美国的几个州，包括肯塔基州、德克萨斯州、阿拉巴马州、佛蒙特州、新泽西州以及最近的纽约州，已经开始打击加密货币贷款。根据您的观点，这些可能会成为集体绝望的行为或对未来的预感 事件.
当被问及加密货币贷款机构的打击行动时 BlockFi 利物浦大学高级法律讲师 Firat Cengiz 告诉 Cointelegraph，“加密货币监管领域正在变得越来越热门，不仅在美国，而且在美国乃至世界其他国家也是如此。 “她补充说，一种新的监管方法正在出现，因此，”加密货币市场将不再是完全由“市场看不见的手”监管的自由市场的例子。 ”
“DeFi 和稳定币——而不是像 BTC 或 ETH 这样的有价值的代币交换或存储——将成为新兴法规的主要目标，”Cengiz 继续说道。 “例如，欧盟法规草案将禁止稳定币利率，”一些人认为，大多数金融机构和央行都面临挑战。
但 Cengiz 不必在 10 月中旬会见纽约总检察长 关闭两个未具名的加密借贷平台 在这一全球趋势的背景下，该公司以“非法活动”的身份开展业务。 “纽约州过去曾试图通过针对加密货币来采取政治立场，”她说。与此同时，其他人指出，詹姆斯很可能竞选该州州长，因此她目前所做的几乎所有事情都具有政治优势。
加密货币借贷合法吗？
然而，纽约州并不是唯一一个对加密货币借贷感到不满的州。阿拉巴马州、肯塔基州、新泽西州和德克萨斯州分别于 7 月和 9 月分别针对新泽西州的加密货币贷款机构 BlockFi Inc. 发出了停止和终止命令。两人都被指控“以高息账户的形式提供未经授权的未注册证券来为信贷和交易交易提供资金”。
投资者往往没有意识到，他们从加密货币存款中获得的 8-9% 回报率（而传统银行的储蓄率还不到 1%）伴随着一定的风险，这意味着他们的所有资金都可能被毁掉。如果项目受到攻击或崩溃，管理者。
“你是对的，”杜克大学法学院全球金融市场中心执行主任 Lee Reiners 告诉 Cointelegraph。 “许多此类盈利产品的营销使其看起来像是一个有保证回报的储蓄账户，但实际上并非如此。”它们也不像传统银行储蓄账户那样享有 FDIC 保险。
其他人则声称，在加密货币价格大幅下跌期间，尤其是在熊市期间，加密货币存款（有时）无法维持两位数的利率。也就是说，正如 Kevin Werbach 告诉 Roll Call 的那样，它们只是“人为膨胀的加密货币市场的产物”。
“当然，利润必须来自某个地方，”前纽约联邦储备银行监管者赖纳斯表示，并补充道：
“当你向 DeFi 协议或中心化公司借用加密货币时，他们会用它做什么来获得你获得的 8% 或 9% 的利率？好吧，他们只用它来交易其他在市场上涨时有利可图的代币。但当加密货币价格下跌时，这些回报将无法持续。 “
监管机构正在努力跟上
Bracewell LLP 调查和政府执法合伙人、商品期货交易委员会 (CFTC) 前首席律师 Anne Timent 表示，对于投资于加密货币领域的资金目前正在推动监管对话的进展，没有简单的答案。更快的速度，告诉 Cointelegraph：
“在每个行业，创新是第一位的，监管是其次的。这里发生的事情是，创新的步伐如此之快，监管机构正在努力跟上。 “
关于贷款问题，加密货币社区的一些人认为，“仅仅因为我们提供比银行更好的产品并不会让我们变得更好。”非法……”她补充道。 T Regier 补充道，并非所有加密协议都应该使用相同的刷子。该领域的大玩家往往是要求相当严格、认真对待消费者保护的公司。
当被问及管理者是否认为 8-9% 的储蓄率好得令人难以置信时，Cengiz 回答道。 “是的，加密市场上的消费者保护当然存在不可否认的缺陷。”从监管角度来看，目前尚不清楚通过去中心化金融协议（DeFi）进行的借贷在多大程度上算作消费者保护法规意义上的金融合约。
“然而，这个问题的答案不应基于高度政治化的个案，而应采取立法措施，为消费者以及消费者和供应商提供明确和适当的监管指南。我发现很难将您提到的个人措施类型归类为实际上源自消费者保护激励措施的类型。 “
就莱纳家族而言，他们对利蒂西亚·詹姆斯这样的检察官只想在政治上得分或保护老银行的立场缺乏耐心。 “当这样的事情发生时，加密货币社区总是表现得好像他们是受害者，而实际上监管机构只是在履行职责并执行法律。”法国。老实说，我不知道加密货币公司获得“政治观点”后会发生什么。这并不是说有一个反加密货币的游说者拥有其所需的选票。 ”
“一场危险的游戏”
伦敦大学学院研究员、伦敦大学学院区块链技术中心副主任杰弗里·古德尔 (Geoffrey Goodell) 告诉 Cointelegraph：“太阳底下没有什么新鲜事。” “公司寻找资本和投资者是为了利润。在这种情况下，公司使用托管语言来表明缺乏安全性，同时避免此类活动的传统监管障碍。 “他补充说，随着投资者努力赚大钱，这种情况正在变成一场“我们已经见过很多次的危险游戏”。
加州州立大学长滩分校金融学副教授劳拉·冈萨雷斯 (Laura Gonzalez) 告诉 Cointelegraph，“任何不受央行支持的加密货币的问题在于其波动性和潜在的波动性。 “风险和回报之间存在重大权衡，”她补充道，投资者在进入该行业时应小心谨慎。
其他人则建议监管机构通过追踪摄氏度、BlockFi 等公司来捕获低利润。阻止没有明确责任的个人或公司的分散贷款项目可能会更加困难。
Cengiz 承认，去中心化平台可能会给执法机构带来“重大问题和复杂化”，包括确定哪个司法管辖区将进行调查、决定适用的法律以及确定负责以下事项的个人：
“去中心化平台的成功执法需要执法机构之间建立非常强大的国际网络，这是我们在任何其他法律领域都没有见过的。”
“但有时加密平台会因为忽视监管建议而使自己成为立法的目标，”Cengiz 补充道。举个例子：英国金融行为监管局（FCA）已命令币安停止所有运营，因为“根据非常明确的监管指南”，币安不需要 FCA 批准。
全局规则对话框
蒂古雷说：“我们看到政府之间发生了很多变化，不仅是在联邦层面，而且在全世界范围内，当然也包括州层面。” “加密社区问：我们可以一起努力吗？”
其他国家也有同样的争论吗？ Tfact 在全世界范围内都表示“绝对有可能”，特别是对于英格兰银行（BOE）而言。他们的副行长乔恩·坎利夫 (Jon Cunliffe) 将当前的加密货币繁荣与 2008 年金融危机前美国次级抵押贷款的激增进行了比较。
事实上，加密货币的市值在 2.5 月中旬达到了 2008 万亿美元，几乎是 1.2 年次级抵押贷款市场价值的两倍——XNUMX 万亿美元——这表明“你没有得到大的必须是一部分”金融部门”。坎利夫说。
Taction 将英国央行副行长的评论视为世界各地监管机构对加密货币日益增长的“热情”的一个典型例子。 Cengiz 告诉 Cointelegraph：
“监管机构似乎并不完全了解动态......
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加密货币贷款机构陷入困境：新法规即将出台？
美国的几个州，包括肯塔基州、德克萨斯州、阿拉巴马州、佛蒙特州、新泽西州以及最近的纽约州，已经开始打击加密货币贷款。根据您的观点，这些可能会成为集体绝望的行为或对未来的预感 事件.
当被问及加密货币贷款机构的打击行动时 BlockFi 利物浦大学高级法律讲师 Firat Cengiz 告诉 Cointelegraph，“加密货币监管领域正在变得越来越热门，不仅在美国，而且在美国乃至世界其他国家也是如此。 “她补充说，一种新的监管方法正在出现，因此，”加密货币市场将不再是完全由“市场看不见的手”监管的自由市场的例子。 ”
“DeFi 和稳定币——而不是像 BTC 或 ETH 这样的有价值的代币交换或存储——将成为新兴法规的主要目标，”Cengiz 继续说道。 “例如，欧盟法规草案将禁止稳定币利率，”一些人认为，大多数金融机构和央行都面临挑战。
但 Cengiz 不必在 10 月中旬会见纽约总检察长 关闭两个未具名的加密借贷平台 在这一全球趋势的背景下，该公司以“非法活动”的身份开展业务。 “纽约州过去曾试图通过针对加密货币来采取政治立场，”她说。与此同时，其他人指出，詹姆斯很可能竞选该州州长，因此她目前所做的几乎所有事情都具有政治优势。
加密货币借贷合法吗？
然而，纽约州并不是唯一一个对加密货币借贷感到不满的州。阿拉巴马州、肯塔基州、新泽西州和德克萨斯州分别于 7 月和 9 月分别针对新泽西州的加密货币贷款机构 BlockFi Inc. 发出了停止和终止命令。两人都被指控“以高息账户的形式提供未经授权的未注册证券来为信贷和交易交易提供资金”。
投资者往往没有意识到，他们从加密货币存款中获得的 8-9% 回报率（而传统银行的储蓄率还不到 1%）伴随着一定的风险，这意味着他们的所有资金都可能被毁掉。如果项目受到攻击或崩溃，管理者。
“你是对的，”杜克大学法学院全球金融市场中心执行主任 Lee Reiners 告诉 Cointelegraph。 “许多此类盈利产品的营销使其看起来像是一个有保证回报的储蓄账户，但实际上并非如此。”它们也不像传统银行储蓄账户那样享有 FDIC 保险。
其他人则声称，在加密货币价格大幅下跌期间，尤其是在熊市期间，加密货币存款（有时）无法维持两位数的利率。也就是说，正如 Kevin Werbach 告诉 Roll Call 的那样，它们只是“人为膨胀的加密货币市场的产物”。
“当然，利润必须来自某个地方，”前纽约联邦储备银行监管者赖纳斯表示，并补充道：
“当你向 DeFi 协议或中心化公司借用加密货币时，他们会用它做什么来获得你获得的 8% 或 9% 的利率？好吧，他们只用它来交易其他在市场上涨时有利可图的代币。但当加密货币价格下跌时，这些回报将无法持续。 “
监管机构正在努力跟上
Bracewell LLP 调查和政府执法合伙人、商品期货交易委员会 (CFTC) 前首席律师 Anne Timent 表示，对于投资于加密货币领域的资金目前正在推动监管对话的进展，没有简单的答案。更快的速度，告诉 Cointelegraph：
“在每个行业，创新是第一位的，监管是其次的。这里发生的事情是，创新的步伐如此之快，监管机构正在努力跟上。 “
关于贷款问题，加密货币社区的一些人认为，“仅仅因为我们提供比银行更好的产品并不会让我们变得更好。”非法……”她补充道。 T Regier 补充道，并非所有加密协议都应该使用相同的刷子。该领域的大玩家往往是要求相当严格、认真对待消费者保护的公司。
当被问及管理者是否认为 8-9% 的储蓄率好得令人难以置信时，Cengiz 回答道。 “是的，加密市场上的消费者保护当然存在不可否认的缺陷。”从监管角度来看，目前尚不清楚通过去中心化金融协议（DeFi）进行的借贷在多大程度上算作消费者保护法规意义上的金融合约。
“然而，这个问题的答案不应基于高度政治化的个案，而应采取立法措施，为消费者以及消费者和供应商提供明确和适当的监管指南。我发现很难将您提到的个人措施类型归类为实际上源自消费者保护激励措施的类型。 “
就莱纳家族而言，他们对利蒂西亚·詹姆斯这样的检察官只想在政治上得分或保护老银行的立场缺乏耐心。 “当这样的事情发生时，加密货币社区总是表现得好像他们是受害者，而实际上监管机构只是在履行职责并执行法律。”法国。老实说，我不知道加密货币公司获得“政治观点”后会发生什么。这并不是说有一个反加密货币的游说者拥有其所需的选票。 ”
“一场危险的游戏”
伦敦大学学院研究员、伦敦大学学院区块链技术中心副主任杰弗里·古德尔 (Geoffrey Goodell) 告诉 Cointelegraph：“太阳底下没有什么新鲜事。” “公司寻找资本和投资者是为了利润。在这种情况下，公司使用托管语言来表明缺乏安全性，同时避免此类活动的传统监管障碍。 “他补充说，随着投资者努力赚大钱，这种情况正在变成一场“我们已经见过很多次的危险游戏”。
加州州立大学长滩分校金融学副教授劳拉·冈萨雷斯 (Laura Gonzalez) 告诉 Cointelegraph，“任何不受央行支持的加密货币的问题在于其波动性和潜在的波动性。 “风险和回报之间存在重大权衡，”她补充道，投资者在进入该行业时应小心谨慎。
其他人则建议监管机构通过追踪摄氏度、BlockFi 等公司来捕获低利润。阻止没有明确责任的个人或公司的分散贷款项目可能会更加困难。
Cengiz 承认，去中心化平台可能会给执法机构带来“重大问题和复杂化”，包括确定哪个司法管辖区将进行调查、决定适用的法律以及确定负责以下事项的个人：
“去中心化平台的成功执法需要执法机构之间建立非常强大的国际网络，这是我们在任何其他法律领域都没有见过的。”
“但有时加密平台会因为忽视监管建议而使自己成为立法的目标，”Cengiz 补充道。举个例子：英国金融行为监管局（FCA）已命令币安停止所有运营，因为“根据非常明确的监管指南”，币安不需要 FCA 批准。
全局规则对话框
蒂古雷说：“我们看到政府之间发生了很多变化，不仅是在联邦层面，而且在全世界范围内，当然也包括州层面。” “加密社区问：我们可以一起努力吗？”
其他国家也有同样的争论吗？ Tfact 在全世界范围内都表示“绝对有可能”，特别是对于英格兰银行（BOE）而言。他们的副行长乔恩·坎利夫 (Jon Cunliffe) 将当前的加密货币繁荣与 2008 年金融危机前美国次级抵押贷款的激增进行了比较。
事实上，加密货币的市值在 2.5 月中旬达到了 2008 万亿美元，几乎是 1.2 年次级抵押贷款市场价值的两倍——XNUMX 万亿美元——这表明“你没有得到大的必须是一部分”金融部门”。坎利夫说。
Taction 将英国央行副行长的评论视为世界各地监管机构对加密货币日益增长的“热情”的一个典型例子。 Cengiz 告诉 Cointelegraph：
“监管机构似乎并不完全了解动态......
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