Os empréstimos existem há centenas de anos – cortejando novamente as civilizações históricas, quando os agricultores pediram sementes emprestadas e usaram cereais para pagar os empréstimos.

A introdução da moeda fiduciária mudou o modo como as economias nacionais funcionavam. Na verdade, pode-se argumentar que estamos testemunhando uma mudança sísmica como a que estamos vivendo neste momento, à medida que as criptomoedas se tornam uma parte maior e mais influente do ecossistema monetário global.

Quando executado corretamente, o crédito criptográfico tem o potencial de encenar o assunto de participação – e oferece aos clientes uma forma de flexibilidade com a qual eles provavelmente não estão familiarizados. As taxas de juros fornecidas pelos bancos têm estado bem abaixo das mais baixas há vários anos. Em alguns países, mesmo as contas de poupança mais generosas pagam menos de 1% de juros – mesmo quando o dinheiro fica bloqueado por vários anos.

Dado o recente aumento da inflação, em parte resultante da impressão de dinheiro em resposta à pandemia do coronavírus, inscrever-se numa destas contas significa que o dinheiro dos poupadores está definitivamente a poupar dinheiro.

Os empréstimos em criptomoeda apresentam três vantagens robustas em relação à ordem estabelecida. Em primeiro lugar, ofertas mais agressivas serão encontradas para garantir que o capital realmente cresça – com os juros geralmente sendo pagos semanalmente ou mensalmente. Em segundo lugar, muitas plataformas dão aos credores a flexibilidade que desejam, para que não pareçam ser obrigados a bloquear fundos por períodos prolongados de tempo e a retirar fundos quando quiserem. E terceiro, pode funcionar como um motor forte quando o mercado aparece de forma bastante irregular.

Isso é antes de nos concentrarmos no fato incontestável de que as criptomoedas podem ser muito mais sensatas como garantia do ponto de vista do credor do que como propriedade real – um ativo que pode ser bastante ilíquido e caro.

Não são apenas os credores que lucram com isso

Na verdade, tudo isto parece um bom empreendimento para credores com enormes quantidades de capital. Mas os devedores também podem lucrar com isso. No ecossistema financeiro atual, onde a ausência de um histórico de crédito ideal pode impedir que usuários responsáveis ​​tenham acesso às taxas de juros mais altas, as plataformas de criptomoeda podem oferecer salvadores inestimáveis.

Quando procuram credores, os bancos normalmente têm um catálogo obscuro de necessidades. E num mundo com cada vez mais clientes independentes, candidatos de confiança podem simplesmente ser expulsos do mercado porque não tiveram um emprego padrão durante 9 a 5 anos – quer estejam ou não, ganhando dinheiro extra. da sua atual associação.

O mundo criptográfico pode ajudar a promover a inclusão aqui, mas ainda existem desafios. Alguns dos credores neste setor são offshore e não regulamentados – o que os tornará menos atraentes para os clientes regulares. Isso também limita o número de parcerias que as plataformas de criptografia podem firmar com empresas fintech.

Uma estratégia totalmente nova?

Uma plataforma que visa sacudir o mundo dos empréstimos é a Baanx, uma fintech de criptografia como serviço que visa preencher a lacuna entre os mundos criptográfico e fiduciário. A empresa permite que as marcas ofereçam empréstimos garantidos sem juros a seus clientes e comunidades, junto com altas taxas de poupança para muitos que usam seus ativos digitais. Tudo isso é conseguido por meio de APIs que podem ser rapidamente integradas em qualquer aplicativo ou site DeFi, troco ou carteira.

Esta hipoteca garantida de baixo valor e sem juros está disponível para apostadores por meio do BXX, a moeda utilitária associada ao Baanx. Os empréstimos podem então ser transferidos para uma carteira criptografada ou para um cartão físico e digital. Para aqueles que usam Bitcoin e Ether como garantia, uma relação empréstimo-valor de até 50% está disponível e a aprovação pode ser obtida com um único clique.

Baanx está na lista de empresas de criptografia que se registraram brevemente na FCA e também usam uma licença de hipoteca. O white paper do empreendimento afirma que ele “emprestará qualquer ativo digital, incluindo criptomoedas, ações, títulos e a emergente classe de ativos NFT”.

A quantidade de dinheiro que poderá ser obtida por meio de empréstimo depende da quantidade de tokens posicionados em seu sistema.

Os números da Baanx mostram que a plataforma já vendeu mais de 600,000 tokens e contas de marca branca em todo o mundo – quase exclusivamente através de clientes corporativos de marca, incluindo o aplicativo Tezos Crypto Life, o protocolo DeFi, os serviços de câmbio e carteira. Será planejado o lançamento com um importante fornecedor de carteiras nos EUA no quarto trimestre de 2021.