Kryptowährungen wachsen zu schnell, Benutzer sind angreifbar

Für die Regulierungsbehörden verändern Kryptowährungen schnell die Welt der herkömmlichen Finanzdienstleister. Bestehende Gesetze sind ins Hintertreffen geraten.

BlockFi – ein Finanz-Startup in Jersey City, Bundesstaat New Jersey, USA – soll das Ziel von JPMorgan werden Kryptowährungen, basierend auf der New York Times. Das Unternehmen bietet Bankkarten, Kredite und verzinsliche Konten an.

Aber anstatt hauptsächlich in USD zu erscheinen, gehört BlockFi zur schnell wachsenden Welt der Kryptowährungen. BlockFi wurde 2017 gegründet und hat eine Marktkapitalisierung von ca. zehn Milliarden USD, 850 Mitarbeiter und 450,000 Privatkunden.

Flori Marquez, 30, Gründervater von BlockFi, sagt, dass Kunden innerhalb von Minuten Kredite aufnehmen können und keine Bonitätsprüfung benötigen.

Für die Regulierungsbehörden ist die Einführung von Kryptowährungen im Bankensektor jedoch alarmierend. Die Technologie verändert die Welt der Wirtschaftsdienstleister so schnell und unvorhersehbar, dass die geltenden Gesetze hinterherhinken. Dies könnte Kunden und Finanzmärkten schaden.

Der Kryptowährungshandel stellt die Welt der herkömmlichen Finanzdienstleister rasant auf den Kopf. Foto: New York Times.

Die „Untergrundbanken“

In den letzten Monaten haben sich hochrangige Beamte der US-Notenbank (FED) beeilt, mit dem schnellen Tempo des Wandels Schritt zu halten und Möglichkeiten zu finden, potenzielle Gefahren für den Kryptowährungshandel einzudämmen.

Bundes- und Landesregierungen warnen außerdem vor der Gefahr von Betrug und Hackern im Bereich der Krypto-Geldanbieter.

Die Krypto-Plattform PolyNetwork verlor letzten Monat 600 Millionen Dollar Kundeneigentum in den Händen von Hackern. „Wir brauchen mehr Regulierung, um zu verhindern, dass Börsen, Produkte und Plattformen in Regulierungslücken geraten“, sagte Gary Gensler, Vorsitzender der US-amerikanischen Börsenaufsichtsbehörde Securities and Exchange Commission (SEK).

„Wir brauchen auch mehr Ressourcen, um Investoren in diesem volatilen Wachstumssektor zu schützen“, sagte er.

SEK hat ein unabhängiges Büro gegründet, das sich der Durchführung von Analysen zu Kryptowährungen und anderen digitalen Vermögenswerten widmet. Die New York Times sagte, es werde mindestens ein Jahr dauern, bis der US-Kongress die neue Regelung verabschiedet. Die Regulierungsbehörde könnte jedoch vorläufige Hinweise zur Steuerung des Handels erhalten.

BlockFi wurde zusätzlich fokussiert. Aufsichtsbehörden in fünf Bundesstaaten haben dem Unternehmen vorgeworfen, gegen lokale Wertpapiergesetze verstoßen zu haben.

Fed-Vorsitzender Jerome H. Powell äußerte sich besorgt über den schnell wachsenden Handel mit Kryptowährungen. Foto: New York Times.

Auch US-Finanzministerin Janet L. Yellen und Fed-Vorsitzender Jerome H. Powell äußerten Bedenken, selbst wenn sie davon ausgehen, dass die Fed und andere Zentralbanken an ihren eigenen digitalen Währungen arbeiten.

„Kryptowährungen sind die neue Untergrundbank“, sagte Senatorin Elizabeth Warren. „Sie bieten die gleichen Dienste ohne den Benutzerschutz oder die finanzielle Stabilität des traditionellen Systems“, fügte sie hinzu.

„Sie verwandeln Stroh in Gold“, kommentierte Frau Warren.

Nach Ansicht des Gesetzgebers sind sich die Nutzer der potenziellen Risiken von Kryptowährungsanbietern und dezentralen Finanzplattformen (DeFi) nicht immer vollständig bewusst.

Kryptowährungs-Einlagenkonten sind bei Marktvolatilität weder versichert noch abgesichert.

Der phänomenale Fortschritt von BlockFi und die Verschärfung der Gesetze durch die Regulierungsbehörden haben gezeigt, dass der Weg für Unternehmen, die Kryptowährungen anbieten, nicht einfach ist.

Regulierungsbehörden sind beteiligt

Das Geschäft von BlockFi unterscheidet sich nicht grundlegend von dem einer traditionellen Bank. Das Unternehmen nimmt Einlagen entgegen, zahlt Zinsen, verleiht Bargeld in US-Dollar und erhält Sicherheiten in Kryptowährungen. BlockFi verleiht auch Kryptowährungen Geld.

Benutzer können sich bis zu 50 % ihres Kryptowerts in USD leihen. Auf diese Weise erhalten Kunden Geld, ohne dass Umsatzsteuer auf digitales Eigentum anfällt, oder verwenden es für den Kauf zusätzlicher Kryptowährungen.

Das Unternehmen zahlt zusätzlich 8 % jährliche Zinsen auf Krypto-Einlagen. Die übliche Einlagengebühr bei US-Banken betrug im August 0.06 %.

BlockFi ist einfach kein Finanzinstitut. Dadurch entstehen dem Unternehmen keine größeren Kosten im Zusammenhang mit der Einhaltung von Mindestreserveanforderungen und der Einhaltung anderer Finanzinstitutsgesetze.

Im Gegensatz zu Banken muss BlockFi die Kreditwürdigkeit der Kunden nicht überprüfen. Denn das Unternehmen ist vom Wert der Krypto-Sicherheiten der Nutzer abhängig.

BlockFi verursacht keine übermäßigen Kosten im Zusammenhang mit der Aufrechterhaltung der Mindestreserveanforderungen und unterliegt verschiedenen Gesetzen, die den Banken auferlegt werden. Foto: New York Times.

Das Unternehmen stellt Mitarbeiter von London nach Singapur ein. Berühmte Investoren wie Bain Capital, Winklevoss Capital und Coinbase Ventures haben ebenfalls Geld in BlockFi investiert. Das Startup ist zumindest gestiegen 450 Millionen Dollar.

Doch der Service von BlockFi gibt den Regulierungsbehörden Anlass zur Sorge. Die kalifornischen Behörden schlugen dem Unternehmen sogar die Verwendung eines Pfandscheins vor.

Dies liegt daran, dass Kunden Kryptowährungen sichern, um sich Bargeld zu leihen, was so ist, als würde man einem Pfandhaus eine Uhr geben und sie gegen Geld eintauschen.

Gründer Marquez überzeugte die staatlichen Bankenaufsichtsbehörden, dass BlockFi als Kreditgeber zertifiziert ist.

Das Unternehmen verfügt derzeit über Lizenzen in mindestens 28 Bundesstaaten mit 450,000 Kunden. In den ersten drei Monaten des Jahres sank der Wert der von BlockFi gehaltenen Kryptowährungen 4.4 Milliarde USD übermäßig 14.7 Milliarde USD.

Der schnelle Fortschritt von BlockFi hat die Aufmerksamkeit der Aufsichtsbehörden auf sich gezogen. Der Generalstaatsanwalt von New Jersey, Andrew J. Bruck, sandte dem Unternehmen einen Brief mit der Bitte um „Schließung und Abmeldung“.

„Es gibt kein Unternehmen, das nicht zahlt, nur weil es auf dem Kryptowährungsmarkt aktiv ist“, sagte Andrew J. Bruck.

Branchenführer sagen, dass die Probleme hinsichtlich der Sicherheit und Stabilität von digitalem Eigentum übertrieben seien. Die Bundesregulierungsbehörden prüfen jedoch immer noch, ob die neuesten Entwicklungen Bestand haben.

Die vollständige Kapitalisierung des Stablecoin-Marktes ist in die Höhe geschnellt 3.3 Milliarde USD im Januar 2019 aufwärts 117 Milliarde USD Anfang September beunruhigt das die Aufsichtsbehörden. Stablecoins sind Kryptowährungen, die an Bargeld wie USD oder EUR gebunden sind.

„Diese Währung wird von den Benutzern praktisch als Bankeinlagen betrachtet“, sagte Lee Reiners, ein ehemaliger Aufseher der Federal Reserve Bank of New York.

„Aber sie sehen nicht wie echte Einlagen aus, die nicht durch die Federal Deposit Insurance Corporation versichert sind. Wenn Kontoinhaber befürchten, nicht abheben zu können, wird die Bank überschwemmt. Die Leitung wird aktiviert“, warnte er.

Vielen zufolge wird die Entladung der USD-Digitalisierung Ihr gesamtes Ökosystem der Kryptowährungen untergraben.

„Sie bräuchten keine Stablecoins oder Kryptowährungen, wenn Sie amerikanische digitale Währungen hätten“, behauptete Fed-Chef Powell im Juli.

Thao Cao

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