Segundo Fabio Panetta, executivo sênior da Banco Central Europeu (BCE), o euro digital é um meio de pagamento atraente, mas a sua concepção limita a sua capacidade de armazenar valor, ameaçando os bancos e o dinheiro pessoal. Panetta enfatiza que tanto este paradoxo como a necessidade de emitir CBDCs com sucesso exigem atenção.

Fábio Panetta (Entre) - Membros de Conselho do Banco Central Europeu

A moeda digital da Europa complementa o dinheiro e torna-se uma âncora monetária

Embora o dinheiro dê agora a todos acesso à moeda digital do banco central (CBDC), a sua importância nos pagamentos está a diminuir à medida que os utilizadores preferem cada vez mais os pagamentos digitais e fazem compras online. As vendas pela Internet na UE duplicaram desde 2015, e apenas cerca de 20% das reservas de dinheiro são agora utilizadas para pagamentos, em comparação com 35% há uma década e meia, disse o Banco Central Fabio, num discurso ao Elcano Royal Institute em Madri.

“À medida que as pessoas começam a utilizar o dinheiro mais como reserva de valor do que como meio de pagamento, o euro digital permitir-lhes-á continuar a utilizar o dinheiro do banco central como meio de troca na era digital. Palestra com foco no papel futuro dos CBDCs. Na sua opinião, o euro digital e o numerário complementar-se-ão para garantir que a moeda do banco central continue a ser a âncora monetária do ecossistema de pagamentos.

Para conseguir isto, a forma digital do euro deve ser atrativa para ser amplamente utilizada em transações de pagamento. Ao mesmo tempo, o design impedirá que se torne uma “reserva de valor bem-sucedida que sobrecarregue o dinheiro privado e aumente o risco de levantamentos em massa”. Em sua seção de comentários, Fabio Panetta enfatizou:

«Embora tenhamos discutido o paradoxo da UE digital «muito bem sucedida», também precisamos de prestar muita atenção ao risco de esta não ser suficientemente bem sucedida.»

Panetta acrescentou que qualquer tentativa de emitir um CBDC deve atender a certas condições para ser bem-sucedida. Para além do seu apelo como “a única forma de moeda digital sem risco”, o digital deve permitir pagamentos digitais sempre que os europeus precisarem dele para os seus fins. Também precisa de garantir que os utilizadores queiram tirar partido dela, enquanto os intermediários devem ver os benefícios da distribuição serem superiores.

“É por isso que é crucial para o sucesso do euro digital desenvolver uma proposta de valor convincente para todos os envolvidos”, enfatizou Fabio Panetta num discurso publicado pelo BCE. Este é um fator importante na fase de pesquisa do projeto CBDC que o banco lançou no início deste ano.

“O BCE e a CE estão a examinar conjuntamente uma série de questões políticas, regulamentares e de design a nível técnico que surgem da possível disponibilidade de um euro digital como moeda fiduciária e estão a alcançar os efeitos de rede desejados.”

O euro digital oferece conveniência e segurança

Fabio Panetta anunciou que o euro digital é uma “forma gratuita e conveniente para os utilizadores fazerem pagamentos digitais em qualquer lugar da zona euro”. Acrescentou que isto também melhoraria a privacidade nos pagamentos digitais, uma vez que o BCE não está interessado em monetizar os dados dos utilizadores. Na sua opinião, o cumprimento das regras de combate ao branqueamento de capitais não deve comprometer a privacidade.

O representante do BCE disse que o euro digital não deve competir com os serviços de pagamento digital do sector privado e que os intermediários devem ser capazes de chegar aos utilizadores oferecendo novos serviços com o 'euro digital', tais como facilidades de crédito e pagamentos automáticos. Como resultado, as pequenas instituições financeiras e as empresas fintech beneficiam de condições de concorrência equitativas e têm a oportunidade de competir com grandes empresas tecnológicas.

Fabio Panetta também vê que o euro digital apoia o papel internacional da moeda única europeia e a autonomia europeia nos pagamentos globais.

Ele acredita que a crescente disponibilidade de moedas digitais privadas, como stablecoins, e a ampla disponibilidade de opções de pagamento digital privado não tornarão o euro digital obsoleto.

“Com a digitalização em pleno andamento, os bancos centrais têm de se preparar para um futuro digital em que a procura de numerário como meio de troca pode diminuir e a capacidade de converter dinheiro privado em numerário deve ser complementada pela convertibilidade dos bancos centrais em moeda digital . ”

Dezenas de bancos centrais em todo o mundo exploraram a possibilidade de emitir CBDCs em resposta à crescente popularidade das criptomoedas e ao declínio do uso de dinheiro. Além do BCE, existe a Reserva Federal dos EUA e o Banco da Rússia. O Banco Popular da China é indiscutivelmente o mais avançado. Os testes domésticos estão em andamento e ela planeja testar um yuan digital para transações internacionais.

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