Kredite gibt es schon seit Jahrtausenden – eine Hommage an historische Zivilisationen, als Bauern sich Saatgut liehen und Getreide zur Rückzahlung von Krediten verwendeten.

Die Einführung der Fiat-Währung veränderte die Funktionsweise der Volkswirtschaften. Tatsächlich könnte man argumentieren, dass wir gerade Zeugen eines seismischen Wandels sind, da Kryptowährungen zu einem größeren und einflussreicheren Teil des globalen Finanzökosystems werden.

Wenn es richtig gemacht wird, hat die Krypto-Kreditwürdigkeit das Potenzial, die Kreditwürdigkeit zu verbessern – und bietet den Kunden eine Form der Flexibilität, mit der sie nicht vertraut sind. Die von den Banken angebotenen Zinssätze liegen bei vielen deutlich unter den niedrigsten Jahre. In einigen Ländern zahlen selbst die günstigsten Sparkonten weniger als 1 % Zinsen – selbst wenn das Geld mehrere Jahre lang gesperrt ist.

Angesichts des jüngsten Inflationsanstiegs, der teilweise auf das Drucken von Bargeld als Reaktion auf die Coronavirus-Pandemie zurückzuführen ist, bedeutet die Anmeldung für eines dieser Konten, dass das Geld der Sparer definitiv Geld spart.

Die Kreditvergabe in Kryptowährung bietet im Vergleich zur herkömmlichen Form drei erhebliche Vorteile. Erstens können aggressivere Angebote gefunden werden, um sicherzustellen, dass das Kapital wirklich wächst – wobei die Zinsen normalerweise wöchentlich oder monatlich ausgezahlt werden. Zweitens bieten viele Plattformen Kreditgebern die Flexibilität, die sie benötigen, damit sie nicht unter Druck gesetzt werden, Gelder für längere Zeiträume zu sperren und Gelder nach Belieben abzuheben. Und drittens kann es als starker Motor wirken, wenn sich der Markt ziemlich unberechenbar entwickelt.

Das ist, bevor wir über die nachgewiesene Tatsache sprechen, dass Kryptowährungen aus Sicht eines Kreditgebers als Sicherheit weitaus sinnvoller sein können als echte Immobilien – ein Vermögenswert, der ziemlich illiquide und teuer sein kann.

Davon profitieren nicht nur Kreditgeber

All dies scheint schließlich ein gutes Unterfangen für Kreditgeber mit großen Kapitalmengen zu sein. Aber auch Schuldner können davon profitieren. Im aktuellen Finanzökosystem, in dem das Fehlen einer guten Bonitätshistorie dazu führen kann, dass verantwortungsbewusste Kunden keinen Zugang zu den höchsten Zinssätzen haben, können Kryptowährungsplattformen unschätzbare Retter sein.

Bei der Suche nach Kreditgebern verfügen Banken in der Regel über einen ungenauen Bedarfskatalog. Und in einer Welt, in der es immer mehr Selbstständige gibt, werden vertrauenswürdige Kandidaten möglicherweise einfach vom Markt geworfen, weil sie seit neun bis fünf Jahren keinen regulären Job mehr haben – ob sie es wirklich sind oder nicht zusätzliches Geld ihres jetzigen Vereins.

Die Kryptowelt kann hier zur Förderung der Inklusion beitragen, es gibt jedoch noch Herausforderungen. Einige der Kreditgeber in diesem Sektor sind Offshore-Kreditgeber und unreguliert – was dazu führen kann, dass sie für Stammkunden weniger attraktiv sind. Dies schränkt zusätzlich die Vielfalt der Partnerschaften ein, die Kryptoplattformen mit Fintech-Unternehmen eingehen können.

Eine völlig neue Methode?

Eine Plattform, die darauf abzielt, die Kreditwelt aufzurütteln, ist Baanx, ein Krypto-as-a-Service-Fintech, das darauf abzielt, die Lücke zwischen der Krypto- und der Fiat-Welt zu schließen. Das Unternehmen ermöglicht es Herstellern, ihren Kunden und Gemeinden zinslose besicherte Kredite anzubieten, einschließlich hoher Sparzinsen für diejenigen, die ihre digitalen Vermögenswerte nutzen. All dies wird über APIs erreicht, die schnell in jede DeFi-App oder -Website, -Bank oder -Wallet integriert werden können.

Dieses preisgünstige und zinsfreie gesicherte Darlehen ist für Anleger über BXX, den mit Baanx verbundenen Utility-Coin, erhältlich. Kredite können dann auf eine Krypto-Wallet oder auf eine physische und digitale Karte übertragen werden. Für diejenigen, die Bitcoin und Ether als Sicherheiten verwenden, ist ein Beleihungsauslauf von bis zu 50 % möglich und die Genehmigung kann mit einem einzigen Klick eingeholt werden.

Baanx gehört zu den Krypto-Unternehmen, die sich schnell bei der FCA registriert haben und außerdem eine Hypothekenlizenz verwenden. Im Whitepaper der Challenge heißt es, dass sie „jeden digitalen Vermögenswert, einschließlich Kryptowährungen, Aktien, Anleihen und die aufstrebende NFT-Anlageklasse, beleihen wird“.

Die Menge an Bargeld, die durch Kreditaufnahme zur Verfügung gestellt werden kann, hängt von der Anzahl der in seinem System platzierten Token ab.

Zahlen von Baanx zeigen, dass die Plattform inzwischen weltweit mehr als 600,000 White-Label-Tokens und -Konten gekauft hat – fast ausschließlich über Markenkunden, darunter die Tezos Crypto Life-App, das DeFi-Protokoll, die Wechsel- und Wallet-Anbieter. Es ist geplant, im vierten Quartal 2021 mit einem seriösen Taschenanbieter in den USA zu starten.