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O que é criptografia de custódia?

2 de julho de 2022 - por volta 6 minutos minutos para ler

A custódia criptográfica refere-se ao procedimento de proteção de ativos contra roubo. Os custodiantes, que você pode contratar para gerenciar sua criptomoeda em seu nome, atuam como guardiões de seus fundos, sejam eles na forma de dinheiro, ações, barras de ouro ou ativos digitais.

O que é criptografia de custódia?
O que é criptografia de custódia?

Um dos elementos fundamentais do sistema bancário convencional, os custodiantes existem desde a década de 1960.

A custódia de criptomoedas funciona de maneira um pouco diferente. Como todas as informações e transações são registradas em um livro-razão público conhecido como blockchain, os custodiantes de ativos digitais não detêm nenhum dos ativos. Em vez disso, protegem as chaves privadas dos utilizadores, que são essenciais para uma carteira criptográfica, uma vez que permitem o acesso a o dinheiro guardado dentro.

Para que os ativos digitais sejam amplamente utilizados, os custodiantes de criptografia são cruciais. Mesmo agora, a falta de segurança impede que muitos investidores institucionais comprem ativos digitais. A regulamentação determina que as organizações que gerenciam somas de dinheiro, como fundos de hedge, fundos de pensão, bancos de investimento e escritórios familiares, têm um parceiro de custódia para proteger o dinheiro de seus clientes.

A procura por serviços de custódia de criptomoedas aumentou à medida que mais investidores institucionais começaram a investir em ativos digitais e empresas como a MicroStrategy começaram a colocar somas significativas de criptomoedas nos seus balanços. De acordo com uma análise da Blockdata, o valor dos ativos digitais sob custódia aumentou de US$ 32 bilhões em janeiro de 2019 para US$ 223 bilhões em janeiro de 2022, um aumento de sete vezes.

Como funciona a custódia criptográfica?

O que é criptografia de custódia?
O que é criptografia de custódia?

A custódia da criptomoeda, em termos simples, é o ato de proteger a chave privada que certifica a propriedade do dinheiro armazenado na sua carteira digital. Conforme exigido por lei, todos os custodiantes dos bancos tradicionais são instituições financeiras. Mas com as criptomoedas, os proprietários podem atuar como seus próprios guardiões. Usando barras de ouro como exemplo, você tem duas opções para mantê-las seguras: ou você os esconde debaixo da cama para sua própria proteção ou paga um zelador terceirizado para trancá-los em um cofre guardado por pessoal de segurança.

Autocuidado

Conforme discutido, a autocustódia ocorre quando você possui pessoalmente a chave privada de sua própria carteira. Isso significa que você é o único que pode provar a propriedade de seus fundos e acessar seus ativos. Com grande poder, porém, vem uma grande responsabilidade. Ser seu próprio guardião significa ter controle total sobre sua carteira, mas também significa que você assume todos os riscos. Se você perder o acesso ao seu dispositivo físico (carteira fria) ou esquecer a chave privada, sua criptografia provavelmente desaparecerá para sempre.

Custódia de terceiros

Aqueles que não querem assumir a responsabilidade de gerenciar suas próprias contas ou acham muito intimidante lidar com a tecnologia podem querer recorrer a um custodiante terceirizado. Estas são instituições financeiras registradas e regulamentadas que adquiriram uma licença estadual ou nacional para atuar como custodiantes.

Este tipo de custodiante de criptografia mantém as chaves privadas dos clientes em suas carteiras de maneira segura e garante a segurança de seus ativos. Do ponto de vista do usuário, é semelhante a ter uma conta corrente em um banco. Ao se registrar para abrir uma conta, você deve passar por verificações de conhecimento do seu cliente e de combate à lavagem de dinheiro. Ao armazenar criptografia com um custodiante terceirizado, espera-se que você conclua o mesmo tipo de verificação para garantir que sua criptomoeda não foi adquirida por meios ilegais.

Existem três tipos diferentes de custodiantes de criptografia terceirizados com base nas instituições financeiras:

  • Trocas

Todas as exchanges centralizadas de criptomoedas cuidam da custódia criptográfica de seus clientes. Algumas bolsas e plataformas de criptografia terceirizam suas necessidades de segurança para um provedor de custódia externo que protege os ativos sob gestão. De qualquer forma, vale a pena saber que quando você abre uma conta e mantém ativos em uma exchange centralizada, você não possui as chaves privadas de sua carteira de exchange. Isso expõe você a perdas potenciais se a exchange for hackeada ou desaparecer com os fundos dos usuários.

  • Gestores de ativos digitais

À medida que as criptomoedas amadureceram como sua própria classe de ativos, houve o surgimento de gestores de ativos digitais que agem como bancos para os detentores de criptomoedas. Essas instituições, assim como os bancos, são regulamentadas e licenciadas para oferecer custódia criptográfica. Os custodiantes de criptografia nativos mais notáveis ​​incluem Anchorage, NYDIG e Paxos.

  • Bancos custodiantes

A partir de julho de 2020, todos os bancos de custódia nos EUA também poderão custodiar criptomoedas, de acordo com o Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) abriu caminho para que todos os bancos credenciados nacionalmente fornecessem serviços de custódia de criptomoedas. Isso abriu a porta para gigantes de custódia como BNY Mellon, Citibank e Fidelity entrarem no mercado de custódia de criptomoedas.

Observe que alguns dos provedores de custódia terceirizados (Fidelity, BitGo, Bakkt) estão disponíveis apenas para investidores institucionais. Outros podem exigir um saldo mínimo tão alto que exclui a maioria dos titulares comuns do acesso aos seus serviços. Por exemplo, o serviço dedicado de custódia de criptomoedas da Coinbase, Coinbase Trust, exige um enorme saldo mínimo de US$ 500,000 em ativos digitais para se qualificar para seu sistema de custódia.

Não se preocupe se você não tiver esse tipo de dinheiro investido em criptomoeda. Alguns provedores de custódia também disponibilizaram seus serviços para clientes de varejo. Alguns exemplos incluem:

  • Blockchain.com
  • Início
  • Gemini
  • Nuri (anteriormente Bitwalla)

Quanto custa a custódia de criptografia de terceiros?

O que é criptografia de custódia?
O que é criptografia de custódia?

Como acontece com qualquer tipo de serviço, os provedores normalmente cobram uma série de taxas para guardar seu dinheiro, assim como fazem os bancos normais quando você tem uma conta corrente ou poupança. Mover criptografia para dentro e para fora de sua conta também pode gerar taxas. Esses custos geralmente se enquadram em uma das três categorias a seguir.

  • Taxa de custódia: Os custodiantes pedem anualmente um determinado ponto percentual com base no valor dos ativos sob custódia. Isso geralmente é inferior a 1%.
  • Taxa criada: uma taxa fixa para abertura de uma conta de custódia. É importante notar que alguns custodiantes de criptografia renunciam à taxa e permitem que os usuários abram uma conta gratuitamente.
  • Taxa de saque: Você pode pagar uma taxa toda vez que retirar criptografia de sua conta. Pode ser uma taxa fixa ou um ponto percentual do valor que você retirar.

Por exemplo, com sede nos EUA Gemini tem uma taxa de custódia anual de 0.4%. A empresa dispensa a taxa de configuração para que você não precise pagar para abrir uma conta, mas qualquer saque da conta custa US$ 125, que é deduzido do ativo criptográfico que você sacar.

Se você optar pela autocustódia, você economiza nas taxas de custódia, configuração e retirada, mas não espera que seja gratuito. O usuário deve cuidar da carteira e comprar um produto de armazenamento para manter a chave privada segura.

AVISO LEGAL: As informações neste site são fornecidas como comentários gerais do mercado e não constituem conselhos de investimento. Nós encorajamos você a fazer sua própria pesquisa antes de investir.

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Annie

Defendendo mudanças positivas através das finanças, dediquei mais de oito anos à sustentabilidade e ao jornalismo ambiental. Minha paixão está em descobrir empresas que fazem uma diferença real no mundo e orientar os investidores em direção a elas. Minha experiência reside em navegar no mundo do investimento sustentável, analisando critérios ESG (Ambientais, Sociais e de Governança) e explorando o emocionante campo do investimento de impacto. “Invista em um futuro melhor”, costumo dizer. Essa é a força motriz por trás do meu trabalho na Coincu – capacitar os leitores com conhecimento e insights para tomar decisões de investimento que criem um impacto positivo.
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O que é criptografia de custódia?

A custódia criptográfica refere-se ao procedimento de proteção de ativos contra roubo. Os custodiantes, que você pode contratar para gerenciar sua criptomoeda em seu nome, atuam como guardiões de seus fundos, sejam eles na forma de dinheiro, ações, barras de ouro ou ativos digitais.

O que é criptografia de custódia?
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Um dos elementos fundamentais do sistema bancário convencional, os custodiantes existem desde a década de 1960.

A custódia de criptomoedas funciona de maneira um pouco diferente. Como todas as informações e transações são registradas em um livro-razão público conhecido como blockchain, os custodiantes de ativos digitais não detêm nenhum dos ativos. Em vez disso, protegem as chaves privadas dos utilizadores, que são essenciais para uma carteira criptográfica, uma vez que permitem o acesso a o dinheiro guardado dentro.

Para que os ativos digitais sejam amplamente utilizados, os custodiantes de criptografia são cruciais. Mesmo agora, a falta de segurança impede que muitos investidores institucionais comprem ativos digitais. A regulamentação determina que as organizações que gerenciam somas de dinheiro, como fundos de hedge, fundos de pensão, bancos de investimento e escritórios familiares, têm um parceiro de custódia para proteger o dinheiro de seus clientes.

A procura por serviços de custódia de criptomoedas aumentou à medida que mais investidores institucionais começaram a investir em ativos digitais e empresas como a MicroStrategy começaram a colocar somas significativas de criptomoedas nos seus balanços. De acordo com uma análise da Blockdata, o valor dos ativos digitais sob custódia aumentou de US$ 32 bilhões em janeiro de 2019 para US$ 223 bilhões em janeiro de 2022, um aumento de sete vezes.

Como funciona a custódia criptográfica?

O que é criptografia de custódia?
O que é criptografia de custódia?

A custódia da criptomoeda, em termos simples, é o ato de proteger a chave privada que certifica a propriedade do dinheiro armazenado na sua carteira digital. Conforme exigido por lei, todos os custodiantes dos bancos tradicionais são instituições financeiras. Mas com as criptomoedas, os proprietários podem atuar como seus próprios guardiões. Usando barras de ouro como exemplo, você tem duas opções para mantê-las seguras: ou você os esconde debaixo da cama para sua própria proteção ou paga um zelador terceirizado para trancá-los em um cofre guardado por pessoal de segurança.

Autocuidado

Conforme discutido, a autocustódia ocorre quando você possui pessoalmente a chave privada de sua própria carteira. Isso significa que você é o único que pode provar a propriedade de seus fundos e acessar seus ativos. Com grande poder, porém, vem uma grande responsabilidade. Ser seu próprio guardião significa ter controle total sobre sua carteira, mas também significa que você assume todos os riscos. Se você perder o acesso ao seu dispositivo físico (carteira fria) ou esquecer a chave privada, sua criptografia provavelmente desaparecerá para sempre.

Custódia de terceiros

Aqueles que não querem assumir a responsabilidade de gerenciar suas próprias contas ou acham muito intimidante lidar com a tecnologia podem querer recorrer a um custodiante terceirizado. Estas são instituições financeiras registradas e regulamentadas que adquiriram uma licença estadual ou nacional para atuar como custodiantes.

Este tipo de custodiante de criptografia mantém as chaves privadas dos clientes em suas carteiras de maneira segura e garante a segurança de seus ativos. Do ponto de vista do usuário, é semelhante a ter uma conta corrente em um banco. Ao se registrar para abrir uma conta, você deve passar por verificações de conhecimento do seu cliente e de combate à lavagem de dinheiro. Ao armazenar criptografia com um custodiante terceirizado, espera-se que você conclua o mesmo tipo de verificação para garantir que sua criptomoeda não foi adquirida por meios ilegais.

Existem três tipos diferentes de custodiantes de criptografia terceirizados com base nas instituições financeiras:

  • Trocas

Todas as exchanges centralizadas de criptomoedas cuidam da custódia criptográfica de seus clientes. Algumas bolsas e plataformas de criptografia terceirizam suas necessidades de segurança para um provedor de custódia externo que protege os ativos sob gestão. De qualquer forma, vale a pena saber que quando você abre uma conta e mantém ativos em uma exchange centralizada, você não possui as chaves privadas de sua carteira de exchange. Isso expõe você a perdas potenciais se a exchange for hackeada ou desaparecer com os fundos dos usuários.

  • Gestores de ativos digitais

À medida que as criptomoedas amadureceram como sua própria classe de ativos, houve o surgimento de gestores de ativos digitais que agem como bancos para os detentores de criptomoedas. Essas instituições, assim como os bancos, são regulamentadas e licenciadas para oferecer custódia criptográfica. Os custodiantes de criptografia nativos mais notáveis ​​incluem Anchorage, NYDIG e Paxos.

  • Bancos custodiantes

A partir de julho de 2020, todos os bancos de custódia nos EUA também poderão custodiar criptomoedas, de acordo com o Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) abriu caminho para que todos os bancos credenciados nacionalmente fornecessem serviços de custódia de criptomoedas. Isso abriu a porta para gigantes de custódia como BNY Mellon, Citibank e Fidelity entrarem no mercado de custódia de criptomoedas.

Observe que alguns dos provedores de custódia terceirizados (Fidelity, BitGo, Bakkt) estão disponíveis apenas para investidores institucionais. Outros podem exigir um saldo mínimo tão alto que exclui a maioria dos titulares comuns do acesso aos seus serviços. Por exemplo, o serviço dedicado de custódia de criptomoedas da Coinbase, Coinbase Trust, exige um enorme saldo mínimo de US$ 500,000 em ativos digitais para se qualificar para seu sistema de custódia.

Não se preocupe se você não tiver esse tipo de dinheiro investido em criptomoeda. Alguns provedores de custódia também disponibilizaram seus serviços para clientes de varejo. Alguns exemplos incluem:

  • Blockchain.com
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  • Gemini
  • Nuri (anteriormente Bitwalla)

Quanto custa a custódia de criptografia de terceiros?

O que é criptografia de custódia?
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Como acontece com qualquer tipo de serviço, os provedores normalmente cobram uma série de taxas para guardar seu dinheiro, assim como fazem os bancos normais quando você tem uma conta corrente ou poupança. Mover criptografia para dentro e para fora de sua conta também pode gerar taxas. Esses custos geralmente se enquadram em uma das três categorias a seguir.

  • Taxa de custódia: Os custodiantes pedem anualmente um determinado ponto percentual com base no valor dos ativos sob custódia. Isso geralmente é inferior a 1%.
  • Taxa criada: uma taxa fixa para abertura de uma conta de custódia. É importante notar que alguns custodiantes de criptografia renunciam à taxa e permitem que os usuários abram uma conta gratuitamente.
  • Taxa de saque: Você pode pagar uma taxa toda vez que retirar criptografia de sua conta. Pode ser uma taxa fixa ou um ponto percentual do valor que você retirar.

Por exemplo, com sede nos EUA Gemini tem uma taxa de custódia anual de 0.4%. A empresa dispensa a taxa de configuração para que você não precise pagar para abrir uma conta, mas qualquer saque da conta custa US$ 125, que é deduzido do ativo criptográfico que você sacar.

Se você optar pela autocustódia, você economiza nas taxas de custódia, configuração e retirada, mas não espera que seja gratuito. O usuário deve cuidar da carteira e comprar um produto de armazenamento para manter a chave privada segura.

AVISO LEGAL: As informações neste site são fornecidas como comentários gerais do mercado e não constituem conselhos de investimento. Nós encorajamos você a fazer sua própria pesquisa antes de investir.

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