Hayat ilerledikçe uzun vadeli planlamanın bir parçası olarak sigortanın önemi artıyor. Çünkü sigorta, kişinin ihtiyaç duyduğu anda kendisine ve sevdiklerine bakmasına yardımcı olacak finansal güvenlik ağının sağlanmasıdır. en çok.

Bununla birlikte, bir emeklilik portföyü çok çeşitli varlıklardan oluşmalıdır.

Kripto para birimleri bunlardan biri mi olmalı?

Geleneksel çeşitlendirmenin iki avantajı vardır. Kendi portföyünü “ilişkisiz” varlıklarla besliyor, böylece bazı yatırımların değeri arttığında diğerleri değerlerini sabit tutuyor, hatta artırıyor. Yatırımlarınızdan birinin patlaması durumunda sizi büyük kayıplardan korur.

Kripto para birimleriyle çeşitlendirmenin asıl faydası aşırı sonuçları sınırlamaktır. Bir kripto para birimi başarısız olursa ve yatırım sıfıra düşerse, diğer kripto yatırımları yine de başarılı olabilir.

Bunu aklınızda bulundurun; Bloomberg raporuna göre kripto sigortası "büyük bir fırsat" haline gelmenin eşiğinde. Dünyanın en büyük sigorta şirketlerinden biri olan Allianz'ın bir sözcüsü, haber yayınına, kripto para birimlerinin "yükselişte" olması ve reel dünyada daha alakalı, önemli ve her yerde bulunması nedeniyle şirketin ürün seçeneklerini ve alandaki kapsamı araştırdığını söyledi. ekonomi.

Sertifikalı bir mali planlamacı olan Anjali Jariwala, CPA'ya CNBC'ye şunları söyledi:

“Daha riskli bir varlık sınıfına ne kadar para yatıracağınızı belirlemek için öncelikle kendi mali durumunuzu değerlendirmeniz ve ihtiyacınız olan havuzu finanse ettiğinizden emin olmanız önemlidir.

O ekledi.

“Finanse edilecek başka bir havuz olmadığında ve hala fazla nakit akışınız olduğunda kripto para birimi gibi daha riskli bir varlık sınıfına yatırım yapmayı düşünmelisiniz.”

Ancak uçurumdan atlamadan önce bilmeniz gereken birkaç şey var.

Herhangi bir “kripto dostu” emeklilik hesabı var mı?

Kriptoyu doğrudan bir tahvil portföyüne eklemek zor olabilir.

Jariwala, yüksek getirili borcunuzu öderken 401 (k)'nizi işveren maçına eklemeyi düşünün, diyor. "İşe alma 'bedava' paradır, bu nedenle bundan yararlanmak önemlidir" diye açıklıyor.

Ama bu şekilde değil. Hatta vergi öncesi parayı 401 (k)'ye ve vergi sonrası parayı Roth IRA'ya koyarak emeklilik yatırımlarınızı çeşitlendirmenizi bile tavsiye ediyor. Geleneksel 401 (k)'de katkılar vergilerden önce dolar cinsinden yapılır. Dolayısıyla ödediğiniz para doğrudan maaşınızdan gelir ve bu da o yıl için vergiye tabi gelirinizi azaltır.

Roth IRA ile kişi vergiye tabi tutarlarda yatırım yapar. Emeklilik döneminde bu parayı çekerlerse, ödeme koşullarının karşılanması koşuluyla o kişi vergiden muaftır.

Ancak ne Roth ne de geleneksel IRA Çoğu 401 (k)'nin yaptığı gibi işveren eşleştirme sonuçları sağlar. Ve bu hesapları kullanabilenler için 401(k)'ler için geçerli olmayan gelir sınırları mevcut. Sahip olmayan çalışanlarla yapılan tüm 401 (k) planlar, 1974 tarihli Çalışan Emeklilik Geliri Güvenliği Yasasının (ERISA) çok katı ve geniş kapsamlı kurallarına tabidir.

ERISA'nın temel amaçlarından biri, rütbeleri ve profilleri işveren tarafından finanse edilen emeklilik planlarına katılan çalışanları korumaktır. Her türlü yatırımda risk artık mevcuttur. Kripto/bitcoin havuzunun derinliklerine inmeden önce biraz dikkatli olmak gerekiyor.

Geçen yıl tarihi kazanımlar elde etmiş olmasına rağmen hala nispeten yeni bir varlık ve oldukça değişken olabilir. Örneğin, bu yazının yazıldığı sırada kripto para birimi 50,000 saat içinde %5 artış gösterdikten sonra 24 doların üzerinde işlem görüyor.

Bitcoin'in yeşil renkte işlem görmesine rağmen volatilite önemli bir endişe kaynağı olmaya devam ediyor.

 

Kaynak: CoinMarketCap

Özellikle kripto para birimleri söz konusu olduğunda, yaptığınız herhangi bir yatırımın risklerini anladığınızdan emin olmak için bir mali danışmana danışmanız önemlidir.

Gerçek hayat hesaplaması

Bitcoin ile elinizdeki değer ne olursa olsun emekli olabilirsiniz, hatta erken emekli olabilirsiniz. Bitcoin'in 0.01 veya 0.001'i olabilir.

İşte hem liberal hem de muhafazakar emeklilik senaryolarını içeren bazı gerçek hayat senaryoları. Dolar Maliyet Ortalaması (DCA), bir portföyün net değerini artırmanın en önemli yönlerinden biridir. Tanınmış bir yatırımcı ve analist olan Lark Davis, bir dizi tweet'te bunun önemini vurguladı.

(Burada hesaplamalar enflasyonu, yaşam maliyeti ayarlamalarını ve geleneksel finansal planlamacıların emeklilik planlama hesaplamalarına dahil ettiği diğer değişkenleri hesaba katmıyor. Bitcoin'in güzelliği, muazzam getirilerinin bu değişkenleri hesaba katma ihtiyacını ortadan kaldırmasıdır. http://www.moneychimp.com/calculator/compound_interest_calculator.htm)

Bitcoin emeklilik planlamasının bir sonraki sorusu bileşik faizin nasıl belirleneceğidir. (Her yıl kazanılan faiz anaparaya eklenir. Böylece bakiye büyümekle kalmaz, giderek artan bir hızla büyür. Bu, finansın en faydalı kavramlarından biridir.)

Varsayım: Bitcoin'in bileşik faizinin 25-37.5 yıllık bir dönemde muhtemelen çok daha yüksek, daha doğrusu %15 ila %30 arasında olması muhtemeldir.

Yalnızca 2021 yılında 106 milyon kişinin Bitcoin sahibi olacağı tahmin ediliyor. Yani dünya nüfusunun %10'undan azı BTC'yi elinde tutuyor.

Şimdi önümüzdeki yıllarda bir %10 BTC daha aldığınızı hayal edin. Biraz daha devam edelim – ya dünyanın %50'si Bitcoin kullanıyorsa?

 

Kaynak: buybitcoinworldwide.com

Şimdi sıra emeklilikte.

0.01 Bitcoin'i olan biri için emeklilik planlamasıyla başlayalım. 15 ya da 30 yıl sonra emekli olmak istiyor.

Senaryo 1 (BAKIM)

1 Bitcoin'in bugünkü değeri = 50,000 $ (yaklaşık)

Bir kişinin 0.01 Bitcoin'i var

100 yıl boyunca haftada 5200$ (yılda 30$) tasarruf edin

Bitcoin'in 30 Yıllık Tahmini Bileşik Faizi = %25

Tablo şöyle görünüyor –

 

Kaynak: Moneychimp

Senaryo # 2 (BAKIM): 1 yıllık bir zaman dilimi dışında Senaryo 15'i tekrarlayalım –

 

Kaynak: Moneychimp

Gözlem: Bileşik faizin katıksız gücü burada gösterilmektedir. Yani bileşik faiz 30 yıllık dönemde 15 yıllık döneme göre aşırı değerlenmektedir. Bu ne anlama gelir?

Warren Buffett'ın bir süre önce söylediği bir şeyi alıntılamak gerekirse:

"Bugün birisi gölgede oturdu çünkü birisi uzun zaman önce bir ağaç dikmişti."

Bu nedenle herkesin mümkün olduğu kadar erken emeklilik planlamasına başlaması gerekiyor.

Senaryo # 3 (HER ZAMAN KAYDET):

1 bitcoinin bugünkü değeri = 50,000 $

Bir kişinin 0.01 Bitcoin'i var

100 yıl boyunca haftada 5200$ (yılda 30$) tasarruf edin

30 yıllık tahmini Bitcoin bileşik faizi = %37.5

 

Kaynak: Moneychimp

Senaryo # 4 (HER ZAMAN KAYDEDİN): 3 yıllık bir dönem hariç 15 numaralı senaryoyu yapalım –

 

Kaynak: Moneychimp

Bu 4 pratik plan, bu yolu seçmeyi ciddi olarak düşünen herkese yol gösterebilir. Ancak şunu aklınızda bulundurun, ister 0.001 BTC ister 0 BTC, hatta> 0.1 BTC olsun, hisse senetleri en düşük seviyelere uçacaktır.

sonuç

Sonuçta Bitcoin, normalde emeklilik için yatırım yapılacak olanlardan daha yüksek doğal riske sahip değişken bir varlıktır. Ancak uzun vadeli bir yatırım, portföyünüzü çeşitlendirmenin harika bir yoludur ve diğer alternatif yatırımlara göre daha fazla avantaj sunar.

Mutlu emeklilikler, HODL dostları!