Khi chúng ta bước sang năm 2024, tiền điện tử có sức ảnh hưởng lớn hơn bao giờ hết, thu hút cả cá nhân và các nhà đầu tư lớn. Trong bối cảnh tài chính đang thay đổi này, các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử đã trở nên quan trọng. Cái này đồng xu bài viết nói về 5 ngân hàng thân thiện với tiền điện tử hàng đầu, khám phá cách họ có thể thay đổi cuộc chơi trong thành công tài chính của bạn trong năm nay.

Các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử là gì?

Các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử là các tổ chức tài chính chấp nhận ảnh hưởng ngày càng tăng của tiền điện tử và đã điều chỉnh các dịch vụ của họ để phù hợp với người dùng tham gia vào không gian tiền điện tử. Các ngân hàng này vượt ra ngoài mô hình ngân hàng truyền thống để cung cấp khả năng tích hợp liền mạch với bối cảnh tiền kỹ thuật số, cung cấp một loạt dịch vụ phục vụ nhu cầu của những người đam mê tiền điện tử, nhà đầu tư và doanh nghiệp.

Không giống như các ngân hàng thông thường, có thể hoài nghi về tiền điện tử hoặc áp đặt các hạn chế đối với các giao dịch liên quan, các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử tích cực hỗ trợ việc áp dụng và sử dụng tài sản kỹ thuật số. Chúng đóng vai trò là cầu nối giữa các hệ thống tài chính truyền thống và thế giới tiền điện tử, cung cấp các tính năng như nền tảng giao dịch tiền điện tử và quản lý ví an toàn để tạo điều kiện truy cập và quản lý tài sản kỹ thuật số dễ dàng.

Tìm hiểu thêm: Tại sao người dùng tiền điện tử thích trao đổi hơn các ngân hàng thương mại?

Điều gì tạo nên các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử?

Các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử tạo sự khác biệt với các ngân hàng truyền thống bằng cách tích cực nắm bắt và hỗ trợ các loại tiền kỹ thuật số cũng như các hoạt động kinh doanh liên quan đến tiền điện tử. Mặc dù một số dịch vụ của họ có thể trùng lặp với các dịch vụ ngân hàng thông thường, nhưng việc họ tập trung vào việc phục vụ nhu cầu của người dùng tiền điện tử khiến chúng trở nên khác biệt. Dưới đây là một số yếu tố chính góp phần giúp ngân hàng được phân loại là thân thiện với tiền điện tử:

Sự khác biệt giữa các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử và ngân hàng tiền điện tử

Thuật ngữ “ngân hàng tiền điện tử” và “ngân hàng thân thiện với tiền điện tử” thoạt nhìn có vẻ có thể thay thế cho nhau, nhưng chúng thể hiện những cách tiếp cận khác nhau đối với các dịch vụ tài chính phù hợp với thời đại kỹ thuật số.

Ngân hàng tiền điện tử

Theo truyền thống được liên kết với các tổ chức tài chính chuyên biệt chỉ tập trung vào tiền điện tử, các ngân hàng tiền điện tử tập trung hoạt động chủ yếu vào tài sản kỹ thuật số. Các ngân hàng này cung cấp một bộ dịch vụ được thiết kế riêng cho nhu cầu của người dùng tiền điện tử, bao gồm ví kỹ thuật số, nền tảng giao dịch và trong một số trường hợp, thậm chí cả cơ sở cho vay. Tuy nhiên, trọng tâm chính của họ vẫn tập trung vào các loại tiền kỹ thuật số.

Ngân hàng thân thiện với tiền điện tử

Ngược lại, một ngân hàng thân thiện với tiền điện tử sẽ áp dụng quan điểm toàn diện hơn đối với bối cảnh tài chính đang phát triển. Trong khi nhận ra tầm quan trọng ngày càng tăng của tiền điện tử, các ngân hàng này tích hợp liền mạch cả dịch vụ tài chính truyền thống và kỹ thuật số.

Chúng đóng vai trò là cầu nối giữa tài chính thông thường và thế giới tiền điện tử, cung cấp một loạt các dịch vụ toàn diện ngoài các giao dịch tiền điện tử. Cách tiếp cận toàn diện này cho phép người dùng quản lý cả tài sản tiền pháp định và tài sản kỹ thuật số trong cùng một cơ sở hạ tầng ngân hàng, mang lại sự thuận tiện và linh hoạt.

Ưu và nhược điểm của các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử

Trước khi đi sâu vào lựa chọn các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử hàng đầu, điều quan trọng là phải cân nhắc ưu điểm và nhược điểm của họ để đưa ra quyết định sáng suốt về các giao dịch tài chính của bạn trong lĩnh vực tiền điện tử.

Ưu điểm

1. Dễ sử dụng: Các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử đơn giản hóa thế giới phức tạp của tiền điện tử cho người mới. Bằng cách cung cấp giao diện ngân hàng quen thuộc, họ giúp các cá nhân dễ dàng điều hướng và tham gia vào thị trường tiền điện tử hơn, ngay cả khi họ không rành về công nghệ blockchain.
2. Giảm tốc độ mượt mà: Không giống như các ngân hàng truyền thống, có thể gây trở ngại khi rút tiền pháp định từ các sàn giao dịch tiền điện tử, các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử cung cấp một quy trình không rắc rối để chuyển đổi tài sản kỹ thuật số thành tiền pháp định. Việc giảm tốc độ được sắp xếp hợp lý này cho phép người dùng dễ dàng rút lợi nhuận hoặc giảm thiểu tổn thất.
3. Hỗ trợ cho các doanh nghiệp tiền điện tử: Các công ty tiền điện tử và các công ty khởi nghiệp thường yêu cầu quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính truyền thống cho các chức năng thiết yếu như bảo hiểm và chi phí hoạt động. Các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử tốt nhất đáp ứng những nhu cầu này, cung cấp cho các công ty blockchain và fintech những công cụ cần thiết để duy trì tuân thủ và hoạt động trong thế giới tài chính truyền thống.
4. Khả năng truy cập di động: Thị trường tiền điện tử hoạt động 24/7 và việc duy trì kết nối là điều cần thiết đối với các nhà đầu tư. Hầu hết các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử đều cung cấp ứng dụng di động trực quan cho cả nền tảng Android và iOS, cho phép người dùng theo dõi thị trường theo thời gian thực và thực hiện giao dịch nhanh chóng, ngay cả khi đang di chuyển.

Nhược điểm

1. Mối quan tâm về độ tin cậy lịch sử: Các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử thường phải đối mặt với tính chất biến động của tài sản kỹ thuật số, điều này có thể làm căng thẳng nguồn dự trữ của họ và dẫn đến phá sản hoặc mất khả năng thanh toán. Các trường hợp như trường hợp của Silvergate và Signature Bank nêu bật những rủi ro liên quan đến việc phụ thuộc nhiều vào tiền điện tử trong lĩnh vực ngân hàng.
2. Phí giao dịch cao: Mặc dù các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử nhằm mục đích đơn giản hóa các giao dịch tiền điện tử nhưng dịch vụ của họ thường có giá cao. Người dùng có thể phải chịu mức phí cao hơn so với việc sử dụng ví tiền điện tử cá nhân, điều này có thể ảnh hưởng đến hiệu quả chi phí chung của các hoạt động tài chính của họ.
3. Chức năng hạn chế: Bất chấp sự tiện lợi của chúng, các tài khoản ngân hàng thân thiện với tiền điện tử cung cấp ít tùy chọn hơn so với nền tảng tài chính phi tập trung (DeFi). Hệ sinh thái DeFi trao quyền cho người dùng với vô số cơ hội, bao gồm đặt cược, canh tác lợi nhuận và cho vay, những cơ hội thường không có được thông qua các kênh ngân hàng truyền thống.

Top 5 ngân hàng thân thiện với tiền điện tử bạn nên biết

1. Cuộc nổi dậy

Giới thiệu chung

Revolut đã liên tục nổi bật như một người tiên phong kể từ khi thành lập vào năm 2015. Tự hào với giao diện thân thiện với người dùng và một loạt dịch vụ toàn diện, không có gì ngạc nhiên khi Revolut đã giành được vị trí hàng đầu trong mắt nhiều người. Với sự tích hợp liền mạch của các dịch vụ tiền điện tử, Revolut đã củng cố vị thế của mình như một nền tảng phù hợp cho những người đam mê tiền điện tử.

Đã tích lũy được 15 triệu khách hàng đáng kinh ngạc trên toàn thế giới, phạm vi tiếp cận toàn cầu của Revolut là vô song. Phục vụ người dùng trên khắp các khu vực chính, bao gồm Vương quốc Anh, Hoa Kỳ và phần lớn EU, Revolut đã tự khẳng định mình là một giải pháp ngân hàng quốc tế thực sự.

Một trong những yếu tố chính góp phần tạo nên sự phổ biến của Revolut là tính dễ sử dụng vô song của nó. Trái ngược hoàn toàn với các ngân hàng truyền thống thường đòi hỏi thủ tục giấy tờ rườm rà, Revolut đơn giản hóa quy trình giới thiệu. Chỉ cần thông tin cá nhân tối thiểu và một bức ảnh selfie đơn giản, người dùng có thể nhanh chóng thiết lập tài khoản của mình. Hơn nữa, quá trình đặt mua thẻ Visa thông qua ứng dụng rất đơn giản và không có phí liên quan.

Tính năng

Lệ Phí

Với mức phí cơ bản là 2.5% và khoản phí bổ sung 0.5% cho các giao dịch vượt quá £1000, chi phí mua tiền điện tử thông qua Revolut có thể nhanh chóng tăng lên. Mặc dù việc nâng cấp lên tài khoản cao cấp hoặc tài khoản kim loại có thể giảm phí cơ bản xuống 1.5% nhưng chi phí hàng tháng lần lượt là 6.99 bảng Anh hoặc 12.99 bảng Anh.

Tuy nhiên, nhược điểm rõ ràng vẫn là mức phí đắt đỏ liên quan đến các dịch vụ tiền điện tử của Revolut. Người dùng trung bình phải chịu mức phí 1.99% cho bất kỳ giao dịch nào liên quan đến tiền điện tử. Mặc dù những bước tiến của Revolut trong không gian tiền điện tử rất đáng khen ngợi nhưng mức phí cao có thể ngăn cản một số người dùng sử dụng nền tảng của nó để giao dịch tiền điện tử.

Bất chấp những khoản phí này, Revolut vẫn cung cấp các tính năng hấp dẫn cho những người đam mê tiền điện tử. Khách hàng ở các quốc gia đủ điều kiện có thể thanh toán hóa đơn bằng tiền điện tử thông qua thẻ tín dụng của họ, với ứng dụng Revolut chuyển đổi liền mạch tài sản tiền điện tử sang tiền tệ fiat theo giá trị thị trường.

Hơn nữa, thẻ tiền điện tử của Revolut cho phép người dùng mua hàng bằng tiền điện tử và kiếm lại tiền mặt lên tới 1% bằng tiền điện tử được hỗ trợ. Sắp tới, Revolut có kế hoạch giới thiệu tiền điện tử của riêng mình, Revcoin, vào cuối năm nay.

2. Dây điện

Giới thiệu chung

Wirex là một đối thủ độc nhất, thách thức các mô hình ngân hàng truyền thống tập trung vào các dịch vụ tiền điện tử. Trong khi nhiều nền tảng đã chuyển đổi từ ngân hàng truyền thống sang kết hợp tiền điện tử, Wirex đã tự khẳng định mình là người đi đầu trong lĩnh vực ngân hàng tiền điện tử kể từ khi thành lập.

Mặc dù thường xuyên được liệt kê trong số các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử hàng đầu, Wirex vẫn tự phân biệt mình bằng cách không thực sự là một ngân hàng. Tuy nhiên, sự khác biệt này không làm giảm tầm quan trọng của nó trong hệ sinh thái tiền điện tử. Trên trang web của mình, Wirex tự hào nhấn mạnh rằng trạng thái phi ngân hàng cho phép họ cung cấp các dịch vụ vượt ra ngoài phạm vi của các ngân hàng truyền thống, cho phép họ linh hoạt đổi mới theo những cách mà các tổ chức truyền thống không thể làm được.

Sản phẩm hàng đầu của Wirex là thẻ thanh toán của riêng họ, được phát triển với sự hợp tác của Mastercard. Được quảng cáo là vượt trội so với các đối thủ cạnh tranh như Monzo hay Revolut, thẻ của Wirex đi kèm với nhiều lợi ích và tính năng khác nhau phù hợp với những người đam mê tiền điện tử.

Nền tảng này cung cấp ba gói khác nhau, trong đó gói cơ bản là miễn phí. Nâng cấp lên các gói cấp cao hơn sẽ mở ra các lợi ích bổ sung, chẳng hạn như tăng phần thưởng hoàn lại tiền điện tử, có khả năng bù đắp chi phí của gói thông qua việc sử dụng thẻ thường xuyên.

Tính năng

Lệ Phí

Wirex đã tiết lộ sản phẩm mới nhất của mình, thẻ Wirex, mang lại vô số lợi ích cho người dùng. Một trong những tính năng hấp dẫn nhất là cơ hội kiếm được khoản tiền hoàn lại lên tới 8% khi mua hàng, được thanh toán bằng Wirex Token (WXT), loại tiền điện tử gốc của nền tảng.

Ngoài phần thưởng hoàn lại tiền béo bở, thẻ Wirex còn có nhiều đặc quyền khác. Người dùng có thể rút tiền ATM miễn phí, loại bỏ những rắc rối và phí thường liên quan đến việc truy cập tiền mặt. Hơn nữa, không có phí hàng tháng, cung cấp giải pháp tiết kiệm chi phí cho những người đam mê tiền điện tử đang tìm kiếm một phương thức thanh toán thuận tiện.

3. Juno

Giới thiệu chung

Juno đang cách mạng hóa bối cảnh tài chính bằng cách kết hợp liền mạch tiền điện tử với các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Cung cấp một giải pháp độc đáo, Juno cung cấp cho người dùng một tài khoản séc không chỉ hỗ trợ các loại tiền tệ fiat như USD mà còn tích hợp hoàn hảo với ví tiền điện tử.

Không giống như các tùy chọn ngân hàng thông thường, Juno cho phép người dùng kết nối trực tiếp ví tiền điện tử của họ với ứng dụng Juno, tạo điều kiện chuyển nhanh chóng tài sản tiền điện tử của họ vào tài khoản được FDIC bảo hiểm. Tính năng cải tiến này cho phép người dùng chuyển đổi tiền điện tử nắm giữ của họ thành tiền tệ truyền thống trong vòng vài giây, mang lại mức độ thuận tiện và khả năng tiếp cận chưa từng thấy trong lĩnh vực tài chính.

Tính năng

Lệ Phí

Thẻ ghi nợ tiền điện tử của Juno cách mạng hóa cách khách hàng tương tác với tài sản kỹ thuật số, mang lại sự tiện lợi và phần thưởng vô song. Với thẻ ghi nợ tiền điện tử Juno, người dùng có thể thực hiện thanh toán hoặc rút tiền mặt từ máy ATM một cách liền mạch, giống như cách họ làm với thẻ truyền thống.

Điều làm nên sự khác biệt của thẻ ghi nợ tiền điện tử của Juno là chương trình phần thưởng hấp dẫn. Người dùng có cơ hội kiếm lại tiền mặt lên tới 5% khi mua hàng, thêm một lớp khuyến khích bổ sung cho việc sử dụng tài sản kỹ thuật số của họ để thanh toán. Tính năng hoàn tiền này không chỉ nâng cao giá trị của thẻ ghi nợ Juno mà còn tặng thưởng cho người dùng vì lòng trung thành và sự gắn kết của họ.

4. Ngân hàng Ally

Giới thiệu chung

Ngân hàng đồng minh đang có những bước tiến trong việc kết nối ngân hàng truyền thống với lĩnh vực kỹ thuật số. Ngân hàng thân thiện với tiền điện tử có trụ sở tại Hoa Kỳ này đã áp dụng cách tiếp cận có tư duy tiến bộ, cho phép người dùng tương tác với tài sản kỹ thuật số một cách liền mạch.

Mặc dù Ngân hàng Ally không trực tiếp tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch tiền điện tử nhưng nó cung cấp một con đường duy nhất để khách hàng khám phá thế giới tiền điện tử. Bằng cách liên kết thẻ Ally Bank của họ với Coinbase, một sàn giao dịch tiền điện tử hàng đầu ở Hoa Kỳ, chủ tài khoản có thể sử dụng tiền của mình để mua tiền kỹ thuật số thông qua nền tảng này.

Trái ngược với các ngân hàng cung cấp dịch vụ giao dịch tiền điện tử một cách rõ ràng, Ally Bank nổi bật như một ví dụ điển hình về một ngân hàng truyền thống thích ứng với bối cảnh tài chính đang phát triển. Ngoài việc tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch trực tiếp, Ally Bank còn trao quyền cho khách hàng của mình khám phá khả năng tiếp cận tiền điện tử thông qua các con đường đầu tư như Ủy thác Bitcoin thang độ xám.

Tính năng

Lệ Phí

Tự hào với Tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) cạnh tranh là 1.40% trên các tài khoản tiết kiệm, Ally nổi bật trong bối cảnh mà những khoản lợi nhuận sinh lợi như vậy ngày càng hiếm.

Điều khiến Ally trở nên khác biệt không chỉ là lãi suất hấp dẫn mà còn là cam kết cung cấp các cơ hội đầu tư đa dạng. Không giống như các ngân hàng truyền thống, Ally cho phép khách hàng bước vào thế giới giao dịch chứng khoán mà không phải lo lắng về phí hoa hồng. Hơn nữa, ngân hàng còn cung cấp các con đường để tiếp xúc với tiền điện tử, đáp ứng mối quan tâm ngày càng tăng đối với tài sản kỹ thuật số của các nhà đầu tư.

5. Monzo

Giới thiệu chung

Khác với các ngân hàng truyền thống, Monzo không tích hợp trực tiếp các dịch vụ tiền điện tử tích hợp vào nền tảng của nó. Tuy nhiên, nó đã tạo dựng mối quan hệ đối tác chiến lược với các sàn giao dịch tiền điện tử có uy tín được Cơ quan quản lý tài chính (FCA) cấp phép, chẳng hạn như Coinbase. Thông qua các mối quan hệ đối tác này, người dùng Monzo có thể mua tiền điện tử một cách an toàn, thể hiện cách tiếp cận có tư duy tiến bộ và khả năng thích ứng của ngân hàng với bối cảnh tài chính đang phát triển.

Vượt xa nguồn gốc của mình ở Hoa Kỳ, Monzo đã nổi tiếng nhờ trải nghiệm ngân hàng hợp lý, thu hút người dùng nhờ thời gian gửi và rút tiền nhanh chóng. Trong khi Monzo tiếp tục ưu tiên sự đơn giản và các tính năng lấy người dùng làm trung tâm, việc nắm bắt thế giới tiền điện tử phản ánh xu hướng rộng lớn hơn của các ngân hàng kỹ thuật số nhận ra tầm quan trọng ngày càng tăng của tiền điện tử trong hệ sinh thái tài chính hiện đại.

Tính năng

Lệ Phí

Một trong những đặc điểm nổi bật giúp Monzo khác biệt với các đối thủ cạnh tranh là chính sách thanh toán bằng thẻ không tính phí.

Không giống như các ngân hàng truyền thống thường áp dụng các khoản phí và lệ phí ẩn, khách hàng của Monzo được tự do thanh toán bằng thẻ mà không phải trả thêm bất kỳ chi phí nào, cho dù họ giao dịch trong nước hay nước ngoài.

Kết luận

Sự gia tăng chấp nhận tiền điện tử toàn cầu và dự đoán xung quanh khả năng phê duyệt của một loại tiền điện tử Quỹ giao dịch trao đổi bitcoin (ETF) đang thúc đẩy nhiều ngân hàng hơn kết hợp các dịch vụ tiền điện tử vào dịch vụ của họ. Sự thay đổi này cho thấy một thời điểm quan trọng trong lĩnh vực tài chính, nơi các tổ chức không thích ứng với nhu cầu ngày càng tăng của người dùng tiền điện tử có nguy cơ bị tụt lại phía sau.

Sự xuất hiện của các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử báo hiệu một sự chuyển đổi đáng kể trong lĩnh vực tài chính. Những cơ sở có tư duy tiến bộ này không chỉ hỗ trợ cuộc cách mạng tài sản kỹ thuật số mà còn đóng vai trò là cầu nối giữa ngân hàng thông thường và thế giới năng động của tiền điện tử. Khi công nghệ blockchain tiếp tục mở rộng nhanh chóng, các ngân hàng buộc phải chấp nhận những thay đổi này để duy trì sự phù hợp trong bối cảnh tài chính đang phát triển.

Câu Hỏi Thường Gặp

Ngân hàng thân thiện với tiền điện tử là gì?

Ngân hàng thân thiện với tiền điện tử là một tổ chức tài chính sẵn sàng hợp tác với các doanh nghiệp hoặc cá nhân liên quan đến tiền điện tử và cung cấp các dịch vụ hỗ trợ các hoạt động liên quan đến tiền điện tử.

Làm thế nào để đánh giá các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử?

So sánh các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử bao gồm việc đánh giá các yếu tố khác nhau để xác định ngân hàng nào phù hợp nhất với nhu cầu của bạn với tư cách là người dùng hoặc doanh nghiệp tiền điện tử. Chúng bao gồm: nghiên cứu và xác định các ngân hàng tiềm năng, dịch vụ được cung cấp, phí và lệ phí, tuân thủ và quy định, công nghệ và bảo mật, hỗ trợ khách hàng, đánh giá và phản hồi, danh tiếng và độ tin cậy, dễ sử dụng và thuận tiện.

Tại sao một số ngân hàng không cho phép giao dịch tiền điện tử?

Một số ngân hàng có chính sách hạn chế hoặc cấm các giao dịch liên quan đến tiền điện tử. Các chính sách này có thể là do lo ngại về việc tuân thủ quy định, rủi ro bảo mật hoặc quan điểm của chính ngân hàng về tiền điện tử.

KHUYẾN CÁO: Thông tin trên trang web này được cung cấp dưới dạng bình luận chung về thị trường và không phải là lời khuyên đầu tư. Chúng tôi khuyến khích bạn tự nghiên cứu trước khi đầu tư.