去中心化金融（DEFI）是区块链技术创造的自然产物，并拥有正确且现成的基础设施，可以将该技术带入更大的竞争环境。自 2015 年 33 月以太坊网络上线以来，该领域实现了突飞猛进的发展，目前以太坊网络交易量增长了 1.2 倍，达到每天 XNUMX 万笔，区块链交易量每天超过 XNUMX 万笔。
这些交易大部分来自 Uniswap 等 DeFi 服务，该服务每天的掉期交易量超过 1 亿美元，以及市场上数百亿美元的信用和信用协议，如 Aave、Compound 和 BondAppetit。尽管无论以任何标准衡量，这些数字都是很大的数字，但这只是传统金融业 (TradFi) 万亿美元的小数点。
DeFi 仅涉及 TradeFi 服务的表面
传统金融体系必须实现商品和服务的交换，包括股票市场、债务市场、衍生品市场、大宗商品市场、支付等。服务提供商——银行、保险公司、证券交易所、金融中介机构、托管机构等——收费他们提供的服务收取了数十亿美元的费用。
目前，DeFi 的主流服务包括借贷、去中心化交易和利润聚合——与 TradFi 提供的广泛金融服务相比，这个列表相对较短。这不会维持现状，因为 DeFi 开发者正在积极研究并为生态系统构建更多服务。正确的产品/市场契合协议将会出现爆炸性增长，例如 dYdX 最近的激增。
万亿美元的 TradeFi 市场面临颠覆的时机已经成熟
以消费者为中心的银行业务。全球各种消费金融产品（包括贷款/信贷、抵押贷款产品、支付等）的零售额估计为 2.3 万亿美元。消费者支付和交易正在并且可以为全球银行带来超过 500 亿美元的年收入。 易于开采的 UI、全球稳定币和通用收款点——参考 Facebook Diem 在面临监管反对时的期望。
资本市场。全球市值估计超过 100 万亿美元，而去中心化金融的总锁定价值 (TVL) 刚刚超过 243 亿美元。证券型代币是一种不可避免的趋势，监管机构最终需要批准并建立适合客户需求的监管框架以及中心化和去中心化交易所。 （KYC）可以利用 TRADIFI 这个万亿美元的股票市场。
保险金。全球保险业是另一个价值数万亿美元的 TradeFi 行业，可以通过智能合约技术来完善。全球约三分之一的保费用于管理和佣金费用，这对消费者来说本质上是一个短期变化。智能合约能够经济高效、快速、准确地处理从承保到索赔的保险流程，并将成为 DeFi 行业利润丰厚的收入来源。
DeFi 的潜在市场规模
交易量。到 1.3 年，以太坊网络每天将处理超过 2021 万笔交易，包括电汇、交易、贷款、信贷和许多其他类型的交易。与全球每天超过 1 亿笔的信用卡交易以及纳斯达克每日约 5.5 亿笔的交易量相比，这个数字只是一个很小的数字。以太坊链上记录的 1% 的信用卡交易至少相当于当前交易量的 8 倍。
记录收入。所有 DeFi 协议的年日志收入估计为 5 亿美元。而这只是 2.3 万亿美元全球零售收入的一小部分；全球跨境支付2万亿美元，全球股市收入35亿美元。 TradeFi 行业利润丰厚，1% 的市场份额意味着 DeFi 销售额增长 10 倍。
加密货币打击加速 DeFi。尽管中国等国家继续打击加密货币，但这只会加速 DeFi 的使用。到 10 年 2021 月，活跃的以太坊钱包和浏览器扩展 MetaMask 用户增长了十倍，达到 5 万。虽然这个数字看似很高，但它只代表全球 221 亿加密用户的 XNUMX% 渗透率。这表明，习惯于像 Robinhood 这样的中心化服务的加密用户，对于 DeFi 来说是一个巨大的未开发市场，如果用户界面改善了用户/UX，就可以被征服。
相关新闻： 中国的加密货币禁令：折扣还是令人担忧？
DeFi 只有三年的历史，其服务在 2021 年夏天成为加密社区的主流。Compound 和 Aave 等贷款平台以及 Uniswap 和 Curve 等非营利交易所已经巩固了其市场领先地位具有先发优势的协议。这些事情并不容易。 Uniswap 创始人 Hayden Adams 写了一篇文章，介绍了他推出 Uniswap V1 的历程——这是整个加密货币冬季信任、友谊、支持和辛勤工作的结晶。随着更多来自传统初创公司和大型科技公司的程序员进入区块链和 DeFi 领域，DeFi 构建者社区在这个新周期中变得更加强大，这意味着我们比以往任何时候都拥有更多的资源来空间和开发技术。
4 年 2004 月 1 日，一个宿舍项目诞生，到 3 年成长为一家价值 2021 万亿美元、拥有 100 亿用户的公司——它被称为 Facebook，或者以贸易交易所命名的 Meta。 DeFi 才刚刚起步，随着资源和人才不断涌入该领域，未来 5 年 XNUMX 倍的增长不是梦想，而是必然。
阿尔特姆（Artem Tolkachev） 是 BondAppet 的创始人兼首席执行官，也是 DeFiHelper 的投资者。自2011年起，他成为一名律师和企业家，专门从事商业法律保护和信息技术领域。 2016年，Artem创立并运营德勤CIS区块链实验室。作为该计划的一部分，他领导了许多与企业区块链解决方案的实施、现实世界资产加密、税务和法律结构、安全令牌服务以及加密货币和区块链法律的开发相关的创新项目。
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100 年内 DeFi 规模可能是现在的 5 倍
去中心化金融（DEFI）是区块链技术创造的自然产物，并拥有正确且现成的基础设施，可以将该技术带入更大的竞争环境。自 2015 年 33 月以太坊网络上线以来，该领域实现了突飞猛进的发展，目前以太坊网络交易量增长了 1.2 倍，达到每天 XNUMX 万笔，区块链交易量每天超过 XNUMX 万笔。
这些交易大部分来自 Uniswap 等 DeFi 服务，该服务每天的掉期交易量超过 1 亿美元，以及市场上数百亿美元的信用和信用协议，如 Aave、Compound 和 BondAppetit。尽管无论以任何标准衡量，这些数字都是很大的数字，但这只是传统金融业 (TradFi) 万亿美元的小数点。
DeFi 仅涉及 TradeFi 服务的表面
传统金融体系必须实现商品和服务的交换，包括股票市场、债务市场、衍生品市场、大宗商品市场、支付等。服务提供商——银行、保险公司、证券交易所、金融中介机构、托管机构等——收费他们提供的服务收取了数十亿美元的费用。
目前，DeFi 的主流服务包括借贷、去中心化交易和利润聚合——与 TradFi 提供的广泛金融服务相比，这个列表相对较短。这不会维持现状，因为 DeFi 开发者正在积极研究并为生态系统构建更多服务。正确的产品/市场契合协议将会出现爆炸性增长，例如 dYdX 最近的激增。
万亿美元的 TradeFi 市场面临颠覆的时机已经成熟
以消费者为中心的银行业务。全球各种消费金融产品（包括贷款/信贷、抵押贷款产品、支付等）的零售额估计为 2.3 万亿美元。消费者支付和交易正在并且可以为全球银行带来超过 500 亿美元的年收入。 易于开采的 UI、全球稳定币和通用收款点——参考 Facebook Diem 在面临监管反对时的期望。
资本市场。全球市值估计超过 100 万亿美元，而去中心化金融的总锁定价值 (TVL) 刚刚超过 243 亿美元。证券型代币是一种不可避免的趋势，监管机构最终需要批准并建立适合客户需求的监管框架以及中心化和去中心化交易所。 （KYC）可以利用 TRADIFI 这个万亿美元的股票市场。
保险金。全球保险业是另一个价值数万亿美元的 TradeFi 行业，可以通过智能合约技术来完善。全球约三分之一的保费用于管理和佣金费用，这对消费者来说本质上是一个短期变化。智能合约能够经济高效、快速、准确地处理从承保到索赔的保险流程，并将成为 DeFi 行业利润丰厚的收入来源。
DeFi 的潜在市场规模
交易量。到 1.3 年，以太坊网络每天将处理超过 2021 万笔交易，包括电汇、交易、贷款、信贷和许多其他类型的交易。与全球每天超过 1 亿笔的信用卡交易以及纳斯达克每日约 5.5 亿笔的交易量相比，这个数字只是一个很小的数字。以太坊链上记录的 1% 的信用卡交易至少相当于当前交易量的 8 倍。
记录收入。所有 DeFi 协议的年日志收入估计为 5 亿美元。而这只是 2.3 万亿美元全球零售收入的一小部分；全球跨境支付2万亿美元，全球股市收入35亿美元。 TradeFi 行业利润丰厚，1% 的市场份额意味着 DeFi 销售额增长 10 倍。
加密货币打击加速 DeFi。尽管中国等国家继续打击加密货币，但这只会加速 DeFi 的使用。到 10 年 2021 月，活跃的以太坊钱包和浏览器扩展 MetaMask 用户增长了十倍，达到 5 万。虽然这个数字看似很高，但它只代表全球 221 亿加密用户的 XNUMX% 渗透率。这表明，习惯于像 Robinhood 这样的中心化服务的加密用户，对于 DeFi 来说是一个巨大的未开发市场，如果用户界面改善了用户/UX，就可以被征服。
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DeFi 只有三年的历史，其服务在 2021 年夏天成为加密社区的主流。Compound 和 Aave 等贷款平台以及 Uniswap 和 Curve 等非营利交易所已经巩固了其市场领先地位具有先发优势的协议。这些事情并不容易。 Uniswap 创始人 Hayden Adams 写了一篇文章，介绍了他推出 Uniswap V1 的历程——这是整个加密货币冬季信任、友谊、支持和辛勤工作的结晶。随着更多来自传统初创公司和大型科技公司的程序员进入区块链和 DeFi 领域，DeFi 构建者社区在这个新周期中变得更加强大，这意味着我们比以往任何时候都拥有更多的资源来空间和开发技术。
4 年 2004 月 1 日，一个宿舍项目诞生，到 3 年成长为一家价值 2021 万亿美元、拥有 100 亿用户的公司——它被称为 Facebook，或者以贸易交易所命名的 Meta。 DeFi 才刚刚起步，随着资源和人才不断涌入该领域，未来 5 年 XNUMX 倍的增长不是梦想，而是必然。
阿尔特姆（Artem Tolkachev） 是 BondAppet 的创始人兼首席执行官，也是 DeFiHelper 的投资者。自2011年起，他成为一名律师和企业家，专门从事商业法律保护和信息技术领域。 2016年，Artem创立并运营德勤CIS区块链实验室。作为该计划的一部分，他领导了许多与企业区块链解决方案的实施、现实世界资产加密、税务和法律结构、安全令牌服务以及加密货币和区块链法律的开发相关的创新项目。
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