A medida que la vida avanza, aumenta la importancia del seguro como parte de la planificación a largo plazo. Porque el seguro consiste en proporcionar una red de seguridad financiera que ayudará a una persona a cuidar de sí misma y de sus seres queridos cuando lo necesiten. lo más

Dicho esto, una cartera de jubilación debe estar compuesta por una amplia variedad de activos.

¿Deberían las criptomonedas ser una de ellas?

La diversificación tradicional tiene dos ventajas. Proporciona a su propia cartera activos "no correlacionados" de modo que cuando algunas inversiones aumentan de valor, otras mantienen su valor constante o incluso lo aumentan. Le protege de pérdidas catastróficas si una de sus inversiones explota.

El beneficio real de diversificar con criptomonedas está en limitar los resultados extremos. Si una criptomoneda falla y la inversión llega a cero, otras inversiones en criptomonedas aún pueden funcionar bien.

Tenga esto en cuenta: los criptoseguros están a punto de convertirse en una "gran oportunidad", según un informe de Bloomberg. Un portavoz de Allianz, una de las compañías de seguros más grandes del mundo, dijo a la publicación de noticias que la compañía está investigando opciones de productos y coberturas en el espacio a medida que las criptomonedas están "en aumento" y se vuelven más relevantes, importantes y omnipresentes en el mundo real. economía.

Anjali Jariwala, planificadora financiera certificada, dijo a CPA a CNBC:

“Para determinar cuánto dinero invertir en una clase de activos de mayor riesgo, es importante evaluar primero su propia situación financiera y asegurarse de que está financiando el conjunto que necesita.

Ella añadió.

"Sólo deberías considerar invertir en una clase de activo más riesgosa como las criptomonedas cuando no hay otro fondo para financiar y todavía tienes un exceso de flujo de caja".

Pero hay algunas cosas que debes saber antes de saltar por el precipicio.

¿Existen cuentas de jubilación "compatibles con las criptomonedas"?

Agregar criptomonedas directamente a una cartera de bonos puede resultar complicado.

Mientras paga su deuda de alto rendimiento, considere agregar su 401 (k) a una contrapartida del empleador, dice Jariwala. “Reclutar es dinero 'gratis', por lo que es importante aprovecharlo”, explica.

Pero no así. Incluso recomienda diversificar sus inversiones para la jubilación colocando dinero antes de impuestos en un 401 (k) y dinero después de impuestos en una Roth IRA. En un 401 (k) tradicional, las contribuciones se realizan en dólares antes de impuestos. Ergo, el dinero que paga proviene directamente de su salario, lo que reduce su base imponible para el año.

Con una Roth IRA, una persona invierte cantidades imponibles. Si lo retira durante la jubilación, esa persona está libre de impuestos, siempre que se cumplan los requisitos de pago.

Sin embargo, ni un Roth ni un tradicional IRA proporciona resultados de comparación del empleador, como lo hacen la mayoría de los 401 (k). Y existen límites de ingresos para quienes pueden usar estas cuentas que no se aplican a los 401 (k) s. Mientras que todos los planes 401 (k) con empleados que no son propietarios están sujetos a las reglas muy estrictas y de gran alcance de la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados de 1974 (ERISA).

Uno de los propósitos principales de ERISA es proteger a los empleados cuyos rangos y perfiles participan en planes de pensiones financiados por el empleador. En cualquier forma de inversión, el riesgo ya está presente. Hay que tener algo de cuidado antes de adentrarse en el estanque de las criptomonedas/bitcoins.

Aunque registró ganancias históricas durante el año pasado, sigue siendo un activo relativamente nuevo y puede ser bastante volátil. Por ejemplo, en el momento de escribir este artículo, la criptomoneda se cotiza a más de 50,000 dólares después de subir un 5% en 24 horas.

A pesar de que Bitcoin cotiza en verde, la volatilidad sigue siendo una de las principales preocupaciones.

 

Fuente: CoinMarketCap

Es importante consultar a un asesor financiero para asegurarse de comprender los riesgos de cualquier inversión que realice, especialmente cuando se trata de criptomonedas.

Cálculo de la vida real

Con Bitcoin, puedes jubilarte o incluso jubilarte anticipadamente independientemente del valor de tenencia. Podría ser 0.01 o 0.001 de bitcoin.

A continuación se muestran algunos escenarios de la vida real con escenarios de jubilación tanto liberales como conservadores. El promedio de costos en dólares (DCA) es uno de los aspectos clave para mejorar el patrimonio neto de una cartera. Lark Davis, destacado inversor y analista, destacó su importancia en una serie de tuits.

(Aquí los cálculos no tienen en cuenta la inflación, los ajustes del costo de vida y otras variables que los planificadores financieros tradicionales incluyen en sus cálculos de planificación de jubilación. La belleza de Bitcoin es que sus enormes rendimientos obvian la necesidad de tener en cuenta estas variables. .http://www.moneychimp.com/calculator/compound_interest_calculator.htm)

La siguiente pregunta para la planificación de la jubilación de Bitcoin es cómo determinar el interés compuesto. (El interés ganado cada año se suma al capital. De modo que el saldo no sólo crece, sino que crece a un ritmo cada vez mayor. Este es uno de los conceptos más útiles en finanzas).

Supuesto: Es probable que el interés compuesto de Bitcoin sea mucho mayor, o más bien entre un 25 y un 37.5%, en un período de 15 a 30 años.

Sólo en 2021, se estima que 106 millones de personas poseerán Bitcoin. Entonces, menos del 10% de la población mundial tiene HODL en BTC.

Ahora imagina obtener otro 10% de BTC en los próximos años. Vayamos un poco más: ¿qué pasaría si el 50% del mundo utilizara bitcoin?

 

Fuente: buybitcoinworldwide.com

Pasemos ahora a la provisión de jubilación.

Comencemos con la planificación de la jubilación para alguien con 0.01 bitcoins. Quiere jubilarse dentro de 15 o 30 años.

Escenario 1 (MANTENIMIENTO)

Valor presente de 1 Bitcoin = 50,000 dólares (aproximado)

Una persona tiene 0.01 bitcoins

Ahorre $ 100 / semana ($ 5200 / año) durante 30 años

Interés compuesto estimado de Bitcoin durante 30 años = 25%

La mesa se ve así:

 

Fuente: Moneychimp

Escenario #2 (MANTENIMIENTO): Repitamos el Escenario 1, excepto por un período de 15 años:

 

Fuente: Moneychimp

Observación: Aquí se muestra el puro poder del interés compuesto. Es decir, el interés compuesto está sobrevaluado en un período de 30 años en comparación con un período de 15 años. ¿Qué quiere decir esto?

Bueno, para citar algo que dijo Warren Buffett hace un tiempo:

“Hoy alguien se sentó a la sombra porque alguien plantó un árbol hace mucho tiempo”.

Es por eso que todo el mundo debería empezar a planificar su jubilación lo antes posible.

Escenario #3 (SIEMPRE GUARDAR):

Valor presente de 1 bitcoin = 50,000 dólares

Una persona tiene 0.01 bitcoins

Ahorre $ 100 / semana ($ 5200 / año) durante 30 años

Interés compuesto estimado de Bitcoin durante 30 años = 37.5%

 

Fuente: Moneychimp

Escenario #4 (SIEMPRE GUARDAR): Hagamos el escenario n.° 3, excepto por un período de 15 años –

 

Fuente: Moneychimp

Estos 4 planes prácticos pueden guiar a cualquiera que esté considerando seriamente tomar este camino. Pero tenga esto en cuenta, ya sea 0.001 BTC 0 0.1 BTC o incluso > 1 BTC, las acciones se dispararán a mínimos.

Inferencia

En última instancia, Bitcoin es un activo volátil con un riesgo inherente mayor que aquellos en los que normalmente se invertiría para la jubilación. Sin embargo, una inversión a largo plazo es una excelente manera de diversificar su cartera y ofrece más ventajas que otras inversiones alternativas.

¡Feliz jubilación, amigos de HODL!