尽管人们担心加密行业的麻烦对银行业的影响，但本周倒闭的两家银行与数字资产市场有着不同的联系。虽然专注于加密货币的银行 Silvergate Bank 成功避开了联邦援助，但与数字资产关系较弱的硅谷银行 (SVB) 却被迫被联邦存款保险公司 (FDIC) 接管。
两家总部位于加州的银行都经历了类似的倒闭，大量提款导致高管清算作为准备金的证券。由于过去一年利率上升侵蚀了投资组合的价值，这些数十亿美元的销售导致了大幅减记。美联储推动的利率上涨导致债券价格下跌。
尽管倒闭情况相似，但两家银行与加密货币行业的不同联系表明，加密货币对银行业的影响并不像人们担心的那么直接。虽然 Silvergate 银行的倒闭可能会强化加密货币对传统金融体系构成威胁的论点，但硅谷银行的倒闭表明，银行业的弱点可能是由多种因素造成的。
预计这两家银行的倒闭将对更广泛的银行业产生连锁反应，银行风险管理实践将受到更严格的审查，监管可能会更加严格。这些事件还强调，金融机构需要注意其对数字资产和其他新兴技术的敞口，并确保他们有足够的保障措施来管理潜在风险。
这两家银行的倒闭提醒人们银行业的脆弱性以及意外事件引发危机的可能性。随着行业不断发展并面临新的挑战，银行保持警惕和适应能力至关重要，以确保能够应对任何挑战。
Silvergate 银行手头有足够的流动性来满足储户的需求并偿还旧金山联邦住房贷款银行的贷款。尽管 Silvergate 银行最终没能生存下来，但其高管却能够避免接受政府援助。尽管Silvergate Capital的股价自该银行报告无法提交年度报告之日起就已经暴跌，但其崩溃的影响有限，因为股东是唯一遭受损失的人。
相比之下，硅谷银行的倒闭令市场和投资者感到不安，以至于美国财政部长珍妮特·耶伦召集了美联储、货币监理署和联邦存款保险公司的领导人来讨论该银行的发展情况。耶伦对银行监管机构采取适当行动应对这一事件充满信心，并指出银行体系仍然具有弹性，监管机构拥有有效的工具来应对此类情况。
Silvergate Bank 在加密行业承担了巨大的风险，而加密行业本身也普遍具有风险的特点。此外，Silvergate 银行的监管者允许该银行接受大量加密货币存款并参与新兴的区块链行业。然而，在这种情况下，不能将 FDIC 保险基金的耗尽归咎于加密货币行业。
本案例研究强调了银行业的潜在风险和弱点，以及区块链和数字资产等新兴技术如何影响金融机构。它还强调需要采取适当的风险管理实践和保障措施来防范意外事件。这些银行的倒闭预计将对更广泛的银行业产生连锁反应，导致更严格的审查和潜在的监管变化。
持续的问题？
以加密货币友好型服务而闻名的 Silvergate Bank 在 2022 年第四季度面临毁灭性的打击，因为 FTX 交易所崩溃后，加密货币客户纷纷提取存款。浏览一下该银行向监管机构提交的文件，就会发现该银行从 13.3 月底到 1.9 月底的状况形成了鲜明对比。截至11.4月底，Silvergate拥有6.3亿美元的存款，其中约5.7亿美元的资产为现金，XNUMX亿美元的投资证券。然而，在接下来的三个月里，存款暴跌至约 XNUMX 亿美元，迫使该银行通过在年底前将其证券账面减至约 XNUMX 亿美元来筹集现金。
专家们将这种情况比作典型的银行挤兑。 507 Capital 管理合伙人 Thomas Braziel 指出，由于利率上升，这些证券的价值下跌，导致银行在清算这些证券时蒙受了重大损失。文件显示，该银行的股本在本季度减少了大约一半，降至约 571.8 亿美元。
该银行的杠杆率是监管机构监控的银行健康状况的关键指标，从三个月前的5.1%降至年底的10.5%。根据向证券监管机构提交的文件，这让 Silvergate Bank 处于边缘，因为它要求杠杆率至少达到 5.1% 才能被视为“资本充足”。然而，事实证明，由于 Silvergate 银行在最后几个月难以满足储户的需求，资本缓冲足以吸收剩余损失。
尽管 Silvergate 银行的高管有能力避免政府援助，但它的倒闭可能会对加密货币生态系统及其与美国银行业的关系产生重大影响。作为少数向加密货币公司和交易所提供银行服务的受监管金融机构之一，Silvergate 的垮台可能会强化美国监管机构的论点，即加密货币对传统金融体系构成威胁。在今年早些时候的一份声明中，美国银行监管机构警告银行注意为加密相关公司提供服务的风险。
值得注意的是，Silvergate银行的倒闭并不是该行业唯一的银行危机。与数字资产联系较弱的硅谷银行也面临迅速崩溃，需要联邦存款保险公司（FDIC）接管。人们对这两家总部位于加州的银行进行了比较，两家银行都遭受了大量提款，迫使高管们清算作为准备金的证券。然而，Silvergate银行的倒闭表明，它手头有足够的流动性来满足储户的需求，并在不需要政府援助的情况下偿还旧金山联邦住房贷款银行的贷款。
主要教训是什么？
Silvergate Bank 在 2022 年第四季度面临重大挑战，因为 FTX 交易所崩溃后客户撤回了存款。截至13.3月底，该银行持有存款1.9亿美元，其中现金11.4亿美元，投资证券6.3亿美元。然而，到年底存款缩水至约5.1亿美元，银行不得不出售证券以筹集现金，导致巨额亏损。该银行的股本减少了一半，杠杆率从三个月前的10.5%降至XNUMX%。尽管如此，该银行还是能够在最后几个月满足储户的需求。
为了满足资金外流，Silvergate Capital 首席执行官 Alan Lane 最初使用批发资金，但后来出售了债务证券，“以适应持续较低的存款水平并维持我们高度流动的资产负债表。”截至年底，该银行的 4.5 亿美元现金和剩余证券与 6.3 亿美元存款挂钩，使高管们能够轻松应对 2023 年的任何进一步取款。莱恩相信 Silvergate 可以“在 2023 年下半年恢复盈利”并继续致力于维持高流动性的资产负债表、最小的信用风险和强大的资本状况，以确保客户获得最大的灵活性。
然而，监管文件显示，Silvergate 银行于 4.3 年底从旧金山联邦住房贷款银行获得了 2022 亿美元的预付款，这是一种政府支持的批发资金，可供银行使用，但通常被认为不如更便宜的存款资金更可取。 。莱恩表示，高管们打算减少对批发资金的依赖。但2023年XNUMX月，Silvergate Capital披露，它被迫加速出售证券以筹集资金偿还旧金山联邦住房贷款银行的预付款，从而导致额外损失。
结果，Silvergate 银行必须全额偿还旧金山 FHLBank 的所有未偿还预付款，这使其低于“资本充足”水平。 Silvergate Capital 指出，它正在“评估这些后续事件对其持续经营能力的影响。”随后几天，公司股价暴跌，主要客户宣布撤资。人们猜测该银行可能会被联邦存款保险公司 (FDIC) 接管。
8月XNUMX日，Silvergate Capital宣布拟“有序自愿清算银行”，包括“全额偿还所有存款”。尽管该银行的倒闭并不美好，但储户最终还是满意的，并且没有 FDIC 的干预。
本来，不久前Silvergate银行倒闭后，很多投资者对银行股的信心就动摇了。随着硅谷银行倒闭，投资者大量抛售银行股票。
由于大幅折价，First Republic Bank、Signature Bank等一些中型银行的股票于10月XNUMX日上午停牌。
利率上升对银行股票投资组合的影响不仅限于SVB。截至 620 年第四季度，所有 FDIC 担保银行的证券投资组合未实现损失总额达 2022 亿美元。
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安妮
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Silvergate 和硅谷银行的加密货币失败之间的惊人差异！
尽管人们担心加密行业的麻烦对银行业的影响，但本周倒闭的两家银行与数字资产市场有着不同的联系。虽然专注于加密货币的银行 Silvergate Bank 成功避开了联邦援助，但与数字资产关系较弱的硅谷银行 (SVB) 却被迫被联邦存款保险公司 (FDIC) 接管。
两家总部位于加州的银行都经历了类似的倒闭，大量提款导致高管清算作为准备金的证券。由于过去一年利率上升侵蚀了投资组合的价值，这些数十亿美元的销售导致了大幅减记。美联储推动的利率上涨导致债券价格下跌。
尽管倒闭情况相似，但两家银行与加密货币行业的不同联系表明，加密货币对银行业的影响并不像人们担心的那么直接。虽然 Silvergate 银行的倒闭可能会强化加密货币对传统金融体系构成威胁的论点，但硅谷银行的倒闭表明，银行业的弱点可能是由多种因素造成的。
预计这两家银行的倒闭将对更广泛的银行业产生连锁反应，银行风险管理实践将受到更严格的审查，监管可能会更加严格。这些事件还强调，金融机构需要注意其对数字资产和其他新兴技术的敞口，并确保他们有足够的保障措施来管理潜在风险。
这两家银行的倒闭提醒人们银行业的脆弱性以及意外事件引发危机的可能性。随着行业不断发展并面临新的挑战，银行保持警惕和适应能力至关重要，以确保能够应对任何挑战。
Silvergate 银行手头有足够的流动性来满足储户的需求并偿还旧金山联邦住房贷款银行的贷款。尽管 Silvergate 银行最终没能生存下来，但其高管却能够避免接受政府援助。尽管Silvergate Capital的股价自该银行报告无法提交年度报告之日起就已经暴跌，但其崩溃的影响有限，因为股东是唯一遭受损失的人。
相比之下，硅谷银行的倒闭令市场和投资者感到不安，以至于美国财政部长珍妮特·耶伦召集了美联储、货币监理署和联邦存款保险公司的领导人来讨论该银行的发展情况。耶伦对银行监管机构采取适当行动应对这一事件充满信心，并指出银行体系仍然具有弹性，监管机构拥有有效的工具来应对此类情况。
Silvergate Bank 在加密行业承担了巨大的风险，而加密行业本身也普遍具有风险的特点。此外，Silvergate 银行的监管者允许该银行接受大量加密货币存款并参与新兴的区块链行业。然而，在这种情况下，不能将 FDIC 保险基金的耗尽归咎于加密货币行业。
本案例研究强调了银行业的潜在风险和弱点，以及区块链和数字资产等新兴技术如何影响金融机构。它还强调需要采取适当的风险管理实践和保障措施来防范意外事件。这些银行的倒闭预计将对更广泛的银行业产生连锁反应，导致更严格的审查和潜在的监管变化。
持续的问题？
以加密货币友好型服务而闻名的 Silvergate Bank 在 2022 年第四季度面临毁灭性的打击，因为 FTX 交易所崩溃后，加密货币客户纷纷提取存款。浏览一下该银行向监管机构提交的文件，就会发现该银行从 13.3 月底到 1.9 月底的状况形成了鲜明对比。截至11.4月底，Silvergate拥有6.3亿美元的存款，其中约5.7亿美元的资产为现金，XNUMX亿美元的投资证券。然而，在接下来的三个月里，存款暴跌至约 XNUMX 亿美元，迫使该银行通过在年底前将其证券账面减至约 XNUMX 亿美元来筹集现金。
专家们将这种情况比作典型的银行挤兑。 507 Capital 管理合伙人 Thomas Braziel 指出，由于利率上升，这些证券的价值下跌，导致银行在清算这些证券时蒙受了重大损失。文件显示，该银行的股本在本季度减少了大约一半，降至约 571.8 亿美元。
该银行的杠杆率是监管机构监控的银行健康状况的关键指标，从三个月前的5.1%降至年底的10.5%。根据向证券监管机构提交的文件，这让 Silvergate Bank 处于边缘，因为它要求杠杆率至少达到 5.1% 才能被视为“资本充足”。然而，事实证明，由于 Silvergate 银行在最后几个月难以满足储户的需求，资本缓冲足以吸收剩余损失。
尽管 Silvergate 银行的高管有能力避免政府援助，但它的倒闭可能会对加密货币生态系统及其与美国银行业的关系产生重大影响。作为少数向加密货币公司和交易所提供银行服务的受监管金融机构之一，Silvergate 的垮台可能会强化美国监管机构的论点，即加密货币对传统金融体系构成威胁。在今年早些时候的一份声明中，美国银行监管机构警告银行注意为加密相关公司提供服务的风险。
值得注意的是，Silvergate银行的倒闭并不是该行业唯一的银行危机。与数字资产联系较弱的硅谷银行也面临迅速崩溃，需要联邦存款保险公司（FDIC）接管。人们对这两家总部位于加州的银行进行了比较，两家银行都遭受了大量提款，迫使高管们清算作为准备金的证券。然而，Silvergate银行的倒闭表明，它手头有足够的流动性来满足储户的需求，并在不需要政府援助的情况下偿还旧金山联邦住房贷款银行的贷款。
主要教训是什么？
Silvergate Bank 在 2022 年第四季度面临重大挑战，因为 FTX 交易所崩溃后客户撤回了存款。截至13.3月底，该银行持有存款1.9亿美元，其中现金11.4亿美元，投资证券6.3亿美元。然而，到年底存款缩水至约5.1亿美元，银行不得不出售证券以筹集现金，导致巨额亏损。该银行的股本减少了一半，杠杆率从三个月前的10.5%降至XNUMX%。尽管如此，该银行还是能够在最后几个月满足储户的需求。
为了满足资金外流，Silvergate Capital 首席执行官 Alan Lane 最初使用批发资金，但后来出售了债务证券，“以适应持续较低的存款水平并维持我们高度流动的资产负债表。”截至年底，该银行的 4.5 亿美元现金和剩余证券与 6.3 亿美元存款挂钩，使高管们能够轻松应对 2023 年的任何进一步取款。莱恩相信 Silvergate 可以“在 2023 年下半年恢复盈利”并继续致力于维持高流动性的资产负债表、最小的信用风险和强大的资本状况，以确保客户获得最大的灵活性。
然而，监管文件显示，Silvergate 银行于 4.3 年底从旧金山联邦住房贷款银行获得了 2022 亿美元的预付款，这是一种政府支持的批发资金，可供银行使用，但通常被认为不如更便宜的存款资金更可取。 。莱恩表示，高管们打算减少对批发资金的依赖。但2023年XNUMX月，Silvergate Capital披露，它被迫加速出售证券以筹集资金偿还旧金山联邦住房贷款银行的预付款，从而导致额外损失。
结果，Silvergate 银行必须全额偿还旧金山 FHLBank 的所有未偿还预付款，这使其低于“资本充足”水平。 Silvergate Capital 指出，它正在“评估这些后续事件对其持续经营能力的影响。”随后几天，公司股价暴跌，主要客户宣布撤资。人们猜测该银行可能会被联邦存款保险公司 (FDIC) 接管。
8月XNUMX日，Silvergate Capital宣布拟“有序自愿清算银行”，包括“全额偿还所有存款”。尽管该银行的倒闭并不美好，但储户最终还是满意的，并且没有 FDIC 的干预。
本来，不久前Silvergate银行倒闭后，很多投资者对银行股的信心就动摇了。随着硅谷银行倒闭，投资者大量抛售银行股票。
由于大幅折价，First Republic Bank、Signature Bank等一些中型银行的股票于10月XNUMX日上午停牌。
利率上升对银行股票投资组合的影响不仅限于SVB。截至 620 年第四季度，所有 FDIC 担保银行的证券投资组合未实现损失总额达 2022 亿美元。
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安妮
钱库 新闻
