Sự hỗn loạn của ngân hàng tiền điện tử: Những ngân hàng nào của Hoa Kỳ vẫn mở cửa kinh doanh tiền điện tử vào năm 2023?

Ngày 15 tháng 2023 năm XNUMX - Khoảng 8 phút phút để đọc

Những điểm chính:

Việc đóng cửa gần đây của các ngân hàng có quan hệ với thị trường tiền điện tử, bao gồm Silvergate Capital, SVB và Signature Bank, đã thay đổi đáng kể cục diện của các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử ở Hoa Kỳ.
Một số ngân hàng, chẳng hạn như JP Morgan, Metropolitan Bank Holding Corp., Moonstone Bank, Provident Bank và Evolve Bank & Trust, đã rời khỏi thị trường.
Trong khi những ngân hàng khác, chẳng hạn như Ngân hàng New York Mellon, Ngân hàng Khách hàng, Ngân hàng Cross River và Pathward, tiếp tục cung cấp dịch vụ cho ngành công nghiệp tiền điện tử.

Thị trường tiền điện tử phải đối mặt với một thách thức mới khi ngày càng có nhiều ngân hàng tiền điện tử tránh xa sự biến động của thị trường và các quy định. Bài viết của chúng tôi xem xét tác động của việc đóng cửa ngân hàng gần đây và sự hỗn loạn của thị trường do Silvergate Capital, SVB và Signature Bank gây ra cũng như cách tìm các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử ở Hoa Kỳ.

Giới thiệu

Sự hỗn loạn của ngân hàng tiền điện tử: Những ngân hàng nào của Hoa Kỳ vẫn mở cửa kinh doanh tiền điện tử vào năm 2023?

Trong tuần trước, Silvergate Capital đã tuyên bố ngừng hoạt động và thanh lý tài sản lần cuối. Sau đó, Ngân hàng Thung lũng Silicon (SVB) tuyên bố phá sản sau khi trải qua đợt vận hành trị giá 42 tỷ USD và vào ngày 12 tháng XNUMX, Ngân hàng Signature đã bị các cơ quan quản lý buộc phải đóng cửa.

Hậu quả của chuỗi sự cố bạo lực này là giá Bitcoin đã giảm xuống dưới 20,000 USD ở mức thấp nhất, trong khi USDC trải qua những biến động ngắn hạn do “neo”. Thị trường đã phục hồi mặc dù đã đưa ra các biện pháp giải cứu khẩn cấp, nhưng một thách thức quan trọng hơn đã nảy sinh.

Dưới áp lực kép của sự biến động của thị trường và các quy định thắt chặt, ngày càng có nhiều ngân hàng chọn cách tránh xa thị trường tiền điện tử. Là một kênh quan trọng để gửi và rút tiền, điều quan trọng là phải xác định các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử hiện tại ở Hoa Kỳ.

Lịch sử của Ngân hàng thân thiện với tiền điện tử (Danh sách)

Trước đây, Hoa Kỳ được biết đến là môi trường thuận lợi cho các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử. Vào năm 2020, Khối đã biên soạn một danh sách các ngân hàng như vậy, bao gồm những ngân hàng lớn như JPMorgan Chase và các ngân hàng truyền thống hơn như Silvergate Capital và Signature Bank.

Tuy nhiên, sự sụp đổ gần đây của FTX đã mang đến những thay đổi đáng kể. Vào tháng 2023 năm XNUMX, Cục Dự trữ Liên bang, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) và Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã cùng đưa ra tuyên bố kêu gọi các ngân hàng hạn chế tham gia vào các hoạt động kinh doanh liên quan đến tiền điện tử và xem xét việc tuân thủ các quy định hoạt động hiện tại của họ một cách nghiêm ngặt.

Do đó, một số ngân hàng có mối quan hệ chặt chẽ với các doanh nghiệp tiền điện tử, đặc biệt là FTX, đã rút khỏi thị trường tiền điện tử.

Rời khỏi ngân hàng thân thiện với tiền điện tử

JP Morgan

Nó đã tích cực tham gia vào lĩnh vực tiền điện tử, ra mắt hệ thống Onyx để chuyển và thanh toán tài sản ngay lập tức trên sổ cái phân phối được cấp phép. Nó cũng đã ra mắt Decentraland, ngân hàng đầu tiên cung cấp dịch vụ trong Metaverse. Tuy nhiên, vào tháng 2023 năm XNUMX, ngân hàng thông báo rằng họ sẽ cắt đứt quan hệ với sàn giao dịch tiền điện tử Gemini, điều mà Gemini phủ nhận. Mặt khác, Coinbase xác nhận sẽ tiếp tục hợp tác với JP Morgan.

Tập đoàn Ngân hàng Metropolitan

Nó đã rút hoàn toàn khỏi thị trường tiền điện tử vào ngày 9 tháng 2023 năm 1.5. Mặc dù hoạt động kinh doanh tiền điện tử chiếm 6% thu nhập hoạt động và XNUMX% tổng tiền gửi, nhưng họ đã quyết định chấm dứt mối quan hệ với bốn khách hàng tiền điện tử cuối cùng của mình sau khi các văn bản quy định được ban hành. .

Ngân hàng đá mặt trăng

Nó có hàng chục khách hàng sử dụng tiền điện tử nhưng tất cả các tài khoản tiền điện tử đã bị đóng. Ngân hàng đã nhận được khoản đầu tư 11.5 triệu USD từ Alameda Research của SBF vào tháng 2022 năm 50 và các nhà thanh lý Bahamian phát hiện ra rằng Moonstone nắm giữ gần XNUMX triệu USD tiền gửi FTX trong hai tài khoản. Tuy nhiên, trạng thái của những tài khoản đó hiện chưa rõ. Moonstone hiện đã quay trở lại sứ mệnh ban đầu là một ngân hàng cộng đồng và không còn cung cấp dịch vụ ngân hàng cho ngành tiền điện tử nữa.

Ngân hàng cung cấp dịch vụ

Nó chủ yếu cung cấp các dịch vụ như gửi tiền, cho vay, chuyển khoản ngân hàng, chuyển khoản ACH, thanh toán theo thời gian thực và gửi tiền từ xa cho các công ty tiền điện tử trong lĩnh vực khai thác. Tuy nhiên, đến cuối năm 2022, danh mục cho vay khai thác tiền điện tử của họ sẽ giảm xuống còn 41.2 triệu USD và sẽ dần dần rút khỏi hoạt động kinh doanh cho vay khai thác tiền điện tử.

Phát triển Ngân hàng & Tín thác

Nó bị ảnh hưởng do tiếp xúc với FTX và BlockFi. Mặc dù nó không cung cấp dịch vụ cho vay cho FTX hoặc các chi nhánh của nó và không đầu tư hoặc giao dịch tiền điện tử, nhưng nó đã phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng của BlockFi.

Bất chấp việc đóng cửa một số ngân hàng thân thiện với tiền điện tử, một số ngân hàng vẫn thân thiện với ngành tiền điện tử và tiếp tục phát triển cùng với nó.

Các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử đang tiếp tục duy trì

Ngân hàng New York Mellon

Tổ chức lưu ký tài sản lớn nhất thế giới hiện nắm giữ hơn 43 nghìn tỷ tài sản truyền thống và thanh toán hơn 2 nghìn tỷ đô la Mỹ mỗi ngày. Đây cũng là đại lý thanh toán độc quyền cho trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ. Vào tháng 2022 năm XNUMX, Ngân hàng New York Mellon được chọn làm nơi giám sát stablecoin USDC sau khi Signature đóng cửa và Circle sẽ sử dụng ngân hàng để thanh toán.

Ngân hàng khách hàng

Họ có mã thông báo CBIT riêng để trao đổi tiền mặt USD giữa các khách hàng, có thể được sử dụng với nền tảng thanh toán TassatPay, hệ thống chuyển khoản tức thời B2B dựa trên công nghệ chuỗi khối. Báo cáo thu nhập quý 2021 năm 1.5 của ngân hàng chỉ ra rằng XNUMX tỷ USD tiền gửi đến từ hoạt động tiền điện tử, cho phép ngân hàng hưởng lợi từ tiền gửi chi phí thấp và cung cấp thanh khoản, mở rộng biên lãi ròng để thúc đẩy tăng trưởng cho vay mạnh mẽ. Sau sự cố FTX, Ngân hàng Khách hàng đã làm rõ rằng họ không có giao dịch kinh doanh với FTX hoặc bất kỳ công ty liên kết nào, cũng như không cung cấp các khoản vay cho bất kỳ khách hàng nào trong các ngành bí mật. Circle, tổ chức phát hành USDC, vẫn còn một số dự trữ trong Ngân hàng Khách hàng sau sự sụp đổ của SVB và Signature Bank.

Ngân hàng qua sông

Nó đã hoàn thành vòng tài trợ trị giá 620 triệu đô la do a16z dẫn đầu vào tháng 2022 năm 13, vận hành mô-đun BaaS (Ngân hàng dưới dạng dịch vụ) bao gồm các khoản thanh toán như quẹt thẻ, chuyển tài khoản và thanh toán theo thời gian thực. Ngân hàng cung cấp các dịch vụ như tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Coinbase và Circle đều là khách hàng của Cross River Bank và Circle đã thông báo rằng ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng dịch vụ đúc và đổi USDC bắt đầu từ ngày 2023 tháng XNUMX năm XNUMX, sau SVB.

con đường

Tương tự, đây là ngân hàng được đăng ký FDIC cung cấp dịch vụ BaaS và hợp tác chặt chẽ với Coinbase, đồng thời đóng vai trò là nhà phát hành hợp tác của Thẻ Coinbase, cung cấp các dịch vụ liên quan đến phát hành thẻ tín dụng. Pathward cũng cung cấp dịch vụ bảo hiểm tiền gửi cho khách hàng, bảo hiểm tiền gửi lên tới 250,000 USD.

Truy cập gián tiếp vào các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử

Ngoài các ngân hàng trực tiếp cung cấp dịch vụ cho các công ty hoặc khách hàng tiền điện tử, một hệ thống ngân hàng chuyên biệt cũng tương tác gián tiếp với các công ty tiền điện tử thông qua quan hệ đối tác.

Ngân hàng tổ chức đầu tiên

First Foundation Bank đã hợp tác với NYDIG để cho phép người dùng giao dịch Bitcoin thông qua ứng dụng, nơi khách hàng có thể mua, bán và giữ Bitcoin. Tuy nhiên, khách hàng không sở hữu Bitcoin trên chuỗi cụ thể mà thay vào đó là số tiền và lãi suất cụ thể được phản ánh trong tài khoản Bitcoin NYDIG cá nhân. Đồng thời, NYDIG chuyển tất cả số tiền bán Bitcoin của khách hàng sang ngân hàng. Số tiền bán Bitcoin của ngân hàng sẽ được gửi vào tài khoản cá nhân của First Foundation Bank theo lựa chọn của người dùng để hoàn tất giao dịch.

Ngân hàng Sutton

Ngân hàng Sutton hỗ trợ dịch vụ mã hóa gián tiếp thông qua CashApp và thẻ trả trước. Tuy nhiên, theo tuyên bố chính thức, Sutton Bank chỉ là đơn vị phát hành thẻ và người dùng có thể sử dụng CashApp để sử dụng số tiền trong thẻ. Tuy nhiên, mọi hồ sơ lịch sử về số tiền trong ứng dụng đều không thể truy vấn được thông qua tài khoản ngân hàng trực tuyến. Ngân hàng Sutton không đảm nhận bất kỳ chức năng hỗ trợ khách hàng nào liên quan đến thẻ ghi nợ (Debit Card) của Robinhood và Robinhood tự thiết lập hoàn toàn thỏa thuận thẻ.

Ngân hàng Quontic

Ngân hàng Quontic sử dụng Bitcoin làm phần thưởng giảm giá khi quẹt toàn bộ số tiền của thẻ. Yêu cầu tiền gửi tối thiểu của người dùng là 500 đô la và 1.5% của mỗi lần tiêu thụ sẽ được tích lũy bằng Bitcoin bằng USD làm phần thưởng. Tuy nhiên, rút tiền ATM, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, thanh toán ACH và chuyển khoản ngân hàng không kiếm được phần thưởng Bitcoin.

Kết luận

Những bất ổn ngân hàng gần đây đã ảnh hưởng đến hệ thống ngân hàng Mỹ và tác động lan tỏa đến hệ thống ngân hàng của các khu vực khác. Do chính sách pháp lý, không phải tất cả các ngân hàng đều có thể cung cấp dịch vụ bằng đô la Mỹ, nhưng một số ngân hàng đã tăng cường để lấp đầy khoảng trống. Trong số đó có các ngân hàng lớn thân thiện với tiền điện tử ở châu Âu, như SEBA và Sygnum ở Thụy Sĩ, cũng như các ngân hàng lớn truyền thống như Vontobel và Swissquote.

Ngoài ra, còn có các ngân hàng nhỏ hơn ở các nước châu Âu, bao gồm LHV Pank ở Estonia, Gorenjska Banka ở Slovenia, Bank Frick ở Liechtenstein và BlueOrange Bank ở Latvia. Các quốc đảo xa xôi, chẳng hạn như Ngân hàng tư nhân Thái Bình Dương ở Vanuatu, Ngân hàng Deltec và Ansbacher ở Bahamas, cũng nổi lên như những lựa chọn cho các công ty tiền điện tử.

Nhìn chung, ngành ngân hàng Mỹ đang trải qua một sự chuyển đổi lớn. Vào năm 2020, OCC đã đưa ra điều lệ thanh toán cho phép các công ty tiền điện tử như Kraken/Paxos tham gia vào hệ thống tài chính quốc gia. Tuy nhiên, các chính sách điều tiết đã can thiệp vào hệ thống ngân hàng sau sự cố FTX và sự sụp đổ của XNUMX ngân hàng. Liệu các ngân hàng có một lần nữa nắm lấy các công ty tiền điện tử trong tương lai hay không vẫn còn phải xem.

KHUYẾN CÁO: Thông tin trên trang web này được cung cấp dưới dạng bình luận chung về thị trường và không phải là lời khuyên đầu tư. Chúng tôi khuyến khích bạn tự nghiên cứu trước khi đầu tư.

Hãy cùng chúng tôi theo dõi tin tức: https://linktr.ee/coincu

Thana

đồng xu Tin tức

Hiểu biết