Unter Kryptoverwahrung versteht man das Verfahren zum Schutz von Vermögenswerten vor Diebstahl. Depotbanken, die Sie mit der Verwaltung Ihrer Kryptowährung in Ihrem Namen beauftragen können, fungieren als Hüter Ihrer Gelder, unabhängig davon, ob es sich um Bargeld, Aktien, Goldbarren oder digitale Vermögenswerte handelt.
Als eines der Grundelemente des konventionellen Bankensystems gibt es Depotbanken seit den 1960er Jahren.
Die Verwahrung von Kryptowährungen funktioniert etwas anders. Da alle Informationen und Transaktionen in einem öffentlichen Hauptbuch, der sogenannten Blockchain, aufgezeichnet werden, halten die Verwahrer digitaler Vermögenswerte keine der Vermögenswerte tatsächlich. Stattdessen schützen sie die privaten Schlüssel der Benutzer, die für eine Krypto-Wallet unerlässlich sind, da sie den Zugriff darauf ermöglichen das darin gespeicherte Geld.
Für die breite Nutzung digitaler Vermögenswerte sind Kryptoverwahrer von entscheidender Bedeutung. Selbst jetzt, Mangelnde Sicherheit hält viele institutionelle Anleger vom Kauf digitaler Vermögenswerte ab. Die Regulierung schreibt vor, dass Organisationen, die bedeutendes verwalten Geldbeträge wie Hedgefonds, Pensionsfonds, Investmentbanken und Family Offices haben einen Verwahrungspartner, um das Geld ihrer Kunden zu schützen.
Die Nachfrage nach Krypto-Verwahrungsdiensten stieg sprunghaft an, da immer mehr institutionelle Anleger begannen, sich mit digitalen Vermögenswerten zu beschäftigen und Unternehmen wie MicroStrategy anfingen, erhebliche Summen an Kryptowährungen in ihre Bilanzen aufzunehmen. Laut einer Blockdata-Analyse, Der Wert der verwahrten digitalen Vermögenswerte stieg von 32 Milliarden US-Dollar im Januar 2019 auf 223 Milliarden US-Dollar im Januar 2022, eine Steigerung um das Siebenfache.
Wie funktioniert die Kryptoverwahrung?
Vereinfacht ausgedrückt handelt es sich bei der Verwahrung von Kryptowährungen um den Schutz des privaten Schlüssels, der Ihr Eigentum an dem in Ihrer digitalen Geldbörse gespeicherten Geld bescheinigt. Gemäß den gesetzlichen Bestimmungen sind alle Depotbanken im traditionellen Bankwesen Finanzinstitute. Aber bei Kryptowährungen können Besitzer als ihre eigenen Verwahrer fungieren. Am Beispiel von Goldbarren haben Sie zwei Möglichkeiten, diese sicher aufzubewahren: Entweder verstecken Sie sie zu Ihrem eigenen Schutz unter Ihrem Bett, oder Sie bezahlen einen Drittverwalter, der sie in einem von Sicherheitspersonal bewachten Tresorraum einschließt.
Eigenverantwortung
Wie bereits erwähnt liegt Selbstverwahrung vor, wenn Sie persönlich den privaten Schlüssel für Ihr eigenes Wallet besitzen. Dies bedeutet, dass Sie der Einzige sind, der den Besitz Ihrer Gelder nachweisen und auf Ihre Bestände zugreifen kann. Mit großer Macht geht jedoch auch große Verantwortung einher. Als Ihr eigener Verwalter haben Sie die vollständige Kontrolle über Ihr Portemonnaie, aber Sie tragen auch alle Risiken. Wenn Sie den Zugriff auf Ihr physisches Gerät (Cold Wallet) verlieren oder den privaten Schlüssel vergessen, ist Ihr Krypto höchstwahrscheinlich für immer verloren.
Verwahrung durch Dritte
Wer die Verantwortung für die Verwaltung seiner eigenen Konten nicht übernehmen möchte oder den Umgang mit der Technologie als zu einschüchternd empfindet, sollte sich vielleicht an eine Drittverwahrstelle wenden. Hierbei handelt es sich um registrierte, regulierte Finanzinstitute, die eine staatliche oder nationale Lizenz zur Tätigkeit als Depotbank erworben haben.
Diese Art von Krypto-Depotbank verwahrt die privaten Schlüssel der Kunden zu ihren Wallets auf sichere Weise und gewährleistet die Sicherheit ihrer Bestände. Aus Nutzersicht ähnelt es einem Girokonto bei einer Bank. Wenn Sie sich für die Kontoeröffnung registrieren, müssen Sie sich einer „Know Your Customer“- und Anti-Geldwäsche-Prüfung unterziehen. Wenn Sie Kryptowährungen bei einer Drittverwahrstelle aufbewahren, wird von Ihnen erwartet, dass Sie dieselben Prüfungen durchführen, um sicherzustellen, dass Ihre Kryptowährung nicht auf illegale Weise erworben wurde.
Je nach Finanzinstitut gibt es drei verschiedene Arten von Drittanbieter-Kryptoverwahrern:
- Warenumtausch
Alle zentralisierten Kryptowährungsbörsen kümmern sich um die Kryptoverwahrung ihrer Kunden. Einige Krypto-Börsen und -Plattformen lagern ihre Sicherheitsanforderungen an einen externen Verwahrungsanbieter aus, der die verwalteten Vermögenswerte schützt. In jedem Fall ist es wichtig zu wissen, dass Sie beim Einrichten eines Kontos und Halten von Vermögenswerten an einer zentralen Börse nicht über die privaten Schlüssel zu Ihrem Börsen-Wallet verfügen. Dies setzt Sie potenziellen Verlusten aus, wenn die Börse gehackt wird oder mit den Geldern der Benutzer verschwindet.
- Digitale Vermögensverwalter
Da sich Kryptowährungen zu einer eigenen Anlageklasse entwickelt haben, sind digitale Vermögensverwalter entstanden, die für Krypto-Inhaber wie Banken fungieren. Diese Institutionen sind wie Banken reguliert und lizenziert, Kryptoverwahrung anzubieten. Zu den bekanntesten einheimischen Krypto-Depotbanken zählen Anchorage, NYDIG und Paxos.
- Depotbanken
Ab Juli 2020 kann jede Depotbank in den USA auch Kryptowährungen verwahren, nachdem das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ebnete den Weg für alle landesweit zugelassenen Banken, Krypto-Verwahrungsdienste anzubieten. Dies öffnete Depotgiganten wie BNY Mellon, Citibank und Fidelity die Tür zum Einstieg in den Krypto-Custody-Markt.
Beachten Sie, dass einige der Drittanbieter für die Verwahrung (Fidelity, BitGo, Bakkt) nur für institutionelle Anleger verfügbar sind. Andere erfordern möglicherweise ein so hohes Mindestguthaben, dass die meisten Inhaber des Alltags vom Zugriff auf ihre Dienste ausgeschlossen sind. Beispielsweise erfordert der dedizierte Krypto-Verwahrungsdienst von Coinbase, Coinbase Trust, eine ganze Menge Geld Mindestguthaben 500,000 US-Dollar an digitalen Vermögenswerten, um sich für sein Verwahrungssystem zu qualifizieren.
Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie nicht so viel Geld in Kryptowährungen investiert haben. Einige Depotbanken haben ihre Dienste auch Privatkunden zur Verfügung gestellt. Einige Beispiele sind:
- Blockchain.com
- Home
- Gemini
- Nuri (ehemals Bitwalla)
Wie viel kostet die Kryptoverwahrung durch Dritte?
Wie bei jeder Art von Dienstleistung erheben Anbieter in der Regel eine Reihe von Gebühren für die sichere Aufbewahrung Ihres Geldes, genau wie normale Banken dies auch tun, wenn Sie ein Giro- oder Sparkonto haben. Auch für die Übertragung von Kryptowährungen auf Ihr Konto und von Ihrem Konto können Gebühren anfallen. Diese Kosten fallen normalerweise in eine der folgenden drei Kategorien.
- Depotgebühr: Depotbanken verlangen jedes Jahr einen bestimmten Prozentpunkt basierend auf dem Wert der verwahrten Vermögenswerte. Dieser beträgt in der Regel weniger als 1 %.
- Einrichtungsgebühr: eine Pauschale für die Depoteröffnung. Es ist erwähnenswert, dass einige Krypto-Depotbanken auf die Gebühr verzichten und Benutzern die kostenlose Eröffnung eines Kontos ermöglichen.
- Abhebegebühr: Möglicherweise zahlen Sie jedes Mal eine Gebühr, wenn Sie Kryptowährungen von Ihrem Konto abheben. Dabei kann es sich um einen Pauschalbetrag oder einen Prozentpunkt des von Ihnen ausgezahlten Betrags handeln.
Beispielsweise in den USA ansässig Gemini hat eine jährliche Depotgebühr von 0.4 %. Das Unternehmen verzichtet auf die Einrichtungsgebühr, sodass Sie für die Kontoeröffnung keine Gebühren zahlen müssen, aber jede Abhebung vom Konto kostet 125 US-Dollar, die von dem von Ihnen abgehobenen Krypto-Asset abgezogen werden.
Wenn Sie sich für die Selbstverwahrung entscheiden, sparen Sie zwar die Verwahrungs-, Einrichtungs- und Abhebungsgebühren, können aber nicht damit rechnen, dass diese kostenlos ist. Der Benutzer muss sich um das Wallet kümmern und ein Speicherprodukt kaufen, um den privaten Schlüssel sicher aufzubewahren.
HAFTUNGSAUSSCHLUSS: Die Informationen auf dieser Website dienen als allgemeine Marktkommentare und stellen keine Anlageberatung dar. Wir empfehlen Ihnen, vor einer Investition eigene Recherchen durchzuführen.
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Was ist Kryptoverwahrung?
Unter Kryptoverwahrung versteht man das Verfahren zum Schutz von Vermögenswerten vor Diebstahl. Depotbanken, die Sie mit der Verwaltung Ihrer Kryptowährung in Ihrem Namen beauftragen können, fungieren als Hüter Ihrer Gelder, unabhängig davon, ob es sich um Bargeld, Aktien, Goldbarren oder digitale Vermögenswerte handelt.
Als eines der Grundelemente des konventionellen Bankensystems gibt es Depotbanken seit den 1960er Jahren.
Die Verwahrung von Kryptowährungen funktioniert etwas anders. Da alle Informationen und Transaktionen in einem öffentlichen Hauptbuch, der sogenannten Blockchain, aufgezeichnet werden, halten die Verwahrer digitaler Vermögenswerte keine der Vermögenswerte tatsächlich. Stattdessen schützen sie die privaten Schlüssel der Benutzer, die für eine Krypto-Wallet unerlässlich sind, da sie den Zugriff darauf ermöglichen das darin gespeicherte Geld.
Für die breite Nutzung digitaler Vermögenswerte sind Kryptoverwahrer von entscheidender Bedeutung. Selbst jetzt, Mangelnde Sicherheit hält viele institutionelle Anleger vom Kauf digitaler Vermögenswerte ab. Die Regulierung schreibt vor, dass Organisationen, die bedeutendes verwalten Geldbeträge wie Hedgefonds, Pensionsfonds, Investmentbanken und Family Offices haben einen Verwahrungspartner, um das Geld ihrer Kunden zu schützen.
Die Nachfrage nach Krypto-Verwahrungsdiensten stieg sprunghaft an, da immer mehr institutionelle Anleger begannen, sich mit digitalen Vermögenswerten zu beschäftigen und Unternehmen wie MicroStrategy anfingen, erhebliche Summen an Kryptowährungen in ihre Bilanzen aufzunehmen. Laut einer Blockdata-Analyse, Der Wert der verwahrten digitalen Vermögenswerte stieg von 32 Milliarden US-Dollar im Januar 2019 auf 223 Milliarden US-Dollar im Januar 2022, eine Steigerung um das Siebenfache.
Wie funktioniert die Kryptoverwahrung?
Vereinfacht ausgedrückt handelt es sich bei der Verwahrung von Kryptowährungen um den Schutz des privaten Schlüssels, der Ihr Eigentum an dem in Ihrer digitalen Geldbörse gespeicherten Geld bescheinigt. Gemäß den gesetzlichen Bestimmungen sind alle Depotbanken im traditionellen Bankwesen Finanzinstitute. Aber bei Kryptowährungen können Besitzer als ihre eigenen Verwahrer fungieren. Am Beispiel von Goldbarren haben Sie zwei Möglichkeiten, diese sicher aufzubewahren: Entweder verstecken Sie sie zu Ihrem eigenen Schutz unter Ihrem Bett, oder Sie bezahlen einen Drittverwalter, der sie in einem von Sicherheitspersonal bewachten Tresorraum einschließt.
Eigenverantwortung
Wie bereits erwähnt liegt Selbstverwahrung vor, wenn Sie persönlich den privaten Schlüssel für Ihr eigenes Wallet besitzen. Dies bedeutet, dass Sie der Einzige sind, der den Besitz Ihrer Gelder nachweisen und auf Ihre Bestände zugreifen kann. Mit großer Macht geht jedoch auch große Verantwortung einher. Als Ihr eigener Verwalter haben Sie die vollständige Kontrolle über Ihr Portemonnaie, aber Sie tragen auch alle Risiken. Wenn Sie den Zugriff auf Ihr physisches Gerät (Cold Wallet) verlieren oder den privaten Schlüssel vergessen, ist Ihr Krypto höchstwahrscheinlich für immer verloren.
Verwahrung durch Dritte
Wer die Verantwortung für die Verwaltung seiner eigenen Konten nicht übernehmen möchte oder den Umgang mit der Technologie als zu einschüchternd empfindet, sollte sich vielleicht an eine Drittverwahrstelle wenden. Hierbei handelt es sich um registrierte, regulierte Finanzinstitute, die eine staatliche oder nationale Lizenz zur Tätigkeit als Depotbank erworben haben.
Diese Art von Krypto-Depotbank verwahrt die privaten Schlüssel der Kunden zu ihren Wallets auf sichere Weise und gewährleistet die Sicherheit ihrer Bestände. Aus Nutzersicht ähnelt es einem Girokonto bei einer Bank. Wenn Sie sich für die Kontoeröffnung registrieren, müssen Sie sich einer „Know Your Customer“- und Anti-Geldwäsche-Prüfung unterziehen. Wenn Sie Kryptowährungen bei einer Drittverwahrstelle aufbewahren, wird von Ihnen erwartet, dass Sie dieselben Prüfungen durchführen, um sicherzustellen, dass Ihre Kryptowährung nicht auf illegale Weise erworben wurde.
Je nach Finanzinstitut gibt es drei verschiedene Arten von Drittanbieter-Kryptoverwahrern:
- Warenumtausch
Alle zentralisierten Kryptowährungsbörsen kümmern sich um die Kryptoverwahrung ihrer Kunden. Einige Krypto-Börsen und -Plattformen lagern ihre Sicherheitsanforderungen an einen externen Verwahrungsanbieter aus, der die verwalteten Vermögenswerte schützt. In jedem Fall ist es wichtig zu wissen, dass Sie beim Einrichten eines Kontos und Halten von Vermögenswerten an einer zentralen Börse nicht über die privaten Schlüssel zu Ihrem Börsen-Wallet verfügen. Dies setzt Sie potenziellen Verlusten aus, wenn die Börse gehackt wird oder mit den Geldern der Benutzer verschwindet.
- Digitale Vermögensverwalter
Da sich Kryptowährungen zu einer eigenen Anlageklasse entwickelt haben, sind digitale Vermögensverwalter entstanden, die für Krypto-Inhaber wie Banken fungieren. Diese Institutionen sind wie Banken reguliert und lizenziert, Kryptoverwahrung anzubieten. Zu den bekanntesten einheimischen Krypto-Depotbanken zählen Anchorage, NYDIG und Paxos.
- Depotbanken
Ab Juli 2020 kann jede Depotbank in den USA auch Kryptowährungen verwahren, nachdem das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ebnete den Weg für alle landesweit zugelassenen Banken, Krypto-Verwahrungsdienste anzubieten. Dies öffnete Depotgiganten wie BNY Mellon, Citibank und Fidelity die Tür zum Einstieg in den Krypto-Custody-Markt.
Beachten Sie, dass einige der Drittanbieter für die Verwahrung (Fidelity, BitGo, Bakkt) nur für institutionelle Anleger verfügbar sind. Andere erfordern möglicherweise ein so hohes Mindestguthaben, dass die meisten Inhaber des Alltags vom Zugriff auf ihre Dienste ausgeschlossen sind. Beispielsweise erfordert der dedizierte Krypto-Verwahrungsdienst von Coinbase, Coinbase Trust, eine ganze Menge Geld Mindestguthaben 500,000 US-Dollar an digitalen Vermögenswerten, um sich für sein Verwahrungssystem zu qualifizieren.
Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie nicht so viel Geld in Kryptowährungen investiert haben. Einige Depotbanken haben ihre Dienste auch Privatkunden zur Verfügung gestellt. Einige Beispiele sind:
- Blockchain.com
- Home
- Gemini
- Nuri (ehemals Bitwalla)
Wie viel kostet die Kryptoverwahrung durch Dritte?
Wie bei jeder Art von Dienstleistung erheben Anbieter in der Regel eine Reihe von Gebühren für die sichere Aufbewahrung Ihres Geldes, genau wie normale Banken dies auch tun, wenn Sie ein Giro- oder Sparkonto haben. Auch für die Übertragung von Kryptowährungen auf Ihr Konto und von Ihrem Konto können Gebühren anfallen. Diese Kosten fallen normalerweise in eine der folgenden drei Kategorien.
- Depotgebühr: Depotbanken verlangen jedes Jahr einen bestimmten Prozentpunkt basierend auf dem Wert der verwahrten Vermögenswerte. Dieser beträgt in der Regel weniger als 1 %.
- Einrichtungsgebühr: eine Pauschale für die Depoteröffnung. Es ist erwähnenswert, dass einige Krypto-Depotbanken auf die Gebühr verzichten und Benutzern die kostenlose Eröffnung eines Kontos ermöglichen.
- Abhebegebühr: Möglicherweise zahlen Sie jedes Mal eine Gebühr, wenn Sie Kryptowährungen von Ihrem Konto abheben. Dabei kann es sich um einen Pauschalbetrag oder einen Prozentpunkt des von Ihnen ausgezahlten Betrags handeln.
Beispielsweise in den USA ansässig Gemini hat eine jährliche Depotgebühr von 0.4 %. Das Unternehmen verzichtet auf die Einrichtungsgebühr, sodass Sie für die Kontoeröffnung keine Gebühren zahlen müssen, aber jede Abhebung vom Konto kostet 125 US-Dollar, die von dem von Ihnen abgehobenen Krypto-Asset abgezogen werden.
Wenn Sie sich für die Selbstverwahrung entscheiden, sparen Sie zwar die Verwahrungs-, Einrichtungs- und Abhebungsgebühren, können aber nicht damit rechnen, dass diese kostenlos ist. Der Benutzer muss sich um das Wallet kümmern und ein Speicherprodukt kaufen, um den privaten Schlüssel sicher aufzubewahren.
HAFTUNGSAUSSCHLUSS: Die Informationen auf dieser Website dienen als allgemeine Marktkommentare und stellen keine Anlageberatung dar. Wir empfehlen Ihnen, vor einer Investition eigene Recherchen durchzuführen.
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