Top 10 des meilleures pièces d’actifs du monde réel en 2024

8 décembre 2023 - Autour 15 min minutes pour lire

DeFi est un marché financier ouvert qui se développe très rapidement. L'application des actifs du monde réel à ce marché ouvre d'énormes opportunités d'investissement pour les institutions financières. Aujourd'hui, découvrons avec Coincu le top 10 des meilleures pièces d’actifs du monde réel en 2024 à travers cet article.

Aperçu des actifs du monde réel (RWA)

Le marché des cryptomonnaies a ouvert la voie à la naissance des RWA

Le marché de la blockchain, une industrie en plein essor débordant de potentiel de développement, est actuellement confronté au défi de traduire les promesses théoriques en applications pratiques dans la vie réelle. Bien que la technologie soit extrêmement prometteuse, son intégration dans des scénarios concrets et quotidiens reste quelque peu limitée. En particulier, l’application de la technologie blockchain ou crypto dans des scénarios du monde réel en est encore à ses balbutiements.

Une exception notable est la croissance rapide de la finance décentralisée (DeFi), un marché financier ouvert et révolutionnaire. Depuis sa création en 2018, DeFi a connu une croissance remarquable, avec une valeur totale verrouillée (TVL) d'environ 51 milliards de dollars. Bien que ce chiffre puisse paraître modeste par rapport aux marchés financiers traditionnels, il souligne la faisabilité et le développement rapide d’un système financier ouvert.

La demande est liée à l’économie mondiale réelle

Dans sa phase apogée, le marché DeFi a atteint une valeur d'un peu moins de 180 milliards de dollars, une réalisation remarquable compte tenu de ses modestes débuts. Cependant, comparé à la valorisation stupéfiante de 900 XNUMX milliards de dollars du marché traditionnel, le marché DeFi semble minuscule.

Ce vaste écart soulève une question cruciale : pourquoi ne pas tirer parti de la technologie blockchain pour transférer une partie de l’immense valeur des actifs réels vers le grand livre décentralisé ? Entrez dans un grand projet : de nombreux projets de blockchain développent activement des produits conçus pour combler cette lacune.

Ces solutions innovantes visent à permettre aux utilisateurs issus de milieux financiers traditionnels d’accéder de manière transparente à la technologie crypto et blockchain. Simultanément, ils permettent aux passionnés de DeFi d’exploiter des actifs du monde réel, de diversifier leurs portefeuilles d’investissement et de maximiser potentiellement leurs profits.

Le paysage regorge de projets cherchant à faire de cette vision une réalité. Leurs initiatives se concentrent sur la création de produits qui facilitent la transition pour les utilisateurs financiers traditionnels, ouvrant ainsi les portes du monde de la cryptographie et de la blockchain. De plus, ces projets permettent aux participants de DeFi de revendiquer leurs droits sur des actifs réels, une évolution stratégique vers la diversification et une rentabilité accrue dans leurs stratégies d'investissement.

Que sont les actifs du monde réel ?

RWA est de véritables actifs intégrés à la blockchain

Les RWA englobent des actifs corporels tels que l'immobilier, les actions, les obligations, les matières premières et les devises, représentant des actifs ayant une valeur intrinsèque. Initialement limité aux obligations d'État, le concept de Actifs du monde réel a considérablement évolué. Dans les paysages financiers contemporains, l’intégration de la technologie blockchain a permis la numérisation d’une myriade d’actifs réels dotés d’une valeur et d’une liquidité substantielles.

Cela inclut, sans toutefois s'y limiter, les obligations, les actions, les métaux précieux, les œuvres d'art et les certificats de fonds. Grâce au processus de tokenisation, ces actifs sont transformés en contreparties numériques, et les personnes détenant ces jetons possèdent effectivement les actifs correspondants dans le monde physique.

La tokenisation de RWA facilite les transactions

Les actifs tokenisés du monde réel fonctionnent de manière transparente sur la blockchain, permettant des transactions en ligne faciles telles que l'achat, la vente, la location et le prêt. Ce processus de transformation est appelé à juste titre Tokenisation des actifs du monde réel (RWAT). Cette nouvelle approche facilite non seulement le trading en chaîne, à l'instar des jetons conventionnels, mais étend également les fonctionnalités des actifs du monde réel dans le domaine numérique.

L’un des principaux avantages offerts par les RWA est une liquidité accrue, une caractéristique qui améliore considérablement l’interopérabilité entre l’environnement blockchain et le monde tangible. Les investisseurs peuvent naviguer en toute transparence entre les instruments financiers traditionnels et les plateformes décentralisées, ouvrant ainsi de nouvelles voies de participation financière.

Perspectives du marché RWA en 2024

Après une année 2022 difficile marquée par une tendance baissière, le marché des cryptomonnaies a montré des signes de reprise en 2023. Même si l’avenir du comportement du marché reste imprévisible, de nombreux indicateurs pointent vers une reprise. des perspectives favorables pour les cryptomonnaies en 2024. En particulier, les investisseurs institutionnels expriment de plus en plus un vif intérêt pour le domaine des actifs numériques, signalant un changement potentiel dans le paysage financier.

Divers projets sont dédiés à la résolution de problèmes critiques tels que l’évolutivité, la sécurité et l’efficacité. Simultanément, les cas d’utilisation et l’adoption mondiale des crypto-monnaies par les utilisateurs quotidiens sont en augmentation. La tokenisation des actifs du monde réel, englobant des actifs tels que l'immobilier, les actions et les métaux précieux, gagne du terrain à mesure que la technologie blockchain permet des transactions transparentes et sécurisées.

L'intersection de DeFi et des RWA est une tendance remarquable qui a connu une résurgence en 2023. La reprise du secteur DeFi contribue de manière significative au développement des RWA, créant une relation symbiotique entre ces deux domaines innovants. À mesure que le marché de la cryptographie prend de l’ampleur, la promesse d’une croissance explosive de la DeFi en 2024 devient de plus en plus évidente.

Top 10 des meilleures pièces d’actifs du monde réel en 2024

MakerDAO : MKR et DAI

Vue d’ensemble

En 2014, MakerDAO a lancé une plateforme d'emprunt révolutionnaire, en introduisant le stablecoin DAI. Simplifiant ses fonctionnalités à celles d'une banque, MakerDAO permet aux utilisateurs de déposer des garanties en échange d'espèces, le jeton natif de la plateforme, MKR, représentant DAI.

Relevant dès le départ le défi de l'efficacité du capital, MakerDAO permet aux utilisateurs de déposer divers actifs, évitant ainsi la nécessité de vendre des actifs tout en accédant aux fonds. MKR et DAI sont les meilleures pièces d'actifs du monde réel sur le marché DeFi.

Demandes RWA

Dans le cadre d'une récente initiative visant à diversifier son portefeuille d'actifs, MakerDAO a étendu le soutien du stablecoin DAI au-delà des crypto-monnaies en introduisant RWA. La valorisation actuelle des RWA dans les avoirs de MakerDAO s'élève à un montant impressionnant de 2.5 milliards de dollars. Notamment, cette expansion dans les actifs du monde réel positionne MakerDAO comme un acteur dynamique dans le paysage DeFi.

MakerDAO a également dévoilé son intention de créer un produit symbolique basé sur des obligations d'État. La proposition vise à créer un fonds négocié en bourse (ETF) hors chaîne géré par MakerDAO. Cette version innovante tokenisée fonctionnera sur la blockchain, promouvant les activités de support collatéral sur des plateformes telles que Aave lorsque cela est nécessaire.

Maple Finance : MPL

Vue d’ensemble

Contrairement aux plateformes conventionnelles qui s'adressent principalement aux utilisateurs individuels, Maple Finance a pour objectif de créer un marché des capitaux de crédit pour les grandes entités, exigeant un montant de prêt minimum de 1 million de dollars, soumis à une modération stricte du protocole. Tout en se concentrant initialement sur les organisations de la cryptosphère, Maple Finance a tiré de précieuses leçons des défauts de paiement passés.

En tant que mesure proactive visant à atténuer les risques associés aux entités centrées sur la cryptographie, le projet a diversifié son orientation pour inclure des marchés au-delà de l’espace cryptographique. Cela place MPL sur la liste des meilleures pièces d’actifs du monde réel choisies par les utilisateurs.

Demandes RWA

Un développement notable dans l'évolution de Maple Finance est le lancement d'un pool de liquidité dédié aux créances commerciales. Le pool de pièces stables USDC nouvellement introduit offre aux organisations la possibilité d'obtenir des avances de fonds tout en bénéficiant de réductions d'impôts et de programmes de financement, tels que le crédit de rétention des employés (ERC) offert par l'Internal Revenue Service (IRS) des États-Unis.

Le pool de liquidité vise un rendement annualisé de 10 %, nécessitant un investissement minimum de 500,000 45 $ en USDC et une période de blocage de XNUMX jours. L'accès au pool est réservé aux investisseurs accrédités, y compris les gestionnaires d'actifs institutionnels et les trésoreries DAO. Le respect de contrôles rigoureux de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent est obligatoire, garantissant ainsi un environnement sécurisé et transparent pour les participants.

Polymesh : POLYX

Vue d’ensemble

Polymesh est un pionnier, étant la première blockchain publique de couche 1 basée sur des autorisations, méticuleusement conçue pour les actifs réglementés, avec un accent principal sur les jetons de sécurité et les marchés d'actifs du monde réel. Ce faisant, Polymesh ouvre la porte à une multitude de nouveaux outils financiers, répondant de manière transparente aux défis liés à la gouvernance, à l'identité, à la conformité, à la sécurité et aux paiements. Le jeton natif du projet POLYX est l'une des meilleures pièces d'actifs du monde réel, avec d'excellentes performances.

Une particularité de Polymesh réside dans son processus rigoureux de vérification d’identité, étape obligatoire pour tous les acteurs de la chaîne. Qu'il s'agisse d'émetteurs, d'investisseurs, de participants ou d'opérateurs de nœuds, chaque entité impliquée dans Polymesh doit se soumettre à un processus complet de vérification d'identité. L'architecture de Polymesh repose sur le module polyvalent Substrate, qui fournit un cadre de base permettant aux développeurs de créer une blockchain.

Demandes RWA

Polymesh est une solution dédiée aux actifs du monde réel, qui répond efficacement aux défis liés à la gouvernance, à l'authentification, à la conformité et à la sécurité au sein de cette classe d'actifs unique. Au cœur de l'écosystème de Polymesh se trouve le jeton POLYX, qui sert à la fois de carburant et de frais de transaction pour la blockchain. Notamment, plus de 400 millions de jetons POLYX sont actuellement mis en jeu sur le réseau, prenant en charge le fonctionnement de 42 nœuds.

Le système de jalonnement et de validation des nœuds favorise non seulement la sécurité du réseau, mais souligne également la nature décentralisée de Polymesh, garantissant que les participants actifs jouent un rôle crucial dans la gouvernance et le traitement des transactions de la plateforme. Compte tenu de sa nature institutionnelle, Polymesh fonctionne comme un réseau blockchain sous licence. En conséquence, tous les participants, qu'il s'agisse des émetteurs de jetons de sécurité, des investisseurs et de ceux qui participent au jalonnement ou à l'exploitation de nœuds, doivent se soumettre à un processus complet de vérification d'identité.

Top 10 des meilleures pièces d’actifs du monde réel en 2024

Centrifugeuse : CFG

Vue d’ensemble

Centrifuge est un acteur de premier plan, notamment dans le domaine du RWA. Tirer parti de la puissance de la technologie blockchain, Centrifugeuse vise à combler le fossé entre les actifs traditionnels et la blockchain, ouvrant ainsi de nouvelles possibilités d’accessibilité au marché. La plateforme de Centrifuge est conçue pour intégrer de manière transparente des actifs du monde réel sur la blockchain, facilitant ainsi la création d'applications qui améliorent l'accessibilité à ces actifs sur le marché.

L'une des principales caractéristiques de Centrifuge est son engagement à faciliter les connexions directes entre les emprunteurs et les prêteurs, contribuant ainsi à la nature décentralisée de DeFi. À la base, la vision de Centrifuge est de fusionner les actifs du monde réel avec l'écosystème financier décentralisé, réduisant ainsi le coût du capital pour les petites et moyennes entreprises. Ce faisant, la plateforme offre non seulement aux PME des options de financement plus abordables, mais répond également à la nature dynamique du marché des cryptomonnaies.

Demandes RWA

Alors que le paysage DeFi continue d'évoluer, Centrifuge se distingue par un historique impressionnant, ayant facilité le soutien d'une valeur totale d'actifs de près de 500 millions de dollars. La valeur totale verrouillée (TVL) de la plateforme a bondi à plus de 250 millions de dollars, soit une multiplication par trois significative depuis sa création en 2023. La croissance remarquable de Centrifuge se reflète non seulement dans la valeur substantielle des actifs qu'elle soutient, mais également dans son classement constamment élevé au sein de le créneau RWA.

Au cœur de l'écosystème de Centrifuge se trouve le jeton CFG, qui sert de jeton de gouvernance pour la plateforme. CFG joue un rôle central dans l'administration et l'exploitation du réseau, en fournissant un mécanisme permettant aux utilisateurs de participer aux processus de prise de décision. De plus, CFG joue un rôle déterminant dans la distribution de récompenses aux fournisseurs de liquidité (LP) et aux validateurs au sein du réseau Centrifuge.

Chardonneret : GFI

Vue d’ensemble

Goldfinch s'est positionné comme un acteur clé dans l'augmentation de l'adoption des RWA. En concentrant ses efforts sur les prêts aux marchés émergents, en particulier en Asie, Goldfinch a pour objectif de soutenir les startups qui ont dépassé leurs étapes initiales et génèrent leurs premiers revenus. GFI est également le premier choix des institutions et promet d'être l'une des meilleures pièces d'actifs du monde réel qui pourraient exploser en 2024.

Ce qui distingue Goldfinch des autres protocoles de prêt en chaîne tels que MakerDAO, AAVE et Compound, c'est son écart par rapport à l'exigence conventionnelle de sur-garantie avec la cryptographie. Chardonneret permet aux emprunteurs d'obtenir des prêts en fonction de leur solvabilité. Au lieu de donner en garantie des actifs cryptographiques, les emprunteurs peuvent tirer parti de leur solvabilité, évaluée par un réseau de « bailleurs de fonds » et d’auditeurs associés au protocole Goldfinch.

Demandes RWA

Goldfinch a facilité des prêts dépassant à ce jour une valeur totale remarquable de 100 millions de dollars. Bien que sa capitalisation actuelle s'élève à 48.5 millions de dollars, Goldfinch se distingue des autres plateformes de prêt en privilégiant l'innovation et l'accessibilité plutôt que le simple volume de capital.

Comparée à des plateformes de prêt plus établies comme MakerDAO avec une capitalisation de 1.3 milliard de dollars, Maple avec 46 millions de dollars et TrueFi avec 40 millions de dollars, la capitalisation de Goldfinch peut sembler plus modeste en apparence. Cependant, l'accent mis par la plateforme sur le crédit décentralisé sans besoin de garantie la distingue, favorisant un environnement de prêt qui donne la priorité à la solvabilité plutôt qu'au volume des actifs bloqués.

Ondo Finance: ONDO

Vue d’ensemble

Dans le passé, Ondo Finance était un projet du segment Liquidity As a Service (LaaS) qui permettait aux projets de louer des liquidités abondantes aux utilisateurs. Cependant, la tendance à la baisse est arrivée et cette activité n’était plus aussi attrayante que lorsque DeFi a explosé et qu’Ondo Finance s’est tourné vers le secteur RWA. Ondo Finance s'est taillé une niche en tant que protocole robuste opérant dans l'espace RWA.

L'une des principales contributions d'Ondo à l'espace DeFi réside dans son rôle de force stabilisatrice des retours sur investissement. Dans un marché caractérisé par une volatilité provenant de divers facteurs, Ondo offre aux investisseurs un cadre fiable pour échanger intelligemment les bénéfices et les risques. Le jeton natif du projet est ONDO, il intègre également de nombreuses fonctionnalités qui l'aident à entrer dans la liste des meilleures pièces d'actifs du monde réel.

Demandes RWA

Le portefeuille de produits d'Ondo Finance témoigne de son engagement à promouvoir la synergie entre DeFi et TradFi. Les offres innovantes de la plateforme comprennent :

USDY : USDY se présente comme une représentation symbolique adossée à des bons du Trésor américain à court terme et à des dépôts bancaires. Conçu pour être un Stablecoin portant intérêt, l'USDY est rattaché au dollar américain, offrant une stabilité sur le marché volatil de DeFi tout en offrant aux utilisateurs la possibilité de gagner des intérêts.
OUSG : les utilisateurs qui interagissent avec OUSG déposent des USDC sur la plateforme, qui sont ensuite convertis en USD pour acquérir des actifs tels que des obligations d'État américaines ou des obligations d'entreprises. OUSG permet au protocole et aux utilisateurs de partager les bénéfices de manière collaborative, les utilisateurs conservant la possibilité de récupérer leur USDC à tout moment.
OMMF : OMMF facilite l'accès des utilisateurs aux marchés monétaires américains, offrant des opportunités d'investissement sur l'un des marchés les plus importants et les plus liquides au monde, le marché des changes. Ce produit illustre l'engagement d'Ondo Finance en faveur de la diversification et du déploiement intelligent du capital.
OHYG : Ciblant les ETF d'obligations d'entreprises à haut rendement, OHYG alloue une partie des fonds à l'USDC et à l'USD, garantissant ainsi la liquidité.
Flux Finance : Semblable à Compound V2, Flux Finance permet aux utilisateurs de réaliser des bénéfices en déposant des pièces stables dans le protocole et vice versa.

Pendle Finance : PENDLE

Vue d’ensemble

Pendle Finance fait des vagues avec des changements substantiels suite à une récente injection d'investissement de Binance Labs. La plateforme, connue pour faciliter les paris directionnels sur les mouvements de rendement du marché, a introduit un produit RWA révolutionnaire. Cette décision vise à exploiter un marché d’un milliard de dollars, immensément fertile mais largement inexploité.

Pendle Finance fonctionne sur un système unique dans lequel les actifs productifs sont classés en jetons principaux (PT) et en jetons de rendement (YT). Cette approche innovante offre aux utilisateurs la flexibilité d'obtenir des rendements fixes ou variables grâce au teneur de marché automatisé (AMM) v2 de Pendle. Et bien sûr, PENDLE est également l’une des meilleures pièces d’actifs du monde réel que nous avons choisies pour 2024.

Demandes RWA

Pendle Finance est entré dans le domaine du RWA, en introduisant deux actifs distincts : le sDAI de Spark Protocol et le fUSDC de Flux Finance. Lorsque les utilisateurs déposent leurs sDAI et fUSDC dans Pendle Finance, ils ont accès à des sources de profits supplémentaires, démontrant le rôle de la plateforme en tant que facilitateur de la génération de rendement décentralisée.

sDAI, un produit de Spark Protocol au sein de l'écosystème Maker DAO, offre une proposition unique aux détenteurs. En déposant du sDAI dans Pendle Finance, les utilisateurs peuvent automatiquement accumuler un intérêt de 5 % au fil du temps. Spark Protocol, connu pour sa gamme diversifiée de produits, notamment Flash Loan, eMode et Isolation Mode, continue de fournir des solutions innovantes pour générer des bénéfices dans l'espace DeFi.
fUSDC, actif affilié à Flux Finance et situé dans l'écosystème Ondo Finance, apporte une autre dimension à l'approche RWA de Pendle Finance. Les prêteurs peuvent gagner des intérêts sur leurs Stablecoins en les déposant dans le protocole Flux Finance. La rentabilité des pièces stables provient de l'exposition aux actifs du monde réel via Ondo Finance, y compris les obligations d'État et les obligations d'entreprises.

Synthétix : SNX

Vue d’ensemble

Synthetix, une plateforme DeFi pionnière créée en 2017 et construite sur la blockchain Ethereum, a fait des vagues dans le domaine de la finance décentralisée en offrant aux utilisateurs la possibilité de créer et d'échanger des actifs synthétiques. Ces actifs synthétiques, fonctionnant comme des dérivés basés sur les prix, englobent une gamme diversifiée, notamment des crypto-monnaies et des actifs du monde réel tels que l'or, les actions et les devises.

La plateforme est devenue un acteur clé de l’écosystème DeFi, connaissant une augmentation remarquable du volume des échanges. Avec des transactions s'élevant à des centaines de millions de dollars par jour, Synthetix a consolidé sa position de plateforme incontournable pour les utilisateurs recherchant une exposition aux dérivés synthétiques.

Demandes RWA

Les jetons synthétiques (SNX), en tant que concept, révolutionnent la façon dont les actifs du monde réel sont représentés et échangés au sein de l'écosystème décentralisé. En créant des versions synthétiques d'actifs traditionnels, les utilisateurs peuvent accéder à une gamme diversifiée d'instruments financiers.

Cette innovation permet aux participants DeFi de s'engager dans des activités telles que le trading d'options, le trading sur marge et les contrats à terme, tout en interagissant avec des actifs du monde réel. C’est ainsi que SNX mérite de figurer sur la liste des meilleures pièces d’actifs du monde réel en 2024.

Financement du ruban : RBN

Vue d’ensemble

Contrairement à la finance traditionnelle, où les produits structurés font référence à des outils financiers stratégiquement conçus en combinant divers produits dérivés, les produits structurés DeFi de Ribbon Finance portent ce concept vers de nouveaux sommets.

L'objectif principal est de fournir aux utilisateurs une plateforme qui non seulement maximise les profits, mais atténue également efficacement les risques tout au long du processus d'investissement. La fusion des produits dérivés, des prêts et des options Dex Aevo distingue Ribbon Finance en tant que protocole complet et centré sur l'utilisateur.

Demandes RWA

Ribbon Finance se fixe des objectifs ambitieux dans le domaine DeFi, visant non seulement à générer des bénéfices pour les petits investisseurs, mais également à s'imposer comme un outil financier inter-chaînes de confiance pour un public plus large. Le protocole se distingue par une suite d'outils conçus pour acquérir un avantage concurrentiel, notamment par rapport aux autres actifs du monde réel.

Theta Vault : stratégie axée sur le profit (ETH et WBTC).
Appel couvert : Vault Insurance Fund.
Sélection d'exercice et expiration : choisissez quand exécuter le prix et expirer l'option.
Architecture technique : Architecture technique.

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