Khám phá các dự án tiền điện tử về tài sản trong thế giới thực: Mã hóa tài sản ngoài chuỗi cho DeFi. Top 5 dự án cần tập trung vào năm 2023: Goldfinch, Centrifuge, MakerDAO, Maple Finance, Ondo Finance.

Tiền điện tử tài sản trong thế giới thực là gì?

Tài sản trong thế giới thực (“RWA”) là những tài sản tồn tại ngoài chuỗi nhưng được mã hóa và đưa vào chuỗi để sử dụng trong DeFi.

Để đưa tài sản trong thế giới thực vào DeFi, giá trị của tài sản phải được “mã hóa” – một quá trình chuyển đổi thứ gì đó có giá trị tiền tệ thành mã thông báo kỹ thuật số để giá trị của nó có thể được biểu thị và giao dịch trên blockchain. Theo cách này, tiền điện tử của tài sản trong thế giới thực chỉ đơn giản là các mã thông báo đại diện cho giá trị của tài sản trong thế giới thực được đưa vào chuỗi để có thể sử dụng nó trên giao thức DeFi.

Bất kỳ tài sản trong thế giới thực nào có giá trị tiền tệ được xác định rõ ràng đều có thể được đại diện bởi RWA. RWA có thể đại diện cho tài sản hữu hình, chẳng hạn như vàng và bất động sản, và tài sản vô hình, chẳng hạn như trái phiếu chính phủ hoặc tín dụng carbon.

5 dự án tiền điện tử có tài sản thế giới thực hàng đầu năm 2023

1. Chim kim oanh: Dân chủ hóa các khoản cho vay tiền điện tử – Goldfinch cho phép các doanh nghiệp ở các thị trường mới nổi tiếp cận hoạt động cho vay tiền điện tử mà không cần tài sản thế chấp bằng tiền điện tử, giúp nhiều đối tượng hơn có thể tiếp cận các khoản vay tiền điện tử.
2. Máy ly tâm: Mã thông báo tín dụng có cấu trúc – Máy ly tâm chuyên mã hóa các khoản nợ kém thanh khoản trước đây, cung cấp giải pháp hợp lý cho việc mã hóa và cho vay tín dụng có cấu trúc.
3. MakerDAO: Quản trị và ổn định – Quản trị phi tập trung của MakerDAO đảm bảo tính minh bạch và nền tảng đã sử dụng thành công Tài sản trong thế giới thực (RWA) làm tài sản thế chấp, duy trì sự ổn định của DAI stablecoin.
4. tài chính phong: Độ tin cậy của tổ chức – Việc Maple Finance sử dụng nhóm đại biểu sẽ tăng thêm độ tin cậy cho quy trình cho vay và việc họ tập trung vào việc mở rộng sang các khoản vay Tài sản Thế giới Thực (RWA) sẽ nâng cao các dịch vụ của nền tảng.
5. Tài chính Ondo: Tài sản trong thế giới thực được mã hóa – Ondo Finance chuyên mã hóa nhiều loại RWA, bao gồm trái phiếu và kho bạc của Hoa Kỳ, thu hẹp khoảng cách giữa tài chính truyền thống và DeFi.

Năm dự án này đại diện cho các sáng kiến ​​tiên phong về tiền điện tử, tận dụng tài sản trong thế giới thực để mở ra một kỷ nguyên mới về khả năng tiếp cận, tính minh bạch và tính toàn diện về tài chính trên quy mô toàn cầu. Khám phá những điểm mạnh và đóng góp độc đáo của họ khi CoinCu tìm hiểu sâu hơn về từng nền tảng tiên phong này.

1. Chim kim oanh

Goldfinch là một giao thức giúp các doanh nghiệp, chủ yếu dựa trên thị trường mới nổi, tiếp cận hoạt động cho vay tiền điện tử mà không cần phải thế chấp tiền điện tử. Thay vào đó, các khoản vay được thế chấp bằng RWA. Bằng cách cho phép các khoản vay được thế chấp bằng RWA thay vì tiền điện tử, Goldfinch cho phép hầu hết mọi doanh nghiệp có được các khoản vay tiền điện tử.

Goldfinch có một cách kiểm tra độc đáo, trong đó các doanh nghiệp có thể trở thành người vay trên nền tảng của họ. Những người được gọi là “kiểm toán viên” là những người dùng trên nền tảng Goldfinch sở hữu mã thông báo gốc Goldfinch, GFI, để họ có thể bỏ phiếu về việc liệu người vay có thể mở hạn mức tín dụng trên Goldfinch hay không.

Goldfinch hiện đã tạo ra hơn 120 triệu đô la Mỹ khoản vay dựa trên RWA cho các doanh nghiệp ở thị trường mới nổi.

Sứ mệnh và tầm nhìn

Sứ mệnh của Goldfinch là mở rộng khả năng tiếp cận vốn bằng cách thiết lập một thị trường tín dụng toàn cầu thống nhất. Điều này đòi hỏi phải tạo điều kiện cho các doanh nghiệp nhỏ ở Nigeria và các tổ chức lớn ở New York tiếp cận nguồn vốn từ cùng các thị trường tài chính, mang lại cơ hội đầu tư bình đẳng cho tất cả các nhà đầu tư.

Sứ mệnh dài hạn của họ xoay quanh việc thiết lập một nền tảng tín dụng mở để thúc đẩy sự toàn diện về tài chính. Họ tin rằng, bằng cách tối ưu hóa cơ chế và khuyến khích kinh tế, họ có thể tạo ra một hệ thống có thể mở rộng quy mô. Một hệ thống như vậy có tiềm năng tạo điều kiện thuận lợi cho việc tài trợ cho các hoạt động kinh tế trên quy mô toàn cầu, đặc biệt ở những khu vực nơi việc phân bổ vốn truyền thống kém hiệu quả hơn.

Tại Goldfinch, trọng tâm chính của họ là dân chủ hóa khả năng tiếp cận tín dụng và hình dung lại việc cung cấp dịch vụ tài chính trên toàn thế giới. Thông qua sự hợp tác, đổi mới và cam kết tận tâm trong việc trao quyền cho các cá nhân trên toàn cầu, họ mong muốn định hình một tương lai nơi mọi người đều có thể tiếp cận các cơ hội kinh tế, cuối cùng góp phần vào sự tăng trưởng và thịnh vượng kinh tế toàn cầu.

Điểm nổi bật chính của Goldfinch

• Tin tưởng thông qua sự đồng thuận: Goldfinch giới thiệu khái niệm “niềm tin thông qua sự đồng thuận”. Nó đánh giá mức độ tin cậy của người vay dựa trên đánh giá chung của những người tham gia thay vì chỉ dựa vào tài sản tiền điện tử của họ.
• Vai trò và Ưu đãi: Giao thức Goldfinch bao gồm nhiều vai trò khác nhau như Nhà đầu tư, Người vay, Kiểm toán viên và Thành viên. Mỗi vai trò đều có những ưu đãi riêng, bao gồm APY và phần thưởng hấp dẫn.
• Các đợt cấp cơ sở và cấp cao: Hợp đồng thông minh của Nhóm người vay có cả đợt cấp cơ sở và cấp cao, đảm bảo sự phù hợp của các ưu đãi. Những người ủng hộ cung cấp vốn thua lỗ đầu tiên thông qua các đợt cấp dưới, trong khi Nhà cung cấp thanh khoản cung cấp vốn thua lỗ thứ hai thông qua các đợt cấp cao.
• Tokens: Goldfinch có hai mã thông báo gốc là GFI và FIDU, cả hai đều tuân theo tiêu chuẩn ERC20. Các mã thông báo này được sử dụng để quản trị, đặt cược, phần thưởng và khuyến khích giao thức.
• Quản trị: Giao thức Goldfinch hướng đến cộng đồng, cho phép bỏ phiếu quản trị để nâng cấp hợp đồng, điều chỉnh các tham số, chọn nhà cung cấp Kiểm tra thực thể duy nhất, v.v.
• Kiểm tra thực thể duy nhất: Để ngăn chặn các cuộc tấn công Sybil, Goldfinch sử dụng “Kiểm tra thực thể duy nhất” để xác minh danh tính của người tham gia. Quá trình xác minh này hiện được hỗ trợ bởi NFT Nhận dạng duy nhất (UID), do Warbler Labs phát triển.

2. Máy ly tâm

Máy ly tâm—một hệ sinh thái trên chuỗi dành cho tín dụng có cấu trúc—tập trung vào chứng khoán hóa và token hóa các khoản nợ kém thanh khoản trước đây, với tổng tài sản 298 triệu USD đã được tài trợ.

Chúng ta có thể coi giao thức Ly tâm là cung cấp giải pháp chìa khóa trao tay cho việc mã hóa tín dụng có cấu trúc và khởi tạo khoản vay. Cách tiếp cận hợp lý này đã khiến Centrifuge trở thành lựa chọn hàng đầu cho các doanh nghiệp trong thế giới thực đang tìm cách tạo ra các khoản vay tiền điện tử.

Tài sản được mã hóa của nó đã được tích hợp trên DeFi, bao gồm 220 triệu đô la RWA trên MakerDAO.

Sứ mệnh và tầm nhìn

Máy ly tâm nhằm mục đích giúp các doanh nghiệp trên toàn thế giới sử dụng Hệ điều hành ly tâm và tích cực tham gia vào nền kinh tế phi tập trung. Họ hình dung ra một tương lai nơi các doanh nghiệp này có thể hoàn toàn tin tưởng vào tính toàn vẹn của dữ liệu trên chuỗi của họ và nơi hệ thống pháp lý hỗ trợ đầy đủ cho tầm nhìn này.

Họ tập trung vào việc đưa ra những quyết định tốt nhất có thể và tiến bộ theo con đường này. Trong khi phấn đấu cho một tương lai phi tập trung hoàn toàn, họ hiểu nhu cầu thỏa hiệp khi giới thiệu các sản phẩm ban đầu của mình và thu được những hiểu biết sâu sắc có giá trị về nhu cầu của người dùng và yêu cầu mạng.

Điểm nổi bật chính của máy ly tâm

• Được xây dựng trên nền tảng chẵn lẻ: Máy ly tâm sử dụng Chất nền chẵn lẻ để tạo chuỗi khối trên Polkadot và Kusama.
• Tích hợp chấm bi: Nó sẽ tích hợp với Polkadot dưới dạng parachain để tăng cường tính bảo mật và đồng thuận.
• hồ thiếc: Sản phẩm cốt lõi của Centrifuge, Tinlake, mang lại các khoản vay có thế chấp cho chuỗi khối.
• Tiếp cận vốn lưu động: Nó cho phép các doanh nghiệp, kể cả các doanh nghiệp nhỏ, tiếp cận vốn lưu động.
• Mã thông báo tài sản: Các tài sản trong thế giới thực như thế chấp và hóa đơn được mã hóa và xác minh trên blockchain.
• Các khoản cho vay thế chấp: Tài sản được mã hóa đóng vai trò là tài sản thế chấp cho các khoản vay được tài trợ bởi các nhà đầu tư thanh khoản.
• Tùy chọn nhà đầu tư: Nhà đầu tư có thể lựa chọn giữa TIN có rủi ro cao hơn, phần thưởng cao hơn hoặc mã thông báo DROP có rủi ro thấp hơn, năng suất ổn định.
• Đầu tư theo đợt: Mã thông báo TIN và DROP bắt chước các khoản đầu tư theo đợt cấp cơ sở và cấp cao trong tài chính truyền thống.
• Thanh khoản: Tiền lãi tích lũy trong TIN hoặc DROP có thể được đổi thành DAI khi nhà đầu tư muốn rút thanh khoản.

3. MakerDao

MakerDao là một nền tảng nợ có thế chấp trên Ethereum được cho là đã đạt được nhiều tiến bộ nhất trong việc áp dụng RWA.

Các loại tài sản thế chấp mà người vay có thể sử dụng được xác định bởi DAO, MakerDAO quản trị của giao thức. Vào năm 2020, MakerDAO đã bỏ phiếu cho phép người vay gửi tài sản thế chấp dựa trên RWA vào kho tiền. Ngoài cuộc bỏ phiếu này, MakerDAO đã quyết định tài trợ cho việc phát triển oracle để giá trị của tài sản thế chấp dựa trên RWA trên nền tảng có thể được định giá liền mạch với giá trị ngoài chuỗi của tài sản thế chấp.

Ngày nay, giá trị kho RWA của MakerDAO là hơn 680 triệu USD. Điều này có nghĩa là thông qua các khoản vay được RWA hỗ trợ, MakerDAO đã có thể mở rộng quy mô số lượng DAI phát hành ra thị trường. Hơn nữa, điều này có nghĩa là RWA trị giá hơn 680 triệu USD đang giúp duy trì sự ổn định ở mức 1 USD của MakerDAO.

Sứ mệnh và tầm nhìn

Sứ mệnh của Maker là tạo ra một “tiền tệ thế giới công bằng” và tầm nhìn đằng sau MakerDAO là tạo ra một nền tảng phi tập trung, minh bạch và dễ tiếp cận để tạo sân chơi kinh tế bình đẳng cho mọi người trên toàn thế giới.

Điểm nổi bật chính của MakerDao

• MakerDAO là một giao thức thiết lập các quy tắc cho mã thông báo tiền điện tử stablecoin DAI trên mạng Ethereum.
• Giao thức MakerDAO, chi phối hoạt động của DAI, được quản lý bởi cộng đồng phi tập trung gồm những người nắm giữ mã thông báo MKR. Mỗi chủ sở hữu đều có tiếng nói bình đẳng trong việc xác định các điều chỉnh đối với giao thức.
• DAI là một loại tiền điện tử ổn định, có nghĩa là giá trị của nó vẫn ổn định ở tỷ lệ 1 USD đổi 1 mã thông báo DAI. DAI tương thích với hơn 400 ứng dụng và dịch vụ, bao gồm trò chơi điện tử, ví kỹ thuật số và nền tảng đặt cược DeFi.

4. Tài chính Maple

Maple Finance—một thị trường tín dụng dựa trên blockchain với tổng số khoản vay được phát hành gần 2 tỷ USD—có kế hoạch mở rộng sang tài trợ các khoản phải thu, có thể mở rộng quy mô lên tới 100 triệu USD và hỗ trợ kho bạc Hoa Kỳ cũng như tái cấp vốn bảo hiểm.

Maple tổ chức các “đại biểu nhóm”, là các chuyên gia tín dụng đánh giá nghiêm ngặt mức độ tín nhiệm, đặt ra các điều khoản cho vay với người đi vay và chủ động quản lý sổ cho vay. Mặt khác, quy trình vay/cho vay là tiêu chuẩn. Maple LP phân bổ vốn cho các nhóm thanh khoản được phép và nhận lại tiền lãi MPL.

Mặc dù giao thức Maple trước đây tập trung vào việc cho vay không thế chấp đối với các công ty tiền điện tử gốc, nhưng nó đang ngày càng mạo hiểm hơn vào các khoản vay dựa trên RWA. Trước đây, hoạt động cho vay tiền điện tử không thế chấp đối với các công ty giao dịch tiền điện tử đã khiến Maple phải gánh khoản nợ khó đòi 52 triệu USD và tổn thất lên tới 80% đối với một số Maple LP được chọn.

Những tổn thất này xảy ra sau khi sự lây lan tập trung vào năm ngoái đã lan sang những người vay tiền điện tử của Maple. Trong nỗ lực đa dạng hóa các dịch vụ của mình, các đại biểu nhóm của Maple đang tìm cách tạo ra các khoản vay bằng tài sản thế chấp bằng tài sản trong thế giới thực thay vì tài sản thế chấp bằng tiền điện tử. Ví dụ: vào tháng 100, Maple đã tạo ra một quỹ thanh khoản trị giá XNUMX triệu USD được hỗ trợ bởi các khoản thuế phải thu.

Sứ mệnh và tầm nhìn

Maple là nhà cung cấp công nghệ tài chính dựa trên blockchain với sứ mệnh định hình lại thị trường vốn nợ bằng cách kết hợp các tiêu chuẩn tuân thủ của ngành với hoạt động cho vay minh bạch và dễ dàng được hỗ trợ bởi công nghệ blockchain.

Về cốt lõi, Maple Finance là một thị trường tín dụng doanh nghiệp trực tuyến mang tính đột phá phục vụ cho những người đi vay là tổ chức. Nền tảng này cho phép những người đi vay này tiếp cận các khoản vay không được thế chấp thông qua các nhóm cho vay được quản lý tỉ mỉ, được giám sát bởi các đại diện của nhóm được công nhận. Đồng thời, Maple trao quyền cho người cho vay bằng cách cung cấp cho họ lợi nhuận bền vững trên tài sản của họ.

Điểm nổi bật chính của Maple Finance

• Đặt cọc: Đặt cược mã thông báo MPL để kiếm phần thưởng và giành quyền biểu quyết đối với các quyết định của nền tảng. Mã thông báo MPL chuyển đổi thành mã thông báo xMPL theo tỷ lệ 1:1, với mức phân phối MPL hàng tháng.
• Cho vay và đi vay: Người dùng có thể cho vay tài sản và kiếm lãi trong khi người đi vay có thể tiếp cận nguồn vốn từ các nhóm cho vay. Số tiền vay tối thiểu là 1,000,000 USD. Phí bao gồm phí khởi tạo khoản vay hàng năm là 0.99%, với phần thưởng sẽ thuộc về người cho vay và người đại diện.
• Các quốc gia được hỗ trợ: Không có danh sách các quốc gia không được hỗ trợ, nhưng có thể có toàn quyền quyết định đối với người vay từ các khu vực bị trừng phạt.
• Mã thông báo MAPLE (MPL): MPL là mã thông báo quản lý có vai trò quản trị, bảo hiểm nhóm và chia sẻ phí. Hơn 4.4 triệu mã thông báo MPL đang được lưu hành trong số nguồn cung tối đa là 10 triệu, với hệ thống mã thông báo gắn liền với việc sử dụng nền tảng.

5. Tài chính Ondo

Ondo Finance – một nền tảng DeFi dành cho RWA được mã hóa — gần đây đã mã hóa các kho bạc ngắn hạn của Hoa Kỳ, trái phiếu cấp đầu tư và trái phiếu doanh nghiệp lãi suất cao.

Để thực hiện điều này, Ondo đã tạo ra ba quỹ đầu tư khác nhau, OUSG (Quỹ trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ ngắn hạn), OSTB (Quỹ trái phiếu cấp đầu tư ngắn hạn) và OHYG (Quỹ trái phiếu doanh nghiệp năng suất cao), sở hữu tổ chức cơ bản. tài sản. Sau đó, họ mã hóa các quỹ đầu tư này để trở thành RWA (được gọi là “mã thông báo quỹ”). Sau khi người dùng tham gia vào quy trình KYC/AML, họ có thể giao dịch mã thông báo quỹ và sử dụng mã thông báo quỹ đó trong các giao thức DeFi được cấp phép.

Ondo cũng đã ra mắt Flux Finance, một giao thức cho vay DeFi để vay các stablecoin không được phép đối với kho bạc được mã hóa của Hoa Kỳ.

Sứ mệnh và tầm nhìn

Sứ mệnh của Ondo Finance là cung cấp các sản phẩm và dịch vụ đầu tư hỗ trợ blockchain ở cấp độ tổ chức. Ondo Finance có cả bộ phận công nghệ phát triển công nghệ tài chính phi tập trung và bộ phận quản lý tài sản tạo và quản lý các quỹ được mã hóa.

Họ là công ty đầu tiên (và duy nhất cho đến nay) token hóa khả năng tiếp cận Kho bạc Hoa Kỳ. Họ cũng tập trung vào việc ươm tạo các giao thức có thể hỗ trợ cả tài sản trong thế giới thực được mã hóa và tiền điện tử truyền thống. Chúng tôi hoàn toàn làm việc từ xa, với các thành viên trong nhóm trên khắp Hoa Kỳ

Điểm nổi bật chính của Ondo Finance

• Ondo Finance tăng cường cơ sở hạ tầng DeFi-to-TradFi hiện có và cung cấp các cổng vào tài sản trong thế giới thực, đưa các sản phẩm tổ chức chất lượng cao vào chuỗi khối.
• USDY là sản phẩm mới nhất của Ondo và stablecoin tạo ra lãi suất này cho phép truy cập trực tiếp và tuân thủ đầy đủ vào lợi nhuận bằng đô la Mỹ.
• Giao thức này đặc biệt ưu tiên đưa lợi tức Kho bạc Hoa Kỳ vào blockchain và Quỹ OUSG của nó đã thu hút được hơn 165 triệu đô la Tổng giá trị bị khóa (TVL), thể hiện nhu cầu mạnh mẽ về phiên bản token hóa của tài sản không rủi ro hàng đầu trong tài chính truyền thống.

Kết luận: Các dự án tiền điện tử có tài sản trong thế giới thực

Tài sản trong thế giới thực (RWA) đang tạo ra tác động đáng kể trong thế giới tiền điện tử và tài chính phi tập trung (DeFi). Những tài sản này, được mã hóa từ nhiều tài sản trong thế giới thực khác nhau như vàng, bất động sản, trái phiếu, v.v., đang mở ra những cơ hội mới cho các doanh nghiệp và nhà đầu tư.

Năm dự án RWA hàng đầu vào năm 2023 – Goldfinch, Centrifuge, MakerDAO, Maple Finance và Ondo Finance – là những giải pháp đổi mới tiên phong, từ cho vay có thế chấp đến mã thông báo tín dụng có cấu trúc. Họ chia sẻ tầm nhìn chung về dân chủ hóa khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính và thu hẹp khoảng cách giữa tài chính truyền thống và công nghệ blockchain.

Các dự án này không chỉ mở rộng khả năng tiếp cận vốn mà còn thúc đẩy tính toàn diện về tài chính, sự tin cậy thông qua sự đồng thuận và lợi nhuận bền vững. Với các tính năng, mô hình quản trị và quan hệ đối tác độc đáo, họ đang định hình tương lai của tài chính bằng cách đưa tài sản trong thế giới thực vào hệ sinh thái blockchain, cuối cùng góp phần vào sự tăng trưởng và thịnh vượng kinh tế toàn cầu.

KHUYẾN CÁO:  Thông tin trên trang web này được cung cấp dưới dạng bình luận chung về thị trường và không phải là lời khuyên đầu tư. Chúng tôi khuyến khích bạn tự nghiên cứu trước khi đầu tư.