BTC

$62725.263

-0.74%

ETH

$3020.09

-0.92%

BNB

$587.128

-0.61%

XRP

$0.529

-2.27%

Thuật ngữ

Cho vay ngang hàng (P2P)

Ngày 21 tháng 2023 năm XNUMX - Khoảng 4 phút phút để đọc

Hiểu về cho vay ngang hàng (P2P)

Cho vay ngang hàng, còn được gọi là cho vay P2P, cho vay cộng đồng hoặc cho vay xã hội, là mô hình tài chính cho phép người đi vay kết nối trực tiếp với người cho vay, loại bỏ sự cần thiết của các trung gian ngân hàng truyền thống. Trong trường hợp cho vay này, người cho vay được gọi là “nhà đầu tư” cung cấp khoản vay cho những người nộp đơn đủ điều kiện. Nền tảng P2P, hoạt động như một trang web trung gian, đặt ra lãi suất và điều khoản cho vay, tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch khi cả hai bên đồng ý.

Để hiểu khái niệm cho vay P2P, điều quan trọng là phải nắm bắt được mô hình ngân hàng truyền thống. Thông thường, khi các cá nhân đăng ký vay, họ sẽ nộp đơn cho ngân hàng. Sau đó, ngân hàng đánh giá mức độ tín nhiệm của họ và các yếu tố liên quan khác trước khi quyết định có cấp khoản vay hay không và xác định các điều khoản. Sau khi được thỏa thuận, ngân hàng sẽ mua lại vốn từ ngân hàng trung ương hoặc tiền gửi tiết kiệm của khách hàng.

Phương pháp truyền thống này phải đối mặt với một số thách thức:

  1. Các ngân hàng có chiến lược quản lý rủi ro nghiêm ngặt thường loại những cá nhân có điểm tín dụng kém hoặc không có lịch sử tín dụng.
  2. Các ngân hàng thường đưa ra mức lãi suất bất lợi và áp dụng phí, làm tăng chi phí trả nợ.
  3. Hệ thống ngân hàng truyền thống có thể chậm lại do thiếu sự đổi mới và phản đối việc áp dụng công nghệ mới.

Cho vay P2P truyền thống

Cho vay P2P truyền thống xảy ra khi hai bên trao đổi tiền tệ fiat (chẳng hạn như USD, GBP hoặc YEN) bên ngoài hệ thống ngân hàng thông thường. Các nền tảng như Prosper, Lending Club và Peerform cung cấp nhiều khoản vay với lãi suất cạnh tranh và phí thấp. Những nền tảng này nêu bật trước các tiêu chuẩn của người vay để hợp lý hóa quy trình đăng ký.

Cho vay P2P tiền điện tử

Trong những năm gần đây, hoạt động cho vay P2P đã phát triển cùng với sự ra đời của tiền điện tử, đặc biệt là chuỗi khối Ethereum. Cho vay P2P bằng tiền điện tử cho phép người vay và người cho vay truy cập các dịch vụ tài chính bên ngoài cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống bằng cách sử dụng mạng phi tập trung và hợp đồng thông minh. Điều này thường được gọi là tài chính phi tập trung (DeFi).

Công nghệ chuỗi khối cho phép người đi vay và người cho vay tham gia vào các thỏa thuận cho vay mà không cần qua trung gian. Hợp đồng thông minh tự động thực hiện các điều khoản cho vay, tạo điều kiện cho các giao dịch không cần tin cậy giữa các bên. Tài sản thế chấp, thường bằng tiền pháp định hoặc tiền kỹ thuật số, là bắt buộc đối với các khoản vay P2P dựa trên tiền điện tử. Nó được giữ trong một hợp đồng thông minh trên một trang web trung gian hoặc nền tảng P2P tiền điện tử, tuân theo các điều khoản đã thỏa thuận.

Số tiền vay tối đa được xác định bằng giá trị tài sản đảm bảo. Điều này được gọi là yếu tố tài sản thế chấp hoặc tỷ lệ tài sản thế chấp. Việc đánh giá mức độ tín nhiệm là không cần thiết vì người cho vay thường ẩn danh. Người cho vay kiếm được tiền lãi từ người đi vay theo tỷ lệ đã thỏa thuận trước. Một số nền tảng P2P tiền điện tử đưa ra các ưu đãi và tiền thưởng để thu hút nhiều người cho vay hơn và đảm bảo hệ sinh thái cho vay hoạt động tốt.

Các dự án cho vay P2P dựa trên tiền điện tử phổ biến bao gồm Aave, Hợp chất và MakerDAO. Các nền tảng phi tập trung này cung cấp dịch vụ cho vay cho bất kỳ ai có quyền truy cập internet và có đủ tiền để thế chấp. Hoạt động 24/7, họ cung cấp các dịch vụ hiệu quả hơn so với ngân hàng truyền thống.

Hơn nữa, không cần quy trình Biết khách hàng (KYC), cho phép người cho vay và người đi vay tương tác ẩn danh. Tuy nhiên, một trong những lời chỉ trích chính về việc cho vay P2P bằng tiền điện tử là đường cong học tập dốc liên quan đến quy trình, đặc biệt đối với những người không quen với các giao dịch tiền điện tử. Các nền tảng chính thường có trải nghiệm người dùng khó khăn và mối lo ngại về an toàn và bảo mật nền tảng vẫn tồn tại do các vụ hack và khai thác trong quá khứ.

Khi ngành tiếp tục phát triển và giải quyết những thách thức này, các nền tảng cho vay tiền điện tử P2P dự kiến ​​sẽ đóng một vai trò lớn hơn trong tương lai tài chính của chúng ta, cung cấp hình thức cho vay đơn giản hơn, dễ tiếp cận hơn và tiết kiệm chi phí hơn.

Tác giả: Michael là Tổng Giám đốc tại Invezz.com, giám sát chiến lược và sự phát triển của thương hiệu. Với hơn 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực khởi nghiệp, so sánh thương hiệu và chiến lược tiếp thị, ông có mối quan tâm sâu sắc đến các công nghệ phi tập trung, sáng kiến ​​môi trường và các dự án thúc đẩy một xã hội công bằng hơn. Trong thời gian rảnh rỗi, anh tham gia buôn bán, du lịch và làm từ thiện.

Hình đại diện của Coincu

Tác giả

đồng xu

Thuật ngữ

Cho vay ngang hàng (P2P)

Hiểu về cho vay ngang hàng (P2P)

Cho vay ngang hàng, còn được gọi là cho vay P2P, cho vay cộng đồng hoặc cho vay xã hội, là mô hình tài chính cho phép người đi vay kết nối trực tiếp với người cho vay, loại bỏ sự cần thiết của các trung gian ngân hàng truyền thống. Trong trường hợp cho vay này, người cho vay được gọi là “nhà đầu tư” cung cấp khoản vay cho những người nộp đơn đủ điều kiện. Nền tảng P2P, hoạt động như một trang web trung gian, đặt ra lãi suất và điều khoản cho vay, tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch khi cả hai bên đồng ý.

Để hiểu khái niệm cho vay P2P, điều quan trọng là phải nắm bắt được mô hình ngân hàng truyền thống. Thông thường, khi các cá nhân đăng ký vay, họ sẽ nộp đơn cho ngân hàng. Sau đó, ngân hàng đánh giá mức độ tín nhiệm của họ và các yếu tố liên quan khác trước khi quyết định có cấp khoản vay hay không và xác định các điều khoản. Sau khi được thỏa thuận, ngân hàng sẽ mua lại vốn từ ngân hàng trung ương hoặc tiền gửi tiết kiệm của khách hàng.

Phương pháp truyền thống này phải đối mặt với một số thách thức:

  1. Các ngân hàng có chiến lược quản lý rủi ro nghiêm ngặt thường loại những cá nhân có điểm tín dụng kém hoặc không có lịch sử tín dụng.
  2. Các ngân hàng thường đưa ra mức lãi suất bất lợi và áp dụng phí, làm tăng chi phí trả nợ.
  3. Hệ thống ngân hàng truyền thống có thể chậm lại do thiếu sự đổi mới và phản đối việc áp dụng công nghệ mới.

Cho vay P2P truyền thống

Cho vay P2P truyền thống xảy ra khi hai bên trao đổi tiền tệ fiat (chẳng hạn như USD, GBP hoặc YEN) bên ngoài hệ thống ngân hàng thông thường. Các nền tảng như Prosper, Lending Club và Peerform cung cấp nhiều khoản vay với lãi suất cạnh tranh và phí thấp. Những nền tảng này nêu bật trước các tiêu chuẩn của người vay để hợp lý hóa quy trình đăng ký.

Cho vay P2P tiền điện tử

Trong những năm gần đây, hoạt động cho vay P2P đã phát triển cùng với sự ra đời của tiền điện tử, đặc biệt là chuỗi khối Ethereum. Cho vay P2P bằng tiền điện tử cho phép người vay và người cho vay truy cập các dịch vụ tài chính bên ngoài cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống bằng cách sử dụng mạng phi tập trung và hợp đồng thông minh. Điều này thường được gọi là tài chính phi tập trung (DeFi).

Công nghệ chuỗi khối cho phép người đi vay và người cho vay tham gia vào các thỏa thuận cho vay mà không cần qua trung gian. Hợp đồng thông minh tự động thực hiện các điều khoản cho vay, tạo điều kiện cho các giao dịch không cần tin cậy giữa các bên. Tài sản thế chấp, thường bằng tiền pháp định hoặc tiền kỹ thuật số, là bắt buộc đối với các khoản vay P2P dựa trên tiền điện tử. Nó được giữ trong một hợp đồng thông minh trên một trang web trung gian hoặc nền tảng P2P tiền điện tử, tuân theo các điều khoản đã thỏa thuận.

Số tiền vay tối đa được xác định bằng giá trị tài sản đảm bảo. Điều này được gọi là yếu tố tài sản thế chấp hoặc tỷ lệ tài sản thế chấp. Việc đánh giá mức độ tín nhiệm là không cần thiết vì người cho vay thường ẩn danh. Người cho vay kiếm được tiền lãi từ người đi vay theo tỷ lệ đã thỏa thuận trước. Một số nền tảng P2P tiền điện tử đưa ra các ưu đãi và tiền thưởng để thu hút nhiều người cho vay hơn và đảm bảo hệ sinh thái cho vay hoạt động tốt.

Các dự án cho vay P2P dựa trên tiền điện tử phổ biến bao gồm Aave, Hợp chất và MakerDAO. Các nền tảng phi tập trung này cung cấp dịch vụ cho vay cho bất kỳ ai có quyền truy cập internet và có đủ tiền để thế chấp. Hoạt động 24/7, họ cung cấp các dịch vụ hiệu quả hơn so với ngân hàng truyền thống.

Hơn nữa, không cần quy trình Biết khách hàng (KYC), cho phép người cho vay và người đi vay tương tác ẩn danh. Tuy nhiên, một trong những lời chỉ trích chính về việc cho vay P2P bằng tiền điện tử là đường cong học tập dốc liên quan đến quy trình, đặc biệt đối với những người không quen với các giao dịch tiền điện tử. Các nền tảng chính thường có trải nghiệm người dùng khó khăn và mối lo ngại về an toàn và bảo mật nền tảng vẫn tồn tại do các vụ hack và khai thác trong quá khứ.

Khi ngành tiếp tục phát triển và giải quyết những thách thức này, các nền tảng cho vay tiền điện tử P2P dự kiến ​​sẽ đóng một vai trò lớn hơn trong tương lai tài chính của chúng ta, cung cấp hình thức cho vay đơn giản hơn, dễ tiếp cận hơn và tiết kiệm chi phí hơn.

Tác giả: Michael là Tổng Giám đốc tại Invezz.com, giám sát chiến lược và sự phát triển của thương hiệu. Với hơn 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực khởi nghiệp, so sánh thương hiệu và chiến lược tiếp thị, ông có mối quan tâm sâu sắc đến các công nghệ phi tập trung, sáng kiến ​​môi trường và các dự án thúc đẩy một xã hội công bằng hơn. Trong thời gian rảnh rỗi, anh tham gia buôn bán, du lịch và làm từ thiện.

Đã truy cập 108 lần, 2 lần truy cập hôm nay

Bình luận