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Finance décentralisée (DeFi) : transformer la façon dont nous effectuons nos opérations bancaires

28 février 2024 - Autour 5 min minutes pour lire
La finance décentralisée, ou DeFi, est fréquemment saluée comme le futur système bancaire offrant aux utilisateurs la perspective d'un réseau financier mondial libéré de l'emprise des institutions traditionnelles.
Finance décentralisée (DeFi) : transformer la façon dont nous effectuons nos opérations bancaires

Les plateformes DeFi sont des protocoles open source surfant sur la vague de la technologie blockchain. Ils exploitent un modèle peer-to-peer, donnant aux utilisateurs le pouvoir de gérer leurs fonds et de s'engager dans des transactions directes, évitant ainsi l'intervention de tiers.

Il est important de savoir que DeFi transcende les simples transactions financières. Par exemple, casinos Bitcoin ont exploité la technologie blockchain dans l’industrie du jeu et du jeu pour offrir un espace décentralisé aux amateurs de jeux de hasard. Dans ce cadre, les joueurs bénéficient d’un contrôle total sur le retrait et le dépôt de fonds, sans les limitations du système bancaire traditionnel.

Imaginez un paysage financier dans lequel les populations bancarisées et non bancarisées peuvent s'engager de manière transparente dans un réseau transparent, public et sans autorisation. Pas d'intermédiaires. Pas d'intermédiaires. C’est le concept central de la finance décentralisée.

Lire la suite: Principales tendances des crypto-monnaies à surveiller en 2024

Comment fonctionne DeFi ?

Pour savoir comment fonctionne DeFi, vous devez comprendre trois éléments clés : la technologie blockchain, Ethereum et les contrats intelligents.

Blockchain

La technologie Blockchain sert de structure sous-jacente à DeFi et à tous les aspects liés aux crypto-monnaies. Essentiellement, c'est comme un grand livre numérique qui conserve des enregistrements immuables.

Ces enregistrements, divisés en blocs, peuvent être consultés ouvertement, apportant une transparence cruciale pour ces technologies. Considérez-le donc comme l’épine dorsale de DeFi et de l’ensemble du monde de la cryptographie.

Ethereum et contrats intelligents

Ethereum, un type différent de crypto-monnaie, étend les capacités de la technologie blockchain en introduisant contrats intelligents. Ces contrats, écrits dans le langage de programmation Solidity, créent un environnement dApp dynamique au-delà des simples paiements, en introduisant des fonctionnalités en chaîne.

Les contrats intelligents sont essentiellement des morceaux de code auto-exécutables conçus dans Solidity. N'importe qui peut examiner le code d'un contrat intelligent pour évaluer son intégrité et déterminer s'il pourrait avoir une intention malveillante. De plus, ces contrats suivent strictement leur programmation, garantissant que les transactions Ethereum se déroulent comme prévu.

Les contrats intelligents agissent comme des intermédiaires impartiaux traitant les accords entre plusieurs entités. Ils éliminent le besoin de confiance dans un système dépourvu de confiance inhérente, permettant aux utilisateurs de s'appuyer sur ces contrats plutôt que de dépendre de la bonne volonté des autres.

Cela rationalise et accélère les transactions, éliminant de l’équation les intermédiaires centralisés traditionnels comme les banques et les bourses.

Lire la suite: Perspectives du marché des crypto-monnaies pour 2024 : les 5 principaux thèmes émergents à surveiller

Cas d'utilisation de la finance décentralisée

Si DeFi semble être un concept lointain, se plonger dans son écosystème et ses applications pratiques est le moyen le plus efficace de comprendre la finance décentralisée.

Réduction des coûts

Les travailleurs étrangers, qui envoient régulièrement de lourdes sommes à travers les frontières pour subvenir aux besoins de leurs familles, doivent souvent payer des frais élevés. La nouvelle intéressante est que l’évolution du paysage des services financiers décentralisés pourrait réduire ces coûts de plus de 50 %. Non seulement cela améliore l’efficacité de ces individus qui travaillent dur, mais cela favorise également la croissance économique globale.

Prêt

Les prêts et emprunts sont une application réelle fondamentale de la finance décentralisée (De-Fi).

Dans les contextes traditionnels, obtenir des fonds implique de s’adresser à un intermédiaire, souvent une banque. Cependant, ce processus se heurte à de nombreux obstacles. Les banques protègent leurs intérêts en accordant des prêts uniquement aux particuliers répondant à des critères spécifiques.

Des exigences telles qu’une solide cote de crédit, un emploi stable et un seuil de garantie minimum sont requises pour la demande de prêt. Si vous n’avez pas de compte, obtenir un prêt devient une bataille difficile.

Maintenant, entrez dans les protocoles de prêts financiers décentralisés, en disant adieu à ces barrières. Cela change la donne, en particulier pour les personnes non bancarisées. Universellement accessibles et décentralisés, ces protocoles accueillent des individus d’origines, de races et de lieux divers.

Tant que vous pouvez offrir les garanties requises, obtenir un prêt et utiliser ces fonds devient une réalité.

Ce qui est fascinant, c'est l'absence d'exigences supplémentaires. Contrairement aux systèmes traditionnels, ces protocoles de prêt abandonnent les contrôles d'identité exhaustifs tels que les politiques de connaissance du client (KYC), ce qui simplifie considérablement le processus.

Prêts Flash

Dans le secteur bancaire conventionnel, les prêts dépendent de garanties, souvent liées à des documents de propriété. Cependant, l’écosystème DeFi a introduit un changement de donne connu sous le nom de prêt flash. Ici, aucune garantie n’est requise. Les utilisateurs peuvent lancer des demandes pour des montants pouvant atteindre plusieurs millions, s'affranchissant ainsi des contraintes de prêt traditionnelles.

Mais, et il y a toujours un mais, le problème est le remboursement. Les prêts flash exigent un remboursement rapide, presque en un clin d’œil. La durée de vie entière d’un prêt flash est regroupée dans un seul bloc de transactions. Avant que le prochain bloc n’apparaisse, l’emprunteur doit régler sa dette.

Si vous ne respectez pas ce délai ultra-serré, la transaction initiale s’effondre, disant au revoir aux fonds empruntés. Pourquoi s'embêter avec ce jeu aux enjeux élevés ? Les prêts flash sont la solution idéale pour les transactions rapides telles que les transactions d'arbitrage et le refinancement rapide de la dette.

Agriculture de rendement

Culture de rendement est un élément clé des échanges décentralisés dans le monde De-Fi. C'est une stratégie courante pour gagner un revenu passif. Les investisseurs peuvent augmenter leurs avoirs en cryptomonnaies en plaçant leurs cryptomonnaies existantes dans un échange décentralisé pour fournir des liquidités, et en retour, ils gagnent des récompenses.

Pour le décomposer davantage, l'agriculture de rendement implique d'emprunter ou de transférer des jetons vers une application d'échange, d'exécuter des échanges de jetons, de répéter cette séquence d'actions et de recommencer le cycle.

Les échanges décentralisés adoucissent l'accord pour les agriculteurs à rendement en les comblant de récompenses sous forme de frais de négociation. Ces frais proviennent des utilisateurs qui exécutent des transactions en utilisant les liquidités fournies par le producteur de rendement.

Cela ouvre la voie à une relation symbiotique entre la bourse décentralisée, les commerçants et les fournisseurs de liquidité, où chaque acteur repart avec des gains.

La croissance impressionnante de DeFi met en évidence sa capacité à transformer le secteur financier en utilisant une technologie de pointe et un modèle décentralisé. DeFi devrait surmonter les défis et se rapprocher d’une acceptation généralisée à mesure que nous avançons, devenant ainsi un puissant catalyseur de changement dans le paysage financier mondial.

AVIS DE NON-RESPONSABILITE: Les informations sur ce site Internet est fourni à titre de commentaire général du marché et ne constitue pas un conseil en investissement. Nous vous encourageons à faire vos propres recherches avant d’investir.

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Tommy

Passionné par la blockchain et la crypto, j'écris des articles sur l'actualité du marché, des analyses approfondies et des guides sur l'investissement sûr et efficace. Mon objectif est d'apporter à la communauté des informations précises, à jour et utiles sur la cryptographie, en aidant chacun à comprendre le potentiel de la technologie blockchain et comment investir efficacement.
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Finance décentralisée (DeFi) : transformer la façon dont nous effectuons nos opérations bancaires

La finance décentralisée, ou DeFi, est fréquemment saluée comme le futur système bancaire offrant aux utilisateurs la perspective d'un réseau financier mondial libéré de l'emprise des institutions traditionnelles.
Finance décentralisée (DeFi) : transformer la façon dont nous effectuons nos opérations bancaires

Les plateformes DeFi sont des protocoles open source surfant sur la vague de la technologie blockchain. Ils exploitent un modèle peer-to-peer, donnant aux utilisateurs le pouvoir de gérer leurs fonds et de s'engager dans des transactions directes, évitant ainsi l'intervention de tiers.

Il est important de savoir que DeFi transcende les simples transactions financières. Par exemple, casinos Bitcoin ont exploité la technologie blockchain dans l’industrie du jeu et du jeu pour offrir un espace décentralisé aux amateurs de jeux de hasard. Dans ce cadre, les joueurs bénéficient d’un contrôle total sur le retrait et le dépôt de fonds, sans les limitations du système bancaire traditionnel.

Imaginez un paysage financier dans lequel les populations bancarisées et non bancarisées peuvent s'engager de manière transparente dans un réseau transparent, public et sans autorisation. Pas d'intermédiaires. Pas d'intermédiaires. C’est le concept central de la finance décentralisée.

Lire la suite: Principales tendances des crypto-monnaies à surveiller en 2024

Comment fonctionne DeFi ?

Pour savoir comment fonctionne DeFi, vous devez comprendre trois éléments clés : la technologie blockchain, Ethereum et les contrats intelligents.

Blockchain

La technologie Blockchain sert de structure sous-jacente à DeFi et à tous les aspects liés aux crypto-monnaies. Essentiellement, c'est comme un grand livre numérique qui conserve des enregistrements immuables.

Ces enregistrements, divisés en blocs, peuvent être consultés ouvertement, apportant une transparence cruciale pour ces technologies. Considérez-le donc comme l’épine dorsale de DeFi et de l’ensemble du monde de la cryptographie.

Ethereum et contrats intelligents

Ethereum, un type différent de crypto-monnaie, étend les capacités de la technologie blockchain en introduisant contrats intelligents. Ces contrats, écrits dans le langage de programmation Solidity, créent un environnement dApp dynamique au-delà des simples paiements, en introduisant des fonctionnalités en chaîne.

Les contrats intelligents sont essentiellement des morceaux de code auto-exécutables conçus dans Solidity. N'importe qui peut examiner le code d'un contrat intelligent pour évaluer son intégrité et déterminer s'il pourrait avoir une intention malveillante. De plus, ces contrats suivent strictement leur programmation, garantissant que les transactions Ethereum se déroulent comme prévu.

Les contrats intelligents agissent comme des intermédiaires impartiaux traitant les accords entre plusieurs entités. Ils éliminent le besoin de confiance dans un système dépourvu de confiance inhérente, permettant aux utilisateurs de s'appuyer sur ces contrats plutôt que de dépendre de la bonne volonté des autres.

Cela rationalise et accélère les transactions, éliminant de l’équation les intermédiaires centralisés traditionnels comme les banques et les bourses.

Lire la suite: Perspectives du marché des crypto-monnaies pour 2024 : les 5 principaux thèmes émergents à surveiller

Cas d'utilisation de la finance décentralisée

Si DeFi semble être un concept lointain, se plonger dans son écosystème et ses applications pratiques est le moyen le plus efficace de comprendre la finance décentralisée.

Réduction des coûts

Les travailleurs étrangers, qui envoient régulièrement de lourdes sommes à travers les frontières pour subvenir aux besoins de leurs familles, doivent souvent payer des frais élevés. La nouvelle intéressante est que l’évolution du paysage des services financiers décentralisés pourrait réduire ces coûts de plus de 50 %. Non seulement cela améliore l’efficacité de ces individus qui travaillent dur, mais cela favorise également la croissance économique globale.

Prêt

Les prêts et emprunts sont une application réelle fondamentale de la finance décentralisée (De-Fi).

Dans les contextes traditionnels, obtenir des fonds implique de s’adresser à un intermédiaire, souvent une banque. Cependant, ce processus se heurte à de nombreux obstacles. Les banques protègent leurs intérêts en accordant des prêts uniquement aux particuliers répondant à des critères spécifiques.

Des exigences telles qu’une solide cote de crédit, un emploi stable et un seuil de garantie minimum sont requises pour la demande de prêt. Si vous n’avez pas de compte, obtenir un prêt devient une bataille difficile.

Maintenant, entrez dans les protocoles de prêts financiers décentralisés, en disant adieu à ces barrières. Cela change la donne, en particulier pour les personnes non bancarisées. Universellement accessibles et décentralisés, ces protocoles accueillent des individus d’origines, de races et de lieux divers.

Tant que vous pouvez offrir les garanties requises, obtenir un prêt et utiliser ces fonds devient une réalité.

Ce qui est fascinant, c'est l'absence d'exigences supplémentaires. Contrairement aux systèmes traditionnels, ces protocoles de prêt abandonnent les contrôles d'identité exhaustifs tels que les politiques de connaissance du client (KYC), ce qui simplifie considérablement le processus.

Prêts Flash

Dans le secteur bancaire conventionnel, les prêts dépendent de garanties, souvent liées à des documents de propriété. Cependant, l’écosystème DeFi a introduit un changement de donne connu sous le nom de prêt flash. Ici, aucune garantie n’est requise. Les utilisateurs peuvent lancer des demandes pour des montants pouvant atteindre plusieurs millions, s'affranchissant ainsi des contraintes de prêt traditionnelles.

Mais, et il y a toujours un mais, le problème est le remboursement. Les prêts flash exigent un remboursement rapide, presque en un clin d’œil. La durée de vie entière d’un prêt flash est regroupée dans un seul bloc de transactions. Avant que le prochain bloc n’apparaisse, l’emprunteur doit régler sa dette.

Si vous ne respectez pas ce délai ultra-serré, la transaction initiale s’effondre, disant au revoir aux fonds empruntés. Pourquoi s'embêter avec ce jeu aux enjeux élevés ? Les prêts flash sont la solution idéale pour les transactions rapides telles que les transactions d'arbitrage et le refinancement rapide de la dette.

Agriculture de rendement

Culture de rendement est un élément clé des échanges décentralisés dans le monde De-Fi. C'est une stratégie courante pour gagner un revenu passif. Les investisseurs peuvent augmenter leurs avoirs en cryptomonnaies en plaçant leurs cryptomonnaies existantes dans un échange décentralisé pour fournir des liquidités, et en retour, ils gagnent des récompenses.

Pour le décomposer davantage, l'agriculture de rendement implique d'emprunter ou de transférer des jetons vers une application d'échange, d'exécuter des échanges de jetons, de répéter cette séquence d'actions et de recommencer le cycle.

Les échanges décentralisés adoucissent l'accord pour les agriculteurs à rendement en les comblant de récompenses sous forme de frais de négociation. Ces frais proviennent des utilisateurs qui exécutent des transactions en utilisant les liquidités fournies par le producteur de rendement.

Cela ouvre la voie à une relation symbiotique entre la bourse décentralisée, les commerçants et les fournisseurs de liquidité, où chaque acteur repart avec des gains.

La croissance impressionnante de DeFi met en évidence sa capacité à transformer le secteur financier en utilisant une technologie de pointe et un modèle décentralisé. DeFi devrait surmonter les défis et se rapprocher d’une acceptation généralisée à mesure que nous avançons, devenant ainsi un puissant catalyseur de changement dans le paysage financier mondial.

AVIS DE NON-RESPONSABILITE: Les informations sur ce site Internet est fourni à titre de commentaire général du marché et ne constitue pas un conseil en investissement. Nous vous encourageons à faire vos propres recherches avant d’investir.
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