Kredite gibt es schon seit Hunderten von Jahren – eine Hommage an historische Zivilisationen, als Bauern sich Saatgut liehen und Getreide zur Rückzahlung von Krediten verwendeten.

Die Einführung der Fiat-Währung veränderte die Arbeitsweise der Volkswirtschaften. Tatsächlich könnte man argumentieren, dass wir Zeugen einer erdbebenartigen Veränderung sind, wie wir sie derzeit erleben, da Kryptowährungen ein größerer und einflussreicherer Teil des internationalen Finanzökosystems werden.

Bei richtiger Umsetzung hat der Krypto-Kredit das Potenzial, das Spielerlebnis zu verbessern – und bietet Kunden eine Form der Flexibilität, mit der sie möglicherweise nicht vertraut sind. Die von den Banken angebotenen Zinssätze liegen deutlich unter den niedrigsten seit Jahren. In einigen Ländern zahlen selbst die günstigsten Sparkonten weniger als 1 % Zinsen – selbst wenn das Geld mehrere Jahre lang gesperrt ist.

Angesichts des aktuellen Inflationsanstiegs, der teilweise auf das Drucken von Bargeld als Reaktion auf die Coronavirus-Pandemie zurückzuführen ist, bedeutet die Anmeldung für eines dieser Konten, dass das Geld der Sparer definitiv Geld spart.

Die Kreditvergabe in Kryptowährung bietet im Vergleich zur herkömmlichen Form drei große Vorteile. Erstens können aggressivere Angebote gefunden werden, um sicherzustellen, dass das Kapital wächst – wobei die Zinsen normalerweise wöchentlich oder monatlich ausgezahlt werden. Zweitens geben viele Plattformen Kreditgebern die Flexibilität, die sie benötigen, sodass sie nicht gezwungen zu sein scheinen, Gelder für längere Zeiträume zu sperren und Gelder nach Belieben abzuheben. Und drittens kann es als starker Motor wirken, wenn der Markt ziemlich unberechenbar erscheint.

Das ist, bevor wir uns auf die unbestreitbare Tatsache konzentrieren, dass Kryptowährungen aus Sicht eines Kreditgebers als Sicherheit weitaus sinnvoller sein können als echte Immobilien – ein Vermögenswert, der ziemlich illiquide und teuer sein kann.

Davon profitieren nicht nur Kreditgeber

All dies fühlt sich für Kreditgeber mit großen Kapitalmengen tatsächlich wie ein gutes Unternehmen an. Aber auch Schuldner können davon profitieren. Im aktuellen Finanzökosystem, in dem das Fehlen einer guten Bonitätshistorie verantwortungsbewusste Kunden davon abhalten kann, die höchsten Zinssätze zu erhalten, können Kryptowährungsplattformen unschätzbare Retter bieten.

Auf der Suche nach Kreditgebern verfügen Banken oft über einen unklaren Bedarfskatalog. Und in einer Welt mit immer mehr Selbständigen können zuverlässige Kandidaten einfach vom Markt geworfen werden, weil sie neun bis fünf Jahre lang keinen regulären Job hatten – egal, ob sie es tatsächlich sind oder nicht, und so zusätzliches Geld verdienen ihres jetzigen Vereins.

Die Kryptowelt kann hier zur Förderung der Inklusion beitragen, es gibt jedoch noch Herausforderungen. Einige der Kreditgeber in diesem Sektor sind Offshore-Kreditgeber und unreguliert – was dazu führen kann, dass sie für Stammkunden weniger attraktiv sind. Dies schränkt zusätzlich die Vielfalt der Partnerschaften ein, die Kryptoplattformen mit Fintech-Unternehmen eingehen können.

Eine völlig neue Strategie?

Eine Plattform, die darauf abzielt, die Kreditwelt aufzurütteln, ist Baanx, ein Krypto-as-a-Service-Fintech, das darauf abzielt, die Lücke zwischen der Krypto- und der Fiat-Welt zu schließen. Das Unternehmen ermöglicht es Herstellern, ihren Kunden und Gemeinden zinslose besicherte Kredite anzubieten, einschließlich hoher Sparzinsen für diejenigen, die ihre digitalen Vermögenswerte nutzen. All dies wird durch APIs erreicht, die schnell in jede DeFi-App oder -Website, -Wechsel oder -Tasche integriert werden können.

Dieses niedrigwertige und zinsfreie gesicherte Darlehen ist für Anleger über BXX, den mit Baanx verbundenen Utility-Coin, erhältlich. Kredite können dann auf eine Krypto-Wallet oder auf eine physische und digitale Karte übertragen werden. Für diejenigen, die Bitcoin und Ether als Sicherheiten verwenden, ist ein Beleihungsauslauf von bis zu 50 % möglich und die Genehmigung kann mit einem einzigen Klick eingeholt werden.

Baanx steht auf der Liste der Kryptofirmen, die sich kurzzeitig bei der FCA registriert haben und zusätzlich eine Hypothekenlizenz nutzen. Im Whitepaper des Unternehmens heißt es, dass es „Kredite gegen jeden digitalen Vermögenswert, einschließlich Kryptowährungen, Aktien, Anleihen und die aufstrebende NFT-Anlageklasse, vergeben wird“.

Die Menge an Bargeld, die durch Kreditaufnahme erhältlich ist, hängt von der Anzahl der in seinem System platzierten Token ab.

Zahlen von Baanx zeigen, dass die Plattform mittlerweile mehr als 600,000 White-Label-Tokens und -Konten weltweit angeboten hat – fast ausschließlich über Markenkunden, darunter die Tezos Crypto Life-App, das DeFi-Protokoll, die Wechsel- und Wallet-Anbieter. Es ist geplant, im vierten Quartal 2021 mit einem großen Taschenanbieter in den USA zu starten.