Caos de la criptobanca: ¿Qué bancos estadounidenses seguirán abiertos al negocio de las criptomonedas en 2023?

15 de marzo de 2023 - Alrededor 8 minutos minutos para leer

Puntos claves:

Los recientes cierres de bancos vinculados al mercado de las criptomonedas, incluidos Silvergate Capital, SVB y Signature Bank, han cambiado significativamente el panorama de los bancos amigables con las criptomonedas en los Estados Unidos.
Varios bancos, como JP Morgan, Metropolitan Bank Holding Corp., Moonstone Bank, Provident Bank y Evolve Bank & Trust, han abandonado el mercado.
Mientras que otros, como Bank of New York Mellon, Customers Bank, Cross River Bank y Pathward, continúan ofreciendo servicios a la industria de la criptografía.

El mercado de las criptomonedas se enfrenta a un nuevo desafío a medida que más bancos de criptomonedas se mantienen alejados debido a la volatilidad y las regulaciones del mercado. Nuestro artículo examina el impacto de los recientes cierres bancarios y las turbulencias del mercado causadas por Silvergate Capital, SVB y Signature Bank y cómo encontrar bancos amigables con las criptomonedas en los EE. UU.

Introducción

Caos de la criptobanca: ¿Qué bancos estadounidenses seguirán abiertos al negocio de las criptomonedas en 2023?

La semana anterior, Silvergate Capital declaró el cese de sus operaciones y la liquidación definitiva de sus activos. Después de eso, Silicon Valley Bank (SVB) anunció su quiebra después de experimentar una corrida de 42 mil millones de dólares, y el 12 de marzo, los reguladores obligaron a Signature Bank a cerrar.

Como consecuencia de esta secuencia de incidentes violentos, el precio de Bitcoin cayó por debajo de los 20,000 dólares en su punto más bajo, mientras que el USDC experimentó fluctuaciones a corto plazo debido al "anclaje". El mercado se ha recuperado a pesar de la introducción de medidas de rescate de emergencia, pero ha surgido un desafío más importante.

Bajo la doble presión de la volatilidad del mercado y el endurecimiento de las regulaciones, cada vez más bancos optan por mantenerse alejados del mercado de las criptomonedas. Como canal crucial para depósitos y retiros, es importante identificar los bancos actuales compatibles con las criptomonedas en los Estados Unidos.

Historia del banco compatible con las criptomonedas (lista)

Anteriormente, Estados Unidos era conocido por ser un entorno favorable para los bancos amigables con las criptomonedas. En 2020, El bloque compiló una lista de dichos bancos, que incluía actores importantes como JPMorgan Chase y bancos más tradicionales como Silvergate Capital y Signature Bank.

Sin embargo, el reciente colapso de FTX ha traído cambios significativos. En enero de 2023, la Reserva Federal, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) emitieron conjuntamente una declaración instando a los bancos a abstenerse de participar en negocios relacionados con las criptomonedas y a revisar el cumplimiento de estrictamente sus operaciones actuales.

En consecuencia, varios bancos con estrechos vínculos con las empresas criptográficas, especialmente FTX, se han retirado del mercado criptográfico.

Salida bancaria amigable con las criptomonedas

JP Morgan

Ha participado activamente en el sector de las criptomonedas, lanzando el sistema Onyx para la transferencia y liquidación instantánea de activos en un libro de contabilidad distribuido autorizado. También lanzó Decentraland, el primer banco en ofrecer servicios en Metaverse. Sin embargo, en marzo de 2023, el banco anunció que cortaría sus vínculos con el intercambio de criptomonedas Gemini, lo que Gemini negó. Por otro lado, Coinbase confirmó que seguirá trabajando con JP Morgan.

Banco Metropolitano Holding Corp.

Se retiró completamente del mercado de criptomonedas el 9 de enero de 2023. Aunque el negocio de las criptomonedas representó el 1.5% de sus ingresos operativos y el 6% de sus depósitos totales, decidió poner fin a su relación con sus últimos cuatro clientes de criptomonedas después de que se emitieran los documentos regulatorios. .

Banco de piedra lunar

Tenía docenas de clientes criptográficos, pero todas las cuentas criptográficas se cerraron. El banco recibió una inversión de 11.5 millones de dólares de Alameda Research de SBF en enero de 2022, y los liquidadores de las Bahamas descubrieron que Moonstone tenía casi 50 millones de dólares en depósitos FTX en dos cuentas. Sin embargo, actualmente se desconoce el estado de esas cuentas. Moonstone ahora ha regresado a su misión original como banco comunitario y ya no brinda servicios bancarios a la industria de la criptografía.

banco de previsión

Proporciona principalmente servicios como depósitos, préstamos, transferencias electrónicas, transferencias ACH, pagos en tiempo real y depósitos remotos para empresas de cifrado en el campo de la minería. Sin embargo, para finales de 2022, su cartera de préstamos para criptominería se reducirá a 41.2 millones de dólares y se retirará gradualmente del negocio de préstamos para criptominería.

Evolución del banco y la confianza

Sufrió debido a su exposición a FTX y BlockFi. Si bien no proporcionó servicios de préstamo a FTX ni a sus afiliados y no invirtió ni comercializó criptomonedas, había emitido tarjetas de crédito a los clientes de BlockFi.

A pesar del cierre de algunos bancos compatibles con las criptomonedas, varios siguen siendo amigables con la industria de las criptomonedas y continúan evolucionando con ella.

Los bancos amigables con las criptomonedas se mantienen firmes

Bank of New York Mellon

La institución de custodia de activos más grande del mundo posee actualmente más de 43 billones de activos tradicionales y liquida más de 2 billones de dólares estadounidenses diariamente. También es el agente de liquidación exclusivo para los bonos del gobierno estadounidense. En marzo de 2022, el Bank of New York Mellon fue elegido custodio de la moneda estable USDC después del cierre de Signature, y Circle utilizará el banco para la liquidación.

Banco de Clientes

Tienen su propio token CBIT para el intercambio de efectivo en USD entre clientes, que puede usarse con la plataforma de pago TassatPay, un sistema de transferencia instantánea B2B basado en tecnología blockchain. El informe de ganancias del tercer trimestre de 2021 del banco indicó que 1.5 millones de dólares en depósitos provinieron de operaciones con criptomonedas, lo que le permitió beneficiarse de depósitos de bajo costo y proporcionar liquidez, ampliando los márgenes de interés neto para impulsar un crecimiento agresivo de los préstamos. Después del incidente de FTX, Customers Bank aclaró que no tiene tratos comerciales con FTX ni con ninguna empresa afiliada, ni ha otorgado préstamos a ningún cliente en industrias confidenciales. Circle, el emisor del USDC, todavía tiene algunas reservas en Customers Bank después del colapso de SVB y Signature Bank.

orilla del río cruzado

Completó una ronda de financiación de 620 millones de dólares liderada por a16z en abril de 2022, opera un módulo BaaS (banca como servicio) que incluye pagos como transferencias de tarjetas, transferencias de cuentas y pagos en tiempo real. El banco brinda servicios como cuentas corrientes, cuentas de ahorro y tarjetas de crédito y débito. Coinbase y Circle son clientes de Cross River Bank, y Circle anunció que el banco brindaría a los clientes el servicio de acuñar y canjear USDC a partir del 13 de marzo de 2023, después de SVB.

Hacia el camino

De manera similar, es un banco registrado en la FDIC que brinda servicios BaaS y coopera estrechamente con Coinbase, sirviendo también como emisor cooperativo de Coinbase Card, brindando servicios relacionados con la emisión de tarjetas de crédito. Pathward también ofrece servicios de seguro de depósitos para clientes, asegurando depósitos de hasta $250,000.

Acceso indirecto a bancos amigables con las criptomonedas

Además de los bancos que ofrecen servicios directamente a empresas o clientes de criptomonedas, un sistema bancario especializado también interactúa indirectamente con empresas de criptomonedas a través de asociaciones.

Primer Banco de la Fundación

First Foundation Bank se ha asociado con NYDIG para permitir a los usuarios intercambiar Bitcoin a través de la aplicación, donde los clientes pueden comprar, vender y mantener Bitcoin. Sin embargo, los clientes no poseen Bitcoins específicos en la cadena, sino una cantidad particular y un interés reflejado en una cuenta personal de Bitcoin de NYDIG. Al mismo tiempo, NYDIG transfiere todos los fondos de ventas de Bitcoin de los clientes al banco. Los ingresos por las ventas bancarias de Bitcoin se depositan en la cuenta personal de First Foundation Bank que elija el usuario para completar la transacción.

Banco Sutton

Sutton Bank admite servicios de cifrado indirectamente a través de CashApp y tarjetas prepago. Sin embargo, según el comunicado oficial, Sutton Bank es sólo el emisor de la tarjeta y los usuarios pueden utilizar CashApp para utilizar los fondos de la tarjeta. Aún así, los registros históricos de fondos en la aplicación no se pueden consultar a través de la cuenta bancaria en línea. Sutton Bank no realiza ninguna función de atención al cliente relacionada con la tarjeta de débito de Robinhood (Tarjeta de débito), y Robinhood establece el acuerdo de tarjeta por sí solo.

Banco Quontic

Quontic Bank utiliza Bitcoin como recompensa de reembolso por pasar el monto total de la tarjeta. El depósito mínimo requerido por el usuario es de $500, y el 1.5% de cada consumo se acumulará en Bitcoin denominado en USD como recompensa. Sin embargo, los retiros en cajeros automáticos, las transferencias, los pagos de facturas, los pagos ACH y las transferencias electrónicas no generan recompensas de Bitcoin.

Conclusión

La reciente agitación bancaria afectó al sistema bancario estadounidense y tuvo un efecto dominó en los sistemas bancarios de otras regiones. Debido a las políticas regulatorias, no todos los bancos pueden brindar servicios en dólares estadounidenses, pero algunos bancos han dado un paso al frente para llenar el vacío. Entre ellos se encuentran los principales bancos europeos compatibles con las criptomonedas, como SEBA y Sygnum en Suiza, así como grandes bancos tradicionales como Vontobel y Swissquote.

Además, también hay bancos más pequeños en países europeos, incluidos LHV Pank en Estonia, Gorenjska Banka en Eslovenia, Bank Frick en Liechtenstein y BlueOrange Bank en Letonia. Los países insulares periféricos, como Pacific Private Bank en Vanuatu, Deltec Bank y Ansbacher en las Bahamas, también han surgido como opciones para las empresas de cifrado.

En general, la industria bancaria estadounidense está atravesando una transformación importante. En 2020, la OCC lanzó una carta de pagos que permitió a las empresas de cifrado como Kraken/Paxos ingresar al sistema financiero nacional. Sin embargo, las políticas regulatorias han intervenido en el sistema bancario tras el incidente del FTX y el colapso de tres bancos. Queda por ver si los bancos volverán a acoger a las empresas de cifrado en el futuro.

EXENCIÓN DE RESPONSABILIDADES: La información de este sitio web se proporciona como un comentario general del mercado y no constituye un consejo de inversión. Le animamos a que haga su propia investigación antes de invertir.

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