Caos bancário criptográfico: quais bancos dos EUA ainda estão abertos para negócios criptográficos em 2023?

15 de março de 2023 - por volta 8 minutos minutos para ler

Pontos chave:

Os recentes fechamentos de bancos vinculados ao mercado de criptomoedas, incluindo Silvergate Capital, SVB e Signature Bank, mudaram significativamente o cenário dos bancos que aceitam criptomoedas nos Estados Unidos.
Vários bancos, como JP Morgan, Metropolitan Bank Holding Corp., Moonstone Bank, Provident Bank e Evolve Bank & Trust, deixaram o mercado.
Enquanto outros, como Bank of New York Mellon, Customers Bank, Cross River Bank e Pathward, continuam a oferecer serviços para a indústria de criptografia.

O mercado de criptografia enfrenta um novo desafio à medida que mais bancos de criptografia se afastam devido à volatilidade e às regulamentações do mercado. Nosso artigo examina o impacto dos recentes fechamentos de bancos e da turbulência de mercado causada por Silvergate Capital, SVB e Signature Bank e como encontrar bancos compatíveis com criptografia nos EUA.

Introdução

Caos bancário criptográfico: quais bancos dos EUA ainda estão abertos para negócios criptográficos em 2023?

Na semana anterior, a Silvergate Capital declarou a cessação das suas operações e a liquidação definitiva dos seus ativos. Depois disso, o Silicon Valley Bank (SVB) anunciou a sua falência depois de passar por uma corrida de 42 mil milhões de dólares e, em 12 de março, o Signature Bank foi forçado a encerrar pelas autoridades reguladoras.

Como consequência desta sequência de incidentes violentos, o preço do Bitcoin caiu abaixo de US$ 20,000 em seu ponto mais baixo, enquanto o USDC experimentou flutuações de curto prazo devido à “ancoragem”. O mercado recuperou apesar da introdução de medidas de resgate de emergência, mas surgiu um desafio mais significativo.

Sob a dupla pressão da volatilidade do mercado e do rigor das regulamentações, cada vez mais bancos estão optando por evitar o mercado de criptomoedas. Como canal crucial para depósitos e saques, é importante identificar os atuais bancos amigos da criptografia nos Estados Unidos.

História do banco compatível com criptografia (lista)

Anteriormente, os Estados Unidos eram conhecidos por serem um ambiente favorável para bancos amigos da criptografia. Em 2020, O bloco compilou uma lista desses bancos, que incluía grandes players como o JPMorgan Chase e bancos mais tradicionais, como Silvergate Capital e Signature Bank.

No entanto, o recente colapso da FTX trouxe mudanças significativas. Em janeiro de 2023, o Federal Reserve, o Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) e a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) emitiram conjuntamente uma declaração instando os bancos a se absterem de se envolverem em negócios relacionados à criptografia e a revisarem a conformidade de estritamente suas operações atuais.

Consequentemente, vários bancos com laços estreitos com empresas de criptografia, especialmente a FTX, retiraram-se do mercado de criptografia.

Saída de banco compatível com criptografia

JP Morgan

Ela tem estado ativamente envolvida com criptografia, lançando o sistema Onyx para transferência instantânea e liquidação de ativos em um livro-razão distribuído autorizado. Também lançou o Decentraland, o primeiro banco a oferecer serviços no Metaverso. No entanto, em março de 2023, o banco anunciou que estava cortando relações com a bolsa de criptomoedas Gemini, o que Gemini negou. Por outro lado, a Coinbase confirmou que continuaria a trabalhar com o JP Morgan.

Banco Metropolitano Holding Corp.

Retirou-se completamente do mercado de criptografia em 9 de janeiro de 2023. Embora o negócio de criptografia representasse 1.5% de sua receita operacional e 6% de seus depósitos totais, ela decidiu encerrar seu relacionamento com seus últimos quatro clientes de criptografia após a emissão de documentos regulatórios .

Banco da Pedra da Lua

Tinha dezenas de clientes criptográficos, mas todas as contas criptográficas foram encerradas. O banco recebeu um investimento de US$ 11.5 milhões da Alameda Research da SBF em janeiro de 2022, e os liquidatários das Bahamas descobriram que Moonstone mantinha quase US$ 50 milhões em depósitos FTX em duas contas. No entanto, o status dessas contas é atualmente desconhecido. Moonstone retornou agora à sua missão original como banco comunitário e não fornece mais serviços bancários para a indústria de criptografia.

Banco de Previdência

Ela fornece principalmente serviços como depósitos, empréstimos, transferências eletrônicas, transferências ACH, pagamentos em tempo real e depósitos remotos para empresas de criptografia na área de mineração. No entanto, até o final de 2022, sua carteira de empréstimos para mineração de criptomoedas será reduzida para US$ 41.2 milhões e ela se retirará gradualmente do negócio de empréstimos para mineração de criptomoedas.

Evolve Bank & Trust

Sofreu devido à sua exposição ao FTX e BlockFi. Embora não fornecesse serviços de empréstimo à FTX ou suas afiliadas e não investisse ou negociasse criptomoedas, emitiu cartões de crédito para clientes da BlockFi.

Apesar do encerramento de alguns bancos amigos da criptografia, vários permanecem amigáveis à indústria criptográfica e continuam a evoluir com ela.

Bancos compatíveis com criptomoedas aguentando

Bank of New York Mellon

A maior instituição de custódia de activos do mundo, detém actualmente mais de 43 biliões de activos tradicionais e liquida mais de 2 biliões de dólares americanos diariamente. É também o agente de liquidação exclusivo de títulos do governo dos EUA. Em março de 2022, o Bank of New York Mellon foi escolhido como custodiante da stablecoin USDC após o fechamento da Signature, e a Circle usará o banco para liquidação.

Banco de clientes

Eles têm seu próprio token CBIT para troca de dinheiro em dólares americanos entre clientes, que pode ser usado com a plataforma de pagamento TassatPay, um sistema de transferência instantânea B2B baseado na tecnologia blockchain. O relatório de lucros do terceiro trimestre de 2021 do banco indicou que US$ 1.5 bilhão em depósitos vieram de operações de criptomoeda, permitindo-lhe se beneficiar de depósitos de baixo custo e fornecer liquidez, expandindo as margens de juros líquidas para impulsionar o crescimento agressivo dos empréstimos. Após o incidente da FTX, o Customers Bank esclareceu que não mantém relações comerciais com a FTX ou qualquer empresa afiliada, nem concedeu empréstimos a clientes em setores confidenciais. A Circle, emissora do USDC, ainda possui algumas reservas no Customers Bank após o colapso do SVB e do Signature Bank.

Margem do Rio Atravessado

Concluiu uma rodada de financiamento de US$ 620 milhões liderada pela a16z em abril de 2022, opera um módulo BaaS (Banking as a Service) que inclui pagamentos como cartões, transferências de contas e pagamentos em tempo real. O banco oferece serviços como contas correntes, contas poupança e cartões de crédito e débito. Coinbase e Circle são clientes do Cross River Bank, e a Circle anunciou que o banco forneceria aos clientes o serviço de cunhagem e resgate de USDC a partir de 13 de março de 2023, após o SVB.

Caminho em frente

Da mesma forma, é um banco registrado no FDIC que fornece serviços BaaS e coopera estreitamente com a Coinbase, atuando também como emissor cooperativo do Cartão Coinbase, prestando serviços relacionados à emissão de cartão de crédito. A Pathward também fornece serviços de seguro de depósito para clientes, garantindo depósitos de até US$ 250,000.

Acesso indireto a bancos criptografados

Além dos bancos que oferecem serviços diretamente a empresas ou clientes de criptomoedas, um sistema bancário especializado também interage indiretamente com empresas de criptomoedas por meio de parcerias.

Primeiro banco de fundação

O First Foundation Bank fez parceria com o NYDIG para permitir que os usuários negociem Bitcoin por meio do aplicativo, onde os clientes podem comprar, vender e manter Bitcoin. No entanto, os clientes não possuem Bitcoins específicos na rede, mas sim uma quantia e juros específicos refletidos em uma conta pessoal NYDIG Bitcoin. Ao mesmo tempo, a NYDIG transfere todos os fundos de vendas de Bitcoin dos clientes para o banco. Os rendimentos das vendas de Bitcoin do banco são depositados na conta pessoal do First Foundation Bank, de escolha do usuário, para concluir a transação.

Banco Sutton

O Sutton Bank oferece suporte indireto a serviços de criptografia por meio de CashApp e cartões pré-pagos. No entanto, de acordo com o comunicado oficial, o Sutton Bank é apenas o emissor do cartão e os usuários podem usar o CashApp para utilizar os fundos do cartão. Ainda assim, quaisquer registros históricos de fundos no aplicativo não podem ser consultados por meio da conta bancária online. O Sutton Bank não realiza nenhuma função de suporte ao cliente relacionada ao cartão de débito do Robinhood (cartão de débito), e o Robinhood estabelece o contrato do cartão inteiramente por si só.

Banco Quôntico

O Quontic Bank usa Bitcoin como recompensa por passar o valor total do cartão. O depósito mínimo exigido pelo usuário é de US$ 500, e 1.5% de cada consumo será acumulado em Bitcoin denominado em dólares americanos como recompensa. No entanto, saques em caixas eletrônicos, transferências, pagamentos de contas, pagamentos ACH e transferências eletrônicas não rendem recompensas em Bitcoin.

Conclusão

A recente turbulência bancária afectou o sistema bancário dos EUA e teve um efeito cascata nos sistemas bancários de outras regiões. Devido às políticas regulamentares, nem todos os bancos são capazes de fornecer serviços em dólares americanos, mas alguns bancos intensificaram-se para preencher a lacuna. Entre eles estão os principais bancos que aceitam criptomoedas na Europa, como SEBA e Sygnum na Suíça, bem como grandes bancos tradicionais como Vontobel e Swissquote.

Além disso, existem também bancos mais pequenos em países europeus, incluindo o LHV Pank na Estónia, o Gorenjska Banka na Eslovénia, o Bank Frick no Liechtenstein e o BlueOrange Bank na Letónia. Países insulares periféricos, como o Pacific Private Bank em Vanuatu, o Deltec Bank e o Ansbacher nas Bahamas, também surgiram como opções para empresas de criptografia.

Globalmente, a indústria bancária dos EUA está a passar por uma grande transformação. Em 2020, o OCC lançou uma carta de pagamento que permitiu que empresas de criptografia como a Kraken/Paxos entrassem no sistema financeiro nacional. No entanto, as políticas regulatórias intervieram no sistema bancário após o incidente da FTX e o colapso de três bancos. Ainda não se sabe se os bancos irão mais uma vez abraçar as empresas de criptografia no futuro.

AVISO LEGAL: As informações neste site são fornecidas como comentários gerais do mercado e não constituem aconselhamento de investimento. Nós encorajamos você a fazer sua própria pesquisa antes de investir.

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