처리된다고 지적했습니다.

Stoneberg는 "자산과 데이터를 진정으로 보호하려면 전통적인 금융 부문과 마찬가지로 보다 정확하고 명확한 규제가 필요"하기 때문에 고객 보안이 여전히 최우선 과제여야 함을 암시했습니다. 고객은 안전하고 비밀이 보장됩니다.” 예를 들어, Stonberg는 "교환소가 새로운 고객에게 접근하고 그들의 자산을 보호해야 하는 방법에 대해 더 많은 보안과 명확성을 제공하는" 리히텐슈타인 블록체인법을 언급했습니다.

업계 일부에서는 규제 명확성이 필수라고 생각합니다. 규제 명확성이 없으면 혁신이 방해가 될 수 있기 때문입니다. 최근 게시된 블로그 게시물에서 나스닥 상장 암호화폐 거래소 코인베이스(Coinbase)는 대출 프로그램 시작 계획이 미국 증권거래위원회(SEC)에 의해 거부되었음을 확인했습니다. [그들] 왜요.”

코인베이스는 SEC와 "효과적인 상호작용"을 시도했지만 SEC의 추론이나 규정을 준수하도록 제품을 수정할 수 있는 방법에 대한 명확한 설명을 받지 못했다고 말했습니다. 제안된 대안 중 하나는 조정기를 그림 밖으로 밀어내는 것입니다. 상품선물거래위원회(CFTC) 위원 브라이언 퀸텐즈(Brian Quintenz)는 이 대안을 지지했으며 한때 업계의 많은 의견을 반영하여 암호화폐 거래소의 자율 규제를 촉구했습니다.

자율규제가 대안인가?

이 개념은 새로운 것이 아닙니다. FINRA(금융 산업 규제 당국)와 같은 조직은 브로커 및 대표 회사와 함께 보안 투자자 보호 이니셔티브를 구현하는 데 도움을 주었습니다. 일본에서는 암호화폐 거래소 부문 자율 규제 기관인 일본암호화폐거래소협회(JCEA)가 설립됐다.

Stoneberg는 “이 디지털 생태계의 복잡성으로 인해 규제가 어려워지기” 때문에 답이 자체 규제에 있다고 생각하지 않습니다. 그에게 자율 규제는 암호화폐 규제 전선에서 진행된 모든 노력을 "풀고" "규제 환경을 다시 복잡하게 만들고 현재 진행 중인 봉쇄를 만드는 것"을 의미합니다.

Flare Finance 네트워크 기반 탈중앙화 금융 플랫폼(DeFi)의 별명 창시자인 CryptoFrenchie는 코인텔레그래프와의 인터뷰에서 “분산형 플랫폼과 중앙 집중형 플랫폼이 서로 효과적으로 대응하는 자체 규제 환경을 제공할 가능성이 있다고 믿습니다. 능가하다). ) 현대 규제 조항의 요구 사항. ”

DeFi 프로젝트 창립자는 현재 시스템이 "현재 금융 시스템의 요구 사항을 충족할 수 없는 것으로 입증되었습니다"라고 덧붙였습니다.

“암호화폐와 같은 훨씬 더 빠른 환경에 이러한 시스템을 적용하면 지원보다 더 큰 잠재력이 있음이 입증될 수 있습니다.”

CEX.IO 창립자이자 CEO인 Oleksandr Lutskevych는 회사의 경험에 따르면 "기존 규제 프레임워크가 부족한 경우" 자체 규제가 답이라고 말하면서 자체 규제가 하나의 옵션이 될 수 있다고 제안했습니다. Lutskevych는 그의 회사의 방향에 대해 Cointelegraph와 대화하면서 다음과 같이 말했습니다.

“특정 국가에서 암호화폐에 대한 프레임워크가 공식화될 때까지 우리는 주요 금융 기관의 모범 사례를 구현하는 자체 규제 접근 방식을 따랐습니다.

CryptoFrenchie는 중앙 집중식 및 분산형 암호화폐 플랫폼 모두 "자체 시스템을 분석하고 기존 규제 시스템의 요구 사항에 특별히 맞춰진 모듈을 개발하는 방법을 찾아야 합니다"라고 말했습니다.

탈중앙화 거래소가 위협이 되나요?

자율 규제 논쟁이 계속되는 동안 분산형 거래 플랫폼과 이것이 시장에 미치는 영향에 대한 또 다른 논의가 진행되었습니다. 비수탁형 탈중앙화 거래소를 통해 사용자는 이메일 주소를 등록하지 않고도 지갑에서 바로 거래할 수 있습니다.

일부 비평가들은 탈중앙화 거래소(DEX)가 중앙 집중식 플랫폼의 KYC 및 AML 노력을 무가치하게 만든다고 주장해왔습니다. 악의적인 행위자가 이러한 플랫폼을 통해 활동을 수행할 수 있기 때문입니다. 다른 사람들은 분산형 자율 조직(DAO)을 통해 운영되는 DEX가 블록체인 규제 기관과 실제 조직을 돕기 위해 투명성을 향상시킬 수 있다고 제안합니다.

디지털 자산 투자 회사 Arca Jeff Dorman의 최고 투자 책임자(CIO)에게 분산 애플리케이션(DApp) 및 기타 프로젝트는 암호화폐 공간의 보안에 기여할 수 있습니다. Dorman은 Cointelegraph와의 인터뷰에서 업계가 표준을 설정해야 한다고 말하면서 다음과 같이 덧붙였습니다.

"회사와 프로젝트는 투명한 대시보드의 중요성을 이해해야 하며, 업계 전반의 분석가는 소매를 걷어붙이고 비즈니스에 투명성을 제공하기 위한 더러운 작업을 수행해야 합니다." 이 프로젝트는 확실한 성공이 아닙니다. “

비트렉스(Bittrex)의 스톤버그(Stoneberg)는 “불법 행위를 은폐하는 가장 좋은 방법은 암호화폐가 아니라 구식 화폐를 이용하는 것”이라고 지적했다. CEO는 블록체인 기반 거래가 “다른 어떤 금융 활동보다 추적하기 쉽다”고 덧붙였습니다.

Stonberg는 Cointelegraph와의 인터뷰에서 분산형 거래소가 구현할 수 있는 AML 및 KYC 지침을 개발해야 한다고 생각하지만 업계는 "아직 교환 초기 단계에 있다"고 덧붙였습니다. 탈중앙화는 어떻게 작동하나요?

Lutskevych는 언젠가 암호화폐 자산의 출처와 내역을 추적할 수 있는 도구를 탈중앙화 거래소에서 사용하여 불법 자금이 플랫폼에 남아 있는 것을 방지할 수 있다고 제안합니다. 그는 "기본 정보는 블록체인으로 추적될 수 있다"고 언급했지만, 해당 데이터는 "금융 조치 태스크 포스(Financial Action Task Force) 지침이 공유를 위해 요구하는 것과는 거리가 멀다". Lutskevych는 다음과 같이 덧붙였습니다.

“프로토콜의 지능형 계약을 통해 불법 출처의 자금(자금세탁, 랜섬웨어, 해킹)이 DEX에 유입되는 것을 방지할 수 있는 분산형 메커니즘이 현재 연구 및 개발 중입니다.”

Lutskevych는 분산형 플랫폼이 KYC 및 AML 프로세스를 활용하여 규제 기관의 우려 사항을 해결할 수 있다고 결론지었습니다. 그는 KYC를 자체적으로 구현하는 것만으로는 불법 활동을 방지하고 사용자를 안전하게 보호하는 데 충분하지 않을 수 있다고 지적했습니다.

DeFi 및 Bridge to Traditional Banking Services Scallop의 창립자이자 CEO인 Raj Badai는 코인텔레그래프와의 인터뷰에서 분산형 금융 산업의 성장은 규제하기 어려운 과제이지만 해결책은 "관리형 블록체인"이 될 수 있다고 제안했습니다. 개발 중인 제품에 대해 Badai는 다음과 같이 말했습니다.

“우리는 블록체인의 지갑이 KYC/KYB 프로세스를 거치도록 보장할 수 있습니다. 이는 계정 소유자가 식별되고 체인의 모든 자금이 추적될 수 있음을 의미합니다. 이는 궁극적으로 불법 활동에 불리한 환경을 조성하고 이를 사전에 방지합니다. ”

암호화폐에 대한 기본권

바이낸스는 최근 소위 '암호화폐 사용자를 위한 기본권'을 공개해 이 문제를 해결한 것으로 보입니다. 거래소는 모든 사람이 "...에 접근할 수 있다"고 주장했습니다.

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