Os bancos centrais e os líderes políticos soam cada vez mais o alarme sobre o aumento da inflação, o que está a provocar uma espiral de desconfiança em todo o mundo. Recentemente, Secretária do Tesouro dos EUA, Janet Yellen instou o Congresso a aumentar ou suspender o teto da dívida dos EUA, alegando que o governo ficaria sem dinheiro para pagar as contas até outubro.

O que parece ser um thriller futurista é atualmente apenas as principais notícias das publicações financeiras globais. Yellen disse que havia um grande consenso entre economistas e autoridades fiscais de ambos os lados de que não conseguir aumentar o teto da dívida levaria a um desastre económico generalizado que “poderia potencialmente desencadear crises financeiras.”. ”

O valor do dólar dos EUA continuará a diminuir no futuro e, mais do que nunca, os particulares necessitam de instrumentos simples, em vez de instrumentos complexos, para se protegerem dos riscos financeiros e para diversificarem as suas carteiras.

Os eventos de risco também estão a tornar-se mais comuns no setor financeiro global, com exigências de margem e problemas de liquidação que afetam agora tanto as finanças tradicionais como as descentralizadas (DeFi), uma vez que estão cada vez mais interligados. A crise imobiliária em curso em Evergrande é mais uma prova de que a má tomada de decisões numa ampla variedade de mercados terá impacto em mercados que pensávamos não estarem relacionados, como as criptomoedas.

A confiança geral no mundo financeiro global diminuiu e a compreensão de como as moedas funcionam deteriorou-se ao longo do tempo. Historicamente, mais de 31% da população adulta mundial não deixou nenhuma conta bancária devido às ações dos decisores políticos pobres.

Contudo, muitos países estão a começar a explorar diferentes moedas à medida que o financiamento descentralizado se torna cada vez mais amplo. As criptomoedas, que são inerentemente complexas, estão finalmente a passar para a próxima iteração, à medida que assistem a um aumento no desenvolvimento de ferramentas e infraestruturas que ajudam os novos participantes a enfrentar o risco e a incerteza do crescente mas nascente movimento financeiro. Cabe aos líderes da área ajudar os novos participantes a reduzir o risco em suas carteiras.

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A democratização das finanças inclui o desmantelamento das barreiras de entrada para a gestão de riscos

Infelizmente, as criptomoedas são inerentemente voláteis. Uma baixa de mercado de centenas de bilhões de dólares ainda não é nada fora do comum, com a capitalização de mercado atingindo recentemente US$ 2 trilhões. Especulações, anúncios e outros desenvolvimentos podem facilmente afectar a confiança ou a falta de confiança dos investidores, como evidenciado pelos recentes acontecimentos da SEC e dos ataques em El Salvador na semana passada. A SEC foi forçada a exortar os investidores a tomarem cuidado com a volatilidade e a fraude das criptomoedas, à medida que os reguladores intensificam a supervisão das criptomoedas.

Mesmo Bitcoin (BTC), embora relativamente bem estabelecida como criptomoeda, ainda é influenciada por tweets famosos como Elon Musk, cujas ações na Tesla e tweets fizeram o preço cair.

O mercado é relativamente novo para adoção convencional e os ativos criptográficos tendem a ser centrados em torno de um grande número de baleias. As ações dos principais intervenientes afetam grandemente os movimentos de preços das criptomoedas e, devido à natureza complexa dos mercados DeFi e de criptomoedas, é mais provável que sejam descobertos novos investidores com menos participações.

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Embora num momento de vulnerabilidade à ação das baleias, compreender como controlar o risco é importante para incentivar a adoção em massa, especialmente para novos investidores com pouco mais capital.

As criptomoedas democratizaram o acesso aos ativos: qualquer pessoa pode aceder a ativos financeiros 24 horas por dia com o premir de um botão, com retornos mais elevados do que qualquer outro ativo fiduciário detido pelos bancos tradicionais. O desmantelamento de burocracias e intermediários criou maiores oportunidades de criação de riqueza e oferece activos e ferramentas compreensíveis.

Por enquanto, porém, as criptomoedas simplesmente refletem a divisão entre ricos e pobres nas finanças tradicionais, já que aqueles que são fluentes nas línguas da criptomoeda sabem como ser estratégicos. Os detentores de criptomoedas extremamente ricos têm meios para pagar por fundos mútuos e os corretores têm acesso a veículos de investimento tradicionalmente suportados, como a oferta de serviços de negociação, custódia e financiamento para garantir que os seus investimentos estejam sempre em equilíbrio com o mercado.

O que é rebalanceamento de portfólio?

O reequilíbrio de carteira é o processo de reequilíbrio de uma carteira de ativos que envolve a compra ou venda de ativos regularmente para manter um risco direcionado e uma alocação de ativos. Pode ajudar os investidores a gerenciar o risco de queda enquanto permanecem envolvidos na maioria das tendências de alta.

Este processo é importante em tempos de incerteza financeira para ajudar os indivíduos a minimizar o risco de perder e desvalorizar os seus ativos digitais. Muitos investidores, especialmente aqueles com menos de 40 anos, não sabem nem têm tempo para identificar e gerir o risco nas suas carteiras ou para compreender porque é que o reequilíbrio é importante para a estabilidade e o desenvolvimento da riqueza.

O rebalanceamento não apenas evita a superexposição, mas também ajuda a desenvolver bons hábitos de negociação, construindo a disciplina do cliente para aderir a um plano financeiro de longo prazo que permite aos investidores – jovens, velhos, novos ou experientes – prestar regularmente atenção ao mercado potencial. movimentos, o que pode levar a perdas.

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A maioria das estratégias de reequilíbrio são baseadas no tempo (ou seja, anual, trimestral, mensal, etc.), mas também podem ser reacionárias – ou seja, baseadas numa percentagem permitida de activos, mais no custo de capital. Por exemplo, se uma meta inicial de alocação de ativos for 50/50 entre os Ativos A e B e o Ativo A tiver um bom desempenho, isso poderá aumentar o peso da carteira para 70%.

Isto significa que um investidor pode vender alguns A para comprar mais B, a fim de retornar à alocação alvo original de 50/50. Embora não precise ser distribuído uniformemente por todos os ativos, o reequilíbrio é mais eficaz com uma boa combinação de participações voláteis e não voláteis na carteira., porque protege os investidores da exposição indevida a riscos indesejados.

Nas finanças tradicionais, o rebalanceamento é feito manualmente pelo investidor acompanhando através de planilhas e comprando/vendendo através de exchanges/corretoras ou investindo em fundos administrados por gestores de carteiras. Este processo é inconveniente e económico para os pequenos investidores e não deve ser limitado àqueles que têm tempo e dinheiro para o adquirir. Certamente há novos avanços tecnológicos no TradFi através do uso de aplicativos que ajudam a rastrear, analisar e reequilibrar automaticamente o portfólio utilizado por aplicativos como Sigfig, Personal Capital ou Motley Fool Advisor.

O reequilíbrio no DeFi pode ser mais benéfico para os investidores, pois o processo pode ser automatizado e você não precisa monitorar constantemente seu portfólio e combinar seu ativo com o mercado. As pessoas podem ir trabalhar, dormir ou tirar férias, pois os contratos inteligentes distribuem automaticamente seus retornos por todos os seus ativos, ao mesmo tempo que permitem que os portfólios mantenham retornos líquidos positivos.

Esperar que seu intermediário faça isso por você quando ele começar a trabalhar entre nove e cinco é coisa do passado.

Temos a oportunidade de fornecer às massas melhores ferramentas de reequilíbrio por meio de DeFi melhor

À medida que o valor do nosso dólar continua a diminuir, mais do que nunca, os indivíduos precisam de ferramentas simples, em vez de ferramentas complexas, para se protegerem do risco financeiro e para diversificarem as suas carteiras. Agora é a oportunidade perfeita para levar ferramentas de reequilíbrio descentralizado às massas, dando aos clientes e investidores acesso à riqueza democratizada em DeFi sem depender de bancos ou governos centralizados para enfrentar a recessão e permitindo-lhes alcançar rentabilidade e segurança financeira para o futuro.

As finanças descentralizadas têm um grande potencial de riqueza. Dos millennials que usam criptografia para comprar casas no valor de quase milhões de dólares, alegando que a criptografia é o segredo da casa à medida que a dependência das poupanças tradicionais diminui, o mundo burocrático e livre das finanças oferece a qualquer pessoa que tenha a Internet, a oportunidade de aumentar sua riqueza ou acelerar inclusão financeira, especialmente para entidades não bancárias.

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Normalmente, porém, são os profissionais, programadores, profissionais de negociação e profissionais que sobrevivem às flutuações do mercado. São os utilizadores casuais, os recém-chegados e os desfavorecidos que compreendem as profundas complexidades deste espaço que acabarão por perder mais dinheiro neste tempo de incerteza financeira.

Doze anos desde que o primeiro bitcoin foi criado, você pensaria que estamos simplificando a experiência do usuário…

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