Les crypto-monnaies se développent trop vite, les utilisateurs sont vulnérables

Pour les régulateurs, les crypto-monnaies modifient rapidement le monde des services monétaires traditionnels. Les lois existantes ont pris du retard.

BlockFi – une startup financière de Jersey City, dans l'État du New Jersey, aux États-Unis – devrait devenir la poursuite de JPMorgan. cryptocurrencies, basé sur le New York Times. L'entreprise présente des cartes bancaires, des prêts et des comptes rémunérés.

Mais au lieu d’apparaître principalement en USD, BlockFi appartient au monde en croissance rapide des crypto-monnaies. BlockFi a été fondée en 2017 et a une capitalisation boursière d'env. dix milliards de dollars, 850 collaborateurs et 450,000 XNUMX clients particuliers.

Flori Marquez, 30 ans, fondateur de BlockFi, affirme que les clients peuvent contracter des prêts en quelques minutes et n'ont pas besoin d'une vérification de crédit.

Mais pour les régulateurs, l’arrivée des cryptomonnaies au sein du secteur bancaire est alarmante. La technologie modifie le monde des prestataires économiques de manière si rapide et imprévisible que les lois actuelles sont à la traîne. Cela pourrait nuire aux consommateurs et aux marchés financiers.

Le commerce des crypto-monnaies bouleverse rapidement le monde des fournisseurs de services monétaires conventionnels. Photo : New York Times.

Les « banques clandestines »

Au cours des derniers mois, les hauts responsables de la Réserve fédérale américaine (FED) se sont précipités pour suivre le rythme rapide du changement et trouver des moyens de limiter les risques potentiels pour l’échange de crypto-monnaie.

Les gouvernements fédéral et locaux mettent également en garde contre le risque de fraude et de pirates informatiques dans le secteur des services de crypto-monnaie.

La plateforme crypto PolyNetwork a perdu le mois dernier 600 millions de dollars Propriété du client entre les mains des pirates. "Nous avons besoin de plus de réglementation pour empêcher les bourses, les produits et les plateformes de tomber dans des lacunes réglementaires", a déclaré Gary Gensler, président de la Securities and Exchange Commission des États-Unis (SEC).

« Nous avons également besoin de plus de ressources pour protéger les investisseurs dans ce secteur en croissance volatile », a-t-il mentionné.

SEK a créé un bureau indépendant dédié à la recherche sur les crypto-monnaies et autres actifs numériques. Le New York Times a déclaré qu’il faudrait au moins un an au Congrès américain pour adopter la nouvelle règle. Cependant, le régulateur pourrait avoir des difficultés avec les indications préliminaires pour gérer l'échange.

BlockFi a également été ciblé. Les régulateurs de cinq États ont accusé l’entreprise d’avoir enfreint les lois locales sur les valeurs mobilières.

Le président de la Fed, Jerome H. Powell, a exprimé son inquiétude concernant la croissance rapide du commerce des crypto-monnaies. Photo : New York Times.

La secrétaire américaine au Trésor Janet L. Yellen et le président de la Fed, Jerome H. Powell, ont également exprimé leur inquiétude, même si la Fed et d'autres banques centrales travaillent sur leurs propres monnaies numériques.

« Les crypto-monnaies sont la nouvelle banque clandestine », a déclaré la sénatrice Elizabeth Warren. "Ils offrent les mêmes services sans la protection des utilisateurs ni la stabilité financière du système traditionnel", a-t-elle ajouté.

« Ils transforment la paille en or », a commenté Mme Warren.

Selon le législateur, les utilisateurs ne sont pas toujours pleinement conscients des risques potentiels liés aux fournisseurs de cryptomonnaies et aux plateformes monétaires décentralisées (DeFi).

Les comptes de dépôt en crypto-monnaie ne sont ni assurés ni assurés en cas de volatilité du marché.

Les progrès phénoménaux de BlockFi et le renforcement de la législation par les régulateurs ont montré que le chemin n’est pas simple pour les sociétés de services de crypto-monnaie.

Les régulateurs sont impliqués

L'activité de BlockFi n'est pas complètement différente de celle d'une institution financière traditionnelle. L’entreprise accepte des dépôts, paie des intérêts, prête de l’argent en USD et obtient des garanties en crypto. BlockFi prête également de l’argent aux crypto-monnaies.

Les utilisateurs peuvent emprunter jusqu’à 50 % de leur valeur de sécurité cryptographique en USD. En tant que tels, les clients reçoivent de l’argent sans payer de taxe de vente sur les actifs numériques ni ne l’utilisent pour acheter plus de crypto.

La société paie également 8 % d’intérêts annuels sur les dépôts cryptographiques. Les frais de dépôt communs dans les banques américaines étaient de 0.06 % en août.

BlockFi n'est tout simplement pas une institution financière. En conséquence, l’entreprise n’encourt pas de frais importants liés au respect des exigences de réserves minimales et au respect des autres lois sur les institutions financières.

Contrairement aux banques, BlockFi n’a pas non plus besoin de vérifier la solvabilité des clients. Parce que l’entreprise dépend de la valeur des garanties cryptographiques des utilisateurs.

BlockFi n'encourt pas de prix excessifs liés au maintien des réserves minimales nécessaires et est soumis à différentes lois imposées aux banques. Photo : New York Times.

L'entreprise recrute de Londres à Singapour. Des investisseurs célèbres comme Bain Capital, Winklevoss Capital et Coinbase Ventures ont également investi de l'argent dans BlockFi. La startup a au moins augmenté 450 millions de dollars.

Mais le service de BlockFi inquiète les régulateurs. Les autorités californiennes ont même suggéré à l'entreprise de recourir à un ticket de pion.

Cela est dû au fait que les clients sauvegardent la cryptographie pour emprunter de l’argent, ce qui revient à donner une montre à un prêteur sur gages et à l’échanger contre de l’argent.

Le fondateur Marquez a convaincu les régulateurs bancaires de l'État que BlockFi est certifié en tant que prêteur.

L'entreprise possède actuellement des licences dans au moins 28 États et compte 450,000 3 clients. Au cours des trois premiers mois de l’année, la valeur des crypto-monnaies détenues par BlockFi est de 4.4 milliard USD excessif 14.7 milliard USD.

Les progrès rapides de BlockFi ont attiré l'attention des régulateurs. Le procureur général du New Jersey, Andrew J. Bruck, a envoyé à l'entreprise une lettre demandant « la fermeture et la radiation ».

"Il n'y a aucune entreprise qui ne paie pas simplement parce qu'elle est active sur le marché des cryptomonnaies", a mentionné Andrew J. Bruck.

Les dirigeants du secteur affirment que les questions concernant la sécurité et la stabilité de la propriété numérique sont exagérées. Cependant, les régulateurs fédéraux continuent de décider de se tenir au courant des dernières tendances.

La capitalisation complète du marché du stablecoin est passée de 3.3 milliard USD en janvier 2019 à la hausse 117 milliard USD Début septembre, cela inquiète les autorités de tutelle. Les Stablecoins sont des crypto-monnaies liées à des espèces comme l’USD ou l’EUR.

"Cette monnaie est effectivement considérée par les utilisateurs comme des dépôts bancaires", a déclaré Lee Reiners, ancien superviseur de la Federal Reserve Bank de New York.

« Mais ils ne ressemblent pas à des dépôts réels qui ne sont pas assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation. Si les titulaires de comptes craignent de ne pas pouvoir retirer, la banque sera inondée. La ligne sera activée », a-t-il prévenu.

Selon beaucoup, la numérisation de l’USD mettra à mal l’ensemble de votre écosystème de crypto-monnaies.

"Vous n'auriez pas besoin de pièces stables ou de crypto-monnaies si vous aviez des monnaies numériques américaines", a déclaré le président de la Fed, Powell, en juillet.

Thao Cao

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