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Novidades

Expor: Silvergate Capital Corp. Dívidas inadimplentes são seus depósitos, não ativos

6 de março de 2023 - por volta 3 minutos minutos para ler

Pontos chave:

  • Se a Silvergate Capital Corp. falir, poderá ser o primeiro banco a morrer por causa de dívidas incobráveis ​​e não de activos inadimplentes.
  • A única razão pela qual o Silvergate atrai dinheiro é para liquidar transações dentro e fora de um determinado grupo de ativos.
  • Silvergate coloca a maior parte do seu dinheiro novo em títulos de longo prazo. As suas participações em obrigações sofreram uma perda de mil milhões de dólares em valor justo antes de a Silvergate começar a vendê-las para fazer face à retirada.
  • Após o anúncio de “subcapitalização” da semana passada, os usuários do Silvergate correram para retirar seus depósitos para se mudarem para outro lugar.
De acordo com o Washington Post, se Silvergate Capital Corp. faliu, poderia tornar-se o primeiro banco a falir por causa de dívidas incobráveis, em vez de activos inadimplentes, porque as dívidas incobráveis ​​são um depósito e não um activo.
Expor: Silvergate Capital Corp. Dívidas inadimplentes são seus depósitos, não ativos

Os depósitos Silvergate não são depósitos no sentido convencional, mas mais como dinheiro líquido mantidos por transmissores de dinheiro, como MoneyGram International ou Western Union. A única razão pela qual o Silvergate atrai dinheiro é para liquidar e resolver transações específicas de ativos dentro e fora do grupo. Mas os depósitos no Silvergate podem mover-se muito mais lentamente do que esta flutuação, e os depositantes começarão a desaparecer assim que o interesse do mercado na criptomoeda diminuir.

Os grandes bancos devem reter activos líquidos de alta qualidade suficientes para processar levantamentos no prazo de 30 dias. E Silvergate assume riscos mais significativos, e Silvergate coloca a maior parte do seu dinheiro novo em títulos de longo prazo.

Antes dos seus depósitos começarem a diminuir rapidamente no final do terceiro trimestre do ano passado, apenas 11% dos seus activos líquidos estavam armazenados na Reserva Federal dos EUA. Depósitos em bancos e outros bancos, sendo o restante depositado em títulos.

Apenas 11% desses títulos são títulos do Tesouro dos EUA, sendo a maior parte títulos garantidos por hipotecas com maturidades superiores a dez anos. As suas participações em obrigações sofreram um Perda de US$ 1 bilhão em valor justo antes que Silvergate começasse a vendê-los para atender à retirada.

Expor: Silvergate Capital Corp. Dívidas inadimplentes são seus depósitos, não ativos

Silvergate é demasiado pequeno para seguir as regras de liquidez. A Silvergate Capital Corp. provavelmente enfrentará esses problemas de qualquer maneira. Ainda assim, dada a taxa de crescimento incrivelmente rápida e a origem comum dos seus depósitos, os seus reguladores deveriam investigá-la cuidadosamente primeiro, quando o dinheiro desaparece rapidamente.

Segue-se a notícia de 2 de março de que Silvergate divulgou que poderia ser “subfinanciado" e é "reavaliá-lo é negócio e estratégia."

Naquela época, o Silvergate Bank era conhecido como um banco e comerciante compatível com criptografia. Ele contém dinheiro para muitas trocas, incluindo o agora notório FTX. Também atrai especuladores de criptografia ao prometer liquidação instantânea do aspecto do dólar nas transações de criptografia entre clientes por meio da Silvergate Exchange Network.

O banco fez vários empréstimos contra ativos criptográficos. Em janeiro, foi relatado que o banco estava enfrentando uma investigação criminal do Departamento de Justiça por causa de suas ligações com a FTX. Mas a falha central no seu modelo de negócios foi formada muito antes disso.

AVISO LEGAL: As informações neste site são fornecidas como comentários gerais do mercado e não constituem aconselhamento de investimento. Nós encorajamos você a fazer sua própria pesquisa antes de investir.

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  • Se a Silvergate Capital Corp. falir, poderá ser o primeiro banco a morrer por causa de dívidas incobráveis ​​e não de activos inadimplentes.
  • A única razão pela qual o Silvergate atrai dinheiro é para liquidar transações dentro e fora de um determinado grupo de ativos.
  • Silvergate coloca a maior parte do seu dinheiro novo em títulos de longo prazo. As suas participações em obrigações sofreram uma perda de mil milhões de dólares em valor justo antes de a Silvergate começar a vendê-las para fazer face à retirada.
  • Após o anúncio de “subcapitalização” da semana passada, os usuários do Silvergate correram para retirar seus depósitos para se mudarem para outro lugar.
De acordo com o Washington Post, se Silvergate Capital Corp. faliu, poderia tornar-se o primeiro banco a falir por causa de dívidas incobráveis, em vez de activos inadimplentes, porque as dívidas incobráveis ​​são um depósito e não um activo.
Expor: Silvergate Capital Corp. Dívidas inadimplentes são seus depósitos, não ativos

Os depósitos Silvergate não são depósitos no sentido convencional, mas mais como dinheiro líquido mantidos por transmissores de dinheiro, como MoneyGram International ou Western Union. A única razão pela qual o Silvergate atrai dinheiro é para liquidar e resolver transações específicas de ativos dentro e fora do grupo. Mas os depósitos no Silvergate podem mover-se muito mais lentamente do que esta flutuação, e os depositantes começarão a desaparecer assim que o interesse do mercado na criptomoeda diminuir.

Os grandes bancos devem reter activos líquidos de alta qualidade suficientes para processar levantamentos no prazo de 30 dias. E Silvergate assume riscos mais significativos, e Silvergate coloca a maior parte do seu dinheiro novo em títulos de longo prazo.

Antes dos seus depósitos começarem a diminuir rapidamente no final do terceiro trimestre do ano passado, apenas 11% dos seus activos líquidos estavam armazenados na Reserva Federal dos EUA. Depósitos em bancos e outros bancos, sendo o restante depositado em títulos.

Apenas 11% desses títulos são títulos do Tesouro dos EUA, sendo a maior parte títulos garantidos por hipotecas com maturidades superiores a dez anos. As suas participações em obrigações sofreram um Perda de US$ 1 bilhão em valor justo antes que Silvergate começasse a vendê-los para atender à retirada.

Expor: Silvergate Capital Corp. Dívidas inadimplentes são seus depósitos, não ativos

Silvergate é demasiado pequeno para seguir as regras de liquidez. A Silvergate Capital Corp. provavelmente enfrentará esses problemas de qualquer maneira. Ainda assim, dada a taxa de crescimento incrivelmente rápida e a origem comum dos seus depósitos, os seus reguladores deveriam investigá-la cuidadosamente primeiro, quando o dinheiro desaparece rapidamente.

Segue-se a notícia de 2 de março de que Silvergate divulgou que poderia ser “subfinanciado" e é "reavaliá-lo é negócio e estratégia."

Naquela época, o Silvergate Bank era conhecido como um banco e comerciante compatível com criptografia. Ele contém dinheiro para muitas trocas, incluindo o agora notório FTX. Também atrai especuladores de criptografia ao prometer liquidação instantânea do aspecto do dólar nas transações de criptografia entre clientes por meio da Silvergate Exchange Network.

O banco fez vários empréstimos contra ativos criptográficos. Em janeiro, foi relatado que o banco estava enfrentando uma investigação criminal do Departamento de Justiça por causa de suas ligações com a FTX. Mas a falha central no seu modelo de negócios foi formada muito antes disso.

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