Analyse der Unattraktivität der Kreditkategorie im ersten Halbjahr 1

6. August 2022 – Ungefähr 5 min Minuten zum Lesen

Lending & Borrowing ist ein wesentlicher Zweig von DeFi. Und das ist „State Of Lending & Borrowing“ in der „State Of“-Reihe. Im heutigen Artikel erhalten wir einen Überblick über die Betriebs- und Entwicklungsrichtung der Lending & Borrowing-Projektgruppe.

Kernwissen: Der Lending & Borrowing-Markt auf DeFi ist für Privatanleger aufgrund der fehlenden realen Nachfrage weniger attraktiv, was sich in den starken Rückgängen bei Indikatoren wie TVL, Gesamtverschuldung und Gesamtumsatz widerspiegelt. ).

ÜBERBLICK ÜBER DIE KREDIT- UND KREDITAUFNAHME IN DEFI

Kredite und Kredite sind einer der wichtigsten Bestandteile des Finanzsystems. Das ganze Konzept ist recht einfach.

Kreditgeber oder Einleger stellen Kreditnehmern Geld als Gegenleistung für Zinsen auf ihre Einlagen zur Verfügung.
Kreditnehmer oder Kreditgeber sind bereit, im Gegenzug für sofortiges Bargeld Zinsen für das geliehene Geld zu zahlen.

Kredite und Kredite in DeFi und TradFi

Der Unterschied zwischen der Kreditvergabe und -aufnahme in DeFi und der Kreditvergabe und -aufnahme auf dem traditionellen Markt liegt größtenteils in der Art und Weise der Umsetzung und nicht in der Peer-To-Peer Kredit- und Kreditmärkte wie der traditionelle Markt. Der Kredit- und Kreditmarkt in DeFi verfügt über eine Implementierung, die eher der bestehenden Blockchain-Infrastruktur entspricht – Peer to Pool.

Die allgemeine Funktionsweise des Peer-to-Pool-Modells lässt sich wie folgt erklären: Alle Kreditgeber hinterlegen Vermögenswerte in einem gemeinsamen Pool und Kreditnehmer leihen Vermögenswerte aus diesem Pool. Der Kreditnehmer zahlt die entsprechenden Zinsen für das geliehene Darlehen. Die Zinsen werden anteilig an alle verteilt, die sie in den Pool eingezahlt haben.

Bedeutung

Der Kredit- und Kreditmarkt ist eine der Hauptquellen für neues „Geld“ für DeFi durch Schuldenpositionen. Es ist auch eine der wichtigsten nachhaltigen Ertragsquellen für den DeFi-Markt.

Ähnlich wie bei DEX bilden Kredite und Kredite die Grundlage für andere DeFi-Protokolle, auf denen sie aufbauen können. Durch den Prozess der Kombination und Aggregation entstehen andere DeFi-Protokolle, die für Benutzer auf dem Kryptomarkt nützlicher sind.

Weitere Informationen zum Thema Kreditvergabe und -aufnahme finden Sie unter Analyse der Kreditvergabe und -aufnahme

KLASSIFIZIERUNG DER WICHTIGSTEN PROJEKTGRUPPEN IN LENDING & BORROWING

In der Kategorie Kredite und Kredite gibt es zwei Hauptunterkategorien:

Kreditprotokolle.
CDP-Protokolle (auch als Schuldenprotokolle bekannt).

Kreditprotokoll

Kreditprotokolle beziehen sich auf Protokolle, die es Benutzern ermöglichen, Krypto-Assets zu leihen oder zu verleihen. Benutzer können beispielsweise ETH hinterlegen, um DAI, LINK oder jedes vom System unterstützte Krypto-Asset auszuleihen.

Hier sind einige der marktführenden Kreditprotokolle:

CDP-Protokoll

CDP-Protokolle beziehen sich auf Protokolle, die es Benutzern ermöglichen, Krypto-Assets zu besichern, um besicherte Schuldenpositionen zu schaffen und die Stablecoins des Protokolls zu prägen. Im Grunde genommen verpfänden Benutzer ihre Krypto-Assets und leihen sich Stablecoins aus dem Protokoll, sodass dieses Projektteam in die Kategorie „Kreditvergabe und Kreditaufnahme“ eingeordnet wird.

Hier sind einige der marktführenden CDP-Protokolle:

Stablecoins Aus CDP-Protokollen ausgegebene Daten können in anderen Kreditprotokollen wiederverwendet werden. DAI ist beispielsweise ein von Maker DAO ausgegebener Stablecoin, der in den größten Kreditprotokollen wie Aave und Compound als Sicherheit akzeptiert wird.

GESCHÄFTSLEISTUNG DER UNTERKATEGORIE DER KATEGORIE KREDIT

In diesem Abschnitt erhalten wir einen Überblick über die Funktionsweise und die Hauptentwicklungsrichtung der Kategorie „Lending & Borrowing“ in jüngster Zeit.

Schlechte Leistung im ersten Halbjahr 1

Laut Defillama- und Tokenterminal-Daten, Darlehen und Ausleihen sind derzeit die Kategorien mit dem größten TVL auf dem DeFi-Markt, der Gesamt-TVL liegt im Bereich von 27 Milliarden US-Dollar, einschließlich TVL von Kreditprotokollen und CDP-Protokollen. Im Vergleich zu Anfang 2022 ist der TVL der Kategorie „Lending & Borrowing“ um fast 50 % gesunken.

Welches sind die drei wichtigsten Protokolle Aave (Kreditvergabe), Maker DAO (CDP) und Compounds (Ausleihe). Diese drei Protokolle haben einen Gesamt-TVL von 20.69 Milliarden US-Dollar, was 76.4 % des gesamten TVL der Kategorie „Lending & Borrowing“ im gesamten DeFi-Markt ausmacht.

Mit Blick auf den Beginn des Jahres 2022 haben die negativen Auswirkungen des Makromarktes, der Zusammenbruch des Terra-Ökosystems und verschiedener CeFi-Institutionen den Geben- und Kreditmarkt in DeFi stark beeinflusst. Drei wichtige Daten spiegeln die „Gesundheit“ der Kreditvergabe wider. Die Kreditkategorie einschließlich TVL, die Gesamtverschuldung und die Gesamteinnahmen (Einnahmen) verzeichneten alle einen spürbaren Rückgang.

Dies zeigt, dass der Kapitalfluss der Nutzer nicht mehr in die Gruppe der Kredit- und Kreditprojekte fließt. Die rückläufige Marktstimmung führt auch dazu, dass Benutzer beim Einsatz von Hebelwirkung vorsichtiger sind, was sich darin widerspiegelt, dass der ausstehende Gesamtsaldo am Ende des zweiten Quartals 2 im Vergleich zum Jahresanfang um mehr als 2022 % gesunken ist. Als direkte Folge gingen die Gesamteinnahmen aus Lending & Borrowing-Projekten im ersten Halbjahr 50 tendenziell stark zurück.

FAZIT

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Rainer

Coincu Venture

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